Pour réaliser cette publication, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone.
Il est important que vous compreniez les répercussions de toute demande de prêt, ou de tout type de crédit, sur votre rapport de solvabilité et votre pointage de crédit. Nos partenaires de la Financière Fairstone vous expliquent quand et comment une demande de prêt peut apparaître sur votre rapport de solvabilité.
D’abord, vous devez comprendre la différence entre une enquête de crédit non enregistrée et une enquête de crédit enregistrée
Lorsque vous faites une demande de crédit, les prêteurs effectuent une enquête de crédit pour évaluer votre dossier de crédit. Il existe deux types d’enquêtes de crédit : l’enquête non enregistrée et l’enquête enregistrée.
Une enquête de crédit non enregistrée n’a aucune répercussion sur votre pointage de crédit. Les entreprises procèdent généralement à ce type d’enquête lorsqu’elles n’ont pas l’intention de prêter de l’argent au moment de l’enquête de crédit. Par exemple, une entreprise de carte de crédit pourrait procéder à une enquête de crédit non enregistrée afin de vous offrir une promotion. Une telle enquête leur permettra d’établir à quel point vous êtes qualifié pour cette offre.
Une enquête de crédit enregistrée a une répercussion sur votre pointage de crédit et apparaît dans votre rapport de solvabilité, ce qui signifie qu’elle est visible aux autres prêteurs. Poursuivons avec notre exemple précédent : si vous décidez d’aller de l’avant avec l’offre ou la promotion, l’entreprise de carte de crédit procédera très certainement à une enquête de crédit enregistrée avant de finaliser et d’approuver votre demande.
La limitation des enquêtes de crédit protégera votre pointage
L’exécution de plusieurs enquêtes de crédit en peu de temps pourrait diminuer de manière importante votre pointage de crédit. Pourquoi? Parce que les prêteurs considèrent ceci comme une activité de recherche de crédit. Ils ne peuvent pas savoir si vous évaluez les options pour trouver le meilleur taux, ou si vous avez l’intention de donner suite à chaque demande. Ce dernier scénario pourrait indiquer que vous êtes un emprunteur à risque, puisque si vous prenez tout le crédit et les prêts supplémentaires que vous avez demandés, votre ratio d’endettement augmentera.
Pourquoi les prêteurs se soucient-ils du ratio d’endettement? Ce ratio représente vos dettes par rapport à l’argent que vous gagnez. Plus votre ratio d’endettement est élevé, plus vous avez de dettes. En règle générale, les prêteurs ne souhaitent pas prêter à une personne dont le ratio d’endettement est de plus de 36 %, puisque les risques de défaut de paiement sont plus élevés. Apprenez-en davantage au sujet du ratio d’endettement ici.
En cas de doute, demandez quel type d’enquête de crédit sera mené
Malheureusement, les entreprises ne sont pas toutes transparentes au sujet du type d’enquête de crédit qu’elles utilisent, ou même de leur intention d’utiliser les enquêtes de crédit. Voici quelques scénarios où il vaudrait mieux vérifier si une enquête de crédit enregistrée est exécutée :
- La signature d’un nouveau contrat de cellulaire
- La demande d’un logement locatif
- La signature d’un contrat de services publics (y compris le câble)
- Le début d’un nouvel emploi
Vous êtes à la recherche d’un prêt? Optez pour un prêteur qui vous offre des soumissions réalisées au moyen d’une enquête de crédit non enregistrée
Certains prêteurs établissent une soumission au moyen d’une enquête non enregistrée afin que vous puissiez évaluer si leur prêt vous convient. Heureusement, nos partenaires de la Financière Fairstone vous offrent des soumissions de prêt en ligne établies au moyen d’enquêtes de crédit non enregistrées. Vous pouvez alors découvrir combien d’argent vous pourriez obtenir et quel serait le montant de vos versements. Et vous savez ce qui est encore mieux? Cela ne prend que quelques minutes! Si vous êtes satisfait de votre soumission, un spécialiste des prêts de la Financière Fairstone communiquera avec vous pour discuter de vos options de prêt. Vous n’êtes pas obligé d’accepter le prêt et la Financière Fairstone n’aura recours à une enquête enregistrée que si la soumission vous convient et que vous voulez procéder à une demande. Apprenez-en plus sur la manière dont fonctionne l’outil de soumission de prêt en ligne de la Financière Fairstone en cliquant sur le lien.
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Une ou deux enquêtes de crédit enregistrées ne devraient pas avoir une incidence considérable sur votre pointage de crédit
Après une enquête de crédit enregistrée, votre pointage pourrait baisser de quelques points, mais devrait tout de même rester relativement stable (à moins que plusieurs enquêtes enregistrées soient réalisées en peu de temps).
Vous voulez en savoir plus au sujet des différents facteurs qui ont une répercussion sur votre rapport de solvabilité? Consultez le blogue de la Financière Fairstone. Vous y trouverez des explications sur tous les points que vous devez comprendre au sujet de votre rapport de solvabilité.
