Les pointages de crédit et les rapports de crédit sont extrêmement importants pour garantir des prêts tout au long de votre vie. Bien qu’il soit certainement possible de vivre sans avoir à emprunter de l’argent tout le temps, il y aura probablement un temps où vous aurez besoin d’un prêt. Que vous ayez besoin d'une hypothèque, d'un prêt auto ou simplement d'un peu d'argent pour faire face à une urgence, obtenir un prêt peut vous sauver la vie et peut vous aider à éviter les catastrophes.
Comment et quand les cotes de crédit et les rapports sont-ils mis à jour ?
Normalement, vos cotes de crédit et vos rapports de solvabilité sont mis à jour environ une fois tous les 30 à 45 jours. Cela dépend d'un certain nombre de facteurs. Tous les prêteurs et créanciers ne font pas rapport aux bureau de crédit à la même heure chaque mois, ce qui affecte la fluctuation de vos cotes de crédit. De plus, le bureau de crédit ou la société avec laquelle vous vérifiez votre crédit affecte également la cote de crédit que vous voyez. Tous les prêteurs et créanciers ne communiquent pas leurs données aux deux bureaux de crédit, donc si vous vérifiez votre crédit auprès d'Equifax puis de TransUnion, vous pouvez voir deux scores complètement différents ou l'un de ces scores peut fluctuer plus fréquemment que l'autre.
À quoi ressemble le processus de mise à jour de la cote de crédit ?
Les créanciers et les prêteurs fournissent régulièrement de nouvelles informations aux bureaux de crédit (une fois par mois, mais cela dépend du prêteur). Ces nouvelles informations sont utilisées pour mettre à jour vos rapports de crédit. Vos cotes de crédit sont ensuite calculées en fonction des informations contenues dans vos rapports de crédit. Un changement dans vos rapports de crédit entraînera donc également une modification de vos cotes de crédit.
Pourquoi les cotes de crédit fluctuent-elles?
Il est tout normal que les cotes de crédit changent, mais vous vous demandez peut-être ce qui fait fluctuer vos cotes de crédit? Ce sont quelques-unes des principales raisons pour lesquelles vous pourriez voir vos cotes de crédit changer.
Lorsque de nouvelles informations sont signalées aux bureaux de crédit
Lorsque de nouvelles informations sont signalées aux deux bureaux de crédit, les informations contenues dans vos rapports de crédit sont mises à jour. Cela peut faire fluctuer vos cotes de crédit. Des informations signalées aux bureaux qui peuvent affecter votre crédit sont :
- Lorsque vous ouvrez un nouveau compte (carte de crédit, prêt personnel, prêt auto, etc.)
- Lorsque vous fermez un ancien compte
- Lorsque vous remboursez vos dettes
- Effectuer un paiement sur un compte (ou manquer un paiement)
Si le solde de votre carte de crédit fluctue
La quantité de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite disponible peut également faire fluctuer vos cotes de crédit. Si le solde de votre carte de crédit change tous les mois, vous constaterez peut-être un changement dans vos scores à cause de cela.
Les différents modèles de notation
Il existe plusieurs modèles de pointage de crédit différents utilisés pour calculer vos pointages de crédit, cela signifie que le pointage qu'un prêteur voit peut être différent du pointage que vous voyez lorsque vous vérifiez votre propre crédit.
Le temps qui passe
L'effet que certaines informations ont sur vos côtes de crédit peut diminuer avec le temps. Cela signifie que vos cotes de crédit peuvent fluctuer parce qu'un retard de paiement ou un compte en recouvrement n'a plus autant de poids dans le calcul de vos cotes.
Les deux bureaux de crédit Canadiens
Il existe deux agences d'évaluation du crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Chacun a son propre algorithme pour calculer vos cotes de crédit. Cela signifie que si vous vérifiez votre pointage de crédit auprès de chaque bureau, ils seront probablement différents. De plus, tous les prêteurs et créanciers ne font pas rapport aux deux bureaux, de sorte que votre pointage Equifax peut fluctuer plus fréquemment que votre pointage TransUnion ou vice versa.
Lecture supplémentaire
Pourquoi les Canadiens veulent-ils savoir à quelle fréquence leur dossier de crédit et leurs cotes sont mis à jour ?
Il existe un certain nombre de raisons différentes pour lesquelles les Canadiens veulent savoir à quelle fréquence leur dossier de crédit et leurs cotes de crédit sont mis à jour. L'une des raisons les plus courantes est qu'ils s'attendent à des changements importants dans leurs rapports de crédit, ce qui peut à son tour affecter leurs cotes de crédit.
Par exemple, si une personne avec un mauvais crédit a payé ses factures à temps, réduit son niveau d'endettement et a globalement utilisé activement la responsabilité du crédit, il est possible que cela ait un impact positif sur sa cote de crédit. Comprendre à quelle fréquence leur crédit est mis à jour leur permettra de mieux suivre les changements dans leur rapport et leurs scores. De plus, s'ils envisagent de demander un prêt, ils pourraient être intéressés à savoir quand leur rapport de solvabilité est mis à jour, afin qu'ils puissent demander le prêt après la mise à jour de leur rapport.
Questions fréquemment posées
Quelle est la différence entre les cotes de crédit et un rapport de crédit?
Dans quelle mesure chaque mise à jour affecte-t-elle mon dossier de crédit et mes cotes de crédit?
Les pointages de crédit sont-ils mis à jour lorsque les rapports de crédit sont mis à jour ?
Les demandes informelles sont-elles signalées aux bureaux de crédit ?
Conclusion
Les pointages de crédit fluctuent avec les informations rapportées sur votre dossier de crédit. Cependant, le degré auquel il change dépend fortement du modèle de notation de crédit utilisé et du type d'informations communiquées. Bien que chaque mise à jour ne modifie pas vos cotes de crédit, il est toujours important de garder un œil sur votre dossier de crédit pour vous assurer que les informations communiquées sont exactes.
