Vous avez besoin d'une carte de crédit qui vous permet d'obtenir des remises en argent, d'accumuler du crédit et de magasiner facilement chez des détaillants à grande surface comme Costco? Vous avez d'excellents choix, y compris la carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC.
La carte de KOHO est une carte de crédit prépayée conçue pour vous aider à contrôler votre dette de carte de crédit, tandis que la carte de Costco offre quelques avantages supplémentaires qui vous permettent de gagner des récompenses importantes à chaque dépense que vous effectuez.
Chaque carte est un peu différente, alors approfondissons les deux pour vous aider à déterminer celle qui vous convient le mieux.
Points clés
Deux cartes, deux objectifs : la Mastercard prépayée KOHO aide à contrôler vos dépenses et à bâtir votre crédit; la Mastercard Costco CIBC maximise les récompenses, surtout chez Costco.
KOHO propose quatre comptes (Core, Essentiel, Extra et Complet), dont le nouveau Core, gratuit et sans condition, avec renforcement de crédit inclus gratuitement.
La carte Costco CIBC exige une adhésion Costco valide et n'a aucuns frais annuels de carte, mais elle facture des intérêts comme une vraie carte de crédit.
Les deux cartes sont des Mastercard, donc utilisables partout où Mastercard est acceptée, y compris chez Costco.
Mastercard prépayée KOHO
La Mastercard prépayée KOHO est une carte prépayée rechargeable que vous pouvez utiliser un peu comme une carte de crédit conventionnelle, sauf que vos fonds sont déjà chargés sur votre compte. De cette façon, vous pouvez mieux contrôler vos dépenses et votre niveau d'endettement.
Approvisionnez simplement votre compte par virement Interac à votre compte KOHO ou en déposant votre chèque de paie sur la carte. Ensuite, vous pouvez utiliser la carte pour effectuer des achats comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire.
Avec la Mastercard prépayée KOHO, vous pouvez gagner des récompenses sur vos achats et des remises en argent supplémentaires auprès des commerçants. De plus, comme cette carte est une Mastercard, elle peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée, y compris chez Costco. Il n'y a pas de frais associés au compte de base, sauf si vous passez à un forfait payant KOHO (Extra ou Complet), qui offre des avantages supplémentaires.
Offre
Utilisez le code LOANSCANADA à l'inscription d'un compte KOHO et obtenez 40 $ gratuits lorsque vous ajoutez des fonds à votre compte.
Choix de carte Mastercard prépayée KOHO
KOHO propose quatre niveaux de compte, Core, Essentiel, Extra et Complet, et chacun est livré avec une carte prépayée que les titulaires utilisent pour accéder à l'argent de leur compte.
Compte KOHO Core
Le compte Core est le plus récent et le seul entièrement gratuit, sans frais mensuels, sans exigence de dépôt direct et sans solde minimum.
- 0 $ par mois, sans condition
- Renforcement de crédit garanti inclus gratuitement, en permanence
- 2 % d'intérêts sur la totalité de votre solde
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons, plus jusqu'à 6,5 % avec certains commerçants
- Suivi de la cote de crédit gratuit
- Virements Interac gratuits
- Carte virtuelle instantanée, carte physique avec choix de couleurs
- Aucune vérification de crédit pour ouvrir le compte
Compte KOHO Essentiel
- Frais annuels de 48 $, ou 0 $ si vous configurez un dépôt direct ou déposez 1 000 $ par mois
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- Jusqu'à 6,5 % de remise en argent supplémentaire auprès de certains commerçants
- 2 % d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
- Virements Interac gratuits
- Aucuns frais NSF
- Renforcement de crédit pour 10 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
Compte KOHO Extra
- Frais annuels de 144 $
- 1,5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 6,5 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- 2,5 % d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
- Aucuns frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement de crédit pour 7 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
Compte KOHO Complet
Le compte Complet est le compte le plus cher de KOHO, mais c'est aussi celui qui offre le plus d'avantages.
- Frais annuels de 177 $
- 2 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- 0,50 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 6,50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- 3,50 % d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Aucuns frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement de crédit à prix réduit pour 5 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
Caractéristiques supplémentaires de la carte Mastercard prépayée KOHO
La Mastercard prépayée KOHO est assortie des fonctionnalités supplémentaires suivantes :
Arrondis (RoundUps)
Pour vous aider à économiser davantage, chaque fois que vous achetez quelque chose avec votre carte KOHO, le montant total est arrondi au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ le plus proche (au choix), et la différence est mise de côté.
Verrouillez votre carte
Si vous soupçonnez que quelqu'un utilise votre carte KOHO sans votre permission, activez le bouton de verrouillage dans votre compte en ligne pour bloquer la carte et empêcher toute utilisation frauduleuse.
Coach financier
Obtenez des réponses à vos questions financières auprès du coach financier de KOHO, un expert qui détient le titre de conseiller financier accrédité au Canada. Vous pouvez le joindre par le clavardage intégré à l'application KOHO.
Virements internationaux
Envoyez de l'argent vers plus de 190 pays, rapidement et en toute sécurité, directement depuis l'application KOHO, à des taux de change concurrentiels et sans frais cachés.
Correspondance des prix
Envoyez à KOHO les reçus de vos achats récents et l'équipe vérifiera si le prix a baissé ou se vend moins cher ailleurs. Le cas échéant, KOHO vous aide à récupérer la différence et à la créditer à votre compte.
Renforcement de crédit
KOHO offre deux programmes : le renforcement de crédit et le renforcement de crédit flexible. Le renforcement de crédit est une marge de crédit conçue pour bâtir le crédit, avec un abonnement mensuel de 10 $ pour le compte Essentiel, 7 $ pour le compte Extra et 5 $ pour le compte Complet. Sur le nouveau compte Core, il est inclus gratuitement.
Programme de renforcement de crédit flexible
Le renforcement de crédit flexible de KOHO est une marge de crédit garantie, à laquelle vous pouvez aussi souscrire dans l'application KOHO. Vous devez mettre de côté entre 30 $ et 500 $ dans votre compte KOHO pour garantir la marge, et payer des frais de service mensuels de 5 $ (gratuits sur le compte Core). Une fois la marge active, vous pouvez faire des achats et rembourser ce qui est dû chaque mois. Les paiements sont déclarés à un bureau de crédit (Equifax) et peuvent vous aider à bâtir un bon dossier de crédit.
Paie instantanée
Avec la Paie instantanée de KOHO, les employés peuvent encaisser gratuitement jusqu'à 50 % de leur salaire quotidien si leur employeur est l'un des partenaires Paie instantanée de KOHO.
Prime de parrainage
Obtenez 20 $ après qu'un ami que vous parrainez s'inscrit à KOHO et effectue son premier achat dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte. Votre ami reçoit lui aussi 20 $.
Mastercard Costco CIBC
La Banque CIBC est l'émetteur exclusif des cartes Mastercard Costco au Canada. Les consommateurs qui détenaient une carte Capital One Costco Mastercard ont vu leur compte transféré à la Banque CIBC. Les titulaires doivent détenir une adhésion Costco et payer les frais d'adhésion annuels à Costco (60 $ ou 120 $).
Bien que la carte CIBC Costco Mastercard soit un bon choix pour les consommateurs qui fréquentent Costco, magasinent sur costco.ca ou achètent leur essence dans les stations-service Costco, elle offre aussi des taux de remise en argent concurrentiels pour ceux qui ne font pas la majorité de leurs achats chez Costco.
Caractéristiques de la carte Mastercard Costco CIBC
Si vous êtes un acheteur assidu de Costco, la carte Mastercard Costco CIBC peut convenir à toutes vos dépenses chez le détaillant à grande surface réservé aux membres. Voici quelques avantages offerts aux titulaires :
Remise en argent
Obtenez 3 % de remise en argent dans les restaurants et les stations-service Costco, 2 % sur Costco.ca et dans les autres stations-service, et 1 % sur tous les autres achats.
Couverture et protection
La carte CIBC Costco Mastercard comprend plusieurs protections pour vos achats :
- Assurance des appareils mobiles : jusqu'à 1 000 $ pour couvrir la réparation ou le remplacement de votre appareil mobile s'il est volé ou endommagé.
- Garantie d'achat et garantie prolongée : certains articles achetés avec votre carte sont couverts s'ils sont perdus, volés ou endommagés, et la garantie du fabricant est automatiquement doublée, jusqu'à 1 an de plus.
- CIBC Paie-en-plusieurs-versements : payez les articles plus chers en versements réguliers grâce au plan de versements de la Banque CIBC. Les achats de plus de 100 $ sont admissibles, avec des plans de 6 à 12 mois.
- Protecteur de paiement CIBC : cette couverture garantit que vos paiements de carte de crédit CIBC seront effectués si vous êtes incapable de travailler en raison d'une perte d'emploi, d'une invalidité, d'une maladie grave ou d'un décès.
Outils bancaires CIBC en ligne
- Échange de chèques-cadeaux : accédez à vos chèques-cadeaux Costco et échangez-les via l'application Services bancaires mobiles CIBC.
- Portefeuille mobile : utilisez Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay en ajoutant votre carte à votre portefeuille mobile.
- Remise sur les virements internationaux : utilisez votre carte pour approvisionner vos virements avec le service de Virement de fonds mondiaux CIBC et obtenez 0,25 % de remise en argent par dollar dépensé. Si vous payez le solde minimum, vous évitez les frais de transaction et les intérêts.
Frais de la carte Mastercard Costco CIBC
Il n'y a pas de frais annuels pour la carte Mastercard Costco CIBC, mais vous devez être membre de Costco et payer les frais d'adhésion annuels de Costco : 60 $ pour l'adhésion Gold Star ou 120 $ pour l'adhésion Executive.
Comparaison : KOHO vs Costco CIBC
Voici comment la carte Mastercard Costco CIBC se compare à la carte Mastercard prépayée KOHO :
| Mastercard prépayée KOHO | Mastercard Costco CIBC | |
|---|---|---|
| Frais de compte | KOHO Core : gratuit (sans condition) KOHO Essentiel : 48 $/an (0 $ avec conditions) KOHO Extra : 144 $/an KOHO Complet : 177 $/an | 0 $ de frais annuels de carte 2,5 % de frais de transaction à l'étranger (adhésion Costco requise) |
| Taux d'accumulation | Jusqu'à 2 % de remise en argent selon le compte et l'achat Jusqu'à 6,5 % de remise supplémentaire auprès de certains commerçants | 3 % dans les restaurants et les stations-service Costco 2 % sur Costco.ca et les autres stations-service 1 % sur tous les autres achats |
| Taux d'intérêt | Non applicable (carte prépayée) | Taux d'achat : 19,75 % Taux d'avance de fonds : 21,49 % |
| Fonctionnalités supplémentaires | Arrondis (RoundUps) pour accélérer l'épargne Remise supplémentaire avec certains commerçants Verrouillage de la carte Intérêts d'épargne sur la totalité du solde Renforcement de crédit (gratuit sur Core) | Assurance des appareils mobiles Garantie d'achat et garantie prolongée Plan de versements CIBC Protecteur de paiement CIBC |
Conditions d'admissibilité : KOHO vs Costco CIBC
Chaque carte a ses propres critères d'admissibilité :
Exigences de la carte Mastercard prépayée KOHO
- Avoir l'âge de la majorité dans votre province ou territoire
- Être résident permanent ou citoyen canadien
- Avoir un numéro d'assurance sociale (NAS)
Exigences de la carte Mastercard Costco CIBC
- Revenu annuel minimum de 15 000 $
- Adhésion Costco valide
Lecture supplémentaire
Conclusion
La carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC offrent toutes deux des avantages intéressants, bien qu'elles diffèrent légèrement. Si vous cherchez à maîtriser votre dette de carte de crédit et à bâtir votre crédit, la carte KOHO pourrait vous convenir. Mais si vous cherchez à maximiser les remises en argent et que vous aimez l'idée d'avoir des choix de couverture d'assurance et des outils bancaires en ligne étendus, la carte Costco CIBC peut être celle à considérer.
