Les banques ont pour mission de gagner de l'argent et l'une des façons dont elles le font consiste à facturer des frais pour l'utilisation de leurs services. Vous pouvez être facturé pour avoir un simple compte de chèques, pour acheter quelque chose dans un pays étranger et pour envoyer à un ami un virement électronique pour couvrir votre part du dîner d'hier soir. Souvent, les frais bancaires peuvent sembler n'être qu'un autre coût obligatoire que tous les consommateurs doivent payer, d'autant plus que les banques s'appuient sur le fait que la plupart des consommateurs apprécient la commodité avant tout et qu'ils supporteront donc souvent la plupart des frais bancaires. Cela n'a pas besoin d'être votre réalité, examinons comment les frais bancaires sont facturés, ce qu'ils signifient pour vos finances et comment vous pouvez planifier à l'avance pour éviter les plus chers.
La meilleure façon d'éviter les frais bancaires
Planifier à l'avance, lire les petits caractères et s'assurer que vous connaissez bien les services bancaires que vous utilisez sont les trois choses les plus importantes que tous ceux qui recherchent des services bancaires gratuits devraient faire.
- Vous devez savoir ce qui se passe avec votre compte.
- Trouvez un compte qui permet des frais mensuels nuls une fois que vous remplissez certains critères.
- Alors répondez à ces critères.
Bien que la commodité soit souvent tentante, si vous êtes vraiment investi dans la gratuité des services bancaires, vous devez vous assurer de ne pas succomber et de faire des choix qui soutiennent votre objectif.
Étant donné qu'il existe de nombreux types de comptes de chèques assortis de frais variés, le processus pour obtenir le compte bancaire gratuit que vous souhaitez sera unique en fonction de votre situation bancaire. Déterminez quels sont vos besoins en fonction de vos revenus et de la somme d'argent dont vous disposez, faites des recherches et vous serez certainement sur la bonne voie pour effectuer des opérations bancaires sans frais.
Frais bancaires à surveiller
Malheureusement pour vous, le consommateur, les banques ont tendance à facturer des frais pour à peu près tout, voici quelques-uns des frais les plus courants auxquels vous devriez faire attention:
Frais de compte mensuels
Il s'agit de l'un des frais les plus courants que les banques facturent à leurs clients. Que vous ouvriez un compte de chèques ou un compte d'épargne, vous devrez généralement payer des frais chaque mois pour le garder ouvert. Selon les caractéristiques du compte, les frais peuvent varier entre 3 $ et 30 $.
Frais de solde minimum
Certaines banques annuleront vos frais de compte mensuels si vous maintenez un certain solde à tout moment. Selon la banque avec laquelle vous êtes et le compte que vous avez, le solde minimum que vous devez maintenir variera.
Si votre solde est inférieur au minimum requis, des frais de compte mensuels, appelés frais de solde minimum, vous seront facturés.
Frais de guichet automatique
En général, la majorité des banques vous permettront de retirer gratuitement de l'argent à leurs distributeurs automatiques. Cependant, si vous utilisez un guichet automatique qui n'est pas associé à votre banque, des frais pouvant facilement varier entre 2 $ et 5 $ vous seront généralement facturés.
Découvrez combien les grandes banques au Canada facturent pour les retraits aux guichets automatiques.
Frais de fonds insuffisants
Les frais de fonds insuffisants peuvent être assez dangereux car chaque frais NSF peut varier entre 25 $ et 48 $. Les banques facturent ces frais lorsqu'une transaction, comme l'encaissement d'un chèque, ne peut être effectuée parce que vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte. De plus, si votre chèque a rebondi en essayant de payer un créancier, ce créancier peut également vous facturer des frais sans provision.
Frais de découvert
La plupart des banques offrent une protection contre les découverts. Ils facturent des frais à leurs clients afin que leurs comptes soient protégés dans le cas où ils n'auraient pas assez d'argent pour couvrir une transaction. Parfois, les consommateurs optent pour la protection contre les découverts et se voient facturer des frais sans même le savoir.
Frais de transaction étrangère
Certaines banques facturent des frais chaque fois qu'il y a une transaction étrangère sur votre compte. Les banques facturent généralement entre 2,5 % et 3 % par transaction. Cela se produit lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat dans un autre pays ou lorsque vous effectuez un achat en ligne dans une devise différente.
Frais de remplacement perdu
Si jamais votre carte est volée ou perdue, vous devrez commander une nouvelle carte pour la remplacer. Malheureusement, les banques facturent souvent des frais pour remplacer les cartes perdues ou volées.
Frais de relevé papier
Maintenant que vous pouvez effectuer la majorité de vos opérations bancaires en ligne et recevoir tous vos relevés par e-mail, les banques ont commencé à facturer des frais mensuels pour la réception des relevés papier. Ces frais peuvent varier entre 1 $ et 5 $ par mois.
Frais de transfert électronique
Un virement Interac est un excellent moyen d'envoyer facilement et rapidement de l'argent à n'importe qui, mais la commodité a un coût, car des frais vous seront facturés chaque fois que vous en envoyez un.
Lecture supplémentaire
Ouvrir un compte bancaire en ligne
Les comptes bancaires en ligne uniquement sont souvent sans frais mensuels ainsi que des avantages supplémentaires tels que des virements électroniques gratuits et la possibilité de gagner des intérêts sur votre solde. Si vous recherchez un compte bancaire sans frais, consultez la Banque Équitable. C'est l'une des banques en ligne les plus connues qui offre une variété de comptes bancaires et de placements courants, y compris des comptes d'épargne, des CELI et des REER.
Compte d'épargne à intérêt élevé
Leur compte d'épargne Plus est un compte bancaire hybride car il ressemble à un compte d'épargne à intérêt élevé tout en conservant la flexibilité d'un compte de chèques ordinaire. Le compte vous permet de gagner 1,25 % d'intérêt sur votre solde, calculé quotidiennement sur votre solde de clôture total. C'est beaucoup plus élevé que la plupart des banques traditionnelles qui offrent environ 0,05 %. De plus, il est également exempt des frais bancaires typiques, y compris les frais de compte mensuels, les frais de transfert électronique et les frais insuffisants. Les utilisateurs sont également libres d'effectuer des paiements de factures et des transferts électroniques de fonds.
Ce que la banque gratuite signifie pour vous
La banque gratuite n'est pas une donnée, c'est à vous de créer un plan pour rester suffisamment organisé pour obtenir le compte bancaire gratuit que vous souhaitez. Examinons les frais bancaires les plus élémentaires et probablement l'un des plus courants, les frais de compte mensuels. Ces frais vous sont facturés simplement pour avoir et utiliser un certain type de compte, généralement des chèques.
Évidemment, ce type de frais dépend de la banque avec laquelle vous êtes, du type de compte que vous avez et du type de consommateur que vous êtes. Si vous avez un compte qui facture des frais mensuels de 30 $, vous gaspillez techniquement 360 $ par an pour dépenser votre argent durement gagné.
Comment trouver un compte bancaire gratuit
Si cela décrit votre situation bancaire actuelle, voici ce que vous pouvez faire. Trouvez un compte qui est soit entièrement gratuit, soit difficile ou changez votre compte pour un compte qui renonce aux frais mensuels lorsque vous maintenez un certain solde. La plupart des banques en ont ; généralement, vous devez constamment maintenir un solde de 3 000 $ ou 5 000 $ (varie selon la banque avec laquelle vous êtes).
5 000 $ n'est pas un petit montant, mais si vous considérez le montant que vous économiserez chaque mois, puis chaque année, puis pour le reste du temps où vous utiliserez ce compte, il est sans aucun doute dans votre intérêt de comprendre comment maintenir quel que soit le solde dont vous avez besoin pour obtenir un compte-chèques gratuit.
Les services bancaires gratuits, c'est comme se payer soi-même
Si vous n'êtes toujours pas convaincu, pensez-y comme si vous vous payiez vous-même. Disons que vous devez maintenir un solde de 5 000 $ pour que les frais de 30 $ soient annulés chaque mois, si vous êtes en mesure de le faire, vous payez essentiellement 30 $ par mois ou 360 $ par an. À la fin du mois, lorsque vous utilisez activement votre compte-chèques, comme le font la grande majorité des consommateurs et souvent en mettant l'accent sur la commodité plutôt que sur la frugalité, votre compte peut devenir assez coûteux.
