Puis-je rembourser mon prêt à terme à tout moment?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir emprunter de l'argent. Vous voulez peut-être faire un achat important, comme pour une voiture d'occasion. Peut-être envisagez-vous d’investir dans quelque chose ou de rénover votre cuisine. Vous cherchez peut-être un moyen de financer vos études ou de payer pour une urgence, comme un toit qui coule. Si vous n’avez pas l’argent en main, un prêt personnel à terme pourrait être la solution.

Quand il s'agit d'emprunter de l'argent, vous avez une variété de choix. La plupart des grandes banques et autres prêteurs proposent une série d'options similaires, mais leurs termes, taux d'intérêt, frais et pénalités peuvent être légèrement différents. Vous voudrez magasiner pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Qu'est-ce qu'un prêt à terme?

Lorsque vous négociez un prêt à terme, vous empruntez un montant spécifique et le remboursez sur une période donnée en effectuant des versements réguliers. Si vous sélectionnez un taux d'intérêt fixe, votre taux d'intérêt ne change jamais. Si vous optez pour un taux variable, vous commencerez probablement à un taux inférieur, mais il pourrait fluctuer. Si cela se produit, vous paierez un peu moins de capital et le remboursement de votre emprunt prendra plus de temps. Dans les deux cas, votre paiement mensuel restera toujours le même.

Un prêt à terme est une excellente option pour tout consommateur qui souhaite emprunter de l’argent, mais ce n’est bien sûr pas la seule option. Voici deux des autres moyens les plus courants d'emprunter de l'argent lorsque vous vous trouvez dans le besoin d'avoir de l’argent supplémentaire.

Une marge de crédit

Une marge de crédit peut être sécurisée ou non, et vous permet d’accéder à des fonds par chèques, cartes de debit, guichets automatiques et services bancaires en ligne. Vous aurez une limite de crédit et pourrez emprunter autant ou aussi peu que nécessaire, et rembourser autant que vous le pourrez, en fonction de vos revenus.

Vous pouvez choisir parmi plusieurs marges de crédit, allant de la marge de crédit hypothécaire à la marge de crédit étudiante, en fonction de vos besoins spécifiques. Vous pouvez choisir entre des taux d’intérêt fixes et variables. Les paiements seront différents chaque mois, en fonction des taux d’intérêt et du montant de crédit que vous avez utilisé. Si vous n’empruntez pas, aucun versement n’est nécessaire.

Cartes de crédit

Lorsque vous demandez une carte de crédit, vous avez accès à des fonds jusqu'à une limite définie. Vous pouvez utiliser ces fonds pour divers achats ou avances de fonds, mais vous voudrez les rembourser rapidement. Les cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les autres options d’emprunt, bien qu’une carte à intérêt plus bas soit disponible auprès de votre prêteur. Les cartes de crédit sont généralement émises sans trop de lourdeur administrative et offrent souvent des récompenses précieuses telles que des miles, des options de remboursement ou des points pour des achats d'épicerie, de carburant ou autres.

En quoi un prêt à terme est-il différent des autres formes de financement?

Bien qu’un prêt à terme facile et abordable soit presque toujours une bonne option, il existe parfois des cas où une autre forme de financement est plus adaptée. C'est pourquoi il est si important de comparer vos options et de faire des recherches avant de prendre votre décision finale.

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Une marge de crédit versus un prêt à terme

Si vous connaissez le montant dont vous aurez besoin, vous pouvez obtenir un prêt à terme personnel et répartir les versements et les intérêts de manière égale sur une période donnée. Si vous n'êtes pas sûr du montant à emprunter ou si vous pensez que vos besoins sont permanents, une marge de crédit pourrait être une meilleure option pour vous, car elle vous permet de continuer à avoir accès aux fonds et de payer votre solde au besoin.

Une carte de crédit versus un prêt à terme

Les cartes de crédit ont généralement une période de grâce de 30 jours. Si vous payez votre solde chaque mois, vous ne courrez aucun intérêt. D'autre part, un prêt personnel à terme intègre les intérêts directement dans vos paiements dès le départ. Si vous avez besoin de payer pour quelque chose rapidement et que vous savez que vous aurez l’argent dans les 30 jours, une carte de crédit pourrait être la meilleure option pour vous. Assurez-vous simplement de ne pas surcharger votre carte afin de ne pas traîner un montant accumulé. Cela finirait par rendre vos achats beaucoup plus chers que les montants initialement payés.  

Les marges de crédit et les cartes de crédit sont toujours ouvertes. Vous n’aurez donc jamais besoin de présenter une nouvelle demande à moins que vous n’annuliez le contrat avec votre prêteur ou que vous ne régliez pas vos paiements. Lorsque vous avez fini de rembourser un prêt personnel, le contrat prend fin. Si, à ce moment, vous avez besoin de plus d’argent, vous devrez présenter une nouvelle demande. Quelle que soit la forme du crédit que vous choisissez, il est important d’emprunter de manière responsable et de vous assurer que vous pouvez vous permettre de faire les paiements.

Que se passe-t-il si la banque n’approuve pas ma demande?

Les banques ont souvent des exigences strictes pour les prêts personnels. Elles veulent s’assurer que vous effectuerez vos paiements régulièrement et à temps. Si vous avez un faible revenu, un faible crédit ou si vous avez déjà déclaré faillite, vous pourriez être considé comme un risque élevé et votre demande pourrait être rejetée.

Les prêteurs en ligne peuvent être une option si vous rencontrez des difficulties dans l’obtention d’une prêt à la banque. Les prêts en ligne nécessitent moins de formalités et ont tendance à être approuvés plus facilement et plus rapidement. Si vous avez des problèmes de crédit, les prêts en ligne peuvent entraîner des intérêts plus élevés et des frais supplémentaires. Lorsque vous empruntez de l’argent, assurez-vous de comprendre les termes de votre contrat. Vérifiez soigneusement les petits caractères afin de pouvoir vous préparer à des coûts imprévus.

Que faire si je veux rembourser mon prêt à terme plus tôt?

Il existe de nombreuses options de remboursement pour les prêts. La plupart des prêts sont configurés avec des paiements mensuels, mais vous pouvez effectuer des paiements plus fréquents afin de réduire la durée de votre prêt ou le montant de vos intérêts. Si vous finissez par augmenter votre revenu ou à obtenir de l'argent d'une source inattendue, vous pourriez être tenté d'éliminer votre dette plus tôt. Avec les lignes de crédit et les cartes de crédit, un remboursement anticipé est toujours possible. Ces types de financement sont généralement censés être à court terme et utilisés au besoin. Vous pouvez rembourser le montant que vous devez, à tout moment, sans pénalité. En fait, il est toujours dans votre intérêt de rembourser immédiatement ce type de financement afin de ne pas avoir à payer trop d’intérêts.

En ce qui concerne les prêts à terme, le remboursement anticipé est également une bonne idée car vous économiserez des intérêts. Mais avant la signature de votre contrat, il est toujours très important que vous posiez des questions spécifiques à votre prêteur concernant les pénalités de remboursement anticipé. Les conditions, les frais et les pénalités varient en fonction du prêteur et du type de prêt. C’est pourquoi nous ne pouvons que trop vous recommander de poser des questions et de lire attentivement vos conditions.