Si vous avez un mauvais crédit et que vous avez besoin d’un prêt, vous craignez peut-être de ne pas l’obtenir à cause de votre profil de crédit. Dans cette situation, vous avez peut-être envie de chercher des prêteurs qui garantissent l’approbation du prêt. Mais une question se pose: les prêts à approbation garantie existent-ils et sont-ils légitimes?
Points clés
- Les prêts à approbation garantie ne sont pas légitimes et vous devez être prudent lorsqu’un prêteur vous garantit l’approbation du prêt sans aucune vérification.
- Les prêteurs légitimes vérifient toujours, dans une certaine mesure, les dossiers des demandeurs de prêt, en particulier en ce qui concerne les exigences de revenu minimum.
- Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez quand même obtenir un prêt auprès de prêteurs en ligne ou alternatifs qui n’ont pas d’exigences en matière de crédit, mais l’approbation n’est pas garantie.
Peut-on obtenir un prêt à acceptation garantie avec un mauvais crédit au Québec?
Les prêteurs légitimes ne garantissent jamais l’approbation d’un prêt sans faire de vérifications. Seuls les prêteurs frauduleux promettent des « prêts à approbation garantie », en particulier aux emprunteurs ayant un mauvais crédit qui peuvent avoir de la difficulté à obtenir du financement par les moyens conventionnels. Les prêts à approbation garantie ne sont pas proposés par les prêteurs respectables.
Cela dit, certains prêteurs proposent des prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ces prêteurs accordent plus d’importance à vos revenus et à votre situation financière globale qu’à votre cote de crédit.
Comment vérifier si votre prêteur est légitime?
Vérifiez toujours la légitimité d’un prêteur avant de signer quoi que ce soit ou de fournir des informations personnelles ou financières sensibles. Le moyen le plus simple est d’utiliser Internet.
Effectuez une recherche en ligne
Commencez par vérifier les évaluations en ligne du prêteur, notamment les avis Google et sur Better Business Bureau (BBB). Parcourez les avis pour voir si des plaintes ont été déposées contre le prêteur. S’il y a beaucoup de commentaires négatifs, il vaut peut-être mieux chercher ailleurs.
Vérifiez si le prêteur a son permis
Vous pouvez également vérifier s’il est agréé, en particulier si c’est un prêteur à taux d’intérêt élevé, tel qu’un prêteur sur salaire. Ces types de prêteurs sont tenus de disposer d’un permis actif dans la province où ils exercent leurs activités. Vous pouvez trouver leur numéro de permis sur leur site Web ou en consultant le répertoire de recherche du site du gouvernement provincial concerné.
Pour en savoir plus sur: Taux d’intérêt d' un prêt: comment les prêteurs les établissent-ils ?
Puis-je me voir refuser un prêt sur salaire pour une raison quelconque?
Bien que les prêts à approbation garantie ne soient pas tout à fait légitimes, certains prêteurs acceptent les demandeurs qui ont un mauvais crédit. Connus sous le nom de « prêts sur salaire sans refus », ces petits prêts à court terme ne nécessitent pas de vérification de crédit.
Cela dit, vous devez tout de même remplir d’autres critères, tels que des exigences de revenu minimum. Après tout, vous devez toujours démontrer au prêteur que vous avez la capacité financière de rembourser votre emprunt. Les prêts sur salaire sans refus signifient simplement que vous ne serez pas refusé uniquement en raison d’une mauvaise cote de crédit, mais vous devrez tout de même remplir d’autres critères, comme on vient de le mentionner.
Pour en savoir plus sur: Prêt rapide sans refus pour 1 500$
Puis-je obtenir un prêt instantané au Québec?
Oui, les prêts instantanés sont disponibles au Québec, mais leur approbation n’est pas garantie. Avec un prêt instantané, vous recevrez les fonds presque immédiatement après avoir été approuvé. Alors que les prêteurs traditionnels ont souvent besoin de plusieurs jours pour traiter les demandes, les prêts instantanés sont généralement approuvés et versés en quelques heures.
Cependant, l’acception des prêts instantanés n’est pas garantie. Vous devez toujours remplir certaines conditions, notamment en ce qui concerne vos revenus.
Pour en savoir plus sur: Ce qu'il faut savoir sur un prêt à virement immédiat.
Existe-t-il un moyen de garantir l’approbation d’un prêt malgré un mauvais crédit?
Tel que mentionné plus haut, il n’existe aucun moyen de garantir l’approbation d’un prêt, mais il y a de nombreuses façons d’augmenter vos chances. Essentiellement, vous devez vous rendre aussi solvable que possible, et heureusement, il existe plusieurs façons d’y parvenir.
Améliorez votre cote de crédit
Si vous avez le temps et que vous n’êtes pas pressé d’obtenir de l’argent supplémentaire, envisagez de prendre quelques mois pour améliorer votre cote de crédit. C’est un facteur clé que les prêteurs examinent lorsque vous demandez un prêt car elle indique la probabilité que vous remboursiez votre prêt dans les délais.
Bien que certains prêteurs ne vérifient pas votre crédit, l’améliorer reste un bon moyen d’obtenir une approbation rapide et de bénéficier de taux d’intérêt plus bas.
Pour en savoir plus sur: Comment améliorer sa cote de crédit facilement.
Ajoutez un cosignataire à votre prêt
Avoir un cosignataire peut augmenter vos chances d’obtenir rapidement un prêt. Son rôle est de cosigner le prêt, ce qui signifie qu’il s'engage à rembourser la dette si l’emprunteur principal fait défaut. Cela réduit le risque pour le prêteur et facilite ainsi l’obtention de votre prêt. Cependant, le cosignataire devient responsable du prêt si vous faites défaut.
Réduisez votre dette
Non seulement les mauvaises dettes peuvent ruiner vos finances, mais elles peuvent également entraîner le rejet de votre demande de prêt personnel. La plupart des prêteurs évalueront votre situation financière globale, incluant votre ratio d’endettement, qui mesure votre dette par rapport à vos revenus.
En général, un ratio ne dépassant pas 44% est acceptable pour les prêteurs. Si votre ratio dépasse ce niveau, prenez le temps de rembourser vos dettes afin de le réduire.
Pour en savoir plus sur: Qu'est ce que le ratio d’endettement.
Que faire lorsque vous avez besoin d’argent rapidement?
Les prêteurs traditionnels, comme les banques, prennent souvent plus de temps à approuver un prêt et à verser les fonds que les prêteurs privés ou en ligne. Avec un financement traditionnel, il faut généralement attendre plusieurs jours avant de recevoir l’argent.
À l’inverse, un prêteur en ligne ou alternatif peut parfois approuver votre demande et débloquer les fonds le jour même. Voici quelques avantages à choisir ce type de prêteur.
Conditions de prêt flexibles
Contrairement aux banques qui accordent une grande importance aux cotes de crédit, les prêteurs pour mauvais crédit évaluent votre admissibilité à un prêt en fonction d’autres facteurs. Ceux-ci incluent vos revenus, la stabilité de votre emploi et votre ratio d’endettement.
Demande facile
Les banques traditionnelles exigent beaucoup de paperasse inutile qui peut transformer le processus de demande de prêt en cauchemar. Les prêteurs pour mauvais crédit, quant à eux, vous permettent d’obtenir l’argent lorsque vous en avez besoin. Les demandes sont souvent très simples et ne prennent que quelques minutes à remplir.
Taux d’approbation élevés
Toute l’activité d’un prêteur pour mauvais crédit repose sur l’octroi de prêts à des emprunteurs dont le crédit n’est pas parfait. De ce fait, leurs taux d’approbation sont beaucoup plus élevés que ceux des banques traditionnelles.
Approbation et financement rapides
De nombreux prêteurs en ligne qui travaillent avec des emprunteurs ayant un mauvais crédit peuvent approuver un prêt quelques minutes après le dépôt de la demande. Le financement peut ensuite être accessible dans les heures qui suivent l’approbation, souvent le jour même. C’est idéal pour ceux qui ont un besoin urgent d’argent supplémentaire.
Possibilité de bâtir votre crédit
Lorsque vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile de rétablir votre solvabilité, car les banques ne sont pas disposées à travailler avec vous. Les prêteurs alternatifs vous donnent la possibilité de rebâtir votre cote de crédit en vous donnant accès à différents produits.
Les prêts à approbation garantie pour les personnes ayant un mauvais crédit sont-ils une arnaque?
Les utilisateurs de crédit doivent être prudents. Aucun prêt ne peut être légitimement garanti à 100%.
Certains « prêteurs » peuvent proposer cela, mais méfiez-vous.
Il peut s’agir d’arnaqueurs qui s’attaquent à ceux qui ont désespérément besoin d’un prêt. Les fraudeurs sont de plus en plus créatifs. Ils peuvent être extrêmement convaincants et il est donc important de faire des recherches lorsque vous comparez les prêteurs au Québec.
Lectures complémentaires
Mot de la fin
Les prêts à approbation garantie peuvent sembler tentants, surtout si vous avez du mal à obtenir un prêt, mais ils sont loin d’être légitimes. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas trouver de prêt avec un mauvais crédit. Comme mentionné précédemment, il existe de nombreux prêteurs au Québec pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ils vous permettent d’obtenir les fonds dont vous avez tant besoin sans avoir à satisfaire aux exigences strictes en matière de crédit qui sont habituelles chez les prêteurs traditionnels.
