Comment augmenter sa cote de crédit

Si vous avez récemment vérifié votre cote de crédit, vous vous demandez peut-être comment augmenter sa cote de crédit rapidement. Quand vient le temps d’obtenir un prêt à un taux d’intérêt peu élevé, votre cote de crédit est très importante. Si celle-ci n’est pas aussi élevée qu’elle pourrait l’être, il est temps de prendre les devants pour qu’elle augmente, Non seulement une cote de crédit élevée contribuera à améliorer vos chances d’obtenir un prêt, mais cela vous permettre aussi d’obtenir des taux d’intérêts plus bas. Votre prêt vous coutera ainsi moins cher.

Combien de temps faut-il pour augmenter sa cote de crédit ?

La rapidité avec laquelle vous pouvez augmenter sa cote de crédit dépend de la raison de votre cote actuelle. Par exemple, si vous commencez tout juste à accumuler du crédit sans en avoir eu auparavant, vous pouvez augmenter votre cote de crédit assez rapidement en utilisant.

simplement du crédit et en effectuant les paiements à temps et intégralement à chaque mois. Lorsque vous ajoutez plus de cartes de crédit et ne les utilisez pas ou peu, votre dette totale par rapport au montant du crédit disponible diminue, augmentant ainsi votre cote de crédit.

De plus, si vous avez actuellement beaucoup de dettes, vous pouvez augmenter votre cote de crédit plus rapidement si vous réduisez cette dette. Votre ratio d’endettement s’améliore ainsi. 

Cependant, si votre cote de crédit est faible à la suite d’un historique de paiements manqués, d’une faillite ou de tout autre faux pas financier, il faudra plus de temps pour augmenter votre cote de crédit. Dans ce cas, cela peut prendre plusieurs mois et parfois même des années en fonction de l’endommagement de votre cote. 

Comment augmenter sa cote de crédit en 30 jours

Malgré le fait que votre cote de crédit prend généralement plusieurs mois à augmenter, il y a des choses que vous pouvez faire dès maintenant pour vous aider à l’augmenter. Voici quelques suggestions pour donner un coup de pouce rapide à votre cote de crédit :

Corrigez les erreurs sur votre dossier de crédit

Le moyen le plus rapide pour augmenter votre cote de crédit est d’identifier les erreurs sur votre dossier de crédit et de les corriger. Vous avez accès gratuitement à votre dossier de crédit auprès des bureaux de crédit Équifax et TransUnion. Vous pouvez ainsi vérifier s’il existe des erreurs susceptibles de réduire votre cote. S’il y en a, les corriger peut vous donner un coup de pouce immédiat.

Augmenter votre crédit disponible

Demander une limite de crédit supérieure auprès d’un créancier reconnu peut non seulement augmenter votre crédit disponible mais également votre cote de crédit.

Négocier avec les créanciers

Vous pourriez peut-être demander aux aux créanciers d'accepter des paiements partiels pour des dettes en cours de recouvrement en échange de la déclaration de la dette comme étant « payée». 

Être un utilisateur autorisé sur le compte d’une autre personne

Si des membres de votre famille ont un bon crédit, vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur leur compte peut vous aider à augmenter sa cote de crédit. Chacun de leurs paiements en temps opportun augmentera votre cote.

Comment augmenter sa cote de crédit de 200 points

Quelques points sur votre pointage de crédit peuvent faire la différence entre l’approbation d’un prêt à un taux d’intérêt raisonnable et le refus total d’un prêt. Si votre pointage de crédit se situe actuellement sous la barre des 600, il est temps de prendre certaines mesures pour l’améliorer.

Voici comment vous pouvez augmenter efficacement votre pointage de crédit de 200 points:

N'utilisez pas plus de 30% de votre limite de carte de crédit: Le fait que votre compagnie de carte de crédit vous permette de dépenser une certaine somme d'argent sur votre carte de crédit ne signifie pas que vous devriez utiliser votre carte au maximum tous les mois. Pour augmenter votre cote de crédit, limitez vos dépenses par carte de crédit à 30% maximum de votre limite de crédit. Cela augmentera votre score au fur et à mesure que vous payez votre carte à temps tous les mois.

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Régler les anciennes dettes: Les créanciers sont parfois disposés à négocier avec les emprunteurs l’élimination de certains éléments négatifs de leur crédit pour pouvoir être payés. Vous pourrez peut-être le faire avec vos créanciers. Cela ne fait pas mal de demander. Le règlement de votre ancienne dette peut faire des merveilles pour votre cote de crédit et vous aidera même à éviter tout problème à l'avenir.

Effectuer tous les paiements de la dette en totalité : Toutes les cartes de crédit sécurisées ou lignes de crédit doivent être remboursées dans la mesure du possible. Cela vous aidera à donner un coup de pouce à votre cote de crédit.

Cotes de crédit Canadiennes

Au Canada, les cotes de crédit varient entre 300 (pour ceux qui débutent et qui bâtissent leur crédit), et 900 points, ce qui représente la cote de crédit la plus élevée que l'on puisse obtenir. Cela étant dit, toute note supérieure à 650 devrait permettre aux emprunteurs de se qualifier pour des prêts types, tandis qu'un score inférieur à cette note rendra probablement plus difficile l'obtention d'un un prêt.

Comment augmenter sa cote de crédit à 800

En règle générale, les prêteurs apprécient généralement une note de crédit d'au moins 650 avant de qualifier un emprunteur pour un prêt. Cependant, un score de 650 risque de ne pas permettre aux emprunteurs de bénéficier des meilleurs taux d’intérêt pour rembourser leurs emprunts.

Lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt et le taux d'intérêt le plus bas possible, une cote de crédit plus élevée est préférable. Si votre cote de crédit est à 800, vous pourrez probablement profiter des meilleurs taux et ne devriez pas avoir de difficulté à obtenir l'approbation d'un prêt, tant que toutes vos finances sont en ordre et qu’il n’y a rien d’autre pour inquiéter votre prêteur. 

En plus des tactiques mentionnées ci-haut, envisagez les mesures suivantes pour augmenter votre cote de crédit à 800:

• Appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit et demandez-leur de relever vos limites de crédit.
• Remboursez le solde de vos cartes de crédit qui sont actuellement à leur limite ou presque.
• Commencez par rembourser les dettes à taux d’intérêt plus élevé (les cartes de crédit ont tendance à être plus onéreuses que les prêts automobiles, par exemple).
• Consolidez votre dette pour la rembourser plus rapidement et transférez le solde d'une carte à taux d'intérêt plus élevé sur une carte à taux plus bas.
• Ayez une variété de dettes (cartes de crédit, prêts à tempérament, etc.) qui peuvent augmenter votre pointage de crédit.

En conclusion

En fonction de votre situation respective, l’amélioration de votre cote de crédit peut prendre quelques mois. Peu importe où vous vous trouvez, il est important de prendre des mesures immédiates pour améliorer votre cote de crédit afin de bénéficier des meilleurs taux d’intérêt et d’une approbations rapide pour un prêt.