Quel bureau de crédit les prêteurs utilisent-ils au Québec?
Au Québec, les créanciers utilisent un bureau de crédit pour vérifier la solvabilité d'un consommateur avant d'accorder un prêt.
Bien que souvent méconnue, l'hypothèque légale de la construction au Québec joue un rôle crucial dans la protection des entrepreneurs et des fournisseurs en cas de non-paiement pour des travaux réalisés.
Si vous envisagez d'acheter une maison, il se peut que vous préfériez en faire construire une à partir de zéro. Que vous préfériez une construction neuve ou que vous soyez très exigeant quant au type de maison que vous souhaitez, la construction d'une maison neuve est certainement une option. Et un prêt hypothécaire pour les constructeurs peut vous aider à la financer.
Une hypothèque de construction est un type de prêt qui vous permet de financer l'achat d'une maison qui n'a pas encore été construite.
L'hypothèque de construction peut se présenter sous deux formes : une hypothèque « de tirage » et une hypothèque « d'achèvement ».
Dans le cadre d'une hypothèque de construction, les prêteurs débloquent les fonds progressivement, au fur et à mesure de l'achèvement de chaque phase de la construction.
Lorsqu'une hypothèque de construction est en phase de tirage, les prêteurs peuvent n'exiger que le paiement des intérêts sur le montant du prêt. Une fois la construction achevée, vous devrez payer le capital et les intérêts.
Au cours de chacune des phases de la construction, le prêteur enverra un inspecteur sur place pour vérifier l'avancement des travaux et s'assurer que tout se déroule comme prévu. Après chaque visite, l'inspecteur soumettra un rapport d'avancement au prêteur, qui accordera des fonds supplémentaires en conséquence.
Votre prêteur peut établir un plan détaillant le pourcentage d'achèvement de la construction requis avant que les fonds ne soient accordés. Par exemple, il peut exiger que 15 % du projet soit achevé pour le premier tirage, 25 % pour le second, et ainsi de suite.
N'oubliez pas que ces inspections sont généralement à vos frais. Pensez donc à prévoir un budget pour ce coût supplémentaire.
Voici un exemple des différentes phases d'une hypothèque par tirage au sort :
Le tirage au sort de la fondation. | Les fonds de la phase initiale sont versés lorsque le terrain est acheté et que la construction de la maison a commencé. |
Tirage de charpente. | Les fonds sont débloqués lorsque la structure de la maison est construite et fermée. |
Tirage d'immobilisation. | Les fonds sont versés lorsque l'installation des portes extérieures et des fenêtres est terminée. |
Tirage pour les cloisons sèches. | Les fonds sont versés lorsque l'installation des cloisons sèches est terminée. |
Tirage d'achèvement. | Les fonds sont débloqués lorsque la maison est terminée ou presque terminée (90 % à 100 %). L'électricité et la plomberie doivent fonctionner, tous les permis et contrats doivent être signés et la maison doit être habitable. |
L'hypothèque d'achèvement fournit un financement une fois que la construction de la maison neuve est terminée. Plutôt que de débloquer une partie des fonds après l'achèvement de chaque phase, le prêteur verse une somme forfaitaire une fois les travaux terminés. Cela signifie que le constructeur ne recevra pas de fonds avant que vous ne preniez possession de la maison.
Étant donné que votre prêt hypothécaire ne sera finalisé que 30 jours avant que vous ne preniez officiellement possession de la maison, certains prêteurs exigent que vous versiez un mise de fonds sur la maison. Toutefois, contrairement à l'acompte versé pour une maison existante, votre prêteur devrait vous permettre de le payer en plusieurs fois.
Une fois la maison achevée, l'hypothèque d'achèvement sert à rembourser le solde au constructeur.
Le processus d'hypothèque de construction pour financer la construction d'une nouvelle maison est plus compliqué. Est également plus coûteuse, car les prêteurs sont moins nombreux à proposer ce type d'hypothèque.
Votre prêteur exigera probablement plus de garanties avant de vous prêter de l'argent, telles ques :
Avant de demander une hypothèque de construction, gardez à l'esprit les facteurs suivants :
Vous devez vous munir de plans de construction, de schémas et d'un contrat pour la construction et les coûts y afférents.
Si vous construisez vous-même votre maison, vous aurez besoin d'un devis pour les matériaux de construction et la main-d'œuvre. Pour le terrain que vous achetez, vous devez obtenir l'autorisation de la municipalité pour y construire. Vous aurez également besoin d'une copie de l'acte de propriété et d'une preuve de vente de la propriété.
Bien que vous deviez concevoir votre maison en fonction de vos goûts, il se peut que vous la vendiez un jour. Il est bon de penser à ce que d'autres personnes aimeraient voir dans une maison pour en faciliter la vente. Si la maison est très grande et très chère, par exemple, vous limiterez à nouveau le nombre d'acheteurs potentiels qui pourraient se l'offrir.
L'élément le plus important est sans doute l'argent que vous investissez. Préparez-vous financièrement à faire face à tout imprévu susceptible d'interrompre la construction. Sans oublier les frais supplémentaires ou les réparations qui pourraient survenir. Tout peut arriver, il est donc préférable d'avoir une stratégie de secours, même si vous devez pour cela puiser dans vos économies. Il est recommandé de mettre de côté au moins 15 % du coût total de la maison en cas d'imprévu mettant en péril le projet.
Le type de financement que vous obtiendrez dépendra en partie de votre décision de construire vous-même une maison neuve ou de l'acheter à un promoteur.
Le principal avantage de la construction d'une maison neuve à partir de zéro est que vous pouvez personnaliser votre maison en fonction de vos préférences. Vous pouvez également choisir les types de finitions qui vous plaisent, plutôt que de risquer que le constructeur choisisse des matériaux de moindre qualité.
Si vous envisagez de construire votre maison neuve à partir de zéro, vous devrez d'abord acheter un terrain vacant pour y construire votre maison. Il se peut même que vous achetiez un terrain sur lequel se trouve déjà une maison, avec l'intention de la démolir et d'en construire une nouvelle.
L'achat d'une maison déjà en construction auprès d'un constructeur de maisons neuves est une option pour ceux qui souhaitent acheter une maison toute neuve, mais qui ne veulent pas passer par les étapes de la planification et de la construction elles-mêmes. C'est souvent le cas lorsqu'un nouveau quartier ou une nouvelle communauté d'habitation est en cours de construction.
En fait, vous aurez votre mot à dire sur l'aspect de la maison, mais vous aurez beaucoup moins de travail à faire. Vous aurez encore d'autres responsabilités, comme le choix du terrain à acheter, le choix de l'agencement et des finitions, et les ajouts à faire, le cas échéant.
Construire une maison à partir de zéro peut être risqué pour vous et votre prêteur. Si vous souhaitez construire la maison de vos rêves, ne vous laissez pas décourager par l'idée d'un projet inachevé. Avec une hypothèque de construction, il n'y a guère de raison pour que vous ne puissiez pas construire la maison de vos rêves à partir de zéro.
Remarque : Prêts Canada n'organise pas, ne souscrit pas et ne fait pas de courtage hypothécaire. Nous sommes un simple service de recommandation.
Note de 5/5 basée sur 3 votes.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
Au Québec, les créanciers utilisent un bureau de crédit pour vérifier la solvabilité d'un consommateur avant d'accorder un prêt.
Financez votre hypothèque avec Nesto et recevez jusqu'à 9 250 $ en argent comptant.
Empruntez jusqu'à 60 000$ sur la valeur de votre maison à Fairstone.
Empruntez jusqu’à 100 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.
Créez votre cote de crédit avec le programme de renforcement KOHO.
Toutes les consultations et conversations avec Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires sont confidentielles et sans risque . Parlez à un spécialiste de confiance dès aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires ne vous demanderont jamais de frais initiaux , de dépôt ou de paiement d'assurance sur un prêt. Prêts Québec (Loans Canada) n'est pas un courtier hypothécaire et n'organise pas de prêts hypothécaires ni aucun autre type de service financier. Lorsque vous demandez un service de Prêts Québec (Loans Canada), notre site web renvoie simplement votre demande à des fournisseurs tiers qualifiés qui peuvent vous aider dans votre recherche. Rien sur ce site web ne constitue un conseil professionnel et / ou financier.
Avec la carte prépayée de KOHO, vous pouvez établir une meilleure cote de crédit pour seulement 10$/mois.