La crise du logement au Québec
Posté le mars 15, 2023
Au Québec, deux facteurs créent et entretiennent la crise du logement sur le marché. Une pénurie de logements et des taux d'intérêt élevés.
L'éducation postsecondaire au Canada peut être extrêmement coûteuse, coûtant bien plus de 50 000 $ aux étudiants. Il s'agit d'une somme d'argent importante et de nombreux étudiants, même ceux dont la famille veut aider à couvrir les frais, n'ont pas les fonds nécessaires pour se permettre ce genre de dépenses.
Heureusement, le gouvernement canadien offre aux étudiants des prêts et des bourses pour les aider à traverser des moments difficiles sur le plan financier. Pour les étudiants qui ne peuvent pas obtenir eux-mêmes l'approbation d'un prêt étudiant privé en raison d'un mauvais crédit ou d'autres problèmes financiers, nous avons compilé toutes les informations dont vous avez besoin pour trouver une autre façon d'aider à payer leurs études postsecondaires. Selon l'endroit où vous résidez, les gouvernements fédéral et provincial ont chacun leur propre programme de prêts étudiants pour aider financièrement les étudiants afin qu'ils puissent réussir sur le plan scolaire.
Facteurs pouvant influer sur le montant de l'aide offerte
Lorsque vous faites une demande de prêt étudiant, il est important de se rappeler que tous les étudiants ne sont pas admissibles au même montant. Un certain nombre de facteurs sont pris en compte pour déterminer le montant de l'aide auquel vous avez droit.
- Votre statut d'inscription : étudiant à temps partiel ou à temps plein
- Le temps écoulé depuis l'obtention de votre diplôme d'études secondaires
- Les revenus de vos parents
- Vos revenus (si vous en avez)
- Ton domaine d'étude
- Coût du logement
Tous ces facteurs peuvent affecter le montant de l'aide à laquelle vous avez droit, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de postuler.
Prêts Québec Boîte d'observation
VEILLER À VOS INTÉRÊTS
Gouvernement fédéral du Canada
Le gouvernement fédéral du Canada a actuellement deux programmes qui peuvent aider les étudiants à financer leurs études postsecondaires. Le Programme canadien de prêts aux étudiants (PCPE) offre des prêts d'études et le Programme canadien de bourses aux étudiants (PCPE) offre des bourses aux étudiants en difficulté financière (consultez cet article pour un aperçu plus détaillé).
Le Programme canadien de prêts aux étudiants (PCPE)
Les étudiants au Canada peuvent être admissibles à un prêt étudiant subventionné dans le cadre du Programme canadien de prêts aux étudiants. Les étudiants peuvent demander un prêt scolaire en utilisant ce programme, qu'ils soient étudiants à temps plein ou à temps partiel. Tant qu'ils satisfont aux exigences habituelles et nécessaires en matière d'aide financière, ils pourraient avoir le droit de recevoir jusqu'à la moitié du coût total de leurs frais de scolarité sous forme de prêts fédéraux. Le gouvernement du Canada paiera les intérêts accumulés sur le prêt jusqu'à l'obtention du diplôme. Une fois diplômés, les étudiants doivent rembourser le montant initial du prêt, avec des intérêts supplémentaires pour le gouvernement. De plus, les paiements ne sont requis que six mois après la fin du programme, ce qui vise à donner aux diplômés le temps de trouver un emploi afin de rembourser le solde impayé.
Le Programme canadien de bourses aux étudiants (PCBE)
La demande de bourse du gouvernement canadien est similaire au processus de demande du Programme canadien de prêts aux étudiants. Demandez une subvention fédérale et prouvez que vous avez besoin d'une aide financière. Si vous êtes admissible, vous serez, espérons-le, accepté de recevoir une subvention pour vous aider à payer votre diplôme. Cependant, contrairement au programme de prêts, vous n'avez pas à rembourser la subvention au gouvernement après l'obtention de votre diplôme. Des bourses sont également accordées à des personnes appartenant à des catégories spécifiques, telles que les parents isolés scolarisés, les étudiants handicapés et dépendants, et les femmes dans certains domaines d'études doctorales.
Gouvernements provinciaux du Québec
Les étudiants universitaires du Nunavut, des Territoires du Nord-Ouest et du Québec ne peuvent pas obtenir de prêts et de bourses d'études fédérales. Ces provinces gèrent leurs propres programmes de prêts étudiants et travaillent dans leur propre province. Le site Web de l'Aide financière aux études du Québec offre des prêts et bourses aux étudiants à temps plein et à temps partiel. Le Québec n'accorde aucun prêt étudiant fédéral, car il suit son propre programme de prêts étudiants. Ses prêts étudiants ont des taux d'intérêt parmi les plus bas au pays, ce qui en fait une option intéressante pour les étudiants québécois. Utilisez le site Web pour recueillir plus d'informations et inscrivez-vous pour votre prêt aujourd'hui.
Rembourser votre prêt étudiant
En règle générale, les étudiants disposent d'un délai de grâce de six mois avant de devoir commencer à rembourser leurs dettes. Certains peuvent être en mesure de prolonger leur période de grâce de six mois supplémentaires en fonction de leur situation personnelle. Cela étant dit, si vous avez un salaire inférieur à 25 000 $ et que vous êtes une famille, cette prolongation de six mois peut être recyclée jusqu'à dix fois, après quoi vous devrez commencer à rembourser votre prêt étudiant.
Les paiement plus flexibles
Si vous recherchez des options de paiement plus flexibles, le Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE) offre aux étudiants différentes options de paiement pour tous les types de financement gouvernemental. Certaines options de remboursement de prêt sont
Programme d'aide au remboursement (RAP)
cette aide au paiement réduit votre paiement mensuel ou l'élimine complètement pendant une période de six mois. Si vous souhaitez continuer avec le PAR, vous devez présenter une nouvelle demande.
Personnaliser les conditions de paiement
est une option de paiement qui vous permet de réduire le montant de votre paiement mensuel en prolongeant votre terme (le temps dont vous avez besoin pour rembourser le prêt)
Aide au remboursement pour les emprunteurs ayant une invalidité permanente (RAP – PD)
si vous avez une invalidité permanente, vous pourrez peut-être réduire ou éliminer vos paiements.
Remise de prêt étudiant
Dans certains cas, vous pourriez être admissible à une remise de prêt étudiant. Selon la province dans laquelle vous vivez et les exigences auxquelles vous répondez, le montant qui sera remis varie. Le gouvernement du Canada a également un programme d'annulation de prêt étudiant pour les professionnels de la santé, où une dette jusqu'à 40 000 $ peut être annulée si vous êtes admissible. Faites des recherches sur les politiques d'exonération de prêt de votre province pour voir si vous pouvez réduire ou éliminer votre prêt étudiant.
Options alternatives
Si vous avez utilisé toutes vos options d'aide gouvernementale, mais que vous avez encore besoin d'une aide financière supplémentaire, les prêts privés et les marges de crédit de votre banque locale sont une option. De toute évidence, ces types d'options nécessitent un bon crédit et peuvent être très difficiles pour de nombreux étudiants car ils n'ont pas encore eu le temps de travailler ou d'améliorer leur pointage de crédit. Si tel est le cas, vous devriez envisager d'obtenir un cosignataire. Un cosignataire peut être un membre de la famille ou un parent ou un ami proche en qui vous avez confiance, tant qu'il a un historique de crédit positif.
Questions Fréquemment posées sur les prêts étudiants avec mauvais crédit
Si j'ai un mauvais crédit, quelles sont mes options de prêt étudiant?
Si vous avez besoin d'un prêt étudiant mais que vous avez un mauvais crédit, le gouvernement fédéral offre des prêts étudiants et des bourses aux étudiants qui répondent à certains critères. Parfois, votre pointage de crédit n'est pas significatif pour ces prêts et subventions du gouvernement. Vous pouvez également obtenir un prêt privé auprès de votre banque locale, mais cela vous obligera à avoir un cosignataire.
Comment puis-je obtenir un prêt étudiant si j'ai un mauvais crédit et aucun cosignataire?
Si vous n'avez pas de cosignataire pour vous aider à obtenir un prêt privé, recherchez un prêt auprès de votre gouvernement. Par exemple, faites une demande pour le Programme canadien de prêts aux étudiants. Ces prêts ne nécessitent pas de cosignataire et offrent généralement un faible taux d'intérêt, ainsi que des conditions de paiement raisonnables.
Existe-t-il des entreprises privées qui proposent des prêts étudiants aux personnes ayant un mauvais crédit?
Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, il est recommandé d'utiliser des prêts étudiants fédéraux et/ou provinciaux, qui ne nécessitent pas de cosignataire ou une bonne cote de crédit. Cependant, il est possible de trouver un prêteur privé qui vous offrira un prêt en tant qu'étudiant, mais soyez prêt à payer un taux d'intérêt extrêmement élevé. Vous feriez mieux de demander un prêt fédéral tout en travaillant à améliorer votre pointage de crédit.
Pourquoi est-il difficile de trouver un prêt étudiant privé pour les étudiants avec un mauvais crédit?
Les prêteurs privés sont moins susceptibles de prêter de l'argent aux étudiants sans antécédents de crédit et/ou à faible cote de crédit en raison du risque accru de ne pas récupérer leur argent. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous êtes considéré comme un risque financier. La plupart des banques vous demanderont d'avoir un cosignataire qui a un bon crédit.
En Fin
Si vous avez vous-même un bon crédit, vous pouvez vous inscrire à ces prêts par vous-même. Par exemple, la Banque CIBC offre aux étudiants une marge de crédit pour études, qui offre aux étudiants qui fréquentent des universités canadiennes un accès à des finances afin de couvrir les frais de scolarité, les manuels, le transport et d'autres dépenses liées à l'école. Si vous êtes un étudiant qui obtient un diplôme professionnel en médecine, en comptabilité, en dentisterie, en droit, en commerce, en pharmacie ou dans d'autres programmes, vous pourriez avoir droit à un prêt étudiant ou à une marge de crédit plus importante en raison de l'augmentation du prix de ces programmes. La Banque CIBC, par exemple, offre le programme pour étudiants Avantage professionnel, qui est une marge de crédit dont le remboursement correspond à votre budget.
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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.
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