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Le gouvernement fédéral accorde-t-il un allègement de la dette?

Le gouvernement fédéral accorde-t-il un allègement de la dette?

Écrit par Priya Correia
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour mai 21, 2020

La lutte quotidienne contre l'endettement est une situation familière pour des milliers de Canadiens. Certains peuvent le gérer seuls, tandis que d'autres ont besoin d'aide, car la dette qu'ils ont est tout simplement trop importante ou ils n'ont pas les connaissances financières nécessaires pour gérer la dette de manière indépendante. 

L'une des premières questions qu’on pourrait ce poser est «le gouvernement fédéral offre-t-il un allègement de la dette»? La réponse est non. Cependant, cet article explique pourquoi. Il couvrira également les différentes options alternatives pour ceux qui sont actuellement aux prises avec des dettes.

Le gouvernement fédéral accorde-t-il un allégement de la dette?

Comme nous venons de le mentionner, aucun niveau du gouvernement canadien n'offre ni n'approuve officiellement d'allégement de la dette ou de programme de consolidation de la dette. Donc, si vous avez besoin d'un allégement de la dette au Canada, vous travaillerez avec un service, une entreprise ou un programme qui n'est pas géré par le gouvernement. 

Maintenant, cela ne signifie pas que le gouvernement n'est pas du tout connecté à ces programmes. Bon nombre de ces services ou programmes d'allégement de la dette nécessitent une licence pour fonctionner, ce qui signifie que quelques réglementations sont en place pour contrôler ce qu'ils peuvent faire, ce qu'ils peuvent facturer à leurs clients et plus encore. 

Bien que le gouvernement n'offre pas directement aux citoyens canadiens des options d'allégement de la dette, il surveille ces services pour s'assurer qu'ils sont autorisés, légaux et ne fraudent pas le public. De plus, dans de rares cas, le gouvernement orientera les gens vers différents services de conseil en crédit et en endettement. Mais, encore une fois, ces services ne sont ni gérés ni fournis par le gouvernement du Canada à quelque titre que ce soit. De plus, une entreprise de consolidation de dettes qui reçoit des recommandations du gouvernement n’affichera pas son programme de «consolidation de dettes du gouvernement du Canada». Ces organisations sont tenues en haute estime et sont respectées, de sorte qu'elles ne viseraient pas à tromper leurs clients potentiels de cette manière.

Qu'en est-il des programmes de dette «approuvés par le gouvernement»?

Si vous êtes choqué par le fait que le gouvernement ne propose pas d’allégement de la dette, vous n’êtes pas seul. Il est fort probable qu'en regardant la télévision ou en effectuant des recherches en ligne, vous tombiez probablement sur une publicité ou un site Web pour diverses entités qui affirment être des programmes d'allégement de dette «approuvés par le gouvernement».

Vous avez peut-être également vu des termes comme «subventions d'allégement de la dette du gouvernement du Canada» ou «subventions gratuites du gouvernement canadien pour rembourser la dette». Bien que ceux-ci semblent attrayants et pourraient vous faire penser qu'il existe des moyens de «conclure un accord» lorsque vous gérez votre dette, ce n'est malheureusement pas le cas.

Toute entreprise, personne, service ou programme qui prétend être «approuvé par le gouvernement» embellit souvent sa réputation ou vous induit simplement en erreur. Comme cela a été mentionné précédemment, le gouvernement n'offre aucun service d'allégement de la dette et n'en approuve ni n'approuve publiquement aucun.

Ce que ces entreprises veulent souvent dire par «être approuvées par le gouvernement», c'est qu'elles ont obtenu une licence du gouvernement ou qu'elles proposent une proposition de consommateur, qui est définie dans la Loi sur la faillite et l'insolvabilité.

Ainsi, même si bon nombre de ces services sont règlementés ou autorisés par le gouvernement, cela ne signifie pas qu'ils sont approuvés par lui En termes simples, les entreprises utiliseront ces mots à la mode pour faire en sorte que leur option apparaisse comme la plus officielle, la plus prestigieuse et la meilleure pour les personnes aux prises avec des dettes.

Quelles sont certaines alternatives?

Ainsi, bien qu'aucune option d'allégement de la dette ne soit fournie directement par le gouvernement, il existe encore d'excellentes options pour vous aider non seulement à vous désendetter, mais aussi à vous renseigner sur le monde de la finance. Dans cet esprit, voici quelques-unes des meilleures options d'allégement de dette offert au Canada:

Consolidation de la dette

La consolidation de dettes est parfaite pour ceux qui ont beaucoup de dettes de différents endroits. Il peut être extrêmement difficile de gérer plusieurs dettes d'origines différentes. Essentiellement, la consolidation de dettes aide en regroupant vos nombreuses dettes plus petites en une seule dette importante.

Souvent, vous pourrez obtenir un taux d'intérêt plus bas sur ce prêt de consolidation de dettes et, dans le processus, la gestion de vos dettes deviendra beaucoup plus facile car vous n’aurez qu'un seul prêt à payer. Il existe des options non garanties et sécurisées disponibles et celle que vous finirez par choisir dépendra des actifs que vous possédez, de votre pointage de crédit, etc.

Programmes de gestion de la dette et de conseil en crédit

Si vous n'êtes pas en mesure de vous qualifier pour un prêt de consolidation de dettes ou si vous voulez simplement vous renseigner davantage sur la budgétisation et vos finances, un service de conseil en crédit pourrait valoir le coup d'œil. Ces services vous associeront à un conseiller en crédit qualifié et expérimenté, qui vous renseignera sur la budgétisation, tandis que vous travaillerez ensemble pour déterminer quelle option convient à votre situation.

Maintenant, ces conseillers ne peuvent pas faire de miracles. Vous devrez toujours vous référer et adhérer au plan que vous avez élaboré, sinon cela ne fonctionnera pas. Cependant, si vous suivez les instructions de votre conseiller, il y a de fortes chances que vous puissiez payer intégralement vos dettes. De plus, vous quitterez le programme armé des connaissances financières pour vous garder (ainsi que votre dette) sur la bonne voie pour le reste de votre vie.

Règlement de la dette

Si vous êtes très endetté et que vous n'avez pas assez d'argent (ou un revenu suffisamment élevé) pour vous en sortir, le règlement de votre dette pourrait être une option. Dans un règlement de dette, vous travaillerez en étroite collaboration avec un conseiller, qui contactera vos créanciers et tentera de s'entendre sur une éventuelle réduction de la dette.

Cela vous amènera finalement à payer moins de vos dettes au lieu de l'intégralité de votre dette impayée. Bien que cela semble étonnant, un règlement de la dette n'est pas souvent une bonne idée, car les futurs créanciers sauront que vous n'avez réussi à payer qu'une partie de la dette que vous devez, ce qui pourrait les empêcher de vous prêter à nouveau.

La faillite

Il y a de fortes chances que vous ayez entendu parler de la faillite et que vous sachiez que c'est la plus extrême des options d'allégement de dette mise à votre disposition. La faillite est une procédure judiciaire qui permet d'alléger la dette de ceux qui n'ont aucun moyen possible de se désendetter. Bien sûr, la faillite vous débarrassera de vos dettes, mais il y a de graves effets secondaires.

Par exemple, votre crédit sera affecté pendant plus de cinq ans. Certains de vos actifs tels que les bijoux, les biens immobiliers et d'autres biens pourraient être perdus et tous les comptes de crédit seront gelés pendant que vous êtes en faillite. Encore une fois, avant d'envisager la faillite, assurez-vous que toutes les autres options ont été épuisées.

Toutes ces options affecteront votre dossier de solvabilité et votre pointage de crédit de différentes manières et pour différentes durées, mais toutes sont des options viables pour sortir de la dette, selon votre situation et vos objectifs.

En conclusion

Le gouvernement n'accorde aucun allégement de la dette aux citoyens aux prises avec des dettes. Cependant, chaque province du pays dispose d'une variété d'options différentes d'allégement de la dette, qui peuvent toutes être très efficaces pour vous aider à vous désendetter.

J'espère que cet article a mis en lumière les différentes options dont vous disposez pour vous aider à vous désendetter. Et gardez en tête qu’une entreprise qui se définie comme étant approuvée par le gouvernement ne signifie pas nécessairement qu’elle sera meilleure que les services de conseils en crédit gratuit ou sans but lucratif offerts dans votre région. Comme toujours, il est important de faire des recherches sur les différentes options que vous rencontrez et de voir celle qui correspond le mieux à votre situation spécifique.


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Priyanka est une étudiante en marketing qui est une ancienne de l'École de gestion John-Molson. (2018) Elle est aussi rédactrice sur les finances personnelles, la sensibilisation des médias et optimisation pour les moteurs de recherche. Elle est passionnée par le marketing et l'éducation des consommateurs canadiens sur la façon de prendre le contrôle de leur vie financière.

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