Comment les prêts sans emploi vous aident
Vous cherchez à obtenir un prêt, mais vous ne travaillez pas dans un emploi classique ? Bonne nouvelle, des solutions existent pour vous.
La première chose à savoir est que la plupart des prêteurs exigent une certaine forme de revenus. Ils voudront également les vérifier, généralement à l'aide de trois mois de relevés bancaires ou d'une vérification bancaire instantanée (VBI).
Même sans emploi stable, avec un soutien gouvernemental ou un revenu unique, il est toujours possible d’obtenir un prêt sans vérification d’emploi.
Points clés
- Vous pouvez accéder à un prêt même sans emploi classique, il vous suffit de démontrer une source de revenu stable.
- Les prêteurs qui proposent des prêts sans vérification d'emploi acceptent les revenus non traditionnels tels que les prestations gouvernementales et les pensions.
- Pour un prêt sans emploi, les prêteurs se concentrent sur votre capacité à rembourser, pas sur votre statut professionnel.
Obtenir un prêt sans vérification d'emploi
Certains prêteurs au Canada offrent des prêts sans exiger de preuve d’emploi formelle. Et cela se fait à condition que l’emprunteur dispose d’une source de revenus fiable, comme l’assurance-emploi, des prestations gouvernementales, une pension ou un revenu non traditionnel.
Ces prêteurs évaluent aussi votre stabilité financière globale, votre niveau d’endettement et votre capacité à respecter vos engagements. Même sans emploi ou revenu d’un employeur, vous pouvez tout de même être admissible à un prêt.
Pour en savoir plus sur: Comment obtenir un prêt avec une prestation d’assurance emploi.
Qu’est-ce qu’un prêt sans vérification d’emploi ?
Un prêt sans vérification d’emploi permet d’obtenir du financement sans devoir fournir de justificatif d’emploi traditionnel, comme un talon de paie ou une lettre d’employeur.
Toutefois, l’emprunteur doit quand même prouver qu’il reçoit un revenu. Il peut s’agir, par exemple, de prestations gouvernementales comme l’allocation canadienne pour enfants (ACE) ou l’assurance-emploi (AE), ou encore de revenus provenant de placements, comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
En général, seuls les prêteurs alternatifs offrent ce type de prêt. Comme ils comportent un risque plus élevé, ces prêts s’accompagnent souvent de taux d’intérêt plus élevés.
Preuve d'emploi versus preuve de revenu
La preuve d’emploi confirme que vous occupez un poste et percevez un revenu salarial. La preuve de revenu, quant à elle, atteste simplement que vous disposez de fonds réguliers, même si leur source n'est pas d'un emploi typique.
Prêts accessibles sans emploi
Il y a deux catégories de prêts bien connus et accessibles sans avoir à justifier votre emploi :
Prêts personnels (à tempérament) sans vérification d'emploi
Les prêts personnels sont plus avantageux que les prêts sur salaire. Ils offrent des taux d'intérêt plus bas, des montants plus élevés et des durées de remboursement plus longues.
Selon le prêteur, les montants empruntables peuvent varier de 300 $ à 35 000 $ ou plus. Les taux d'intérêt peuvent fluctuer de 9,99 % à 35 %, en fonction du profil financier de l'emprunteur.
Prêts sur salaire sans vérification d'emploi
Ce sont des prêts à court terme, de faible montant et à taux d'intérêt très élevés. Ils permettent généralement d'emprunter jusqu'à 1 500 $ auprès des prêteurs.
Ces prêts doivent être remboursés dans un délai de 1 à 4 semaines et comportent des frais élevés de 14 $ pour chaque 100 $ emprunté.
Il est donc essentiel de se renseigner sur la réglementation des prêts sur salaire dans votre province.
Obtenir un prêt sans emploi : quelles sont les options pour les chômeurs ?
Bien qu'aucune vérification d'emploi ne soit requise, vous devrez fournir certains documents personnels et financiers pour pouvoir obtenir un prêt destiné au chômage.
Identification personnelle
Une pièce d’identité valide avec photo, émise par une autorité gouvernementale, sera requise par tous les prêteurs, notamment :
- Passeport canadien
- Permis de conduire canadien
- Carte de résident permanent
- Carte de santé avec photo
- Numéro d'assurance sociale (NAS)
Preuve de revenu
Même sans emploi, vous devez fournir des justificatifs pour tout revenu provenant de l’ACE, du RPC, de la SV, du CIPH, de l’aide sociale ou d'autres programmes gouvernementaux.
Pour en savoir plus sur: Comment obtenir un prêt avec la prestation fiscale canadien pour enfants.
Compte bancaire actif
Vous devez avoir un compte bancaire canadien, ouvert et fonctionnel. Cela est nécessaire pour les paiements par prélèvements automatiques et pour la vérification de vos revenus. La vérification des revenus peut se faire de deux manières :
- Relevés bancaires : vous pouvez accéder à vos relevés bancaires via votre portail bancaire en ligne, les télécharger au format PDF et les transmettre à votre prêteur.
- Vérification bancaire rapide : il peut vous être demandé d'accéder à votre institution financière en ligne via une plateforme sécurisée (iDentité Québec, Desjardins). Vos informations personnelles seront validées et une version simplifiée de vos relevés bancaires sera envoyée au prêteur.
Comment procéder pour solliciter un prêt ?
Étape 1. Vérifiez votre admissibilité
Pour trouver le bon prêteur, recherchez ceux qui acceptent des revenus non traditionnels. Au lieu d’un talon de paie ou d’une lettre d’emploi, vous devrez fournir des relevés bancaires ou d’autres preuves de revenu.
Selon le prêteur, les sources acceptées peuvent inclure :
- L’assurance-emploi (AE)
- La prestation canadienne pour enfants (ACE)
- L’aide sociale
- Le revenu d’invalidité
- Le revenu de pension
Étape 2. Soumettre votre demande
La procédure de demande pour ce type de prêt est relativement simple et rapide. Une fois que vous avez choisi le prêteur, il vous suffit de remplir le formulaire de demande, généralement disponible en ligne.
De nombreux prêteurs n'exigent pas le téléchargement de documents, préférant utiliser une vérification bancaire instantanée pour confirmer votre identité et vos revenus.
Étape 3. Réception des fonds
Si votre demande est approuvée, vous recevrez un contrat de prêt contenant des informations essentielles comme le montant emprunté, le taux de financement, le délai de paiement, le terme du prêt, etc.
Lire le document est essentiel avant même de l'approuver avec signature. Une fois les formalités administratives complétées, les fonds seront transférés rapidement, soit par virement électronique, soit par dépôt direct.
Autres types de prêts disponibles sans vérification d'emploi
- Carte de crédit : entre deux emplois, on peut se procurer une carte de crédit, mais les cartes haut de gamme exigent souvent un revenu minimal et une bonne cote. Les émetteurs cherchent surtout à s’assurer d’une source de revenus stable.
- Prêts sur titre de voiture : si votre voiture a une valeur nette positive, elle peut servir de garantie pour un prêt. Même sans emploi, une source de revenus est requise pour être admissible.
Pour en savoir plus sur: Les prêts sur le titre de votre voiture.
Conseils pour demander un prêt sans vérification d'emploi
Avant de faire une demande de prêt, il est important d'évaluer votre situation financière ainsi que votre cote de crédit pour vérifier votre capacité d'emprunt. Si votre cote de crédit est basse et votre niveau d'endettement élevé, il peut être judicieux d'abord d'améliorer votre situation financière. Cela augmentera vos chances d'obtenir un prêt et vous permettra potentiellement de bénéficier de taux d'intérêt plus avantageux.
Obtenez un cosignataire
Une autre option pour obtenir un prêt sans vérification d'emploi est de recourir à un prêt avec garant. Cette solution nécessite qu’une autre personne, appelée cosignataire, s’engage à rembourser le prêt si vous êtes dans l’incapacité de le faire. Avec cette garantie, le prêteur sera plus disposé à approuver votre demande, parfois même à des conditions plus favorables, y compris de meilleurs taux d'intérêt.
Risques associés à l'obtention d'un prêt sans vérification d'emploi
Emprunter de l'argent comporte toujours des risques. Si vous envisagez de souscrire un prêt sans vérification d'emploi, il est essentiel de bien comprendre les inconvénients potentiels et leurs impacts possibles sur votre situation financière.
- Taux d'intérêt élevés : les prêts sans vérification d'emploi sont perçus comme plus risqués. Donc, les prêteurs appliquent des taux d'intérêt plus élevés pour compenser ce risque.
- Montants de prêt plus faibles : Les prêteurs sont ainsi moins exposés au risque.
- Durées de remboursement plus courtes : occasionnellement quelques mois. Il est donc important de bien gérer votre budget pour faire face à ces échéances.
- Frais supplémentaires : plus un prêt est risqué, plus il peut coûter cher. Vous pourriez être confronté à des frais additionnels, augmentant ainsi le coût total de votre emprunt.
Autres alternatives pour obtenir rapidement des fonds en période de chômage
Une avance de fonds désigne souvent une avance sur carte de crédit, mais de nouvelles options sans intérêt, sans vérification de crédit et à approbation rapide sont maintenant offertes au Canada. Elles peuvent dépanner en cas d'urgence ou en fin de mois.
Voici quelques ressources utiles :
- Aide gouvernementale : prestations comme l’assurance-emploi, les allocations familiales, l’aide sociale ou les prestations d’invalidité.
- Réduction des dépenses : visitez 211.ca pour trouver des programmes d’aide au loyer, aux services publics et plus.
- Recherche d’emploi : explorez les sites d’emploi, incluant des postes sans exigence de diplôme, même dans le secteur public.
Lectures complémentaires
À retenir
Retenez que la vérification d'emploi et la preuve de revenu sont deux concepts différents. Même sans vérification d'emploi, vous devez fournir une preuve de revenu pour démontrer votre capacité à rembourser le prêt.
