Les acronymes hypothécaires démystifiés

Le consommateur moyen est souvent confus lorsqu’il fait affaire avec des créanciers professionnels, car ils ont tendance à utiliser une multitude d’acronymes. Malheureusement, cette confusion et le manque de compréhension peuvent vous coûter cher dans l’avenir.

Dans la pratique, ces acronymes sont utilisés tellement souvent que presque plus personne n’utilise les vrais mots. Le consommateur a souvent l’impression que les créanciers parlent une autre langue. Si vous vous apprêtez à faire un des achats les plus importants dans votre vie, soit votre maison, il est primordial de bien comprendre ce que le créancier vous communique. Ainsi, tout le processus se déroulera mieux et sans frustration de votre côté.

Voilà les 10 acronymes les plus communs que vous devez connaître :

• PHTV (ARM en anglais) : Notez que les Prêts Hypothécaires à Taux Variables vous offrent des taux d’intérêts qui vont fluctuer tout au long de votre hypothèque, contrairement aux taux fixes. Habituellement, le consommateur peut opter pour les taux variables pour une période entre 3 et 10 ans. Par la suite, un nouvel arrangement se fera. Notez également que vos payements mensuels vont varier en fonction des taux variables.
• DPR (DTI en anglais) : La dette par rapport aux revenus est la partie de votre revenu qui est allouée pour le remboursement des dettes telles que les prêts étudiants, les cartes de crédit, etc. Habituellement, les créanciers demandent un ration d’endettement inférieur à 55% de votre revenu mensuel (sachez que chaque créancier demande un taux différent)
• ÉBF (GDE en anglais) : Une estimation de bonne foi est un document important qui continent tous les détails important de votre prêt. Parmi ces détails, on retrouve : le type de prêt, le montant, les coûts de fermeture, le coût d’un rapport de crédit, le coût de l’entiercement, la valeur d’estimation, etc. Les créanciers sont obligés selon la loi de vous fournir ce document.
• MCH (HELOC en anglais) : La Marge de Crédit Hypothécaire est un prêt ou une ligne de crédit dont le remboursement est garantie par une hypothèque existante ou par la valeur résiduelle de votre maison.
• LDE (LOX en anglais) : Une Lettre d’Explication est une lettre vous expliquant les aspects négatifs qui ont été trouvés dans votre historique de crédit et votre application. Parmi les détails qui pourraient avoir un impact négatif sur vos chances d’obtenir un prêt, on retrouve les payements faits en retard par exemple.
• RPVT (LTV en anglais) : Le Rapport du Prêt à la Valeur Totale calcule la valeur du prêt par rapport à la valeur marchande ou du prix d’achat de la propriété, si celui-ci est moindre, exprimée en pourcentage. Habituellement, les créanciers recherchent un RPVT de 80%. Notez que certains créanciers offrent des solutions alternatives aux personnes qui désirent augmenter leur RPVT.
• CAH (MIP en anglais) : Le coût d’assurance hypothécaire est un frais qui s’ajoute à votre facture mensuelle. Il s’agit d’une sorte d’assurance pour le créancier qui a prêté de l’argent aux personnes dont le RPVT était supérieur aux 80%.
• PITA (PITI en anglais) : PITA est l’acronyme de Partie principale, Intérêts, Taxes et Assurances. C’est une sorte de payement hypothécaire qui inclut tous les autres acronymes.

Lorsque vous êtes à la recherche d’une maison, il vaut mieux d’être préparé. Durant le processus, vous aurez à remplir beaucoup de formulaires, à lire beaucoup de documents, à signer une multitude de papiers. Si vous prenez de l’avance, tout le processus se déroulera mieux. Bien que nous vous suggérons de faire appel à l’aide d’un professionnel durant votre processus hypothécaire, nous vous suggérons également de ne pas hésiter de contacter votre créancier et de lui poser toutes les questions nécessaires. Ils sont là pour vous aider !