Demandez et vérifiez le coût du crédit gratuit par l'une des deux bureaux du crédit. Votre dossier et votre cote de crédit sont des outils utilisés par certaines institutions afin d’évaluer votre statut financier. Si vous souhaitez emprunter de l’argent à la banque, votre dossier et votre cote de crédit pourraient influencer les produits financiers auxquels vous avez accès, mais aussi les taux d’intérêt offerts par votre institution bancaire.
Il est maintenant plus facile que jamais d’obtenir votre dossier et votre cote de crédit et cet article détaillera toute l’information dont vous avez besoin pour ce faire.
Comment vérifier votre cote de crédit gratuit par un bureau de crédit?
Au Québec, selon la loi, vous avez le droit d’obtenir votre dossier et votre cote de crédit à tout moment et ce, gratuitement. Contrairement à la croyance populaire, demander votre dossier de crédit n’aura pas d’impact négatif sur votre côté, alors n’hésitez pas à le commander.
Une fois le rapport reçu, lisez-le attentivement et assurez-vous qu’il ne contient pas d’erreurs. Si jamais il contenait de fausses informations, veuillez contacter le bureau de crédit immédiatement afin de rectifier la situation.
Vérifier votre cote de crédit pour gratuit en ligne
Vous pouvez utiliser le portail en ligne d’Équifax et de TransUnion afin d’obtenir votre rapport de crédit. En plus du rapport, Équifax vous permet aussi d’obtenir votre cote de crédit gratuitement si vous choisissez d’utiliser leur portail.
Vérifier votre cote de crédit pour gratuit par téléphone
- Pour commander d’Équifax, veuillez composer le 1-800-465-7166.
- Pour commander de TransUnion, veuillez composer le 1-877-713-3393.
Si vous désirez commander par téléphone, vous aurez besoin de votre numéro d’assurance sociale et de votre carte de crédit lors de votre appel afin de vérifier votre identité.
Vérifier votre cote de crédit pour gratuit par courrier
Finalement, vous pouvez envoyer votre formulaire de demande par courrier si telle est votre préférence. Pour ce faire, envoyez le formulaire ainsi que les photocopies recto verso de deux pièces d’identité acceptées, tels que le passeport et le permis de conduire, à l’une des deux adresses suivantes :
Équifax Canada CO.
- Relations nationales avec les consommateurs
C.P. 190
Montréal (Québec)
H1S 2Z2
TransUnion
- Centre de relations aux consommateurs TransUnion
3115 chemin Harvester, bureau 201
Burlington, (Ontario) L7N 3N8
Comment obtenir et vérifier votre cote de crédit gratuit d’un site tiers?
Vous pouvez aussi obtenir votre cote de crédit facilement et gratuitement en contactant un site tiers qui fait affaires avec Équifax et/ou TransUnion.
À noter que les deux sites discutés dans cet article n’offrent malheureusement que des services en anglais.
CompareHub par PrêtsQuebec
LoansCanada.ca (ou PrêtsQuébec en français) offre aux Canadiens, y compris au Québec, un cote de crédit gratuit. En vous inscrivant sur leur site, vous pouvez consulter votre cote de crédit et obtenir des conseils pour améliorer votre crédit. Ce service est rapide, simple et sans frais, ce qui est idéal pour ceux qui souhaitent surveiller leur crédit avant de demander un prêt ou de prendre des décisions financières importantes.
KOHO
Ouvrez un compte KOHO en quelques minutes et bénéficiez d'une période d'essai de 30 jours pour accéder gratuitement à votre cote de crédit. KOHO vous permet de suivre votre crédit en temps réel, sans frais cachés. De plus, les utilisateurs de KOHO peuvent bénéficier de leur programme de renforcement de crédit et des mises à jour mensuelles de leur cote de crédit lorsqu'ils s'inscrivent à un compte KOHO.
Combien de fois doit-on vérifier son crédit ?
Il est recommandé de vérifier votre crédit au moins une fois par an pour plusieurs raisons :
- Gérer la cote de crédit : Suivre régulièrement votre cote de crédit vous permet de mieux comprendre votre situation financière et de détecter rapidement tout changement qui pourrait affecter votre crédit.
- Vérifier la fraude : Un contrôle fréquent vous aide à repérer toute activité suspecte ou frauduleuse, comme des comptes ouverts à votre nom sans votre consentement.
- Gérer l'historique de crédit et les erreurs : En vérifiant votre rapport de crédit, vous pouvez identifier et corriger les erreurs éventuelles qui pourraient nuire à votre cote de crédit. Cela est particulièrement important, car les erreurs peuvent affecter vos chances d’obtenir des prêts à de bons taux.
Pour en savoir plus : Comment rectifier une erreur dans votre dossier de crédit.
Y a-t-il une limite à l'enquête du crédit gratuit ?
Au Québec, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès des deux principales agences de crédit : Equifax et TransUnion. Cela vous permet de consulter gratuitement votre dossier pour vérifier toute erreur ou activité suspecte.
Cependant, si vous souhaitez vérifier votre crédit plus fréquemment, vous devrez payer des frais pour des rapports supplémentaires, sauf en cas de fraude ou d'erreur, où un rapport supplémentaire peut être demandé gratuitement pour correction.
Lectures complémentaires
Mot de la fin
Votre dossier et votre cote de crédit sont des outils essentiels pour votre planification financière. Il est conseillé de les commander une fois par année et ce, des deux compagnies. En vous tenant au courant de votre dossier de crédit, vous vous assurez de prendre de bonnes décisions financières en plus d’augmenter votre pouvoir de négociation pour obtenir de meilleurs taux d’intérêt si vous êtes dans une bonne situation financière. Finalement, vérifier vos dossiers de crédit régulièrement vous permet d’identifier les vols d’identité et de corriger les informations erronées à votre dossier dans les plus brefs délais.