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Comment établir un budget lorsque vous avez des dettes 

Comment établir un budget lorsque vous avez des dettes 

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour octobre 22, 2019

Pour réaliser cette publication, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone. 

Un budget, c’est utile pour tout le monde, tout particulièrement pour ceux qui veulent repayer leurs dettes. Il s’agit en fait d’une composante importante de tout plan de remboursement de dettes, qui vous aidera par la suite à rester en contrôle de vos finances. 

Nos partenaires de la Financière Fairstone ont aidé des millions de Canadiens à rembourser leurs dettes plus rapidement grâce à leurs prêts de consolidation. Découvrez ici leurs principaux conseils sur l’établissement d’un budget afin de vous aider à repayer vos dettes en peu de temps.

Dressez une liste de vos revenus et de vos dépenses 

Passez en revue vos transactions de carte de débit ou de crédit des quelques derniers mois pour évaluer le montant d’argent que vous dépensez dans différentes catégories. Vous pourrez toujours ajuster ces chiffres par la suite. Pour commencer, vous n’avez besoin que d’une estimation approximative.

Pendant que vous faites la liste de vos dépenses, trouvez toute facture en retard ou impayée, relevez vos échéances de paiement et prenez en note les taux d’intérêt de vos cartes de crédit et de vos autres prêts. Si vous établissez un budget mensuel, n’oubliez pas les dépenses qui reviennent sur une base moins fréquente (entretien de la voiture, taxes foncières, cadeaux, etc.). Vous pouvez les ajouter à une catégorie d’éléments divers chaque mois.

Demandez-vous : « À quels éléments puis-je consacrer moins d’argent? »

Si votre objectif est de vous acquitter de vos dettes, il est important d’allouer autant d’argent que possible au remboursement de celles-ci (dans des limites raisonnables). Est-il possible d’éliminer complètement certaines dépenses? Croyez-nous, vous apprendrez à vivre sans vos services de musique en continu ou de livraison de plats cuisinés pendant quelques mois. Ou alors, vous pouvez peut-être réduire vos dépenses dans certaines catégories. Essayez de prévoir vos repas et prenez l’habitude de faire une liste avant de vous rendre au supermarché, ou essayez le couponnage.

Simplifiez votre calendrier de remboursement de dettes

Devez-vous composer avec plusieurs échéances de paiement chaque mois? Un prêt de consolidation de dettes peut vous aider à combiner plusieurs factures et prêts en un seul paiement mensuel facile. Sans compter que la consolidation de dettes peut vous aider à rembourser plus vite vos dettes, ce qui vous permettra d’économiser des centaines, voire des milliers de dollars chaque mois.

Un prêt de consolidation de dettes vous sera tout particulièrement utile si vous tentez de vous débarrasser d’une dette de carte de crédit. Pourquoi? Les cartes de crédit représentent un type de dettes renouvelable. Si vous n’arrivez qu’à faire le paiement minimum chaque mois, le temps nécessaire pour rembourser votre solde pourrait être interminable. Puisque les prêts de consolidation de la Financière Fairstone sont des prêts remboursables par versements, vous pourrez compter sur un calendrier de paiements structuré. 

Soyez réaliste au sujet de vos objectifs

Voulez-vous connaître la clé d’un budget durable? Assurez-vous qu’il est réaliste! Vous pouvez bien sûr dire que vous ne consacrerez que 25 $ par semaine à vos loisirs, mais respecterez-vous cette décision? Il n’y a aucun mal à vous permettre des folies dans certaines catégories de votre budget; assurez-vous simplement qu’elles comptent vraiment pour vous. S’il est important pour vous de sortir manger avec vos amis, essayez de faire entrer cela dans votre budget, même si cela signifie que vous ne pourrez sortir que toutes les deux semaines, ou alors demandez à vos amis d’essayer des restaurants moins dispendieux. Autrement, vous perdrez rapidement toute motivation à rembourser vos dettes. 

Cherchez des occasions d’accroître votre revenu 

Il y a une limite aux dépenses que vous pouvez éliminer de votre budget. Si vous avez l’impression que votre budget est trop serré, essayez de trouver des occasions d’augmenter votre revenu, de façon à pouvoir allouer plus d’argent au remboursement de vos dettes. Il pourrait s’agir de trouver un emploi à temps partiel, de faire du travail à la pige, d’organiser une vente-débarras ou de toute autre activité lucrative. Si vous avez besoin de plus d’idées pour toucher un revenu supplémentaire, la Financière Fairstone vous en donne dix dans cet article

Voulez-vous connaître notre dernier conseil, qui est aussi le plus important? Prenez vos responsabilités en ce qui concerne votre budget. Chaque mois, recoupez vos dépenses réelles et les montants que vous aviez prévus à votre budget. Ne vous découragez pas si vous avez dépensé plus que prévu à certains endroits. Vous devrez réviser votre budget de temps à autre, puisque vos priorités et vos objectifs financiers changeront au fil du temps. 

Si vous voulez savoir comment la consolidation peut vous aider à rembourser vos dettes, visitez le Fairstone.ca et obtenez gratuitement une soumission de prêt. Vous découvrirez combien d’argent vous pourriez emprunter ainsi que le montant des paiements que vous auriez à effectuer, sans que cela nuise à votre pointage de crédit. 

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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