Equifax et TransUnion : quelles sont les différences?
Une des différences est qu'elles utilisent différents algorithmes pour calculer votre pointage de crédit.
Même s’il est important d’avoir le meilleur crédit possible, une mauvaise cote de crédit ne doit pas être nécessairement un fardeau. Les cartes de crédit pour mauvais crédit existent spécialement pour les individus ayant un score de crédit faible ou endommagé. Elles offrent une opportunité de redressement financier, en permettant un accès au crédit tout en encourageant des habitudes de dépenses responsables. Dans cet article, vous trouverez des conseils et des informations pour trouver la carte de crédit qui répond à vos besoins tout en comprenant les meilleures méthodes d’utilisation.
Trouver une carte de crédit pour les mauvais crédits qui vous convient parfaitement, la première étape est de considérer plusieurs options. Pour vous aider à y voir plus clair dans votre recherche de carte de crédit adaptée, nous avons compilé les cartes de crédit les plus intéressantes sur le marché actuel.
Taux d'intérêt: | Frais annuels | Récompenses | |
Remises Tangerine | 19,95% (pour les achats et avance des fonds) | 0 $ | - jusqu’à 2% de remises d’argent |
Visa* Scène+MC Banque Scotia | - 20,99 % sur les achats et -22,99% sur les avances de fonds | 0 $ | - épiciers participants : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ d’achat. - Home Hardware : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ d’achat - Cineplex : Obtenez 2 points pour chaque 1 $ dépensé dans les cinémas Cineplex◊ |
Mastercardᴹᴰ avec garantie de Capital One | - 21,9 % - 29,9 % | 0 $ | aucune récompense |
Mastercardᴹᴰ* BMOᴹᴰ Remises | - 20,99 % sur les achats- 21,99 % sur les avances de fonds | 0 $ | - jusqu’à 3% de remises d’argent |
La carte de crédit Remises Tangerine est une carte de crédit sans frais annuelle qui offre des remises en argent. La carte de crédit Remises Tangerine est disponible à tout individu ayant un revenu annuel minimum de 12 000$.
La carte de crédit Remises Tangerine est une excellente option pour ceux qui cherchent à maximiser leurs récompenses en argent sans payer de frais annuels, à condition de bien choisir et gérer leurs catégories de dépenses. Cependant, il est important de considérer les limites des taux de remise en argent et les conditions requises pour maximiser les récompenses.
Un utilisateur discipliné dans ses habitudes de paiement, ayant des dépenses régulières dans des catégories spécifiques.
La Carte Visa Scène+ est une carte de crédit sans frais annuelle qui offre des récompenses de points Scène+.
La carte Visa* Scène permet d'accumuler des points Scène+ utilisables pour des divertissements, des voyages et chez des partenaires exclusifs comme Cineplex, sans frais annuels. Elle offre également des avantages supplémentaires tels que des assurances et des bonus de bienvenue attractifs. Cependant, les taux d'intérêt sont élevés et les récompenses sont principalement limitées aux partenaires affiliés, réduisant leur flexibilité par rapport à des remises en argent comptant.
Un utilisateur qui ne veut pas payer de frais annuels et qui fréquente régulièrement les partenaires Scène+ comme Cineplex et certains restaurants ou détaillants, et qui cherche à maximiser ses récompenses en divertissements et voyages.
La Carte Mastercardᴹᴰ à approbation garantie Capital One est une carte de crédit sécurisée conçue pour aider les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit à établir ou reconstruire leur crédit, avec une approbation garantie sous réserve d'un dépôt de sécurité.
Taux d'intérêt: 21,9 % - 29,9 %
Frais annuels: 0 $
Récompenses: aucune récompense
La Carte Mastercardᴹᴰ à approbation garantie Capital One est avantageuse car elle offre une approbation garantie pour ceux ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit, sous réserve d'un dépôt de sécurité. Cependant, un dépôt initial est requis ainsi que des frais annuels et des taux d’intérêts élevés.
Les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit qui cherchent à établir ou reconstruire leur crédit. Elle convient particulièrement à ceux qui peuvent fournir un dépôt de sécurité initial et qui sont disciplinés pour payer leur solde en entier chaque mois afin d'éviter des frais d'intérêt élevés.
La carte Mastercard BMO Remises est une carte de crédit sans frais annuels qui offre des remises en argent.
La carte Mastercard BMO Remises offre des remises en argent attractives, particulièrement sur les achats d'épicerie et de transport, sans frais annuels, et propose souvent un bonus de bienvenue. Cependant, le taux de remise pour les achats hors catégories spécifiques est moins élevé et les taux d'intérêt élevés peuvent entraîner des coûts importants si le solde n'est pas payé en entier chaque mois.
un utilisateur qui cherche à maximiser ses récompenses en argent sans payer de frais annuels.
S'assurer que la carte est signalée aux principales agences d'évaluation du crédit. En plus, vérifier que la carte offre une plus grande probabilité d'approbation malgré un mauvais crédit. Il est important de comprendre si la carte de crédit est accompagnée d’une garantie ou non.
Si vous n’êtes pas éligible pour une carte de crédit traditionnelle à cause de votre cote de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être une excellente option. Il est plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée qu’une carte traditionnelle, car elle est garantie par un dépôt que vous effectuez. De cette façon, vous utilisez l’argent que vous avez déjà au lieu de le dépenser sur un crédit. Comme avec une carte de crédit ordinaire, vous pouvez effectuer des achats et bâtir un bon crédit au fil du temps avec une utilisation responsable.
Avant de demander une carte de crédit pour mauvais crédit, il est important de connaître les conditions d’éligibilité de la carte. Les critères communs d'approbation sont souvent ceux-ci:
Les processus de demande varient en fonction du fournisseur de carte de crédit pour mauvais crédit. Cependant, certaines étapes se retrouvent partout telles que:
Pour augmenter vos chances d’obtenir une carte de crédit, il est préférable de faire attention à certains aspect de votre situations ainsi que de connaître votre profil en tant qu’applicant tels que:
Avant d’obtenir une carte de crédit, vérifiez votre cote de crédit car celle-ci définit les cartes auxquelles vous êtes éligible. Si possible, remboursez également vos dettes de crédit si vous en avez.
Recherchez des cartes de crédit spécifiquement conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit ou un historique de crédit limité, comme les cartes sécurisées ou les cartes prépayées. Ces cartes ont des limites de crédits, des intérêts, et des récompenses variables.
Soyez informé sur les conditions requises pour la carte de crédit que vous avez sélectionné. Il est également important de limiter vos demandes à une carte à la fois car de multiples applications à la fois peuvent refléter une mauvaise image aux banques et autres procureurs de cartes de crédit.
Pour utiliser votre carte de crédit à bon escient, il est important d’adopter les meilleures pratiques ainsi que d’éviter les pièges. En suivant ces conseils, vous pourrez vous assurer d’utiliser votre carte de crédit de manière idéale en vous évitant des soucis financiers.
Si vous avez un mauvais crédit et que ni les cartes de crédit traditionnelles ni les cartes de crédit pour mauvais crédit ne sont une option, plusieurs alternatives telles que les prêts garantis ou un utilisateur autorisé peuvent vous aider à gérer vos finances et à reconstruire votre crédit.
Un prêt garanti est un financement où l'emprunteur utilise des biens personnels comme garantie pour sécuriser le prêt. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir ces biens pour récupérer le montant prêté. Les garanties courantes pour les prêts garantis aux particuliers incluent des véhicules, des biens immobiliers ou des comptes d'épargne. Ces prêts offrent généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts non garantis en raison de la sécurité accrue pour le prêteur. Les garanties sont souvent enregistrées officiellement, ce qui peut être reflété dans l'historique de crédit de l'emprunteur.
Un utilisateur autorisé est une personne à qui le titulaire principal d'une carte de crédit ajoute une carte supplémentaire sur son compte. L'utilisateur autorisé peut faire des achats et utiliser le compte de la même manière que le titulaire principal, mais n'est pas responsable des paiements dus sur le compte. Contrairement à un titulaire secondaire, l'utilisateur autorisé ne contribue pas directement à la construction de son propre historique de crédit, et le compte reste la responsabilité financière du titulaire principal. Certaines cartes permettent aux utilisateurs autorisés d'être mineurs, mais il est important de vérifier les politiques spécifiques de l'émetteur.
Nous vous encourageons à faire des recherches approfondies pour trouver la carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins et à utiliser cette carte de manière responsable pour reconstruire votre crédit. N'oubliez pas que la patience et la constance sont essentielles pour améliorer votre cote de crédit sur le long terme. En adoptant des pratiques financières prudentes et en surveillant attentivement votre crédit, vous pourrez progressivement restaurer et améliorer votre cote.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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