Bien que l'on puisse argumenter que de bien des façons, l'argent facile en ligne peut devenir une excellente option pour certains consommateurs.
Si vous éprouvez le besoin d'un prêt sur salaire, les sociétés qui prêtent ce type de prêt sont très compétentes pour les fournir en cas de besoin. Cependant, leur taux préférentiel annuel est excessif. Heureusement, il y a des alternatives au prêt sur salaire en ligne au Québec.
Voyez-vous, que ce soit pour les frais de réparation de votre voiture, pour joindre les deux bouts ou pour consolider vos dettes vous avez accès à d'autres choix pour vous dépanner assez rapidement.
Alternatives à l'argent facile en ligne
Pour éviter les risques associés aux prêts sur salaire, il est possible d'examiner d'autres solutions pour obtenir des fonds supplémentaires.
Alternatives à l'argent facile en ligne : le prêt personnel
Les prêts personnels proposent habituellement des délais d'approbation rapides, des taux d'intérêt plus bas et des durées de remboursement plus longues que les prêts sur salaire. Pour rembourser un prêt personnel, vous devrez effectuer des paiements réguliers, généralement mensuels ou aux deux semaines.
Les prêteurs de prêts personnels vont considérer votre cote de crédit. Cependant, ils se concentrent principalement sur votre capacité à rembourser le prêt, de votre revenu suffisant et d'un emploi stable permettant de faire des paiements réguliers. Une cote de crédit moyenne ou excellente peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt bas, il est donc recommandé de vérifier et d'améliorer votre cote de crédit avant de faire une demande.
Alternatives à l'argent facile en ligne : les cartes de crédit et avances de fonds
Si vous ne pouvez pas utiliser de crédit, une avance de fonds sur votre carte de crédit peut être une autre option à considérer. Bien que cela entraîne des frais élevés, la commodité de l'argent liquide en vaut la peine. De plus, si vous faites face à des taux d'intérêt élevés pour un prêt sur salaire, les frais pour une avance de fonds peuvent être plus raisonnables.
Il est important de se rappeler que les intérêts des retraits d'argent par carte de crédit commencent à s'accumuler dès la date de retrait. Même si vous bénéficiez d'une période de remboursement plus longue, il est conseillé de rembourser rapidement votre dette pour éviter que les intérêts ne s'accumulent trop rapidement.
Alternatives à l'argent facile en ligne: les prêts garantis
Si vous avez du mal à obtenir un prêt non garanti, vous pourriez opter pour un prêt garanti en utilisant un de vos biens que vous offrez justement en garantie. Les exigences pour ce type de prêt varient selon les prêteurs, donc contactez-les pour vérifier si votre garantie est admissible, comme une automobile.
Alternatives à l'argent facile en ligne : essayez une coopérative de crédit
Les caisses populaires sont réputées pour proposer des taux d'intérêt raisonnables sur leurs prêts, en considérant souvent d'autres critères d'approbation en plus de la cote de crédit. Il est fortement recommandé d'essayer d'obtenir un prêt auprès de ces coopératives, étant donné qu'elles figurent parmi les meilleurs prêteurs disponibles sur le marché.
Alternative à l'argent facile en ligne: empruntez de vos amis et de votre famille
Bien qu'il soit difficile de vaincre notre orgueil dans cette situation, il est important de se rappeler que tout le monde peut avoir besoin d'aide par moments. La famille et les amis sont souvent disposés à aider à surmonter les problèmes financiers à court terme sans intérêts. Il est recommandé de rembourser rapidement pour éviter d'exploiter leurs bonnes intentions.
Alternatives à l'argent facile en ligne : votre fonds d'urgence
Un fonds d'urgence est spécialement conçu pour faire face à de telles situations. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez l'utiliser en combinaison avec un autre outil financier.
Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, apprenez de cette expérience et créez-en un pour les urgences financières à l'avenir.
Et si vous avez le temps
Un fonds d'urgence est très facile à démarrer. À partir de votre compte principal auprès de votre institution financière, autorisez le virement mensuel d'un petit montant dans un autre compte que vous oublierez à la longue.
Avec le temps et sans possiblement vous en apercevoir, votre fonds d'urgence deviendra assez important pour vous dépanner de la plupart de vos urgences.
Alternatives à l'argent facile en ligne : demandez à votre employeur une avance ou des heures supplémentaires
Il est probable que les employeurs puissent aider en accordant une avance en cas d'urgence. Bien que cela puisse être gênant, il est judicieux de demander calmement et respectueusement car cela vaut la peine puisque l'argent est sans intérêt.
Il est également possible de demander à votre employeur de travailler des heures supplémentaires pour augmenter vos revenus, que vous pourriez utiliser en cas d'urgence financière.
Il est possible que le superviseur refuse. Mais, il est important de se rappeler qu'il est un être humain et qu'il pourrait très bien comprendre votre situation.
Vous pourriez également envisager de trouver un travail supplémentaire, à court ou à long terme, pour augmenter vos revenus. Toutefois, si votre situation financière est urgente, cette solution pourrait ne pas être réalisable.
Alternatives à l'argent facile en ligne : la protection contre les découverts
Le service de protection contre les découverts proposé par votre institution financière vous permet de retirer de l'argent au-delà du montant disponible dans votre compte.
Par exemple, si votre compte dispose de 500 $ et que vous retirez 600 $, ce service vous autorise à retirer 100 $ supplémentaires sans frais pour fonds insuffisants.
En cas d'émission d'un chèque, celui-ci sera encaissé même si votre compte ne contient pas suffisamment de fonds.
En cas d'urgence, utiliser ce service peut être bénéfique car l'argent est instantanément disponible sans nécessiter une demande de prêt. Cependant, veuillez noter que des frais liés aux découverts peuvent être facturés par votre banque ou votre caisse et que de bonnes cotes de crédit peuvent être requises pour y être éligible.
Alternatives à l'argent facile en ligne : l'aide financière du gouvernement
Si vous remplissez les critères, le gouvernement provincial peut vous fournir une assistance financière. Il existe des programmes d'aide financière pour les étudiants et les personnes à faible revenu qui sont en besoin de soutien. Ces programmes sont gratuits et les fonds accordés ne s'alourdissent pas votre dette.
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Parlez-en avec vos créanciers
Pour résoudre votre crise financière, il est important de trouver les fonds nécessaires et de communiquer avec vos créanciers pour les informer de la date à laquelle ils seront payés. En agissant ainsi, vous pouvez éviter d'aggraver la situation financière et assurer une meilleure gestion de vos dettes.
Les créanciers sont également des êtres humains et ils peuvent comprendre votre situation temporaire. Ils peuvent collaborer avec vous pour reporter la date d'échéance ou élaborer un plan de remboursement.
Toutefois, leur objectif ultime est de récupérer leur argent, ce qui peut nécessiter des ajustements aux conditions du prêt.
Envisager une consultation en matière de crédit
Faire appel à un conseiller en crédit peut réellement vous aider à adopter de bonnes habitudes financières. En effet, il peut vous aider à mettre en place un budget, élaborer un plan de remboursement de vos dettes, surveiller vos dépenses, et résoudre des difficultés financières à court terme, telles que des urgences.
Et pourquoi l'argent facile en ligne peut vous être néfaste ?
Il est important de comprendre pourquoi les prêts sur salaire peuvent être dangereux avant d'examiner quelques options alternatives.
De nature prédatrice
Les prédateurs financiers s'en prennent souvent aux emprunteurs qu'ils savent susceptibles de devoir contracter plusieurs prêts sur salaire. Cela leur permet ainsi de percevoir plus d'intérêts sur chaque prêt. Les emprunteurs doivent être vigilants face à ces prêteurs. Ces derniers prêtent sans prendre en compte la solvabilité ou la situation financière des clients.
Coûts élevés
Comme nous l'avons déjà abordé, les taux d'intérêt appliqués aux prêts sur salaire sont généralement très élevés. En fait, ils peuvent être si élevés qu'ils rendent ces prêts extrêmement coûteux et presque impossibles à rembourser en totalité à la date d'échéance.
Facile à obtenir, difficile à rembourser
Il est facile d'obtenir un prêt sur salaire si vous avez un compte bancaire, mais il peut être difficile de rembourser le montant du prêt avec les intérêts dans un délai très court. Le montant total peut devenir difficile à rembourser une fois que les intérêts sont ajoutés au montant initial du prêt.
Cycle du prêt sur salaire en ligne
Le cycle des prêts sur salaire peut entraîner un endettement sans fin qui grossit continuellement si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt à temps et vous pourriez devoir emprunter à nouveau.
Sauf que cette fois-ci, vous payez des taux d'intérêt élevés sur le montant du prêt initial, plus la part d'intérêt sur le prêt initial. Ainsi, le montant que vous devez emprunter peut augmenter progressivement, vous enfermant dans un gouffre financier dont vous ne pourrez peut-être pas sortir sans intervention extérieure.
Est-ce qu'il existe des prêts d'argent facile en ligne à faible taux d'intérêt ?
Au Québec, les prêteurs sur salaire au Québec ne peuvent appliquer qu'un taux annuel de 35 %, ce qui rend leur exploitation non rentable et donc difficile à trouver pour un emprunteur.
Tandis que les gouvernements provinciaux ailleurs au Canada ont mis en place des limites sur les frais liés aux prêts sur salaire. Les prêts sur salaire ont un taux d'intérêt élevé, allant de 15 $ à 17$ par tranche de 100 $ empruntés, ce qui représente un taux préférentiel annuel de 391,0 % à 442 % selon la province.
Heureusement qu'il est possible de trouver des options de financement alternatives à l'argent facile en ligne. Plutôt que de chercher à obtenir un prêt à faible taux d'intérêt, nous allons étudier plus en détail ces options de financement alternatives ci-dessous.
Avez-vous besoin d'un allègement très radical de votre dette ?
Si vous envisagez de contracter un prêt sur salaire en ligne parce que la majeure partie de votre revenu mensuel est consacrée au remboursement de vos dettes, vous devriez peut-être envisager d'obtenir une aide plus radicale ou spécialisée pour alléger vos dettes.
Et c'est ici qu'un conseiller en crédit peut vous aider à trouver la solution qui vous convient. Qu'il s'agisse d'une consolidation de dettes ou même d'une proposition de consommateur ou d'une faillite.
Quand est-ce qu'un prêt d'argent facile en ligne devient une bonne option ?
Si toutes les autres options ont été explorées sans succès, alors le prêt sur salaire ne doit être envisagé qu'en dernier recours. Avant d'opter pour un prêt sur salaire, assurez-vous d'en comprendre parfaitement les modalités et les termes.
Les intérêts, les échéances et les autres frais sont très importants à considérer et analyser lorsqu'il s'agit de prêts sur salaire. Si vous ne comprenez pas clairement la structure du prêt, vous risquez d'aggraver vos difficultés financières ou de vous endetter.
Comment se sortir d'une urgence financière ?
Même les meilleurs d'entre nous peuvent faire face à des difficultés financières. Il est important de gérer efficacement la situation sans recourir aux prêts sur salaire. Et si vous devez tout de même y recourir? Il est crucial de rembourser le prêt dans son intégralité et à temps pour éviter des conséquences plus graves.
Si vous cherchez une alternative abordable et efficace aux prêts sur salaire, nous pouvons vous aider.
Prêts Québec offre une gamme d'options pour répondre à vos besoins. L'éventail d'options inclus la mise en contact avec un fournisseur de prêts à tempérament et des options sur le soulagement de la dette.
