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Comment la consolidation de dettes peut-elle vous aider à rétablir votre pointage de crédit 

Comment la consolidation de dettes peut-elle vous aider à rétablir votre pointage de crédit 

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour janvier 18, 2022

Pour rédiger ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone.

Quels sont les avantages principaux d’un prêt de consolidation de dettes? D'abord, il rend le remboursement de dettes plus facile, puis il contribue à les rembourser plus rapidement. De plus, un prêt de consolidation de dettes peut aussi vous aider à rétablir progressivement votre pointage de crédit. 

Nos partenaires de la Financière Fairstone vous expliquent comment un prêt de consolidation de dettes peut améliorer votre pointage de crédit : 

En remboursant le solde de vos cartes de crédit, vous diminuez votre utilisation du crédit et améliorez votre pointage de crédit

L’utilisation du crédit est le montant de votre crédit actuel par rapport au montant de votre crédit disponible. De façon générale, une utilisation de plus de 25 % du crédit disponible sur votre carte de crédit affectera à la baisse votre pointage de crédit. En remboursant les soldes de vos cartes de crédit grâce à un prêt de consolidation, vous diminuerez votre utilisation du crédit. Par conséquent, votre pointage de crédit pourrait augmenter. 

Un calendrier de paiements simple que vous êtes en mesure de gérer est un moyen facile d’exercer un contrôle sur vos versements

Un prêt de consolidation de dettes vous permet de combiner plusieurs factures en un seul paiement mensuel. De plus, en travaillant avec vous, votre prêteur peut s’assurer que vos versements de prêt sont faciles à gérer et qu’ils conviennent à votre budget. Avec un calendrier de paiements simplifié, il est plus facile de gérer vos versements de prêt et de les faire à temps. Au fil du temps, le fait de faire vos versements à temps améliorera votre pointage de crédit. 

Votre ratio d’endettement peut s’améliorer 

Le ratio d’endettement est le montant mensuel de vos versements de dettes par rapport au montant de votre revenu. Puisqu’un prêt de consolidation de dettes offre un calendrier de paiements facile à gérer, votre seul but est de rembourser de vos dettes plus rapidement. Plus vite vous pouvez rembourser vos dettes, plus vite vous améliorerez votre ratio d’endettement. Les prêteurs vous offriront les meilleurs taux d’intérêt possible, si vous vous efforcez de garder votre ratio d’endettement sous 36 %. 

Un plan de versements structuré est une bonne façon d’acquérir des habitudes qui vous aideront à rétablir votre pointage de crédit 

Les cartes de crédit et les marges de crédit sont des dettes renouvelables. Cela veut dire qu’il n’y a pas de période de paiements établie pour rembourser votre dette. On vous demande seulement de verser le paiement minimum tous les mois. Toutefois, ce n’est pas facile de rembourser une dette en ne faisant que les paiements minimums. 

Ainsi, les prêts de consolidation de dettes, qui sont des prêts à remboursement échelonné, offrent un plan de versements structuré où le prêt est remboursé à la fin du terme, après avoir fait le nombre requis de versements mensuels. 

Conseil : faites un versement toutes les deux semaines pour rembourser votre prêt de consolidation. Ainsi, vous établirez une routine de versements réguliers et rembourserez votre prêt plus rapidement. 

Se dégager de ses dettes et améliorer son pointage de crédit en même temps peut sembler ardu, mais grâce à un effort soutenu et au bon type de prêt de consolidation de dettes, c’est réalisable. Vous serez exempt de dettes et profiterez d’un bon pointage de crédit plus rapidement que vous ne le pensez. 

Vous désirez obtenir un prêt de consolidation de dettes? La Financière Fairstone peut vous aider. 

Découvrez si un prêt de consolidation de dettes de la Financière Fairstone vous convient. Vous pouvez obtenir une soumission de prêt gratuite en visitant le Fairstone.ca et savoir à quel montant vous pourriez être admissible et quel serait le montant de vos versements. De plus, les propriétaires peuvent profiter des taux d’intérêt les plus bas offerts par la Financière Fairstone en garantissant leur prêt de consolidation de dettes avec la valeur de leur propriété. 

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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