Savez-vous quelle est votre cote de crédit? Quand l’avez-vous vérifiée pour la dernière fois?Vous devriez connaitre quelle est votre cote de crédit, surtout si vous prévoyez de contracter un type de prêt dans un proche avenir. Même si tout ce que vous voulez faire est de signer un contrat de téléphone portable ou d'acquérir une location d'appartement, vous voudrez que votre pointage de crédit soit en bon état.
Des cotes de crédit inférieures à la normale vous empêcheront d'obtenir un prêt hypothécaire, un prêt auto, un prêt personnel ou tout autre type de prêt. Les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour évaluer la probabilité qu'un emprunteur rembourse un prêt. Un faible pointage de crédit signifie souvent que les emprunteurs ont des antécédents de paiement douteux et que les prêteurs ne sont généralement pas trop enclins à prêter de l'argent à des personnes qui ont du mal à se souvenir d'effectuer leurs paiements.
Même si vous êtes approuvé pour un prêt avec une mauvaise cote de crédit, vous vous retrouverez probablement avec un taux d'intérêt plus élevé.
Vérifiez-la une fois par an
Vous ne saurez pas dans quel état se trouve votre cote de crédit si vous ne vérifiez pas. Surtout si cela fait plus d'un an depuis votre dernière vérification, il est temps que vous obteniez votre cote de crédit aujourd'hui. Les choses peuvent changer en quelques mois et il y a de fortes chances que votre score ne soit pas le même aujourd'hui que la dernière fois que vous avez regardé.
Voici quelques bonnes raisons pour lesquelles chaque consommateur canadien devrait surveiller régulièrement sa cote de crédit.
Pour comprendre où se situe votre score
Cela semble assez simple et même évident, mais une bonne raison de vérifier régulièrement votre pointage de crédit est de toujours être au courant de votre situation en matière de santé de crédit. Comme nous l'avons déjà mentionné, votre pointage de crédit est un élément essentiel de votre santé financière globale. Cela ne fera pas beaucoup de bien à votre cote de crédit si vous l'ignorez simplement. En fait, ce serait carrément préjudiciable à votre score si vous le négligiez trop longtemps.
Quelle que soit la forme dans laquelle votre score se trouve, il est absolument essentiel que vous sachiez de quoi il s'agit. Si votre score est élevé, tant mieux. Si ce n’est pas le cas, vous saurez au moins que vous devez prendre des mesures pour l’améliorer.
Protégez-vous contre le vol d'identité
Le vol d'identité est endémique ces jours-ci, d'autant plus que de plus en plus d'informations personnelles sont diffusées sur Internet pour que les pirates puissent les voir. En 2016, le taux de vol d'identité au Canada était de 8,56 incidents pour 100 000 résidents. Bien que cela ne semble pas beaucoup dès le départ, le vol d'identité a toujours de graves conséquences sur la vie de nombreux Canadiens chaque année, leur coûtant des millions de dollars. Plus précisément, plus de 10 millions de dollars sont perdus chaque année à cause de la fraude d'identité.
La vérification de votre pointage de crédit vous donnera une indication que quelque chose ne va pas nécessairement. Votre rapport décrira toute information pertinente relative à votre historique de crédit, y compris les informations de votre compte, votre historique de paiement et vos informations personnelles. Si vous retirez votre rapport et que vous remarquez soudainement que votre pointage de crédit a chuté malgré un historique de paiement exceptionnel, cela peut être un signal d'alarme indiquant que quelque chose ne va pas.
Lorsque vous regardez de plus près, vous remarquerez peut-être qu'il y a un mystérieux compte de carte de crédit sur votre rapport de crédit que vous n'avez jamais retiré avec plusieurs paiements manqués. Il est fort possible que quelqu'un ait utilisé vos informations personnelles et votre identité afin de prendre une carte de crédit et l'ait utilisé pour dépenser sans même que vous le sachiez.
Lorsque vous regardez de plus près, vous remarquerez peut-être qu'il y a un mystérieux compte de carte de crédit sur votre rapport de crédit que vous n'avez jamais retiré avec plusieurs paiements manqués. Il est fort possible que quelqu'un ait utilisé vos informations personnelles et votre identité afin de prendre une carte de crédit et l'ait utilisé pour dépenser des frénésie sans même que vous le sachiez.
Bien qu'être la cible d'un vol d'identité ne soit jamais amusant et puisse avoir des conséquences désastreuses sur votre santé financière, vous pouvez faire certaines choses pour vous protéger en allant plus loin et pour effacer les problèmes causés par un tel vol d'identité.
Il existe des services de surveillance du crédit disponibles qui peuvent vous fournir une aide au cas où quelque chose d'important et d'inexplicable se produirait sur votre rapport de crédit. Dans ce cas, vous en serez informé dans les plus brefs délais. Bien que cela ne fasse pas grand-chose pour empêcher complètement le vol d'identité, c'est un pas dans la bonne direction et peut être un bon moyen de réagir immédiatement.
Assurez-vous que tout est précis
Bien que les erreurs sur votre rapport de crédit ne soient pas nécessairement le résultat d'un vol d'identité, elles peuvent toujours faire chuter votre score sans que vous le sachiez. Vous pourriez faire tout ce qui est bien avec vos finances, mais des erreurs sur votre rapport de crédit peuvent faire baisser votre score injustement.
En vérifiant votre pointage de crédit et en parcourant votre rapport, vous aurez la possibilité de voir si toutes les informations sont exactes. Même un simple coup d'œil au score lui-même sans même regarder le rapport de crédit peut indiquer que quelque chose ne va pas puisque votre score est le reflet des informations contenues dans votre rapport. Si votre score est inférieur à ce que vous pensez qu'il devrait être, cela peut être un signe qu'il peut y avoir des erreurs sur votre rapport de crédit qui doivent être examinées et corrigées par les bureaux de crédit.
Découvrez ce qui affecte votre score
Si vous gardez un œil sur votre pointage de crédit, vous serez mieux en mesure de comprendre comment les actions des services financiers affectent votre crédit. Par exemple, vous remarquerez si votre score change après le remboursement intégral d'un compte de prêt ou l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit. En ayant une compréhension claire de l'impact des actions spécifiques sur votre pointage de crédit, vous saurez ce que vous devez faire ou éviter avant de faire tout autre mouvement financier majeur.
En conclusion
Compte tenu de l'importance de votre pointage de crédit pour votre santé financière globale, il est logique de le surveiller régulièrement plutôt que de l'oublier. Les cotes de crédit sont susceptibles de changer régulièrement, en particulier lorsque vous effectuez des démarches financières spécifiques, comme manquer un paiement ou rembourser une dette en totalité. Savoir où vous vous situez par rapport à votre pointage de crédit vous donnera un meilleur aperçu de vos finances et vous dira si des améliorations doivent être apportées pour améliorer votre pointage.
