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Quelle est la pire sorte de dette?

Quelle est la pire sorte de dette?

Écrit par
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour Décembre 11, 2014

Quand on fait une demande de crédit, il est important de réaliser que ce qu’on fait est de demander un endettement plus important. Malgré cela, nul ne peut se cacher du fait que la dette et le crédit font tourner le monde d’aujourd’hui. Il est donc important d’avoir connaissance de ce en quoi consistent les types de dettes différentes. Croyez-le ou non, il existe de la bonne dette, de la mauvaise dette et, bien entendu, « la pire dette. »

La bonne dette

Une bonne dette est une dette qui vous permet d’ajouter de la valeur à votre vie. Elles sont un investissement dans votre avenir et elles augmentent la valeur de votre portefeuille. Une bonne dette a tendance à se payer elle-même en ajoutant à votre revenu éventuel. Donc, tandis que vous payez la dette aujourd’hui, celle-ci vous permettra de tirer un avantage financier à l’avenir. Voici quelques exemples :

  • La dette immobilière : les hypothèques sont souvent des bonnes dettes car leurs taux d’intérêts sont bas et la valeur immobilière a tendance à augmenter au fil des années.
  • Les prêts étudiants : Un diplôme est un investissement qui permet souvent d’obtenir un revenu beaucoup plus intéressant que si vous étiez pour entrer dans le marché du travail avec seulement votre D.E.S.
  • Prêts d’entreprises : les prêts d’entreprises vous permettent d’investir dans le développement et la croissance de votre entreprise. Ceux-ci sont souvent capables de se payer eux-mêmes assez rapidement.
  • Les prêts de consolidation de dette : ces prêts permettent de réduire le coût d’intérêt de votre dette existante et de réussir des économies importantes.

N’hésitez pas de lire notre article sur la bonne dette ici.

La mauvaise dette

Les mauvaises dettes sont des prêts que vous obtenez pour des objets ou des fins qui ne contribuent aucunement à votre avenir financier, ou bien qui se mettent immédiatement à perdre leur valeur. Si une dette n’a aucun potentiel de faire accroitre la valeur de votre portefeuille, celle-ci est probablement une mauvaise dette. Voici quelques exemples :

  • Les cartes de crédit : les dettes de cartes de crédit sont mauvaises car leurs taux d’intérêt sont souvent très élevés. Quand vous effectuez seulement vos paiements minimums, ce genre de dette peut rester avec vous pendant des années. Une fois le solde payé, les sommes déboursées dépasseront de loin la valeur de la marchandise quelles ont achetés.
  • La location-vente : avoir un rythme de vie location-vente peut être nocif pour votre vie financière. De ces jours vous pouvez louer-pour-acheter à peut-près n’importe-quoi – téléviseurs, ordinateurs, réfrigérateurs et même les meubles. Vous pourriez remplir un appartement avec que des meubles et électros loués si vous vouliez. C’est une mauvaise dette car l’intérêt associé avec ces arrangements est souvent assez élevé que, une fois le meuble acheté vous aurez déboursé presque le double de sa valeur en lieu de paiement.
  • Les prêts sur salaire : les prêts sur salaire profitent des gens dans un moment des plus vulnérables. Ce sont des prêts sans enquête de crédit qui sont offerts à court-terme avec un taux d’intérêt onéreux. Vous empruntez jusqu’à votre prochaine paie, et une fois la somme remboursée vous vous retrouvez sans fonds jusqu’à votre prochaine paie, vous incitant à prendre un nouveau prêt sur salaire et créant un cercle vicieux.
  • Les prêts à très court terme : tout comme les prêts sur salaire, ces prêts à très court terme ne sont rien de plus qu’une taxe sur la naïveté. Ils ne font pas d’enquête de crédit et ils imposent des taux d’intérêt inabordables; la différence avec les prêts sur salaire est que vos paiements seront étendus sur une période d’au plus quelques mois. Ces prêteurs savent que les paiements élevés qu’ils demandent vous inciteront à refinancer le prêt à la mi-chemin, ou bien à en nécessiter un nouveau dès que le prêt courant se termine.
  • Le jeu : jouer avec de l’argent emprunter n’augmentera jamais la valeur de votre portefeuille. Vous vous trouvez peut-être à avoir gagné deux ou trois fois d’affilé, mais ceci se terminera abruptement et vous vous trouverez à emprunter tout simplement pour payer vos dettes de jeux. Vous pouvez rapidement développer une dépendance au jeu et vous retrouver dans une situation très peu désirable. C’est l’équivalent de jeter votre argent par la fenêtre : votre vie financière en tire absolument aucun bénéfice.
  • Les prêts de remboursement d’impôt : certaines compagnies de préparation d’impôt vous offriront de vous prêter la valeur de votre remboursement par anticipation. Cette pratique consiste d’abord de préparer votre déclaration d’impôt et de vous montrer le montant de votre remboursement calculé. Ils vous offrent ensuite de vous remettre la somme immédiatement au lieu de devoir attendre votre remboursement, moins un frais, bien sûr. Celui-ci étant déduit du montant qui vous est dû par le gouvernement. Le problème là est que le frais est souvent supérieur au coût de préparation d’un rapport d’impôt. Quand la poste s’occupait de la livraison des chèques, ce genre de prêt en valait peut-être la peine, mais dans l’âge du rapport électronique et du dépôt direct, il est difficile de justifier ce genre de dépense superflue. De plus, si par malheur il y a une erreur dans votre rapport et que votre remboursement ne remonte pas au montant emprunté, vous pourriez devoir une somme importante à la compagnie de préparation ainsi qu’au ministère de revenu.

« La pire dette »

Maintenant que nous avons pris le temps de regarder le concept de la bonne et la mauvaise dette, nous devons répondre à la question importante : quelle est la pire dette. Et nous trouvons ici que ce n’est pas une sorte de dette spécifique qui est la pire, mais bien n’importe laquelle que vous n’êtes pas en mesure de payer. Surtout si celle-ci a un taux d’intérêt élevé.

Pourquoi est-ce le cas? Tout simplement, une dette que vous n’êtes pas en mesure de payer peut vous emmener à faire affaire avec une agence de recouvrement, vous faire garnir vos salaires ou même vous emmener devant un juge. N’importe si la dette se trouve sur une ou l’autre des listes ci-dessus, si vous n’êtes pas en mesure de la payer, c’est la pire dette que vous pouvez avoir.


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