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Conseils en matière de crédit et de dette: comment se libérer du cycle de la dette

Conseils en matière de crédit et de dette: comment se libérer du cycle de la dette

Écrit par Priya Correia
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour mai 19, 2020

Le cycle de la dette est un phénomène effrayant et malheureusement très courant. Le cycle se produit lorsque l'emprunt continu, pour aller de l'avant, conduit finalement à une dette de plus en plus importante. Assez rapidement, les frais d'intérêt deviennent un coût important, ce qui augmentera encore la dette.

Bien sûr, échapper au cycle de la dette redouté peut être fait par vous-même avec une réduction des dépenses et de la budgétisation. Cependant, selon la gravité de votre dette et le montant que vous avez, vous pourriez avoir besoin d'aide.

Il existe de nombreuses options à considérer lorsque vous souhaitez vous désendetter, mais l'une des meilleures et des plus gratifiantes consiste à suivre des conseils en matière de crédit. Dans cet esprit, cet article vous apprendra tout ce que vous devez savoir sur le conseil en crédit, les nombreux avantages qu'il comporte et comment savoir s'il vous convient.

Qu’est-ce que le conseil en crédit?

Bien sûr, nous ne pouvons pas plonger dans les détails sans d'abord regarder ce qu'est le conseil en crédit. Le conseil en crédit est un processus et un service qui sont utilisés pour aider les gens à se désendetter grâce à une variété d'outils, comme l'éducation, la création de budget et des trucs et astuces personnalisés. Il s'agit d'enseigner aux gens comment réduire et éliminer la dette tout en mettant en œuvre des pratiques qui vous aideront à rester à l'écart de la dette à l'avenir.

Elle est souvent effectuée par une agence de conseil en crédit qui emploie des personnes qualifiées et formées qui ont de l'expérience pour aider les gens à gérer leurs finances. Bien qu'ils puissent parfois être gratuits pour certaines personnes, la plupart des agences et services de conseil en crédit facturent des frais. De plus, si vous allez déposer un dossier de mise en faillite, vous devez vous adresser à un conseiller en crédit pour vous assurer d'obtenir l'aide dont vous avez besoin pour éviter de vous retrouver à nouveau dans le pétrin.

Comment le conseil en crédit peut-il vous aider à vous libérer du cycle de la dette?

Si vous avez beaucoup de dettes, vous vous demandez peut-être si le conseil en matière de crédit et de dette vous convient. Il y a aussi de fortes chances que vous souhaitiez savoir comment cela peut vous aider à vous libérer de la dette et quels en sont les avantages. Eh bien, la première chose que vous pouvez faire est de travailler individuellement avec un professionnel financier qualifié.

Ces personnes ont normalement des années d'expérience et peuvent vous donner des conseils d'experts et des plans pour sortir de la dette. Ils sauront exactement comment vous aider à établir un budget, à réduire les coûts, à effectuer des paiements, etc. En plus de cela, le conseiller en crédit avec lequel vous vous trouvez peut également aider à la consolidation de dettes, peut négocier avec les créanciers en votre nom et vous aider à élaborer un plan de paiement. Ces conseillers n'ont pas seulement pour objectif de vous sortir de l'endettement, ils vous éduqueront également au point où vous pourrez éviter de rester coincé dans le cycle de l'endettement à l'avenir.

Dans l'ensemble, ces agences peuvent vous aider de plusieurs manières, en proposant vos solutions que vous ne pourriez tout simplement pas trouver si vous tentiez de régler votre dette par vous-même. Cependant, vous devez encore vous mettre au travail, c'est à vous de vraiment rompre le cycle de la dette.

Comment choisir avec quelle agence de conseil en crédit vous devriez travailler?

Donc, maintenant que vous connaissez les différents avantages et bénéfices du conseil en crédit, comment savez-vous avec quelle agence aller? Il y a de fortes chances qu'il existe plusieurs agences de conseil en matière de dette et de crédit dans votre ville, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour vous assurer de choisir la bonne.

Faites quelques recherches

Tout d'abord, vous voulez vous assurer que l'agence a une bonne réputation. Il devrait y avoir de bonnes critiques sur des sites réputés et c'est encore mieux si vous pouvez obtenir un compte-rendu de ce que c'est que de travailler avec eux. Vous devriez également faire attention à leur publicité et aux affirmations qu'ils ont faites, si cela semble trop beau pour être vrai, il y a de grandes chances que ça le soit.

Considérez le coût total

Ensuite, vous voulez considérer le coût de l'agence car différentes agences factureront des frais différents pour leurs services de conseil en crédit. Certains seront relativement abordables, tandis que d'autres coûteront plus cher. Si vous recherchez leurs services, vous êtes probablement aux prises avec des problèmes de dette et de crédit, donc le coût peut être un facteur important dans votre décision. Bien sûr, vous devez toujours vous assurer que les personnes de l'agence sont qualifiées pour travailler avec vous et vous donner des conseils et des orientations.

Assurez-vous que vous êtes à l'aise

Et enfin, vous voulez vous assurer que vous êtes à l'aise avec l'agence et les conseillers avec lesquels vous travaillez. Vous parlez d'un sujet très sensible, vous voulez donc être à l'aise avec la situation d’un bout à l’autre.

À quoi devez-vous vous attendre lorsque vous entrez dans une séance de conseil en crédit et en dette?

Il peut être assez intimidant de vous présenter à votre toute première séance de conseil en crédit. La première chose à savoir est que tout le monde avec qui vous traitez est un professionnel et ne jugera pas ou ne sera pas subjectif sur votre situation unique. De plus, tout ce dont vous parlerez avec le conseiller restera privé. Ils vous traiteront avec respect et ne devraient jamais vous juger pour vos décisions passées, présentes ou futures.

Votre première rencontre

Pour votre première séance, vous devez vous préparer avec du matériel pour informer votre expert sur votre vie et votre situation financière. Cela comprend vos informations personnelles, vos revenus, vos actifs, vos dettes et vos objectifs financiers. Une fois qu'ils ont cela, ils peuvent commencer à voir ce qui doit être fait pour améliorer vos finances et enfin vous sortir du cycle de la dette.

Vous et l'expert élaborerez un plan et établirez un budget. Ce sera alors à vous de l'appliquer dans votre vie. Vous rencontrerez périodiquement le conseiller et pourrez bien sûr lui envoyer toutes les questions ou préoccupations que vous pourriez avoir tout au long du processus. Ils travailleront avec vous et vous donneront des suggestions sur ce qu'il faut faire, mais le choix est en fin de compte le vôtre en ce qui concerne le plan que vous utilisez.

En conclusion

Le conseil en matière de crédit et de dette peut être un service incroyablement utile pour se libérer de l'emprise de la dette. Bien que vous puissiez, bien sûr, échapper à la dette sans cela, travailler avec un professionnel formé et qualifié facilite grandement les choses. J'espère que cet article a amélioré votre éducation sur tout ce qui concerne le conseil en matière de crédit et de dette et vous a donné toutes les informations dont vous avez besoin pour décider si cela vous convient à vous et votre situation financière.

Priyanka est une étudiante en marketing qui est une ancienne de l'École de gestion John-Molson. (2018) Elle est aussi rédactrice sur les finances personnelles, la sensibilisation des médias et optimisation pour les moteurs de recherche. Elle est passionnée par le marketing et l'éducation des consommateurs canadiens sur la façon de prendre le contrôle de leur vie financière.

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