Il y a certains moments de la vie où une petite aide financière serait utile. Que ce soit pour acheter une voiture, acheter une maison ou couvrir les frais de scolarité, un prêt peut certainement être utile de temps en temps.
Bien sûr, lorsque vous contractez un prêt, vous devez vous assurer que vous serez financièrement en mesure d'effectuer vos paiements chaque mois jusqu'à ce que le montant total soit remboursé. Mais que se passe-t-il avec votre prêt si vous tombez sur un peu d'argent supplémentaire? Et si vous étiez en mesure de rembourser le prêt plus tôt, ce qui vous permet d'économiser sur les intérêts?
Comment bénéficieriez-vous du remboursement anticipé de votre prêt?
Le remboursement anticipé de votre prêt présente certains avantages qui sont assez évidents mais méritent d’être mentionnés. Ceux-ci inclus:
Économiser de l'argent sur les intérêts - Lorsque vous contractez un prêt, votre prêteur vous facturera un certain taux d'intérêt en échange du prêt de fonds. C’est ainsi qu’il gagne de l’argent, et plus le taux est élevé, plus le prêt vous coûtera cher. Mais si vous êtes en mesure de rembourser votre prêt plus tôt, vous pouvez vous épargner des centaines, voire des milliers de dollars qui auraient autrement été dépensés en frais d'intérêts courants. La possibilité d'économiser ce genre d'argent est un des énormes avantages de rembourser votre prêt plus tôt
Sortez de l’endettement plus rapidement - Bien sûr, si vous remboursez intégralement votre prêt plus tôt que prévu, vous pouvez vous sortir de la dette beaucoup plus rapidement. Si vous êtes comme la plupart des autres consommateurs canadiens, vous disposez probablement d'une variété de prêts et de comptes de crédit, y compris une hypothèque, un prêt automobile ou une carte de crédit.
En vous débarrassant d'un seul prêt, vous pouvez réduire le montant de la dette que vous portez, ce qui est non seulement bon pour votre pointage de crédit et votre profil financier, mais il peut également soulager tout stress que vous pourriez avoir à porter une dette importante.
Un paiement de moins à effectuer - Les paiements de dette peuvent vraiment s'additionner, ce qui peut mettre beaucoup de pression sur vos finances. En remboursant un prêt plus tôt, vous pouvez éliminer un paiement mensuel de plus et libérer plus d'argent à utiliser pour d'autres dépenses.
Intérêt simple vs. Intérêt précalculé
Tel que mentionné ci-haut, les prêts sont assortis de taux d'intérêt pour donner aux prêteurs un flux de revenus. Le taux qui vous sera facturé dépendra de plusieurs éléments, tels que votre pointage de crédit, le montant du prêt dont vous avez besoin, le type de prêt, la garantie (le cas échéant) et le prêteur. Mais il y a des variations d'intérêt dont vous devez être conscient.
Étant donné que les économies d’intérêts sont l’une des principales raisons pour lesquelles une personne souhaite rembourser son prêt plus tôt, il est important de comprendre la différence entre les intérêts simples et les intérêts précalculés. Plus précisément, la compréhension de ces types d'intérêts peut influer sur la décision de rembourser un prêt plus tôt ou non, comme nous l'expliquerons.
Lecture supplémentaire
Intérêts simples - Des intérêts simples sont payés sur le montant principal qui est souscrit. Ils ne seront pas amplifiés. Ainsi, si vous souscrivez 5 000 $, par exemple, vous ne paierez que des intérêts sur ces 5 000 $ sans aucune amplification. C’est le fait que l’intérêt n’est pas amplifié qui rend l’intérêt simple attrayant pour les emprunteurs. Étant donné que chaque paiement sur un prêt à intérêt simple réduit le montant du capital d'une certaine marge, le montant du capital sera inférieur au prochain paiement par rapport au paiement précédent. En tant que tel, moins d'intérêts seraient dus sur le montant principal tandis qu'une plus grande partie du paiement irait à celui-ci. Les hypothèques et autres prêts à tempérament conventionnels fonctionnent de cette façon.
Intérêts précalculés - Les intérêts précalculés sont un moyen de calculer les remboursements de prêts en ajoutant tous les intérêts qui seraient dus pendant la durée du prêt au montant principal. Aucun calcul distinct des intérêts et du montant n'est effectué sur un prêt à intérêts précalculés en raison de la combinaison des intérêts et du montant au moment de la souscription du prêt.
Compte tenu de ce fait, le remboursement en avance de votre prêt sur un prêt à intérêt précalculé pourrait ne pas être aussi avantageux qu'il le serait avec un prêt à intérêt simple.
Qu'est-ce qu'une pénalité pour paiement anticipé?
Il y a beaucoup de petits caractères sur un contrat de prêt qui décrit tous les détails de vos obligations, c'est pourquoi il est important de lire votre contrat en détail avant de signer. Et parmi tous les détails du contrat à prendre en compte, les pénalités de remboursement anticipé sont importantes.
Une pénalité pour remboursement ressemble à cela: une charge financière à laquelle vous seriez soumis si vous remboursiez le prêt en totalité avant la date d'échéance. Les prêteurs aiment faire des prêts parce qu'ils font de l'argent sur les intérêts, donc si vous remboursez le prêt plus tôt, ce profit serait réduit. Et pour récupérer leurs pertes, ils peuvent facturer une pénalité de remboursement anticipé.
Le taux de pénalité pour remboursement anticipé – s’il y en a un ou non - sera spécifié dans votre contrat de prêt. Cela dit, les pénalités sont généralement moindres moins vous devez et plus vous avez votre prêt depuis longtemps. Assurez-vous de savoir s'il existe une clause de pénalité pour remboursement anticipé sur votre contrat et combien vous seriez facturé si vous remboursiez votre prêt avant sa date d'échéance initiale.
Quand est-ce le bon moment de rembourser un prêt plus rapidement?
Il existe de nombreuses situations dans lesquelles le remboursement anticipé de votre prêt peut être bénéfique, telles que les suivantes:
- Votre pénalité pour remboursement anticipé est inférieure aux intérêts que vous paieriez
- Vous pouvez payer la pénalité pour remboursement anticipé et vous voulez être libre de toute dette
- Vous souhaitez réduire votre ratio dette / revenu
- Vous voulez économiser de l'argent sur les intérêts
- L'argent économisé en intérêts est bien plus que toute pénalité pour remboursement anticipé facturée
- Vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit
- Vous voulez plus de tranquillité d'esprit en sachant que vous aurez moins de dettes
Comment économiser pour rembourser votre prêt plus tôt
Il existe littéralement des dizaines de façons d'économiser de l'argent pour rembourser un prêt plus tôt. Voici quelques suggestions:
- Réduisez vos dépenses
- Placer un certain pourcentage ou montant d'argent à chaque chèque de paie et déposer dans un compte d'épargne
- Automatisez vos économies
- Remboursez d'abord vos prêts à taux élevé pour libérer plus d'argent
- Réduisez le gaspillage d'énergie à la maison
- Utilisez vos cartes de crédit à bon escient
- Emportez une liste d'épicerie avec vous lorsque vous faites vos courses et respectez-la
- Vendre des articles que vous n'avez pas utilisés depuis au moins 6 mois
- Déplacez vos comptes bancaires pour bénéficier d'avantages et gagner plus d'intérêts
- Ne mangez pas au restaurant
- Négocier les taux d'intérêt avec votre fournisseur de carte de crédit
- Annuler toute adhésion à un club peu utilisée
Foire aux questions
Le remboursement d'un prêt affectera-t-il mon pointage de crédit?
Rembourser un prêt ne nuira pas à votre pointage de crédit, mais le garder ouvert pendant toute la durée et être responsable de tous les paiements peut en fait être une bonne chose pour votre pointage de crédit. À ce titre, il est parfois avantageux de laisser ces comptes ouverts.
Mon prêteur me laissera-t-il rembourser mon prêt après un mois?
Encore une fois, cela dépendra des détails de votre prêt en particulier et des règles exactes. S'il existe une pénalité pour remboursement anticipé, votre prêteur peut vous permettre de rembourser le prêt plus tôt, mais non sans qu'une certaine forme de pénalité pour remboursement anticipé soit facturée et payée en premier.
Comment puis-je rembourser mon prêt plus tôt?
Rembourser votre prêt plus tôt n'est pas aussi simple que de verser de l'argent supplémentaire dans votre compte de prêt. Au lieu de cela, vous devrez discuter de vos désirs avec votre prêteur afin d'organiser un remboursement anticipé du prêt.
En conclusion
Si vous cherchez un prêt ou des conseils pour rembourser un prêt plus tôt, faites appel à Prêts Québec pour obtenir de l'aide. Nous pouvons vous fournir les conseils dont vous avez besoin pour prendre des décisions financières responsables et vous mettre en relation avec un bon prêteur en cas de besoin d'un prêt.
