Connaître son cote de crédit et le vérifier périodiquement est très important, surtout si vous cherchez à faire un investissement important comme l’achat d’une maison ou d’une voiture. Une cote de crédit peut avoir une incidence sur votre capacité non seulement à être admissible à un prêt, mais aussi sur votre capacité d’obtenir un taux d’intérêt bas et des conditions flexibles.
Malheureusement, vous ne pouvez pas améliorer votre crédit du jour au lendemain. Toutefois, il y a quelques possibilités pour améliorer votre crédit rapidement.
Points clés
- Vérifiez régulièrement votre cote de crédit. Assurer qu'elle est en bon état, surtout avant de faire des investissements importants comme l'achat d'une maison ou d'une voiture.
- Corriger les erreurs. Si des informations erronées apparaissent sur votre rapport de crédit, déposez un différend auprès des agences de crédit ou des entreprises concernées pour corriger les erreurs.
- Utilisez des outils. Comme les cartes garanties, le service de renforcement de crédit KOHO, ou devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre pour améliorer votre historique de paiement.
- Gardez un ratio d’endettement faible. Et un solde bas sur vos cartes de crédit et en demandant des augmentations de limite.
- Limitez les demandes de crédit. Trop de requêtes peuvent avoir un impact négatif sur votre score.
Comment hacker et améliorer votre cote de crédit
S’il y a des renseignements sur vos rapports de crédit que vous croyez inexacts, vous êtes autorisé à déposer un différend auprès de l’agence d’évaluation du crédit ou de la société qui a signalé les renseignements inexacts à l’agence en question.
- Si vous déposez un différend auprès d’une agence d’évaluation du crédit, elle vous demandera soit de fournir des documents et des renseignements à l’appui de vos conclusions, soit elle communiquera directement avec l’entreprise qui a déclaré les renseignements contestés.
- Si vous déposez un différend auprès de l’entreprise qui a signalé les renseignements inexacts, elle mènera probablement sa propre enquête, puis informera les agences d’évaluation du crédit de tout changement qui devrait être apporté pour corriger l’erreur.
Pour en savoir plus: Correction dossier de crédit : rectifier une erreur facilement.
Utiliser une carte garantie
Si vous avez un mauvais crédit ou si vous êtes nouveau au Canada, vous pouvez utiliser une carte de crédit garantie pour vous aider à établir un historique de paiement positif. Ces cartes ont des exigences faciles par rapport aux cartes de crédit régulières. Elles garantissent généralement l’approbation tant que vous pouvez fournir le dépôt de garantie minimal. Lorsque vous utilisez la carte sécurisée et effectuez des paiements, votre fournisseur le signale à l’agence d’évaluation du crédit. Cela vous aidera à créer un historique de paiement positif, ce qui peut entraîner des cotes de crédit plus élevées.
KOHO Service de renforcement de crédit
KOHO offre à ses utilisateurs un moyen abordable et facile pour aider à construire leurs antécédents de crédit. En tant que membre KOHO, vous pouvez vous inscrire à leur fonction de renforcement de crédit directement via leur application. Chaque mois KOHO retire le montant du compte en tant que un paiement. Ça ce signale à une agence d’évaluation du crédit. Cela peut vous aider à établir vos antécédents en matière de crédit.
Pour en savoir plus: Le programme de renforcement des crédits KOHO.
Devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre
C’est une bonne option pour ceux qui ne peuvent pas obtenir leur propre carte de crédit, les jeunes ou ceux sans antécédents de crédit. Vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur la carte d’un membre de la famille, comme un parent.
Une fois ajouté, vous pouvez utiliser la carte, mais vous n’êtes pas responsable des paiements. Le titulaire principal est responsable, et les paiements peuvent être déclarés aux bureaux de crédit, ce qui peut améliorer votre crédit. Assurez-vous de vérifier avec l’émetteur si les paiements sont bien rapportés à vos deux rapports de crédit, car certaines entreprises ne le font pas.
Pour en savoir plus: Ajouter un utilisateur autorisé à votre carte de crédit.
Augmentez votre limite de crédit
L’augmentation de la limite de votre carte de crédit est un excellent moyen d’améliorer votre cote de crédit, surtout si votre limite est faible sur la carte que vous avez déjà. Si vous avez une limite faible, demander une augmentation de la limite de carte de crédit peut vous aider à maintenir votre ratio dette/crédit à un bas niveau.
Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de crédit de 1 000 $ et un solde de 600 $, votre ratio de la dette au crédit serait de 60 %. Si vous augmentez votre limite de crédit à 5 000 $, votre ratio diminue à 10 %, ce qui pourrait avoir un effet positif sur votre pointage de crédit.
Pour en savoir plus: Augmenter la limite de crédit.
Ne demandez pas trop de produits de crédit
La demande de nouveau crédit donnera lieu à une enquête approfondie. Les demandes de renseignements approfondies, en particulier les demandes multiples, peuvent avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Par conséquent, il est recommandé de ne pas demander trop de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts dans un court laps de temps.
Comprendre l'impact des enquêtes sur votre crédit
Les enquêtes sur votre crédit, qu’elles soient douces ou rigoureuses, peuvent influencer votre cote de crédit. Les enquêtes rigoureuses se produisent lorsqu’un prêteur examine de manière approfondie votre dossier de crédit pour évaluer votre solvabilité, comme lors de la demande d’un prêt ou d’une carte de crédit. Trop de ces enquêtes dans un court laps de temps peuvent affecter négativement votre cote. Il est donc essentiel de limiter les demandes de crédit à celles qui sont réellement nécessaires.
L'importance d'un historique de crédit diversifié
Avoir un historique de crédit diversifié peut améliorer votre cote de crédit. Cela signifie avoir différents types de crédit, comme une carte de crédit, un prêt auto et un prêt hypothécaire. La diversité montre aux prêteurs que vous êtes capable de gérer différents types de dettes de manière responsable. Cependant, il est important de ne pas accumuler des dettes inutiles juste pour diversifier votre crédit.
Pour en savoir plus: Comment la demande de nouveau crédit affecte votre cote de crédit.
Surveillez régulièrement votre rapport de crédit
Vérifier fréquemment votre rapport de crédit est essentiel pour détecter toute erreur ou activité suspecte. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit. Une surveillance régulière vous permettra de repérer rapidement toute activité frauduleuse ou des erreurs qui pourraient affecter votre score.
L'importance de garder un solde faible sur vos cartes de crédit
Le maintien d’un solde faible sur vos cartes de crédit par rapport à votre limite de crédit est un facteur clé dans l'amélioration de votre cote de crédit. Un solde élevé peut nuire à votre ratio d’endettement, ce qui peut faire baisser votre score. L’idéal est de ne pas utiliser plus de 30% de votre limite de crédit totale pour montrer aux prêteurs que vous gérez bien vos finances.
Comprendre le rôle des agences de crédit
Les agences de crédit jouent un rôle essentiel dans la gestion de votre cote de crédit. Elles recueillent des informations provenant de prêteurs et d'autres institutions financières pour créer un rapport de crédit détaillé sur votre historique de crédit. Savoir comment ces agences fonctionnent et comment elles évaluent les informations peut vous aider à mieux comprendre votre score et les facteurs qui l'influencent.
Ces sections fournissent un aperçu complémentaire des éléments importants à considérer pour améliorer et maintenir une bonne cote de crédit, sans répéter les informations déjà couvertes dans l'article.
Les programmes de consolidation de dettes
Si vous avez plusieurs dettes avec des taux d’intérêt élevés, la consolidation de dettes peut être une solution pour simplifier votre gestion financière et améliorer votre cote de crédit. En regroupant vos dettes sous un seul prêt à un taux d’intérêt plus bas, vous pouvez réduire vos paiements mensuels et vous concentrer sur le remboursement de la dette plus efficacement. Cependant, assurez-vous que le taux d’intérêt du prêt de consolidation est effectivement plus bas que ceux des dettes existantes.
Lecture supplémentaire
Mots finale
Ces trucs pour améliorer votre cote de crédit peuvent vous aider à construire vos cotes de crédit. Cependant, le temps qu’il faut pour l’améliorer variera d’un individu à l’autre. En fin de compte, le temps et les efforts constants pour améliorer votre crédit sont essentiels.
