Prêts Québec: la meilleure plateforme de comparaison de prêts au pays
Vous souhaitez apporter un prêt à la rénovation? Vous voulez en savoir plus sur les possibilités de prêt à la rénovation? Nous avons toutes les informations dont vous avez besoin, incluant la gestion de vos dettes et le rôle de votre cote de crédit dans le processus de demande d’emprunt.
Quelle que soit la raison pour laquelle vous voulez effectuer des rénovations, celles-ci risquent d’être coûteuses. Le coût des matériaux, de la main-d'œuvre et des permis éventuels sont toutes des dépenses importantes à considérer lors de vos rénovations. Heureusement, il est possible d’obtenir un prêt à la rénovation pour vous aider à financer vos projets sur une période de temps donnée.
Traditionnellement, un prêt à la rénovation est demandé auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, souvent le même prêteur que celui qui détient votre hypothèque. Si votre demande est approuvée, vous pouvez utiliser les fonds pour financer les travaux de rénovation souhaités, puis rembourser votre dette à l’aide de versements égaux.
Cela dit, vous n’avez pas besoin de vous limiter à votre banque pour trouver le bon type de financement pour votre prochain projet de rénovation, car il existe plusieurs autres options.
Le choix du mode de financement de vos travaux de rénovation dépend de votre situation financière actuelle et de la manière dont vous souhaitez rembourser le montant emprunté. Chaque option a ses propres avantages et inconvénients, il est à vous de décider celui qui vous convient le mieux.
Ce type de financement est généralement accessible à la plupart des Canadiens, à condition qu'ils aient un emploi stable et un bon crédit. Une fois que vous avez négocié la durée du prêt et le taux d’intérêt, les fonds vous seront transférés.
En retour, vous effecturez des paiements mensuels, bi-hebdomadaires ou même hebdomadaires au prêteur pour rembourser votre dette. Ces paiements comprennent les frais d'intérêt, c'est-à-dire le coût de l'emprunt du prêt personnel. Bien qu'il existe des promotions spécifiques aux prêts à la rénovation, les fonds du prêt personnel n'ont pas besoin d'être utilisés exclusivement pour les réparations ou l'aménagement de la maison.
Le crédit renouvelable offert par les cartes de crédit est une autre façon de financer vos travaux de rénovation. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une source de financement habituelle, vous pouvez utiliser le solde de votre carte de crédit pour financer vos travaux de rénovation.
La raison pour laquelle cette approche n'est pas courante est que les taux d'intérêt des cartes de crédit sont élevés (nettement plus élevés que ceux d'un prêt personnel). Mais, si vous effectuez des petits travaux, l’option de la carte de crédit peut être intéressante, car vous pourriez pouvoir rembourser le solde complet de votre carte en un mois. S’il est impossible pour vous de rembourser le montant emprunté en un mois, il vaut peut-être mieux s’abstenir, car vous vous retrouverez avec une lourde facture d'intérêts.
Les avantages de l'utilisation de votre carte de crédit dépendent largement du type de carte que vous utilisez.
Ce type de financement consiste à refinancer votre hypothèque existante pour un montant supérieur à celui que vous devez actuellement. La différence vous est versée en espèces par le prêteur. Le montant auquel vous avez droit dépend de la valeur nette de votre propriété. Si vous êtes propriétaire depuis plus longtemps, vous disposerez d'un capital plus important et pourrez donc obtenir un prêt plus élevé. Si votre maison est évaluée à un montant plus élevé que lorsque vous l'avez achetée, vous pouvez également utiliser la différence en guise de prêt à la rénovation. À savoir qu’il y a généralement un plafond de financement, qui s'élève souvent à 80% de la valeur de votre maison.
Un autre type de financement pour effectuer vos rénovations est la marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou le HELOC. Ce produit financier est une forme de marge de crédit renouvelable qui utilise la valeur nette de votre maison comme garantie. Pour être éligible, vous devez avoir déjà remboursé au moins 15% de la valeur de votre maison, bien que certains prêteurs aient des normes plus strictes et exigent un minimum de 20%.
L'autre aspect pris en considération est la valeur marchande actuelle de votre maison. Si elle est plus élevée qu'au moment où vous avez contracté l'hypothèque, vous avez une plus grande capacité d’emprunt. En revanche, votre capacité d’emprunt est diminuée si votre maison vaut moins que lorsque vous l'avez achetée.
Comme indiqué précédemment, les travaux de rénovation sont un bon moyen d’ajouter de la valeur à votre maison en plus de la rendre plus adéquate pour vos besoins.
Avec un financement approprié, vous pouvez :
En règle générale, les prêteurs seront plus enclins à vous accorder un large prêt assorti d'un faible taux d’intérêt si vous pouvez prouver que vous utiliserez les fonds de manière responsable. La valeur de votre maison jouera également un rôle important dans le processus d'approbation.
Pour avoir les meilleures chances d’être approuvé et d’obtenir des conditions de prêt favorables, il est important de mettre vos finances en ordre en suivant certaines des étapes suivantes:
La première étape de toute décision financière est la recherche. Examinez les différents prêteurs sur le marché, qu'il s'agisse de grandes institutions financières ou de prêteurs alternatifs. Utilisez un outil de comparaison pour connaître les taux disponibles. Renseignez-vous sur les différentes options qui s'offrent à vous, notamment le refinancement hypothécaire, les cartes de crédit et les prêts personnels. Notez les meilleures options pour votre situation et passez à l'étape suivante.
Afin de déterminer les taux d'intérêt auxquels vous pouvez avoir droit, le prêteur devra procéder à une vérification de votre solvabilité. Cette vérification apparaît dans votre dossier de crédit et vous fait perdre quelques points.
Afin de limiter les dégâts, assurez-vous de connaître le montant dont vous aurez besoin pour le projet. Prenez en compte tous les aspects de la rénovation avant de fixer un chiffre. Incluez un montant pour les frais accessoires dans votre calcul. Utilisez ces informations pour déterminer les prêts auxquels vous pouvez appliquer ainsi que leurs conditions et les exigences en matière de paiement mensuel.
Bien que chaque prêteur ait ses propres exigences, vous aurez toujours besoin de certains documents standard. Le prêteur vous demandera probablement vos déclarations de revenus antérieures - ou au moins vos relevés T4, votre dossier de crédit et vos relevés bancaires. De plus, vous aurez besoin d'une preuve d'accession à la propriété ainsi que d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement. Si vous rencontrez le prêteur en personne, n'oubliez pas de vous renseigner à l'avance sur les documents requis.
Une fois que vous avez réuni tous vos documents, vous pouvez soumettre votre demande de prêt. Dans la plupart des cas, vous recevrez une réponse dans les trois jours ouvrables. Le fait d'être préapprouvé pour le prêt par le prêteur permet d'accélérer les choses. Une fois la demande approuvée, il peut s'écouler jusqu'à dix jours ouvrables avant que les fonds n'arrivent. Si vous devez recevoir l'argent plus rapidement, faites part de vos préoccupations à l'avance afin de voir si des options s’offrent à vous.
L'idéal est de trouver un prêteur qui vous permet d'ajouter un cosignataire, surtout si votre cote de crédit est médiocre. De nombreux créanciers l'autorisent, car cette mesure rend le prêt plus sûr. À savoir que le cosignataire est également responsable du remboursement de la somme et doit s'acquitter de la totalité du montant si jamais vous devenez incapable de faire les paiements. Si vous avez quelqu'un qui a une meilleure cote de crédit que vous et qui est à l'aise avec ces conditions, c'est un bon moyen d'obtenir un taux d'intérêt plus intéressant et de se qualifier plus facilement pour un prêt.
Il suffit de dire qu'il y a beaucoup de choses à prendre en considération lorsqu'on demande un prêt pour la rénovation d'une maison au Canada. Toutefois, en obtenant l'aide appropriée, vous pouvez avoir l'esprit tranquille et obtenir les meilleures conditions de prêt possibles.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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