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Les pours et les contres d’une consolidation de dettes

Les pours et les contres d’une consolidation de dettes

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour Décembre 2, 2016

Faites-vous présentement plus qu’un paiement de remboursement de dettes par mois? Vos paiements automobiles sont-ils trop lourds à supporter?

En répondant oui à ces questions, peut-être est-il temps de reprendre le contrôle de vos dettes et d’appliquer pour une consolidation de dettes. Avec celle-ci, vous pourrez :

1. Simplifiez vos dettes en versements faciles à gérer

2. Économiser de l’argent sur les intérêts

3. Régler vos dettes et en être fier

4. Avoir la tranquillité d’esprit que vous travaillez pour en finir avec vos dettes

Si vous croyez qu’une consolidation de dettes est votre meilleur choix, nous avons ici toutes l’information pour vous.

Utilisez l’équité de votre maison

Si vous avez êtes présentement propriétaires d’une maison, vous pouvez utiliser l’équité de celle-ci pour consolider vos dettes. L’équité de votre maison est une portion de votre maison que vous possédez. Cela veut dire que si votre maison vaut 250,000$ et que vous avez remboursez 100,000$ de votre hypothèque, vous avez ainsi 100,000$ en équité de votre maison.

Vous pourrez utiliser le 100,000$ d’équité de votre maison pour obtenir un prêt et consolider toutes vos dettes sous un même prêt. Cela est évidemment une option pour les gens qui sont propriétaires seulement mais pour les gens qui n’ont pas de maison, l’équité de votre véhicule est aussi une option.

Utilisez l’équité de votre véhicule

Comme pour votre maison, votre véhicule a une équité. Si vous avez besoin d’un prêt de consolidation de dettes élevé, l’équité de votre véhicule ne le couvrira sûrement pas, mais pour ceux qui ne possèdent pas une maison, l’équité d’un véhicule est une bonne option.

Choisissez un prêt non garanti

Si vous ne possédez pas de biens qui peuvent être utilisés comme garantie pour une consolidation de dettes, vous pouvez appliquer pour un prêt non garanti. Les prêts non garantis sont généralement moins élevés que les prêts garantis; le montant maximum auquel vous avez droit est environ 15,000$. Ils viennent aussi avec plus de risques pour les prêteurs que pour les prêts garantis mais assurez-vous que vous connaissez tous les prérequis avant d’appliquer.

Les avantages d’une consolidation de dettes

Voici certains des avantages qui viennent avec les prêts de consolidation de dettes; ils devraient vous aider à faire de meilleurs choix pour vous et votre situation financière.

1. Vos paiements seront des versements fixes abordables et difficiles à oublier.

2. Souvent, vous pourrez consolider vos dettes à un taux d’intérêt plus bas.

3. Vous saurez cela prendra combien de temps pour rembourser vos dettes

4. Les frais de services et charges sont généralement très bas.

Les désavantages d’une consolidation de dettes

Alors qu’une consolidation de dettes est une excellente option pour plusieurs, elle comprend quand même des désavantages. Mais ne vous inquiétez pas parce que la plupart, sinon toutes, décisions financières viennent avec des avantages et des désavantages. Voici certains des désavantages que vous devez connaître avant de prendre votre décision.

1. Une garantie est généralement requise

2. Une cote de crédit décente n’est pas requise mais définitivement un plus

3. Un prêt de consolidation de dettes non garanti vient généralement avec un taux d’intérêt plus élevé

4. Vous aurez à rembourser votre dette au complet, mais vous vous simplifierez la tâche en ayant un seul paiement à faire à la fois.

Quelles sont vos chances d’être approuvé?

Malheureusement, seule votre situation respective guidera si vous serez approuvé ou non pour un prêt de consolidation de dettes. Nous pouvons cependant vous donner quelques conseils et vous dire ce que les prêteurs recherchent. Si vous approchez une banque pour obtenir un prêt de consolidation de dettes, vous devrez rencontrer quelques exigences, dont les suivantes :

  • Pas un historique de plusieurs paiements en retard sur vos dettes
  • Pas de grosses taches à votre dossier de crédit, tels que les comptes de crédit au recouvrement
  • Un revenu qui est assez élevé pour rembourser vos dettes
  • Pas un montant de dettes astronomique

Nous savons que ces exigences peuvent être intimidantes. Mais la bonne nouvelle est qu’obtenir une consolidation de dettes de la part d’une banque est seulement une de vos options. Vous pourriez à la place vous tourner vers les prêts personnels de la part d’un prêteur privé ou même demander à quelqu’un de votre entourage de cosigner votre prêt.

En demandant à quelqu’un de vous prêter de l’argent, il y aura toujours des exigences à rencontrer et des choses à accomplir, mais gardez en tête la lumière au bout du tunnel et le sentiment de fierté que vous aurez après avoir remboursé toutes vos dettes et de vivre sans celles-ci.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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