Equifax et TransUnion : quelles sont les différences?
Posté le septembre 6, 2024
Une des différences est qu'elles utilisent différents algorithmes pour calculer votre pointage de crédit.
Comment obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit
Dernière mise à jour août 28, 2024
Même s’il est important d’avoir le meilleur crédit possible, une mauvaise cote de crédit ne doit pas être nécessairement un fardeau. Les cartes de crédit pour mauvais crédit existent spécialement pour les individus ayant un score de crédit faible ou endommagé. Elles offrent une opportunité de redressement financier, en permettant un accès au crédit tout en encourageant des habitudes de dépenses responsables. Dans cet article, vous trouverez des conseils et des informations pour trouver la carte de crédit qui répond à vos besoins tout en comprenant les meilleures méthodes d’utilisation.
Points clés
- Les cartes de crédit pour mauvais crédit : Les cartes de crédit pour mauvais crédit permettent aux personnes avec un côté faible d'accéder au crédit et de reconstruire leur historique financier en adoptant des habitudes responsables.
- Comment demander une carte : Avant de faire une demande, vérifiez les conditions d'éligibilité, préparez les documents requis (preuve d'emploi, de revenus, et éventuel dépôt de sécurité), et comparez les cartes adaptées à votre situation pour augmenter vos chances d'approbation.
- Les alternatives aux cartes de crédit : Considérez les prêts garantis ou un utilisateur autorisé si les cartes de crédit pour mauvais crédit ne sont pas une option. Les prêts garantis utilisent des biens personnels comme garantie pour obtenir des fonds, tandis qu’être un utilisateur autorisé permet de faire des achats sur une carte de crédit ayant un autre titulaire sans affecter votre cote de crédit.
Les meilleures cartes de crédit pour les mauvais crédits
Trouver une carte de crédit pour les mauvais crédits qui vous convient parfaitement, la première étape est de considérer plusieurs options. Pour vous aider à y voir plus clair dans votre recherche de carte de crédit adaptée, nous avons compilé les cartes de crédit les plus intéressantes sur le marché actuel.
| Taux d'intérêt: | Frais annuels | Récompenses | |
| Remises Tangerine | 19,95% (pour les achats et avance des fonds) | 0 $ | - jusqu’à 2% de remises d’argent |
| Visa* Scène+MC Banque Scotia | - 20,99 % sur les achats et -22,99% sur les avances de fonds | 0 $ | - épiciers participants : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ d’achat. - Home Hardware : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ d’achat - Cineplex : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ dépensé dans les cinémas Cineplex◊ |
| Mastercardᴹᴰ avec garantie de Capital One | - 21,9 % - 29,9 % | 0 $ | aucune récompense |
| Mastercardᴹᴰ* BMOᴹᴰ Remises | - 20,99 % sur les achats- 21,99 % sur les avances de fonds | 0 $ | - jusqu’à 3% de remises d’argent |
La carte de crédit Remises Tangerine
La carte de crédit Remises Tangerine est une carte de crédit sans frais annuelle qui offre des remises en argent. La carte de crédit Remises Tangerine est disponible à tout individu ayant un revenu annuel minimum de 12 000$.
Caractéristiques principales :
- Taux d'intérêt: 19,95% (pour les achats et avance des fonds)
- Frais annuels: 0$
- Récompenses: jusqu’à 2% de remises d’argent
Avantages et inconvénients
La carte de crédit Remises Tangerine est une excellente option pour ceux qui cherchent à maximiser leurs récompenses en argent sans payer de frais annuels, à condition de bien choisir et gérer leurs catégories de dépenses. Cependant, il est important de considérer les limites des taux de remise en argent et les conditions requises pour maximiser les récompenses.
Idéal pour
Un utilisateur discipliné dans ses habitudes de paiement, ayant des dépenses régulières dans des catégories spécifiques.
Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ
La Carte Visa Scène+ est une carte de crédit sans frais annuelle qui offre des récompenses de points Scène+.
Caractéristiques principales :
- Taux d'intérêt: 20,99 % sur les achats et 22,99% sur les avances de fonds
- Frais annuels: 0$
- Récompenses:
- Sobeys, Safeway, Foodland et Co-Op participants, FreshCo, et autres : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ d’achat.
- Home Hardware : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ d’achat dans les magasins admissibles au Canada et en ligne à homehardware.ca.
- Cineplex : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ dépensé dans les cinémas Cineplex◊ ou en ligne à cineplex.com.
Avantages et inconvénients
La carte Visa* Scène permet d'accumuler des points Scène+ utilisables pour des divertissements, des voyages et chez des partenaires exclusifs comme Cineplex, sans frais annuels. Elle offre également des avantages supplémentaires tels que des assurances et des bonus de bienvenue attractifs. Cependant, les taux d'intérêt sont élevés et les récompenses sont principalement limitées aux partenaires affiliés, réduisant leur flexibilité par rapport à des remises en argent comptant.
Idéal pour
Un utilisateur qui ne veut pas payer de frais annuels et qui fréquente régulièrement les partenaires Scène+ comme Cineplex et certains restaurants ou détaillants, et qui cherche à maximiser ses récompenses en divertissements et voyages.
La carte Mastercardᴹᴰ avec garantie de Capital One
La Carte Mastercardᴹᴰ à approbation garantie Capital One est une carte de crédit sécurisée conçue pour aider les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit à établir ou reconstruire leur crédit, avec une approbation garantie sous réserve d'un dépôt de sécurité.
Caractéristiques principales :
Taux d'intérêt: 21,9 % - 29,9 %
Frais annuels: 0 $
Récompenses: aucune récompense
Avantages et inconvénients
La Carte Mastercardᴹᴰ à approbation garantie Capital One est avantageuse car elle offre une approbation garantie pour ceux ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit, sous réserve d'un dépôt de sécurité. Cependant, un dépôt initial est requis ainsi que des frais annuels et des taux d’intérêts élevés.
Idéal pour
Les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit qui cherchent à établir ou reconstruire leur crédit. Elle convient particulièrement à ceux qui peuvent fournir un dépôt de sécurité initial et qui sont disciplinés pour payer leur solde en entier chaque mois afin d'éviter des frais d'intérêt élevés.
La carte Mastercardᴹᴰ* BMOᴹᴰ Remises
La carte Mastercard BMO Remises est une carte de crédit sans frais annuels qui offre des remises en argent.
Caractéristiques principales
- Taux d'intérêt: 20,99 % sur les achats, 22,99 % sur les avances de fonds (21,99 % pour les résidents du Québec pour les achats et avances de fonds)
- Frais annuels: 0 $
- Récompenses: jusqu’à 3% de remises d’argent
Avantages et inconvénients
La carte Mastercard BMO Remises offre des remises en argent attractives, particulièrement sur les achats d'épicerie et de transport, sans frais annuels, et propose souvent un bonus de bienvenue. Cependant, le taux de remise pour les achats hors catégories spécifiques est moins élevé et les taux d'intérêt élevés peuvent entraîner des coûts importants si le solde n'est pas payé en entier chaque mois.
Idéal pour
un utilisateur qui cherche à maximiser ses récompenses en argent sans payer de frais annuels.
Caractéristiques à rechercher dans une carte de crédit pour mauvais crédit
S'assurer que la carte est signalée aux principales agences d'évaluation du crédit. En plus, vérifier que la carte offre une plus grande probabilité d'approbation malgré un mauvais crédit. Il est important de comprendre si la carte de crédit est accompagnée d’une garantie ou non.
En outre
- Frais peu élevés : ceci inclut les frais annuels, les frais de retard de paiement et autres frais.
- Taux d'intérêt : il est important de trouver une carte avec un taux annuel effectif global (TAEG) raisonnable.
- Programme de points : toutes les cartes de crédits n’offrent pas de programmes de points ou de remise d’argent, celles qui les proposent présentent une excellente façon de gagner et/ou économiser de l’argent.
Carte de crédit sécurisée
Si vous n’êtes pas éligible pour une carte de crédit traditionnelle à cause de votre cote de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être une excellente option. Il est plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée qu’une carte traditionnelle, car elle est garantie par un dépôt que vous effectuez. De cette façon, vous utilisez l’argent que vous avez déjà au lieu de le dépenser sur un crédit. Comme avec une carte de crédit ordinaire, vous pouvez effectuer des achats et bâtir un bon crédit au fil du temps avec une utilisation responsable.
Comment demander une carte de crédit pour mauvais crédit
Avant de demander une carte de crédit pour mauvais crédit, il est important de connaître les conditions d’éligibilité de la carte. Les critères communs d'approbation sont souvent ceux-ci:
- Cote de crédit : une carte de crédit pour mauvais crédit est souvent accessible avec une cote inférieure à 600.
- Emploi et Revenu : il est fréquent que la banque vous demande de fournir une preuve d’emploi et/ou une preuve de revenus annuels
- Fonds de sécurité: si la carte de crédit nécessite un dépôt de sécurité, il est essentiel de fournir une preuve de fonds de sécurité.
Les processus de demande varient en fonction du fournisseur de carte de crédit pour mauvais crédit. Cependant, certaines étapes se retrouvent partout telles que:
- Choix de la carte
- Préparer les documents nécessaire
- Soumettre la demande
Comment augmenter vos chances d'obtenir une carte de crédit?
Pour augmenter vos chances d’obtenir une carte de crédit, il est préférable de faire attention à certains aspect de votre situations ainsi que de connaître votre profil en tant qu’applicant tels que:
Connaître sa cote de crédit
Avant d’obtenir une carte de crédit, vérifiez votre cote de crédit car celle-ci définit les cartes auxquelles vous êtes éligible. Si possible, remboursez également vos dettes de crédit si vous en avez.
Magasiner pour la meilleure carte
Recherchez des cartes de crédit spécifiquement conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit ou un historique de crédit limité, comme les cartes sécurisées ou les cartes prépayées. Ces cartes ont des limites de crédits, des intérêts, et des récompenses variables.
Préparer sa demande
Soyez informé sur les conditions requises pour la carte de crédit que vous avez sélectionné. Il est également important de limiter vos demandes à une carte à la fois car de multiples applications à la fois peuvent refléter une mauvaise image aux banques et autres procureurs de cartes de crédit.
Comment utiliser sa carte de crédit à bon escient?
Pour utiliser votre carte de crédit à bon escient, il est important d’adopter les meilleures pratiques ainsi que d’éviter les pièges. En suivant ces conseils, vous pourrez vous assurer d’utiliser votre carte de crédit de manière idéale en vous évitant des soucis financiers.
Les meilleurs pratiques à adopter:
- Payer à temps: Payez toujours votre solde en entier chaque mois pour éviter les frais d'intérêt et améliorer votre cote de crédit.
- Maintenir les soldes à un niveau bas: Si vous gardez vos soldes à un niveau bas, cela peut vous aider à maintenir un bon taux d’utilisation du crédit et à améliorer votre cote de crédit. Cela peut également vous faire économiser de l’argent sur les frais d’intérêt et réduire le risque de vous endetter.
- Surveiller les relevés de compte : Surveillez régulièrement vos relevés de compte pour détecter toute erreur ou activité frauduleuse.
- Éviter de payer le solde minimum: Il est crucial d'éviter de se contenter du paiement du solde minimum, car cela peut prolonger vos dettes et augmenter les intérêts.
Les pièges fréquents à éviter:
- Éviter les dettes à taux d'intérêt élevé: Ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser rapidement. Choisir une carte avec des taux d'intérêt compétitifs peut être une alternative intéressante.
- Éviter les frais inutiles : Payez vos factures à temps pour éviter les transactions qui pourraient entraîner des frais supplémentaires.
Alternatives aux cartes de crédit pour mauvais crédit
Si vous avez un mauvais crédit et que ni les cartes de crédit traditionnelles ni les cartes de crédit pour mauvais crédit ne sont une option, plusieurs alternatives telles que les prêts garantis ou un utilisateur autorisé peuvent vous aider à gérer vos finances et à reconstruire votre crédit.
Prêts garantis:
Un prêt garanti est un financement où l'emprunteur utilise des biens personnels comme garantie pour sécuriser le prêt. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir ces biens pour récupérer le montant prêté. Les garanties courantes pour les prêts garantis aux particuliers incluent des véhicules, des biens immobiliers ou des comptes d'épargne. Ces prêts offrent généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts non garantis en raison de la sécurité accrue pour le prêteur. Les garanties sont souvent enregistrées officiellement, ce qui peut être reflété dans l'historique de crédit de l'emprunteur.
Utilisateur autorisé :
Un utilisateur autorisé est une personne à qui le titulaire principal d'une carte de crédit ajoute une carte supplémentaire sur son compte. L'utilisateur autorisé peut faire des achats et utiliser le compte de la même manière que le titulaire principal, mais n'est pas responsable des paiements dus sur le compte. Contrairement à un titulaire secondaire, l'utilisateur autorisé ne contribue pas directement à la construction de son propre historique de crédit, et le compte reste la responsabilité financière du titulaire principal. Certaines cartes permettent aux utilisateurs autorisés d'être mineurs, mais il est important de vérifier les politiques spécifiques de l'émetteur.
En fin
Nous vous encourageons à faire des recherches approfondies pour trouver la carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins et à utiliser cette carte de manière responsable pour reconstruire votre crédit. N'oubliez pas que la patience et la constance sont essentielles pour améliorer votre cote de crédit sur le long terme. En adoptant des pratiques financières prudentes et en surveillant attentivement votre crédit, vous pourrez progressivement restaurer et améliorer votre cote.
Foire aux questions
Qu'est-ce qu'un mauvais crédit au Québec ?
Un mauvais crédit au Québec fait généralement référence à un score de crédit inférieur à un certain seuil, souvent autour de 600 ou moins sur l'échelle de score de crédit de 300 à 900 utilisée au Canada.
Puis-je obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit au Québec ?
Oui, il est possible d'obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit au Québec, mais vos options peuvent être limitées. Vous devrez peut-être demander une carte de crédit garantie ou une carte spécialement conçue pour les personnes ayant de mauvais antécédents en matière de crédit.
Les demandes de cartes de crédit au Québec ont-elles une incidence sur la cote de crédit ?
Oui. Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, l'émetteur effectue généralement une enquête approfondie sur votre dossier de crédit, ce qui peut faire baisser temporairement votre pointage de crédit.
Que dois-je rechercher lorsque je choisis une carte de crédit avec un mauvais crédit au Québec ?
Recherchez des cartes dont les frais et les taux d'intérêt sont raisonnables. Comparez les options pour en trouver une qui soit déclarée aux agences d'évaluation du crédit (ce qui est utile pour rétablir le crédit) et qui offre des avantages adaptés à vos besoins.
Puis-je obtenir une carte de crédit sans vérification de crédit au Québec ?
Il est rare d'obtenir une carte de crédit non garantie sans vérification de crédit, surtout si l'on a un mauvais crédit. En revanche, les cartes de crédit avec garantie ne nécessitent souvent qu'une vérification minimale de la solvabilité.
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