Les avantages et les dangers des cartes de crédit sur votre demande d’hypothèque
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Si les mesures prises pendant la pandémie ont engendré des difficultés financières pour vous, vous avez peut-être sollicité diverses aides gouvernementales au Canada, dont la Prestation canadienne pour les interventions d'urgence (PCU).
Il est rapidement apparu que de nombreux bénéficiaires de la PCU n'étaient pas réellement éligible à ces versements. En conséquence, le gouvernement a pris des mesures visant à recouvrer les paiements indus auprès des personnes jugées non admissibles.
Voyez-vous, si vous ne procédez pas au remboursement de la somme due, des conséquences peuvent découler de cette situation. Il est donc crucial de respecter les directives de remboursement afin d'éviter de futurs désagréments juridiques ou financiers.
Si vous êtes éligible à la Prestation Canadienne d'Urgence (PCU), vous n'avez pas à rembourser les paiements reçus. Cependant, il y a des situations où vous pourriez devoir rembourser les montants reçus au titre de la PCU. Cela pourrait arriver si vous ne respectez pas les critères du programme ou si vous avez reçu le paiement par erreur.
Par exemple, il pourrait y avoir un cas où vous avez reçu la PCU à la fois de l'Assurance-Emploi (AE) et de l'Agence du Revenu du Canada (ARC) pour la même période. Ou si vos revenus ont dépassé le seuil pendant que vous receviez la PCU, vous pourriez ne plus être éligible.
Si l'ARC communique avec vous au sujet de votre admissibilité aux revenus et que vous devez rembourser la PCU, vous devrez rembourser les paiements en totalité. Cela inclut les montants pour chaque période de 4 semaines où vous avez reçu des paiements de la PCU. Notez que si vous avez intentionnellement fait de fausses demandes pour recevoir la PCU, des conséquences juridiques pourraient s'appliquer.
L'entité à laquelle vous devez restituer les montants de la PCU dépend de l'organisme auprès duquel vous avez soumis votre demande. Si vous avez perçu vos paiements de PCU de l'ARC, il vous faudra rembourser l'ARC. En revanche, si vous avez reçu des paiements de PCU par le biais de Service Canada, votre obligation de remboursement s'adresse à Emploi et développement social Canada (EDSC). Il est essentiel de noter que vous n'avez à rembourser qu'une seule de ces entités, et non les deux. Veillez à ne pas effectuer de remboursement à l'ARC si vous avez reçu vos paiements de Service Canada, et inversement.
Vous avez le choix entre plusieurs moyens pour effectuer vos remboursements. Les options spécifiques dépendent de la personne à qui vous effectuez vos remboursements.
Vous pouvez effectuer vos remboursements à l'ARC de trois façons :
Par la poste. Envoyez un chèque ou un mandat à l'adresse suivante :
Traitement des recettes - Remboursement de PCU
Centre fiscal de Sudbury
1050, avenue Notre Dame
Sudbury, Ontario
P3A 0C3
Vous pouvez effectuer vos remboursements à Service Canada de la façon suivante :
Bureau de paiement
Remises EDSC
CP 4444
Matane QC
G4W 4S1
Tous les versements du Programme de Prestation Canadienne d'Urgence (PCU) étaient assujettis à l'impôt. Il est probable que vous ayez déjà payé des impôts sur ces aides lors de la déclaration de vos revenus initiale.
Si c'est le cas, une fois que vous aurez remboursé les montants reçus du PCU, vous pourrez réclamer une déduction fiscale afin de ne pas être imposé sur les montants remboursés.
Les modalités et le moment de cette déduction varient en fonction de la date à laquelle vous effectuez le remboursement :
Note : Si vous effectuez des remboursements après le 31 décembre 2022, vous pouvez demander une déduction uniquement pour l'année au cours de laquelle le remboursement a été effectué.
Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour couvrir les sommes dues au titre de la PCU que vous devez rembourser, il est possible que vous puissiez établir un arrangement de paiement avec l'ARC. Ce moyen vous permettrait de rembourser progressivement votre dette en plusieurs versements échelonnés sur une période déterminée.
1. Évaluez vos revenus et vos dépenses mensuels.
2. Entrez en contact avec l'ARC afin de mettre en œuvre un arrangement de paiement.
3. Commencez à effectuer les paiements aux dates convenues.
Si vous éprouvez des difficultés financières qui vous empêchent de faire les paiements, prenez contact avec l'ARC. Il se pourrait que vous soyez en mesure de différer le remboursement de la PCU jusqu'à ce que votre situation financière connaisse un changement favorable.
Il est possible d'utiliser les fonds d'un prêt personnel pour rembourser votre dette issue du PCU, ce qui vous permettra de vous libérer complètement de cette dette envers l'État sans avoir à payer la totalité du montant immédiatement. Vous aurez l'avantage de bénéficier de paiements plus abordables, étalés sur une période plus longue jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
Cependant, il est essentiel de prendre en compte que des intérêts seront ajoutés au montant emprunté dans le cadre du prêt personnel. Le taux d'intérêt appliqué dépendra de votre situation financière et de votre solvabilité. Si votre cote de crédit est élevée, il est probable que votre taux d'intérêt soit plus bas.
Si vous souhaitez consulter votre cote de crédit gratuitement, vous pouvez utiliser l'outil Compare Hub de Loans Canada.
Pour certains résidents du Canada, une entente de paiement échelonnée pourrait ne pas convenir, surtout pour ceux dont les revenus dépendent d'un salaire à l'autre. Dans de telles situations, envisager une proposition de consommateur ou la déclaration de faillite pourrait être la dernière option viable. Cette approche pourrait être envisagée si des demandes de prestations d'urgence liées à la COVID-19 ont été faites par erreur, sans intention frauduleuse de percevoir indûment des fonds supplémentaires.
Si vous vous trouvez dans la situation où vous devez rembourser une partie ou la totalité des paiements reçus au titre de la Prestation Canadienne d'Urgence (PCU), voici quelques conseils importants à prendre en considération :
Assurez-vous de ne pas oublier vos obligations fiscales. Envisagez de soumettre votre déclaration de revenus plus tôt que prévu. Cela vous donnera le temps nécessaire pour rembourser le montant dû et examiner toutes les options de remboursement disponibles.
Il peut être utile de contacter un conseiller financier, un comptable ou un avocat. Ils pourront vous guider sur la possibilité d'ajuster votre déclaration de revenus afin de régulariser votre situation.
Il est recommandé de rembourser le montant excédentaire de la PCU dès que possible. Agir rapidement vous évitera des implications fiscales potentielles à long terme.
Passez en revue votre budget en détail pour déterminer comment intégrer le remboursement de la PCU avec vos autres obligations financières.
Si vous avez reçu une correspondance de l'ARC vous informant de votre non-éligibilité aux paiements de la PCU, il est nécessaire de restituer tout montant octroyé par erreur. Il est impératif d'effectuer ces remboursements dans les délais afin d'éviter des conséquences indésirables. Si vous éprouvez des difficultés à réunir les fonds nécessaires pour honorer votre dette, vous avez deux options : soit contacter l'ARC pour mettre en place un plan de paiement alternatif, soit envisager d'obtenir un prêt personnel dans le but de rembourser les prestations de la PCU.
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