Que vous soyez en vacances, submergé par le travail ou simplement pris dans le tourbillon du quotidien, il est facile d’oublier un paiement. Ce qui semble anodin au départ peut, après plusieurs frais de retard, devenir coûteux.
Heureusement, les paiements automatiques et les épargnes automatiques sont deux solutions efficaces pour reprendre le contrôle de vos finances, éviter les pénalités et préparer l’avenir.
Points clés
- Paiements automatiques. Évitez les retards, gérez vos finances facilement.
- Épargne automatique. Accédez à vos objectifs financiers.
- Outils d'épargne en ligne. Solutions pratiques pour épargner sans effort.
- Facile à mettre en place. Réglez et ajustez en fonction de vos revenus.
Qu'est-ce que l'automatisation financière ?
L'automatisation financière consiste à mettre en place des virements ou des paiements récurrents de votre compte bancaire dans un compte bénéficiaire ou un compte d'épargne à une date précise. Il s'agit notamment de :
- le paiement automatique de factures (électricité, loyer, téléphone portable, etc.)
- Virement automatique vers un compte d'épargne ou un CELI
- Remboursement automatique d'une carte de crédit ou d'un prêt.
Ce moyen de paiement vous permet de remplir vos engagements financiers sans avoir à y penser chaque mois.
Pour en savoir plus sur: Le meilleur taux CELI en 2025.
Qu’est-ce qu’un paiement automatique ?
Un paiement automatique permet d'autoriser une entreprise à prélever un montant fixe ou variable directement sur votre compte bancaire ou votre carte de crédit. Il peut s'agir de votre loyer, de vos factures de services publics, de vos abonnements ou de vos cartes de crédit. Normalement, ce montant est prélevé mensuellement le même jour. Cependant, cette fréquence peut varier.
Les paiements automatiques permettent de simplifier la gestion de vos factures récurrentes. Voici leurs principaux avantages :
Avantage des paiements automatiques
Les paiements automatiques sont principalement utilisés pour simplifier la gestion de vos factures récurrentes. Voici les principaux avantages :
- Moins de stress et de retards : vos factures sont payées automatiquement, à temps.
- Amélioration de la cote de crédit : des paiements ponctuels renforcent votre dossier de crédit.
- Récompenses sur carte de crédit : possibilité d'accumuler des points ou des remises si vous utilisez une carte avec programme de récompenses.
- Économie sur les frais postaux : plus besoin d’enveloppes, de timbres ou de déplacements.
- Moins de risques de vol d’identité : les paiements électroniques sont plus sécuritaires que les chèques postaux.
- Réduction de l’impact environnemental : moins de papier, moins de transport.
Pour en savoir plus sur: Retard de paiement et votre cote de crédit.
Inconvénients des paiements automatiques
Les paiements automatiques, bien que pratiques, ne sont pas dénués de risques si vous ne les surveillez pas. Voici les principaux facteurs à prendre en compte :
- Frais cachés : certaines entreprises facturent des frais supplémentaires, vérifiez toujours les conditions.
- Moins de contrôle sur vos dépenses : il peut être facile d'oublier ce qui sort chaque mois.
- Annulation parfois compliquée : certaines entreprises exigent un préavis ou une demande écrite pour arrêter un paiement.
- Risque de découvert : un solde insuffisant peut entraîner des frais bancaires élevés.
- Accumulation de dettes : les paiements par carte de crédit non remboursés peuvent rapidement alourdir votre dette.
Pourquoi automatiser vos épargnes ?
Épargner demande de la discipline. Surtout lorsqu'on doit jongler avec plusieurs dépenses. Avec un système d'épargne automatique, vous évitez la tentation de dépenser avant d'avoir économisé.
Deux façons de le faire :
- Virement régulier entre comptes. Vous pouvez programmer un transfert mensuel de votre compte chèque vers un compte d’épargne ou de placement.
- Déduction directe de la paie. Demandez à votre employeur de verser une partie de votre salaire directement dans un compte d’épargne ou un REER.
Pour en savoir plus sur: Guide du débutant sur les REER.
Avantages des épargnes automatiques
Le virement automatique sur un compte d'épargne est un moyen simple et efficace d'épargner. Voici comment :
- Aucun effort requis. Une fois mise en place, l'épargne se fait d'elle-même. Peut être effectué via votre application bancaire.
- Moins de dépenses impulsives. L'argent est mis de côté avant que vous ne puissiez le dépenser.
- Des objectifs plus faciles à atteindre. Vous pouvez épargner pour plusieurs projets à la fois (vacances, retraite, imprévus).
- Croissance continue. Même de petits montants réguliers s'accumulent au fil du temps.
Mise en place de paiements automatiques et d'une épargne
Avant d'automatiser vos paiements, pensez à connaître vos revenus, vos dépenses et votre capacité mensuelle. Voici quelques outils pour mettre en place un cycle de paiement personnalisé :
Choisir les bonnes dates
En programmant vos paiements automatiques le jour de votre paie ou juste après, vous vous assurez que les fonds sont disponibles, ce qui permet d'éviter les découverts.
Outils bancaires
Toutes les grandes banques canadiennes (Desjardins, BNC, RBC, etc.) offrent des plateformes en ligne pour établir facilement vos paiements récurrents. Vous pouvez le faire en vous connectant à votre compte via votre application bancaire ou votre site web.
Faites le point régulièrement
Vos priorités peuvent changer. Soyez réaliste et planifiez à l'avance. De plus, la prudence nécessaire pour revoir vos paiements automatiques tous les trois à six mois peut vous aider à adapter votre épargne en fonction de votre situation.
Les applications d'épargne automatique
Les plateformes telles que KOHO, Wealthsimple et Neo ont des fonctions d'épargne automatique. Par exemple, KOHO vous permet d'arrondir chaque achat pour déposer la différence sur un compte d'épargne. Wealthsimple offre des transferts récurrents vers des investissements. Et Neo Argent facilite les transferts automatiques vers un compte à taux d'intérêt élevé.
Tous ces outils sont idéaux pour épargner sans effort, même avec un petit budget. Vous pouvez même faire le tour du marché pour connaître les autres avantages offerts par chacun d'entre eux.
Pour en savoir plus sur: Revue KOHO 2025.
Devrais-je utiliser l’un ou l’autre, ou les deux ?
Tout dépend de votre situation financière. Voici quelques recommandations :
- Les paiements automatiques sont une solution adaptée si vous avez des revenus stables et si vous gérez bien votre compte courant. Cependant, ils vous obligent à être très attentif à vos relevés de compte et à vos soldes.
- L'épargne automatique est fortement recommandée, indépendamment de votre situation. En effet, cela vous permet de mettre de l'argent de côté sans effort et de vous rapprocher de vos projets à long terme.
Lectures complémentaires
À retenir
Garder la maîtrise de vos finances et trouver un équilibre financier dans votre vie est important.
Consultez votre application bancaire ou vos outils en ligne et vos finances pour trouver ce qui vous convient. Si vous avez besoin d'une aide supplémentaire, vous pouvez vous adresser à votre agence bancaire locale pour parler à un gestionnaire de compte.
Vous obtiendrez ainsi des informations essentielles et de l'aide pour trouver l'outil adéquat.
