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Comment votre dette affecte votre dossier de crédit

Comment votre dette affecte votre dossier de crédit

Écrit par
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour Décembre 11, 2014

Plusieurs consommateurs ne sont pas au courant de la façon dont leur dette affecte leur cote de crédit et peuvent finir par amoindrir leurs chances d’améliorer leur classement général. Le plastique devient de plus en plus attirant à cause des multiples promotions alléchantes, ce qui renforce l’importance de connaître la manière dont les banques et les autres institutions mesurent le risque et de connaître la façon d’effectuer vos paiements afin de bien gérer et de maintenir une cote de crédit positive. Avec les entreprises qui exigent des dépôts basés sur votre cote de crédit, il est essentiel de la garder le plus haut possible. Continuez la lecture de cet article et découvrez comment votre dette affecte votre pointage de crédit ainsi que des méthodes servant à améliorer votre cote.

5 façons dont votre dette affecte votre cote de crédit

Il existe beaucoup d’idées mal conçues concernant la dette bancaire et celle des cartes de crédit, ainsi que leur impact sur votre pointage de crédit. Comme cette cote devient de plus en plus importante dans la vie quotidienne, partant d’une demande d’assurance allant jusqu’à la location d’une maison ou d’un appartement, il est crucial de comprendre comment le tout fonctionne. Déceler comment les paiements, la consolidation de dettes et la dette globale peuvent avoir un impact sur les chiffres peut vous aider à prendre les bonnes décisions.

1. Les compagnies de cartes de crédit ainsi que les banques offrent généralement plus de cartes et augmentent le crédit des clients qui effectuent des versements réguliers, y compris ceux qui remettent juste le paiement mensuel minimum. Les taux d’intérêt élevés exigés par la plupart des sociétés de cartes de crédit ont tendance à être considérablement plus élevés que ce que la banque est en mesure de charger pour un prêt traditionnel. Même si le tout joue autour d’une balance, l’intérêt continue de s’accumuler, et les consommateurs auront à long terme une balance encore plus importante en raison de cet intérêt composé. Le montant minimum mensuel ne peut jamais avoir un effet notable sur le capital, et vous finirez en payant pour un achat à de nombreuses reprises en faisant seulement un petit paiement régulier. Les banques regarderont cet aspect et se demanderont si le capital est remboursé ou si vous êtes seulement en mesure d’effectuer les paiements minimums lorsque vous postulez pour un prêt.

2. Le temps que vous avez eu une carte de crédit, votre historique de paiement, le taux d’intérêt et le nombre de cartes que vous avez sont tous des facteurs qui sont considérés par les banques lorsque vous appliquez pour un prêt. Les banques préfèrent avoir un ratio dette/crédit inférieur à 30%, et nettement moins de 50%. Cependant, des signaux de danger s’activent lorsqu’elles perçoivent qu’il y a eu beaucoup de demandes pour du nouveau crédit ou qu’elles remarquent que vous pourriez atteindre de grands montants en dettes sur nombreuses cartes de crédit. Il est préférable de garder 2 ou 3 cartes à faible taux d’intérêt, un historique de paiement régulier et des soldes faibles. Par exemple, le fait d’avoir deux cartes à 30% solde total plutôt que d’avoir une seule carte à 60% pourrait vous aider à améliorer votre cote de crédit (tant que le crédit total sur les deux cartes est supérieure au crédit disponible sur la première carte unique, tenue à 60%).

3. Le type de dette que vous avez affecte également votre cote de crédit. L’historique de paiement, le solde total, le nombre de prêts étudiants, de prêts immobiliers, les marges de crédit ainsi que les prêts automobiles auront aussi un impact sur votre cote de crédit. Les banques veulent voir des versements réguliers avec des soldes décroissants. Elles veulent aussi savoir si les consommateurs sont avertis financièrement; peut-être opter pour l’utilisation d’une marge de crédit ou d’un prêt personnel pour payer les cartes de crédit à intérêt élevé. Si vous choisissez cette avenue, assurez-vous d’annuler les cartes de crédit pour diminuer le risque de doubler la dette globale.

4. Un revenu régulier et stable indique au prêteur que vous serez en mesure d’effectuer les paiements requis en temps opportun. Chaque prêteur aura un ratio de la dette par rapport au revenu qu’il utilise pour déterminer si vous êtes un bon risque à prendre et si vous serez en mesure de rembourser la dette. Ce ratio peut également affecter votre taux d’intérêt; plus le risque est grand, plus le taux d’intérêt sera considérable. Votre cote de crédit globale, l’historique de paiement ainsi que le crédit disponible sont aussi pris en compte lors du calcul du tarif.

5. Il existe aussi des bons côtés à l’influence qu’a votre dette sur votre cote de crédit, notamment celui de posséder une variété de types de crédit différents. Si vous avez seulement la dette de votre carte de crédit, l’ajout d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt pour un projet de rénovation pourrait augmenter votre cote globale. La seule mise en garde contre cette option serait d’emprunter seulement ce qui est nécessaire; il est plus sage de profiter du temps et de la persévérance pour permettre une augmentation naturelle de crédit que d’aller trop loin et s’endetter davantage pour augmenter la cote. Bien qu’une cote élevée puisse rendre l’emprunt d’argent plus accessible, il peut être facile de tomber dans un surplus dangereux de dette, ce qui finira par avoir un effet négatif sur votre cote de crédit. Utilisez les cartes de crédit et les prêts à bon escient, car ils ne sont pas ajoutés au revenu disponible, mais devront être payés en utilisant du revenu ultérieur. Lisez attentivement les modalités de la note ou de la prolongation du crédit, tout en vérifiant les taux d’intérêt afin de déterminer si vous serez en mesure de vous permettre les paiements qui réduiront le capital ainsi que de rester au-dessus de l’intérêt. L’influence qu’a votre dette sur votre cote de crédit aura également une incidence sur vos chances d’obtenir une assurance, de louer une maison ou d’emprunter de l’argent à l’avenir, entre autres.

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