Étant donné que les prêteurs et créanciers utilisent le dossier de crédit pour déterminer s’ils vous proposent leurs produits, votre cote de crédit de 700 vous aidera-t-elle à obtenir des prêts personnels, hypothécaires et cartes de crédit? Les propriétaires de logements, les employeurs et les compagnies d’assurance peuvent également consulter votre dossier à des fins de sélection. C’est pourquoi il est important de vous assurer que votre cote de crédit est solide.
Qu’est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit? Est-ce qu’une cote de crédit de 700 est bien vue ? Devriez-vous viser une cote plus élevée?
Points clés
- Une cote de crédit de 700 au Canada est considérée bonne.
- Avec une cote de crédit de 700, vous pourriez être admissible à divers produits de crédit sans trop de problèmes, à condition que les autres aspects de votre vie financière soient solides.
- Si vous cherchez à améliorer votre cote de crédit, assurez-vous de payer toutes vos factures à temps, de maintenir votre utilisation de cartes de crédit à moins de 30% de leur limite et d’éviter de demander trop de prêts en même temps.
Est-ce que 700 est une bonne cote de crédit au Canada?
Si vous avez au moins 700, vous avez un bon crédit. Avec une cote de crédit de 700, vous pouvez facilement être admissible à des produits de crédit, ainsi qu'avoir accès à de bons taux d’intérêt et à d’excellentes conditions.
Toutefois, cela dépend également du prêteur avec lequel vous traitez, ainsi que d’autres aspects de votre vie financière. Bien qu’une cote de crédit de 700 soit techniquement bonne, certains propriétaires de logement peuvent préférer une cote plus élevée.
Fourchettes de cotes de crédit au Canada
Au Canada, les cotes de crédit vont de 300 à 900. Selon Equifax, les fourchettes de cotes de crédit sont les suivantes:
| Fourchettes de cotes de crédit | Signification |
| 760 à 900 | Excellente |
| 725 à 759 | Très bonne |
| 660 à 724 | Bonne |
| 560 à 659 | Passable |
| 300 à 559 | Faible |
Pourquoi a-t-on plusieurs cotes de crédit?
Votre cote de crédit est calculée à partir des informations contenues dans votre dossier de crédit. Selon le prêteur, l’agence d’évaluation du crédit ou le fournisseur de la cote de crédit, le chiffre que vous voyez peut varier, car il existe différents modèles. Votre cote de crédit peut également varier en fonction des informations communiquées aux agences d’évaluation du crédit. Au Canada, il existe deux grandes agences d’évaluation du crédit: Equifax et TransUnion.
Tous les prêteurs et créanciers ne communiquent pas les informations aux deux agences, de sorte que cette divergence peut influencer la façon dont votre cote de crédit est calculée. C’est pourquoi il peut être judicieux de vérifier votre dossier de crédit auprès des deux agences au moins une fois par an pour voir comment vous vous en sortez dans l’ensemble.
Une cote de crédit de 700 est-elle inférieure à la moyenne au Canada?
La majorité des entreprises au Canada utilisent Equifax et TransUnion comme sources pour obtenir les cotes de crédit des consommateurs. Bien que certaines entités puissent également consulter les cotes de crédit FICO - une société américaine qui vend les cotes aux deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada - elles ne s’y fient généralement pas.
Cotes de crédit moyennes selon l’âge au Canada
Si vous êtes curieux de savoir où vous vous situez par rapport au reste des Canadiens, consultez les cotes de crédit moyennes selon l’âge:
| Âge | Cote de crédit moyenne |
| 18 à 25 ans | 692 |
| 26 à 35 ans | ~697 |
| 36 à 45 ans | ~710 |
| 46 à 55 ans | ~718 |
| 56 à 65 ans | ~737 |
| 65 ans et plus | ~750 |
Source : Equifax Canada Generational Study (en anglais)
Quel est l’impact d’une cote de crédit de 700 au Canada?
Qu’est-ce qu’une cote de crédit de 700 au Canada peut vous apporter? Est-ce suffisant pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt? Voyons cela de plus près.
Les prêts avec une cote de crédit de 700
Une cote de crédit de 700 devrait suffire à vous faire approuver pour un prêt, à condition que vous répondiez aux autres exigences financières du prêteur. En outre, une cote de crédit de 700 devrait vous permettre d’obtenir des conditions et taux assez intéressants. Vous ne devriez pas avoir de problème pour obtenir un prêt auprès d’une grande banque.
Cela dit, il n’y a pas de « chiffre magique » lorsqu’il s’agit d’obtenir un nouvel emprunt. En règle générale, une cote de crédit plus élevée signifie que vous présentez moins de risques pour le prêteur, ce qui peut vous aider à obtenir un prêt.
Remarque: Il est important de comprendre que si vous avez vérifié votre crédit et que vous avez vu une cote de 700, cela ne signifie pas qu’un prêteur potentiel verra le même chiffre, car les cotes de crédit peuvent être calculées de différentes manières.
L’admissibilité à une carte de crédit haut de gamme avec une cote de crédit de 700
Avec une cote de crédit de 700, vous devriez être admissible à la plupart des cartes de crédit au Canada. Cependant, certaines cartes de crédit haut de gamme peuvent exiger un excellent crédit (cotes de 760 à 900). Cela dit, même si vous répondez aux exigences en matière de crédit, une société émettrice peut vous rejeter si vous ne répondez pas à d’autres exigences telles que le revenu et le niveau d’endettement.
Les prêts personnels avec une cote de crédit de 700
Vous pouvez prétendre à la plupart des prêts personnels grâce à cote de crédit de 700, en fonction des autres facteurs pris en compte par votre prêteur au cours du processus d’approbation.
En règle générale, les prêteurs souhaitent que votre cote de crédit soit d’au moins 650 avant de vous approuver, à moins que vous ne fassiez une demande auprès d’une entreprise spécialisée dans les clients ayant une cote de crédit faible. Avec une cote de 700, vous dépassez ce seuil minimum.
Si vous avez besoin d’un prêt personnel mais que votre cote de crédit ne vous permet pas de vous qualifier auprès de votre institution financière, essayez de faire une demande auprès d’un prêteur alternatif. Leurs exigences sont souvent moins strictes et vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un prêt. Cependant, il est important de noter que ces prêteurs exigent souvent des taux d’intérêt plus élevés.
Les prêts automobiles avec une cote de crédit de 700
Il est relativement facile d’obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit de 700. En fait, certains établissements de financement accepteront de vous accorder un prêt avec une cote de crédit plus basse et concentreront leur processus d’approbation sur d’autres critères. Étant donné qu’un prêt automobile est garanti par votre véhicule, vous pourriez être en mesure d’obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit bien inférieure à 700.
Les prêts hypothécaires avec une de crédit de 700
Les prêts hypothécaires peuvent être plus difficiles à obtenir, étant donné les montants très élevés généralement requis pour couvrir le prix d’achat d’une résidence. Il est recommandé d’avoir une cote de crédit d'au moins 680 pour augmenter vos chances d’obtenir les meilleurs taux. Plus votre cote de crédit est élevée, mieux c’est.
Étant donné qu’une cote de crédit de 700 est légèrement supérieure au minimum de 680, vous pourriez être en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire. Cependant, votre cote de crédit n’est qu’un élément à prendre en compte lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire. Il se peut que vous deviez également réussir le test de résistance hypothécaire, verser un acompte d’au moins 5% (en fonction du prix d’achat) et avoir un ratio dette/revenu raisonnable, pour ne citer que quelques éléments.
Comment faire passer votre cote de crédit de bonne à excellente?
Si vous souhaitez améliorer votre cote de crédit, il y a plusieurs choses que vous pouvez essayer.
Payez vos factures à temps
Votre historique de paiement représente généralement environ 35% du calcul de votre cote de crédit. Si vous payez régulièrement vos dettes à temps et en totalité, vous pourriez voir votre cote de crédit de 700 augmenter davantage avec le temps.
Réduisez votre ratio d’utilisation du crédit
Votre ratio d’utilisation du crédit fait référence au montant réellement emprunté par rapport à votre limite de crédit. En augmentant votre limite de crédit et en dépensant moins, vous pourriez être en mesure de réduire votre ratio d’utilisation du crédit. Il s’agit d’un autre facteur important qui influence votre cote de crédit. Les experts recommandent un ratio de 30% ou moins pour obtenir les meilleurs résultats.
Surveillez votre cote de crédit
Vous pouvez surveiller votre cote de crédit en demandant l’accès à votre dossier à l’une des principales agences d’évaluation du crédit (Equifax et TransUnion). Vous pouvez également vérifier votre cote gratuitement à partir de quelques plateformes en ligne, y compris CompareHub de Prêts Québec.
Vérifiez s’il y a des erreurs dans votre dossier de crédit
Bien que les agences d’évaluation du crédit fassent tout ce qu’elles peuvent pour rapporter correctement vos renseignements, des erreurs se produisent. Ces erreurs peuvent injustement faire baisser votre cote de crédit. C’est pourquoi il est important de surveiller régulièrement votre dossier de crédit.
Si vous découvrez des erreurs, faites-les corriger immédiatement. N’oubliez pas que seules les vraies erreurs peuvent être supprimées de votre dossier de crédit.
Faites attention à la fraude et à l’usurpation d'identité
L’usurpation de votre identité peut potentiellement nuire à votre crédit si le suspect en question demande des cartes de crédit ou des prêts en votre nom et en fait un usage abusif. C’est une autre raison pour laquelle vous devez consulter régulièrement votre dossier de crédit. Cela vous permettra de repérer toute activité suspecte et d’y remédier immédiatement.
Évitez de faire trop de demandes de crédit
Une gestion responsable de vos dettes peut contribuer à améliorer votre crédit au fil du temps. Assurez-vous simplement de contracter des dettes que vous pouvez vous permettre et que vous pouvez gérer. Un endettement excessif peut nuire à votre crédit.
Lectures complémentaires
Votre situation générale avec une cote de crédit de 700
Si vous avez une cote de crédit de 700, vous êtes dans une situation financière relativement bonne. Une cote dans cette fourchette signifie que vous avez géré vos produits de crédit de manière responsable. Obtenir l’approbation pour d’autres produits de crédit et des prêts de base ne devrait pas être trop difficile pour la plupart des consommateurs dont la cote de crédit se situe autour de 700.
