BDC : taux, conditions et exigences au Québec

Fondée en 1944, la Banque de développement du Canada (BDC) est une société d'État qui appartient au gouvernement fédéral. Il s'agit de la seule banque canadienne détenant la certification B Corp (Benefit Corporation, réservée aux entreprises qui ont un effet positif sur la société), et elle se spécialise dans divers services de financement d'entreprise, notamment :

• Fonds de roulement
• Achat d'équipement
• Immobilier commercial
• Acquisitions et transferts d'entreprise
• Bons de commande
• Financement technologique et financement d'entreprises technologiques

Caractéristiques du prêt aux petites entreprises de BDC

Comme mentionné, un prêt aux petites entreprises de BDC vous permet d'emprunter jusqu'à 100 000 $ sur une période maximale de 5 ans. Il est conçu pour aider les entreprises à financer diverses dépenses, comme du nouvel équipement, des stocks, des coûts de fournisseurs, des salaires d'employés et des campagnes de marketing. En choisissant un prêt aux petites entreprises de BDC, vous pouvez profiter des avantages suivants :

• Versements flexibles - Vous pouvez reporter vos remboursements de capital jusqu'à 6 mois, et vous n'aurez à offrir aucun bien personnel en garantie. Pendant les 6 premiers mois, vous ne payez que la portion intérêts de votre prêt aux petites entreprises de BDC. À compter du 7e mois, vous remboursez la totalité de votre prêt en 60 versements mensuels.
• Financement rapide - Le financement est rapide, et toute la demande peut se faire en ligne. Les délais d'approbation varient selon des facteurs comme la santé financière globale de votre entreprise.
• Abordable - Les taux sont abordables, et il n'y a aucuns frais de demande ni pénalité de remboursement anticipé. BDC utilise cette formule pour calculer les taux d'intérêt de son prêt aux petites entreprises :
  • Taux de base variable en vigueur + écart établi selon vos renseignements personnels et ceux de votre entreprise

Quelles solutions BDC offre-t-elle ?

En tant que client de BDC, vous pouvez demander un prêt commercial, que vous cherchiez à financer une entreprise en démarrage ou une entreprise établie. Vous pouvez aussi reporter vos remboursements de capital de 6 à 36 mois, au besoin. BDC offre actuellement les types de prêts suivants :

Qui est admissible au prêt aux petites entreprises de BDC ?

Chez BDC, les exigences de financement d'entreprise varient d'un produit à l'autre. Par exemple, voici ce qu'il vous faut pour être admissible à un prêt aux petites entreprises de BDC :

• Avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire (au moins 18 ou 19 ans)
• Avoir de bons antécédents de crédit (personnels et d'entreprise)
• Avoir une entreprise établie au Canada, en activité depuis au moins 24 mois et qui génère des revenus stables 

Comment faire une demande de prêt commercial auprès de BDC ? 

Faire une demande de financement d'entreprise auprès de BDC est relativement simple. Suivez simplement ces étapes :

• Étape 1. Rendez-vous sur le site Web de BDC - Même si un compte n'est pas nécessaire pour faire une demande, vous pouvez en créer un dans l'Espace client, une plateforme sécurisée pour les services de financement.  

• Étape 2. Choisissez votre prêt et cliquez sur « Faire une demande » - Le processus varie d'un produit à l'autre, mais vous devrez normalement commencer par entrer le montant que vous voulez emprunter.   

• Étape 3. Entrez les renseignements sur votre entreprise - Répondez à quelques questions sur votre entreprise pour confirmer son admissibilité au financement, puis décrivez le projet que vous souhaitez financer en 100 caractères ou moins.

• Étape 4. Complétez votre compte - Enfin, entrez vos coordonnées, créez un compte BDC avec vos renseignements personnels (nom, âge, adresse, etc.) et soumettez votre demande. 

Documents requis pour un prêt commercial de BDC

Lorsque vous faites une demande de prêt auprès de BDC, assurez-vous d'avoir ces documents en main :

• Les renseignements sur vos comptes bancaires personnel et d'entreprise (à titre de propriétaire de l'entreprise)
• Un chèque annulé de votre compte bancaire d'entreprise
• Vos états financiers de fin d'exercice OU vos déclarations de revenus des 2 dernières années

Vous devez aussi obtenir le consentement de vos associés, le cas échéant. Ensuite, si votre entreprise est admissible, vous pouvez accepter votre offre de prêt et signer les documents de confirmation.

Coût d'un prêt de BDC

Même si BDC est une banque appartenant au gouvernement, la tarification de ses prêts fonctionne presque comme celle de n'importe quel autre prêteur : le coût de votre prêt commercial de BDC peut donc varier selon les éléments suivants :

• Taux d'intérêt - Plus vos finances et votre crédit sont solides en général, plus votre entreprise a de chances d'être admissible à un taux d'intérêt plus bas. 
• Durée du prêt - La durée obtenue peut aussi influer sur le montant total des intérêts que vous payez sur votre prêt. Plus la durée est longue, plus vous paierez d'intérêts sur la durée de vie de votre prêt.  
• Frais - BDC exige des frais d'administration standard et des frais annuels de gestion de prêt de 150 $. Vous devrez aussi payer des frais de transaction de 150 $ pour toute modification.

Conseils pour obtenir un prêt de BDC à faible taux d'intérêt   

Peu importe le type de financement d'entreprise que vous choisissez, obtenir un faible taux d'intérêt est l'un des principaux moyens de le rendre plus abordable. BDC fixe votre taux en évaluant la solvabilité de votre entreprise et de ses propriétaires. Essentiellement, vous devez prouver que votre prêt commercial sera remboursé en entier et selon l'échéancier, ce que vous pouvez faire en :

• Augmentant les revenus de l'entreprise - Lorsque vous faites une demande de prêt, l'un des éléments les plus importants est le revenu de votre entreprise. BDC évaluera les résultats de votre entreprise, ses états financiers et ses dettes impayées pour évaluer votre solvabilité. Plus tous ces facteurs sont favorables, plus il devrait être facile d'obtenir un faible taux d'intérêt.   

• Améliorant votre crédit - BDC utilisera aussi vos cotes de crédit personnelle et d'entreprise pour déterminer le risque que votre entreprise manque ses versements. Si vous et votre entreprise avez un bon crédit et un historique de paiement sans tache, les taux d'intérêt seront plus bas (et vice versa). C'est particulièrement avantageux pour les petits prêts.  

• Offrant une garantie - Offrir un bien en garantie est une autre façon d'obtenir un faible taux d'intérêt, surtout si vous ou votre entreprise n'avez pas un très bon crédit. En donnant à BDC un bien qu'elle peut vendre en cas de défaut de paiement, vous réduisez son risque. Les biens admissibles comprennent les immeubles, les véhicules et l'équipement qui ne se sont pas encore dépréciés.

Pourquoi choisir un prêt de BDC ?

Voici quelques-unes des principales raisons de demander votre financement d'entreprise auprès de BDC :

• Options flexibles - BDC offre divers prêts commerciaux adaptables et abordables, conçus spécialement pour les petites et moyennes entreprises.  

• Demandes et remboursements anticipés gratuits - BDC n'exige aucuns frais de demande ni pénalité pour les remboursements anticipés ou forfaitaires.   

• Possibilité de report - Certains types de financement de BDC comportent un délai de grâce de 6 à 36 mois, pendant lequel vous ne payez que les intérêts sur votre prêt.   

• Services-conseils - Si vous avez besoin de conseils d'affaires, BDC compte plus de 500 consultants professionnels partout au Canada et plus de 75 ans d'expérience.

FAQs

Vous cherchez un prêt commercial abordable ?

BDC pourrait alors être la banque idéale pour vous. Non seulement elle appartient au gouvernement fédéral et est réglementée par celui-ci, mais BDC offre aussi une gamme d'options de prêts flexibles et abordables pour les petites comme pour les moyennes entreprises. N'hésitez pas à appeler le service à la clientèle de BDC au 1-877-232-2269 ou à visiter son site Web dès aujourd'hui pour en savoir plus.