Le prêt auto pour les consommateurs ayant une faible cote de crédit n'est pas impossible, les prêteurs alternatifs prendront en compte d'autres facteurs. Vivre avec un mauvais crédit peut être un défi, surtout lorsque vous essayez d'obtenir une approbation pour des produits de financement comme un prêt automobile. Rechercher et être approuvé pour un prêt auto lorsque vous avez un faible pointage de crédit peut être un peu difficile mais pas impossible, alors ne vous découragez même pas d'essayer.
Voici quelques choses que vous devez savoir si vous êtes à la recherche d'un prêt auto et que votre cote de crédit est faible.
Points clés
- Il est possible d'obtenir un prêt auto avec une faible cote de crédit, les prêteurs alternatifs évaluent d'autres critères financiers.
- Un prêt auto pour mauvais crédit est similaire à un prêt traditionnel, mais avec des conditions plus strictes et des taux d'intérêt souvent plus élevés.
- Les prêteurs privés et les concessionnaires automobiles sont des sources courantes de prêts pour ceux ayant une faible cote de crédit.
- Il est crucial de définir un budget, de comparer les offres et de prendre en compte les coûts supplémentaires (assurance, réparations, etc.).
- Pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt, envisagez de faire un acompte, d'obtenir un cosignataire ou d'échanger un véhicule.
En quoi consiste un prêt auto avec un mauvais crédit ?
Un prêt automobile pour mauvais crédit consiste à emprunter de l'argent à un prêteur pour pouvoir financer un véhicule. C'est fondamentalement le même processus qu'un prêt automobile traditionnel, sauf que vous postulez avec un mauvais crédit, ce qui peut rendre le processus un peu plus difficile. Dans ce cas, le prêteur vous approuverait pour un prêt auto malgré votre faible cote de crédit.
Quelle est la cote de crédit requise pour un prêt pour mauvais crédit ?
Au Canada, les cotes de crédit vont de 300 à 900. Un mauvais crédit, c'est quand vous avez une cote entre 300 et 600 alors qu'une bonne cote de crédit se situe entre 700 et 900.
Malheureusement, les banques, les coopératives de crédit et d'autres types de prêteurs refusent parfois les candidats ayant de mauvaises cotes de crédit parce qu'ils ont plus de chances de ne pas rembourser leurs prêts. Mais cela ne signifie pas qu'il est impossible d'obtenir un prêt auto lorsque vous avez un mauvais crédit. Un prêt pour mauvais crédit est destiné aux personnes dont la cote de crédit est faible ou inexistante, ainsi qu'à celles dont l'historique de crédit est médiocre. Ces prêts sont généralement plus onéreux.
Pour en savoir plus: Cote de crédit 600 : ce que cela signifie pour vous.
Comment faire une demande pour un prêt auto avec un mauvais cote de crédit
Si vous trouvez un prêteur ou un concessionnaire automobile fiable et abordable, voici quelques étapes simples que vous pouvez suivre pour obtenir l'approbation d'un prêt automobile pour mauvais crédit:
Étape #1 - Définissez votre budget
Le prix des prêts automobiles peut varier considérablement selon l'endroit où vous faites la demande, le type de véhicule que vous financez et la solidité de votre santé financière, y compris votre pointage de crédit. Donc, la première chose que vous devriez faire est de trouver une option qui fonctionne pour vos revenus, vos économies et votre budget mensuel.
En plus de vos remboursements de prêt, assurez-vous de tenir compte de ces autres frais de voiture courants:
- Gaz/électricité
- Réparations
- Entretien
- Pneus
- Assurance
- Inscription
Étape #2 - Décidez si vous voulez un véhicule neuf ou d'occasion
Le type de véhicule que vous financez peut également faire une énorme différence de prix, ainsi que votre capacité à vous qualifier pour un prêt auto pour mauvais crédit avec des conditions attrayantes.
Par exemple: Si vous acceptez de financer une voiture plus récente, votre prêteur/concessionnaire peut vous offrir un meilleur plan de paiement et un meilleur taux d'intérêt. De plus, la voiture sera probablement plus sûre et fiable qu'un ancien modèle avec un kilométrage plus élevé.
Cependant, une voiture d'occasion peut être plus abordable. Non seulement cela vous aiderait à payer moins d'intérêts au fil du temps, mais la dépréciation de la valeur n'est pas non plus un problème avec les voitures plus anciennes.
Pour en savoir plus: Véhicule d’occasion, les meilleures garanties.
Étape #3 - Obtenez un devis de prêt automobile
Pour avoir une meilleure idée du coût de votre prêt auto pour mauvais crédit, faites le tour des différents prêteurs, concessionnaires et détaillants de votre région. Si vous êtes prêt à fournir quelques informations de base, bon nombre de ces sources de financement ont un processus de préapprobation gratuit qui vous permet de savoir à quoi ressembleront vos paiements de prêt potentiels.
Gardez à l'esprit que ce devis ne peut pas être le prix réel du prêt auto pour mauvais crédit pour lequel vous avez été approuvé. Normalement, c'est juste une estimation semi-précise. Au cours du processus de préapprobation, les détails que vous devrez fournir peuvent inclure:
- La marque, le modèle et l'année de la voiture
- Votre revenu mensuel/annuel brut
- La durée de votre plan de paiement souhaité
- À quelle fréquence souhaitez-vous effectuer des paiements (bihebdomadaire, mensuel, etc.)
Étape #4 - Considérez vos options
Chaque prêteur et concessionnaire automobile propose des exigences, des taux et des plans de paiement différents pour leurs prêts-auto pour mauvais crédit, il est donc important de comparer plusieurs offres. Avant tout, assurez-vous que votre source de financement est la plus flexible possible et jouit d'une bonne réputation.
Lorsque vous trouvez un mauvais prêt automobile attrayant, vous devez également lire attentivement votre contrat et en faire des copies pour vos dossiers. N'oubliez pas qu'une voiture est un investissement financier important.
Pour en savoir plus: Acheter une voiture à crédit ou au comptant : quelle option choisir ?
Où pouvez-vous obtenir un prêt auto pour mauvais cote de crédit au Canada?
La bonne nouvelle est que lorsqu'il s'agit de trouver le bon prêt automobile, que vous ayez ou non un mauvais crédit, vous avez plusieurs options. Vous trouverez ci-dessous certaines des meilleures sources de prêts automobiles pour mauvais crédit au Canada.
Banques
La plupart du temps, les banques peuvent ne pas être en mesure de vous accorder un prêt si vous avez un mauvais crédit, mais cela vaut la peine d'essayer. Essayez de contacter les banques et les coopératives de crédit de votre région. Expliquez pourquoi ils devraient approuver votre demande de prêt automobile. Bien que les résultats ne soient peut-être pas fructueux, au moins vous exercerez toutes vos options.
Le concessionnaire
L'un des endroits les plus courants pour les personnes ayant un mauvais crédit pour rechercher des prêts automobiles est le concessionnaire automobile lui-même. Les concessionnaires sont souvent disposés à travailler avec tout le monde et il y a de fortes chances qu'ils puissent aider à conclure une affaire. Cependant, certains concessionnaires peuvent chercher à profiter de vous à cause de votre mauvais crédit, il est donc important de garder à l'esprit l'offre qu'ils vous proposent et, si vous le pouvez, magasiner pour vous assurer de ne pas vous faire arnaquer.
Prêteur privé
Si le concessionnaire n'est pas disposé à travailler avec vous ou ne vous donnera pas un taux d'intérêt ou une offre que vous jugez juste, il peut être judicieux d'emprunter la voie du prêt privé. Il existe des centaines d'options de prêts privés, mais bien sûr, celles-ci peuvent souvent être plus risquées que d'obtenir un prêt auprès d'une entreprise, d'un site Web ou d'un concessionnaire établi. Il est important de faire des recherches approfondies sur le prêteur si vous décidez d'obtenir un prêt automobile de sa part.
Pour en savoir plus: Comment acheter un auto d'occasion en privé en Québec.
Documents nécessaires pour obtenir un mauvais prêt automobile
Bien que les prêteurs et les concessionnaires automobiles favorables au mauvais crédit aient des restrictions plus faciles, vous aurez besoin de plusieurs documents personnels et financiers pour postuler, notamment:
- Preuve d'emploi.
- Preuve de revenus, d'actifs et de passifs.
- Permis de conduire et preuve d'adresse.
Coûts de prêt de voiture de mauvais crédit à considérer
Avant de financer tout type de véhicule avec un prêt auto pour mauvais crédit, il est essentiel de trouver un plan de paiement qui correspond à votre budget. Voici quelques-uns des coûts les plus importants à prendre en compte:
Durée du prêt automobile
Une durée de prêt plus longue implique des mensualités moins élevées, ce qui peut être intéressant. Cela dit, un terme plus long signifie plus d'intérêts payés au fil du temps. Parfois, une durée de prêt plus courte est la meilleure option pour vous faire économiser de l'argent et rembourser votre prêt plus rapidement.
Taux d'intérêt
Les prêts auto pour mauvais crédit peuvent avoir des taux élevés. Ainsi, la meilleure façon d'obtenir une réduction de taux est de postuler avec un revenu solide, un acompte et/ou un cosignataire. Le financement d'un véhicule moins cher peut également vous permettre de payer moins de capital et d'intérêts.
Pour en savoir plus: Le taux d’intérêt moyenne d'un prêt auto.
Frais supplémentaires
Les prêts automobiles pour mauvais crédit peuvent également entraîner de nombreux frais de service et administratifs élevés. Cela est particulièrement vrai si vous financez votre voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire, où des frais tels que la préparation du véhicule et la documentation peuvent également s'appliquer.
Coût total vs paiement mensuel
Le prix de vente de votre voiture peut ne pas être ce que vous paierez réellement si vous la financez. Lorsque vous tenez compte des frais et des intérêts, tous les versements mensuels de votre prêt pourraient représenter bien plus que cela dans l'ensemble.
Conseils sur les prêts de voiture pour mauvais crédit
Voici quelques autres façons d'obtenir l'approbation d'un prêt-auto abordable pour mauvais crédit:
Faire un mise de fonds
Épargner pour un acompte avant d'acheter une voiture neuve ou d'occasion est toujours une bonne pratique. Cela pourrait même aider à augmenter vos chances d'être approuvé. Cependant, il n'y a pas d'options de prêt de voiture avec acompte offertes par certains prêteurs.
Pour en savoir plus: La mise de fonds requise pour acheter une voiture au Québec.
Obtenir un cosignataire
Demander à quelqu'un de cosigner votre prêt automobile est un autre moyen d'obtenir de meilleures conditions si vous avez un mauvais crédit ou aucun acompte. Cette personne devra avoir un crédit passable et sera responsable d'effectuer vos paiements si vous ne le faites pas.
Faire un échange
Si votre voiture actuelle a une valeur de revente, un concessionnaire automobile peut vous permettre de l'échanger contre un prix inférieur sur la voiture que vous financez. Cependant, vous n'obtiendrez peut-être pas ce que la voiture vaut vraiment parce que le concessionnaire doit réaliser un profit.
Répondre aux exigences minimales du prêteur
Puisque vous avez un mauvais crédit, le bon concessionnaire/prêteur se concentrera sur d'autres aspects, comme votre revenu. Voici les exigences de revenu minimum pour la plupart des prêteurs et concessionnaires alternatifs:
| Type de revenu | Revenu minimum avant impôts et déductions |
| Mensuel | 1 800 $ par mois |
| Bimensuel | 900 $ deux fois par mois |
| Bihebdomadaire | 845 $ toutes les deux semaines |
| Hebdomadaire | 420 $ par semaine |
| par heure | 10,50 $ par semaine de travail de 40 heures (ou l'équivalent) |
Lecture supplémentaire
Obtenir le bon prêt de voiture pour mauvais crédit
Les prêts automobiles ne sont pas réservés à ceux qui ont des cotes de crédit élevées. Votre faible pointage de crédit ne devrait pas vous décourager de chercher une nouvelle voiture et un prêt pour la payer. Assurez-vous de suivre nos étapes et de vous tenir informé de votre situation financière et vous devriez pouvoir obtenir la voiture dont vous voulez et dont vous avez besoin.
Question Fréquemment Posée sur sur les prêts auto pour mauvais crédit
Les prêts automobiles pour mauvais crédit aident-ils à créer du crédit?
Comment puis-je améliorer mes chances d'obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit?
- Faire un gros acompte
- Trouver un cosignataire
- Offrir une garantie pour sécuriser le prêt
- Postulez lorsque vous avez un bon revenu et plusieurs années au même emploi
- Rembourser les dettes existantes
- Être libéré des règlements de dettes, des propositions de consommateur ou des faillites
