Pour beaucoup, les cartes de crédit pour étudiants est le moyen de financement privilégié. Même s’ils doivent maintenant payer leurs propres factures, certains des étudiants et autres personnes atteignant l'âge de dix-huit ans hésitent à demander leur première carte de crédit. Ils hésitent parce qu'ils se pensent inadmissibles à cause de leurs faibles revenus ou ils ont peur de s’endetter. Les deux arguments sont valides, mais ils manquent d'informations pertinentes.
Les 5 raisons principales pour établir son crédit comme étudiant
La plupart des cartes de crédit pour les étudiants n’exigent aucun revenu annuel minimum et ne comportent pas de frais annuels. Ce sont des avantages carrément uniquement pour les étudiants. Voici d'autres raisons de profiter des services de crédit en tant qu'étudiant :
Les cartes de crédit sécurisée étudiant(e)
Une bonne gestion financière s'apprend tôt dans la vie. Si une carte de crédit traditionnelle vous intimide, une carte de crédit sécurisée et certaines cartes prépayées sont d'excellents moyens de s'exercer à la gestion du crédit. Certaines factures n’acceptent que des paiements par cartes de crédit étudiants.
Les remise d’argent
La plupart des cartes de crédit pour les étudiants offrent des remises en argent, des assurances et des récompenses importantes. C’est une façon d’étirer le budget d’épicerie ou de protéger un achat ou un appareil cellulaire.
Taux d’intérêt moins élevés
Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit pour les étudiants sont moins élevés que les cartes de crédit traditionnelles. Si par hasard vous manquez un paiement, néanmoins par quelques jours, les frais d’intérêt seront moins dispendieux.
Construire votre historique de crédit en tant qu'étudiant
Voici la raison la plus pertinente. En réalité, l’établissement de sa cote de crédit prend du temps. Les cartes de crédit et certaines cartes de crédit sécurisées sont des options accessibles pour commencer son dossier de crédit.
En effet, avec l'âge, il devient crucial d'avoir un bon dossier de crédit et de le vérifier régulièrement, que ce soit pour des projets comme acheter une maison ou une voiture.
Alors, voici les meilleures cartes de crédit pour étudiants qui vous aideront à solidifier votre crédit tout en étant récompensé.
Les meilleures cartes de crédit pour les étudiants
| Meilleures cartes de crédit pour étudiants | Frais annuels | Revenu annuel minimum |
| Carte Mastercard macrédit de la Banque Nationale | 0 $ | Aucun |
| Flexi Visa de Desjardins | 0 $ | Aucun |
| Carte Mastercardᴹᴰ Neo | 0 $ | Aucun |
| Neo Credit sécurisé | 0 $ | Aucun |
| Carte prépayée KOHO Mastercard | 0 $ | Aucun |
| Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ | 0 $ | 12 000 $ |
| Carte Récompenses Intelligentes Mastercardᴹᴰ de Capital One | 0$ | Aucun |
| Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa* | 0 $ | Aucun |
| Mastercard Services financiers le Choix du Président | 0 $ | Aucun |
Carte Mastercardᴹᴰ Neo – Pour personnaliser ses avantages
Utilisateurs de la Carte Mastercard Neo à la version privilège pour seulement 9,99 $ par mois. Avec 3 % de remise d’argent sur tous les achats d'essence et d'épicerie et 0,5 % de remise d’argent sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue
- Plan de base : Un abonnement de 1 mois gratuit au compte privilèges Neo
- Plan de privilège : Les 3 premiers mois sont gratuits si vous vous inscrivez aujourd'hui
Coût
- Frais annuels : 0$
- Intérêts sur achats : 19,99 % — 24,99 %
- Intérêts sur avance de fonds : 22,99 % — 25,99 %
- Revenu annuel minimum : aucun
- Frais mensuels: 0 $ Plan de base, 9,99 $ par mois Plan de Privilège
Récompenses d'un plan base:
- Jusqu’à 4 % de remise en argent sur les achats de gaz et d'épicerie.
- 1 % de remise d’argent minimum sur tout autres achats.
Récompenses d'un plan de privilège
- 3 % sur l'essence et les produits d'épicerie.
- 0,5 % de remise d'argent sur tous les achats.
- 6% en moyenne dans les restaurants, bars et cafés Neo-partnered.
- 4 % sur Netflix, Disney+, Crave, Apple, Spotify, Uber, Lyft, UberEats, DoorDash et Skip the Dishes.
- 3 % et plus chez les détaillants partenaires de Neo (en ligne et en magasin).
Neo Crédit sécurisé — Pour l’étudiant qui veut bâtir un crédit solide
Avec cette deuxième carte de Neo, vous pouvez bâtir votre crédit efficacement tout en obtenant des remises en argent. Avec cette carte, vous êtes assuré d’être approuvé!
En effet, il n’y a aucune vérification approfondie ou cote de crédit nécessaire. Il suffit de faire un dépôt de 50 $ comme fonds de sécurité.
Coût
- Frais annuels : aucun, mais un dépôt de 50 $ est exigé comme fonds de sécurité
- Intérêts sur achats : 19.99%-24.99%
- Intérêts sur avance de fonds : 22.99%-25.99%
- Revenu annuel minimum : aucun
Récompenses : Plan de base
- Jusqu'à 4 % en remise d’argent sur l'essence et les produits d'épicerie.
- Jusqu'à 1 % en remise d’argent partout ailleurs.
Récompenses : Plan de Privilège
- 3 % sur l'essence et les produits d'épicerie.
- 0,5 % de remise d'argent sur tous les achats.
- 6% en moyenne dans les restaurants, bars et cafés Neo-partnered.
- 4 % sur Netflix, Disney+, Crave, Apple, Spotify, Uber, Lyft, UberEats, DoorDash et Skip the Dishes.
- 3 % et plus chez les détaillants partenaires de Neo (en ligne et en magasin)
- Obtenez le premier mois gratuit lors de votre inscription.
Autres avantages :
- Améliorez votre crédit sans effort pour un petit frais
Carte prépayée KOHO Mastercard – Les avantages d’une carte Mastercard sans emprunt
Si vous avez un budget serré et qu'une carte de crédit traditionnelle ne vous intéresse pas, la carte prépayée KOHO Mastercard est une excellente façon d'établir un budget et de s'y tenir.
KOHO propose 4 niveaux de comptes complets accompagnés d'une Mastercard prépayée rechargeable. Parmi ces 4 comptes, le compte Pratique KOHO pourrait être le meilleur choix pour un étudiant avec un budget restreint, car il n'a pas de frais mensuels.
Avec cette Mastercard, vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous avez, car c'est une carte prépayée. La bonne nouvelle, c'est que vous gagnez des remises en argent sur vos achats (épicerie et transport) et des intérêts sur le solde de votre compte.
Si vous pouvez consacrer 4 $ par mois, cela pourrait valoir la peine de passer au plan Essentiel. Avec ce plan, vous gagnerez non seulement 1 % de remise en argent en épicerie et en transports, mais aussi dans les restaurants. Tous les autres achats vous rapportent 0,25 % de remise en argent. De plus, vous gagnerez 4,5 % d'intérêts sur vos premiers 500 $, puis 2 % sur tout montant supplémentaire.
Caractéristiques de la carte KOHO Mastercard
Frais annuels : 0 $
Intérêts sur achats : aucun
Intérêts sur avance de fonds : aucun
Revenu annuel minimum : aucun
Récompenses :
- Recevez 1 % de remise en argent sur les dépenses d'épicerie et de transport
Autres avantages :
- Gagnez 0,5 % d'intérêt d'épargne sur l'ensemble du solde de votre compte.
- Virements électroniques gratuits.
- Option de renforcement de crédit disponible moyennant des frais.
- Passez au plan KOHO Essentiel, Extra ou Complet (moyennant des frais) pour bénéficier de privilèges supplémentaires, y compris des taux de remise en argent plus élevés et un intérêt d'épargne supérieur.
Carte Récompenses Intelligentes Mastercardᴹᴰ de Capital One — Des récompenses pour les remboursement de solde, pas les achats
C’est la seule carte qui vous permet d’obtenir des récompenses en remboursant votre solde!
En effet, vous obtenez 5 points de récompense pour chaque dollar versé pour rembourser votre solde. C’est simple, vous utilisez votre carte pour faire des achats, vous rembourser votre solde et vous obtenez ensuite des récompenses. C’est une merveilleuse façon de développer de bonnes habitudes de crédit.
Vous profitez également de plusieurs avantages comme une assurance sur vos achats, une garantie prolongée et des assurances pour vos voyages!
Caractéristiques de la Carte Récompenses Intelligentes Mastercardᴹᴰ de Capital One
Frais annuels : 0 $
Intérêts sur achats : 21,9 % - 29,9 %
Intérêts sur avance de fonds : 21,9 % - 29,9 %
Revenu annuel minimum : aucun
Récompenses :
- 5 points par dollar versé pour rembourser votre solde
Autres avantages :
- Assurance achats
- Garantie prolongée
- Assurance collision/dommages pour véhicules de location
- Service protection de prix
- Assurance contre les accidents de voyage à bord d’un transporteur public
- Retard des bagages
- Services d’assistance voyage
Carte Mastercard macrédit de la Banque Nationale — Pour l’étudiant qui veut plus de remises
Si vous souhaitez obtenir un maximum de remise, la carte Mastecard macrédit est une bonne option pour vous!
En optant pour cette carte, vous pouvez avoir l’esprit tranquille puisque vous bénéficiez d’une protection contre les dommages sur votre appareil mobile. Vous avez également une garantie prolongée sur vos achats. Fini les garanties payantes en magasin!
Caractéristiques de la carte Mastercard macrédit de la Banque Nationale
Frais annuels : aucun
Intérêts sur achats : 20,99 %
Intérêts sur avance de fonds : 02,49 %
Revenu annuel minimum : aucun
Récompenses :
- Jusqu’à 1 % de remise en argent
Autres avantages :
- Protection cellulaire
- Garantie prolongée
- Assurance achats
- Achats en ligne sécurisés
- Protection contre la fraude
Flexi Visa de Desjardins — Les taux extrêmement bas et des voyages sans tracas
La carte Flexi Visa est idéale pour économiser sur les frais d’intérêts! Desjardins vous propose de payer le minimum de votre solde, chaque mois, pour profiter d’un taux très avantageux de 10,90 %. Si vous payez en retard ou moins que le minimum, le taux passe à 19,90 %. Les cartes sans frais annuels à taux d’intérêt réduit sont rares!
Vous profitez également d’une couverture d’assurance sans frais pour vous et votre famille pour les voyages de 3 jours ou moins. Sans oublier le rabais de 15 % pour la location de voiture auprès de Hertz, Thrifty et Dollar. Vous pouvez voyager sans tracas tout en économisant.
Caractéristiques de la carte Desjardins Flexi Visa
Frais annuels : aucun
Intérêts sur achats : 10,90 %
Intérêts sur avance de fonds : 10,90 %
Revenu annuel minimum : aucun
Récompenses : aucune
Autres avantages :
- Assurance voyage
- Rabais pour location de voiture
- Assurance pour les appareils mobiles
- Protection accrue et garantie prolongée sur vos achats
- Financement et avance de fonds disponible
Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ
Si vous aimez cuisiner à la maison puis aller voir un film le vendredi soir avec des amis ou en rendez-vous, la Carte Visa Scene+ de la Banque Scotia est faite pour vous. Vous gagnerez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les épiceries participantes et 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé chez Cineplex.
De plus, il n'y a pas de frais annuels, ce qui en fait une excellente option pour les étudiants qui préfèrent dépenser leur argent au cinéma plutôt que sur des frais de carte de crédit coûteux.
Caractéristiques de la carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ
Frais annuels : 0 $
Intérêts sur achats : 20,99 %
Intérêts sur avance de fonds : 22,99 %
Revenu annuel minimum : 12 000 $
Remise :
- Gagnez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les épiceries participantes
- Gagnez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les magasins de la marque Home Hardware participants
- Gagnez 2 points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex ou sur cineplex.com
- Gagnez 1 point Scene+ pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats quotidiens éligibles
Autres avantages :
- Épargnez jusqu’à 25 % sur les locations de voitures chez AVIS et Budget
Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa* – Pour l'étudiant avec la soif d'aventure et la carte SPC gratuite
Si vous avez soif d'aventure et de voyage, cette carte pourrait être la meilleure pour vous. Gagnez des points Aventura sur vos achats quotidiens. Les points Aventura n'expirent jamais et peuvent être utilisés pour réserver des vols auprès de n'importe quelle compagnie aérienne. De plus, avec ces points, vous pouvez également couvrir les taxes et les frais. Donc, si vous accumulez suffisamment de points Aventura, vous n'aurez pas à dépenser un dollar!
De plus, rien de mieux que de gagner des points en faisant ce que vous aimez : voyager. Lorsque vous effectuez un achat de voyage via le centre de récompenses CIBC, vous accumulez des points. Cette carte inclut également une carte de membre SPC gratuite, vous permettant d'économiser de l'argent lors de vos voyages et à la maison lorsque vous faites des achats. Enfin, elle possède ce que chaque étudiant recherche chez une carte de crédit : aucuns frais annuels et pas d'exigences de revenus.
Caractéristiques de la carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa*
Frais annuels : 0 $
Intérêts sur achats : 20,99 %
Intérêts sur avance de fonds : 21,99 %
Revenu annuel minimum : aucun
Récompenses :
- 1 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies
- 1 point pour chaque dollar dépensé en voyages achetés via le Centre de Récompenses CIBC
- 1 point pour chaque 2 dollars dépensé sur tous les autres achats
Autres avantages :
- Obtenez une adhésion SPC+ gratuite et économisez jusqu'à 30 % sur certaines marques en ligne et en magasin
- Protection accrue pour vos articles neufs
- Assistant de voyage Aventura
Mastercard Services financiers le Choix du Président – 10 % à 25 % en récompenses sur l’épicerie et la pharmacie
Si vous aimez cuisiner ou faire beaucoup de courses, cette carte est faite pour vous. Avec 25 points gagnés par dollar dépensé chez Pharmaprix et 10 points par dollar dépensé au Maxi et Provigo, vous êtes sûr d'accumuler de nombreux points lors de vos achats pour vos repas.
Cette carte est avantageuse pour les personnes qui achètent principalement de la nourriture. Pourquoi opter pour un taux de remise en argent de 1 % si vous pouvez gagner plus sur les choses que vous achetez? Vous pouvez échanger vos points à partir de la valeur de 10 000 points PC Optimum = 10 dollars.
Caractéristiques de la carte Mastercard Services financiers le Choix du Président
Frais annuels : 0 $
Intérêts sur achats : 21,99 %
Intérêts sur avance de fonds : 21,97 %
Revenu annuel minimum : aucun
Récompenses :
- Gagnez 25 points PC Optimum par dollar dépensé chez Shoppers Drug/ Pharmaprix
- Gagnez 10 points par dollar dépensé dans des épiceries participantes telles que Provigo, Wholesale Club et Maxi
- Gagnez 30 cents par litre lorsque vous achetez de l'essence aux stations Esso ou Mobil
- Gagnez 20 points par dollar dépensé sur PC Voyage
- Gagnez 10 points par dollar partout ailleurs
Autres avantages :
- Ajoutez jusqu'à 4 cartes supplémentaires gratuitement
- Service Global Mastercard
Lectures complémentaires
Que doit-on regarder pour choisir la meilleure carte de crédit pour étudiant?
La meilleure carte de crédit pour étudiants au Canada dépend de la manière dont la carte est adaptée. Voici quelques facteurs importants à considérer avant de faire votre choix :
Frais annuels
Évidemment, plus les frais annuels sont bas, mieux c'est. La seule fois où des frais annuels peuvent en valoir la peine, c'est si vous dépensez suffisamment pour accumuler assez de points pour équilibrer ces frais.
Revenu annuel minimum
Les étudiants ont généralement un revenu très modeste, voire inexistant. Ainsi, recherchez une carte pour laquelle vous pouvez être éligible sans nécessiter un revenu conséquent.
Récompenses
Pourquoi ne pas faire fructifier votre argent? De nombreuses cartes de crédit destinées aux étudiants offrent la possibilité de cumuler et d'échanger des points. Si ce type de carte vous intéresse, optez pour celle qui correspond à votre style de vie. Par exemple, si vous êtes un cinéphile, accumuler des points échangeables contre des entrées gratuites au cinéma est logique ; de même pour les cartes qui offrent des points échangeables contre des voyages si vous aimez partir en vacances.
Autres avantages
Il peut y avoir d'autres avantages qui pourraient vous séduire ou même s'avérer nécessaires. Par exemple, si vous voyagez beaucoup, vous voudrez peut-être une carte qui offre également une assurance voyage, afin de ne pas avoir à souscrire une police d'assurance séparée.
Réflexion finale sur les meilleures cartes de crédit pour étudiants
Toutes les cartes présentées n'ont pas ou peu de frais annuels, ont peu ou pas d'exigences d'éligibilité et offrent des avantages en termes de récompenses. Faites toujours vos recherches et choisissez une carte de crédit en fonction de vos besoins et non d'un cadeau. Une fois que vous avez une carte de crédit qui correspond à votre style de vie, surveillez vos dépenses et remboursez votre solde en totalité. Si vous le faites, vous construirez le crédit dont vous avez besoin.
