Devis gratuit et sans engagement pour un prêt personnel à des taux bas de 9,99 %
Commencez Demandez ce prêt sans impact sur votre cote de crédit

Demandez et vérifiez le coût du crédit gratuit par l'une des deux bureaux du crédit. Votre dossier et votre cote de crédit sont des outils utilisés par certaines institutions afin d’évaluer votre statut financier. Si vous souhaitez emprunter de l’argent à la banque, votre dossier et votre cote de crédit pourraient influencer les produits financiers auxquels vous avez accès, mais aussi les taux d’intérêt offerts par votre institution bancaire. 

Il est maintenant plus facile que jamais d’obtenir votre dossier et votre cote de crédit et cet article détaillera toute l’information dont vous avez besoin pour ce faire.  

Comment vérifier votre cote de crédit gratuit par un bureau de crédit? 

Au Québec, selon la loi, vous avez le droit d’obtenir votre dossier et votre cote de crédit à tout moment et ce, gratuitement. Contrairement à la croyance populaire, demander votre dossier de crédit n’aura pas d’impact négatif sur votre côté, alors n’hésitez pas à le commander. 

Une fois le rapport reçu, lisez-le attentivement et assurez-vous qu’il ne contient pas d’erreurs. Si jamais il contenait de fausses informations, veuillez contacter le bureau de crédit immédiatement afin de rectifier la situation. 

Vérifier votre cote de crédit pour gratuit en ligne 

Vous pouvez utiliser le portail en ligne d’Équifax et de TransUnion afin d’obtenir votre rapport de crédit. En plus du rapport, Équifax vous permet aussi d’obtenir votre cote de crédit gratuitement si vous choisissez d’utiliser leur portail. 

Vérifier votre cote de crédit pour gratuit par téléphone 

  • Pour commander d’Équifax, veuillez composer le 1-800-465-7166.
  • Pour commander de TransUnion, veuillez composer le 1-877-713-3393.

Si vous désirez commander par téléphone, vous aurez besoin de votre numéro d’assurance sociale et de votre carte de crédit lors de votre appel afin de vérifier votre identité. 

Vérifier votre cote de crédit pour gratuit par courrier 

Finalement, vous pouvez envoyer votre formulaire de demande par courrier si telle est votre préférence. Pour ce faire, envoyez le formulaire ainsi que les photocopies recto verso de deux pièces d’identité acceptées, tels que le passeport et le permis de conduire, à l’une des deux adresses suivantes : 

Équifax Canada CO.
  • Relations nationales avec les consommateurs
    C.P. 190
    Montréal (Québec)
    H1S 2Z2
TransUnion
  • Centre de relations aux consommateurs TransUnion

3115 chemin Harvester, bureau 201

Burlington, (Ontario) L7N 3N8

Comment obtenir et vérifier votre cote de crédit gratuit d’un site tiers? 

Vous pouvez aussi obtenir votre cote de crédit facilement et gratuitement en contactant un site tiers qui fait affaires avec Équifax et/ou TransUnion. 

À noter que les deux sites discutés dans cet article n’offrent malheureusement que des services en anglais. 

CompareHub par PrêtsQuebec

LoansCanada.ca (ou PrêtsQuébec en français) offre aux Canadiens, y compris au Québec, un cote de crédit gratuit. En vous inscrivant sur leur site, vous pouvez consulter votre cote de crédit et obtenir des conseils pour améliorer votre crédit. Ce service est rapide, simple et sans frais, ce qui est idéal pour ceux qui souhaitent surveiller leur crédit avant de demander un prêt ou de prendre des décisions financières importantes.

KOHO

Ouvrez un compte KOHO en quelques minutes et bénéficiez d'une période d'essai de 30 jours pour accéder gratuitement à votre cote de crédit. KOHO vous permet de suivre votre crédit en temps réel, sans frais cachés. De plus, les utilisateurs de KOHO peuvent bénéficier de leur programme de renforcement de crédit et des mises à jour mensuelles de leur cote de crédit lorsqu'ils s'inscrivent à un compte KOHO.

Combien de fois doit-on vérifier son crédit ?

Il est recommandé de vérifier votre crédit au moins une fois par an pour plusieurs raisons :

  • Gérer la cote de crédit : Suivre régulièrement votre cote de crédit vous permet de mieux comprendre votre situation financière et de détecter rapidement tout changement qui pourrait affecter votre crédit.
  • Vérifier la fraude : Un contrôle fréquent vous aide à repérer toute activité suspecte ou frauduleuse, comme des comptes ouverts à votre nom sans votre consentement.
  • Gérer l'historique de crédit et les erreurs : En vérifiant votre rapport de crédit, vous pouvez identifier et corriger les erreurs éventuelles qui pourraient nuire à votre cote de crédit. Cela est particulièrement important, car les erreurs peuvent affecter vos chances d’obtenir des prêts à de bons taux.

Pour en savoir plus : Comment rectifier une erreur dans votre dossier de crédit.

Y a-t-il une limite à l'enquête du crédit gratuit ?

Au Québec, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès des deux principales agences de crédit : Equifax et TransUnion. Cela vous permet de consulter gratuitement votre dossier pour vérifier toute erreur ou activité suspecte.

Cependant, si vous souhaitez vérifier votre crédit plus fréquemment, vous devrez payer des frais pour des rapports supplémentaires, sauf en cas de fraude ou d'erreur, où un rapport supplémentaire peut être demandé gratuitement pour correction.

Mot de la fin

Votre dossier et votre cote de crédit sont des outils essentiels pour votre planification financière. Il est conseillé de les commander une fois par année et ce, des deux compagnies. En vous tenant au courant de votre dossier de crédit, vous vous assurez de prendre de bonnes décisions financières en plus d’augmenter votre pouvoir de négociation pour obtenir de meilleurs taux d’intérêt si vous êtes dans une bonne situation financière. Finalement, vérifier vos dossiers de crédit régulièrement vous permet d’identifier les vols d’identité et de corriger les informations erronées à votre dossier dans les plus brefs délais.

Foire aux questions

Puis-je vérifier mon crédit plus d'une fois par an sans frais ?

Au Québec, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès des agences principales, Equifax et TransUnion. Si vous souhaitez vérifier votre rapport plus souvent, des frais peuvent s'appliquer, sauf si vous suspectez une fraude ou une erreur. Dans ce cas, un rapport supplémentaire peut être demandé gratuitement pour effectuer des corrections.

Quel est l'impact de vérifier mon cote de crédit sur ma cote ?

Vérifier votre propre cote de crédit n'a aucun impact sur votre cote. Cela est considéré comme une "enquête douce" et ne nuira pas à votre capacité à obtenir des crédits ou à affecter vos taux d'intérêt.

Comment obtenir un rapport de crédit gratuit en ligne ?

Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuitement en ligne via les sites d'Equifax et de TransUnion. Il existe également des plateformes tierces comme Borrowell, Credit Karma, et KOHO qui vous permettent de consulter votre cote de crédit sans frais et de recevoir des conseils pour améliorer votre situation financière.

Quelles erreurs de crédit devrais-je vérifier ?

Lors de la vérification de votre rapport de crédit, vérifiez les activités suspectes, comme des comptes ou des emprunts que vous n'avez pas autorisés. Assurez-vous également que vos informations personnelles, telles que votre nom et adresse, sont exactes. Si vous trouvez des erreurs, contactez immédiatement l'agence de crédit pour les corriger.

KOHO offre-t-il des services de vérification du crédit ?

Oui, KOHO offre un suivi de votre crédit en temps réel grâce à son service. En utilisant KOHO, vous pouvez surveiller l'évolution de votre cote de crédit sans frais supplémentaires, ce qui vous aide à mieux gérer votre situation financière.
Maidina Kadeer avatar sur Prêts Québec
Maidina Kadeer

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

Plus de cet auteur

Reconnu comme une des sociétés à la plus forte croissance au Canada

Offres Spéciales

Plus de nos spécialiste

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2019/02/pourquoi-ma-cote-de-credit-baisse-1.png
Pourquoi ma cote de crédit est en baisse?

Par Hugo Bronckart
Publié le janvier 17, 2025

Découvrez pourquoi ma cote de crédit baisse et apprenez les causes possibles ainsi que des conseils pour l'améliorer rapidement.

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2019/04/Est-ce-que-payer-ma-carte-de-crédit-va-augmenter-ma-cote-de-crédit-1.png
Payer ma carte de crédit va-t-il augmenter ma cote de crédit ?

Par Benoit Emond

Payer votre carte de crédit à temps pour améliorer votre cote de crédit en renforçant votre historique de paiements.

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2022/03/fermeture-de-compte-1.png
La fermeture de mon compte bancaire affectera-t-elle ma cote de crédit?

Par Benoit Emond

Il y a plusieurs facteurs qui influencent la cote de crédit, la réponse dépend si vous fermez votre compte bancaire alors qu’il est en règle ou non.

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2022/05/calcul-ratio-1.png
Comprendre le ratio d'utilisation du crédit

Par Virginie Boisvert-Plante

Le taux d’utilisation du crédit, aussi connu sous le nom de ratio dette/crédit, représente le montant de crédit renouvelable que vous avez utilisé par...

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2022/02/plus-dune-cdc-1.png
Pourquoi ai-je plus d'une cote de crédit?

Par Benoit Emond

Il est important de consulter votre dossier de crédit régulièrement afin de vérifier que l’information qu’il contient est juste. C’est aussi une bonne...

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2020/05/demande-de-credit-1-1.png
Comment la demande de nouveau crédit affecte votre cote de crédit

Par Priya Correia

Votre pointage de crédit est affecté par presque tous vos comportements financiers, y compris quand et à quelle fréquence vous demandez un nouveau cré...

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2020/05/Comment-les-types-de-comptes-de-crédit-que-vous-avez-affectent-votre-pointage-de-crédit-1.png
Comment les différents comptes de crédit affectent votre rapport de crédit

Par Maidina Kadeer

Chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte de crédit, la société communique les informations à l'une ou aux deux agences d'évaluation du consommate...

https://pretsquebec.ca/wp-content/uploads/2019/11/historique-de-paiement-1.png
Comment votre historique de paiement affecte-t-il votre cote de crédit

Par Vincent Castonguay

L'impact d'un paiement manqué sur votre cote de crédit est déterminé par la durée du retard de paiement et votre cote de crédit actuelle.

Bâtir son crédit avec 10 $/mois

Avec la carte prépayée de KOHO, vous pouvez établir une meilleure cote de crédit pour seulement 10 $/mois.

Koho Prepaid Credit Card