Si vous avez besoin d'argent rapidement, mais que le solde de votre compte bancaire ne suffit pas à couvrir une dépense urgente, plusieurs solutions de financement s'offrent à vous. Des prêts bancaires et marges de crédit traditionnels aux prêts en ligne plus flexibles, il existe de nombreuses façons d'accéder à des fonds selon votre situation.
Dans cet article, nous explorons quelques-unes des meilleures façons d'emprunter de l'argent au Québec.
Points clés
- Plusieurs options rapides : Bree, Nyble, KOHO, carte de crédit, découvert.
- Prêteurs en ligne : accessibles même avec mauvais crédit.
- Prêts sur salaire : rapides mais très coûteux.
- Conditions courantes : identité, revenus, résidence.
- Alternatives : aide communautaire et gouvernementale.
Besoin d'argent rapidement ? Voici vos options d'emprunt
Plusieurs options d'emprunt s'offrent aux Québécois. Votre choix dépend de votre situation financière et de vos besoins financiers spécifiques.
Les délais de financement varient selon les options de prêt. Si certains programmes de prêt peuvent prendre un certain temps avant que vos fonds ne soient disponibles, d'autres peuvent vous les fournir presque immédiatement.
Si vous avez besoin d'argent tout de suite, envisagez l'une de ces options :
Bree
Bree est une plateforme financière en ligne qui offre des avances de fonds à court terme allant jusqu'à 750 $. Vous pouvez utiliser ces fonds pour couvrir des dépenses urgentes ou pour financer vos finances jusqu'à votre prochaine paie. Il n'y a aucun intérêt ni frais de retard, et les fonds peuvent être disponibles peu de temps après la demande. Bree propose également un outil d'analyse financière et de budgétisation pour 2,99 $ par mois.
Nyble
Nyble est un service financier en ligne qui offre une marge de crédit sans intérêt conçue pour aider les consommateurs à construire leur crédit. Après l’approbation, vous pouvez accéder à un crédit allant jusqu'à 250 $.
Couverture KOHO
Couverture KOHO offre des avances de fonds sans intérêt allant jusqu'à 250 $ pour vous aider à couvrir les dépenses de dernière minute quand vous en avez besoin. C'est une alternative plus abordable aux prêts sur salaire, sans vérification de crédit et avec la flexibilité de rembourser à tout moment.
Carte de crédit
Si vous avez une carte de crédit, vous pouvez accéder à l'argent de votre compte. Pour ce faire, utilisez simplement votre carte de crédit comme une carte de débit à un guichet automatique avec votre code PIN. Gardez à l'esprit que les avances de fonds par carte de crédit comportent des taux d'intérêt plus élevés que les taux d'achat.
Protection contre les découverts
La protection contre les découverts est un service bancaire qui permet d'effectuer des transactions même si le solde de votre compte est insuffisant. Si vous avez besoin d'un petit montant supplémentaire, mais que le solde de votre compte bancaire est insuffisant, la protection contre les découverts vous couvrira. Cependant, celle-ci entraîne généralement des frais supplémentaires.
Pour en savoir plus sur: Éviter les frais d'insuffisance de fonds et les les transactions à découverts.
Prêts personnels auprès de prêteurs en ligne
Un prêt personnel auprès de prêteurs en ligne est un type de prêt sans garantie que vous pouvez demander entièrement en ligne. Ces prêts offrent généralement une approbation et un financement rapide. Vous pouvez même faire une demande avec un mauvais crédit en cas de refus de la banque.
Pour en savoir plus sur: Découvrez les prêts disponibles au Québec.
Prêt sur salaire
Un prêt sur salaire est un prêt à court terme à taux d'intérêt élevé qui permet d'obtenir rapidement de l'argent. Le remboursement est habituellement exigé avant le prochain jour de paie. Ces prêts sont souvent utilisés pour les dépenses urgentes, mais leurs taux d'intérêt sont extrêmement élevés, ce qui en fait une option d'emprunt coûteuse.
Les documents requis en cas de besoin d'argent rapidement
Les conditions d'obtention d'un prêt auprès d'une banque et d'un prêteur en ligne sont globalement les mêmes, bien que les exigences minimales pour chaque facteur puissent varier légèrement :
Justificatif d'identité
Une pièce d'identité officielle valide, comme un passeport ou un permis de conduire, est généralement exigée par les banques et les prêteurs en ligne.
Justificatif de revenus
Vous devrez prouver au prêteur que vous pouvez rembourser votre prêt. À ce titre, des justificatifs de revenus, tels que des fiches de paie, des relevés bancaires et des déclarations de revenus, peuvent vous être demandés, tant par les banques que par les prêteurs en ligne.
Preuve de résidence
Les factures de services publics ou les contrats de location sont des documents standards qui peuvent vous être demandés pour prouver votre résidence.
Vérification du crédit
Les banques effectuent généralement une vérification de crédit pour vérifier votre solvabilité. Celles-ci s'attendent généralement à un bon dossier de crédit pour vous accorder un prêt. Les prêteurs en ligne, par contre, ont généralement des exigences de crédit plus souples. Donc, si vous avez un mauvais dossier de crédit ou aucun historique de crédit, vous aurez peut-être plus de chance avec un prêteur en ligne.
Pour en savoir plus sur: Saviez vous que ces 7 personnes peuvent vérifier votre crédit.
Garantie
Si vous demandez un prêt garanti, vous devrez peut-être utiliser un bien de valeur, comme votre maison ou votre voiture, pour garantir le prêt. Les prêts non garantis ne nécessitent pas de garantie.
Ratio d'endettement
Les banques et les prêteurs en ligne peuvent évaluer vos dettes existantes par rapport à vos revenus, bien que les exigences des prêteurs en ligne puissent être moins strictes.
Pour en savoir plus sur: Tout savoir sur le ratio d’endettement.
| Remarque : Les prêteurs en ligne utilisent souvent la vérification bancaire instantanée, qui permet de vérifier rapidement et en toute sécurité les coordonnées bancaires d'un utilisateur en temps réel. Cela peut à la fois réduire le risque de fraude et accélérer le processus d'approbation du prêt. |
Solutions d’emprunt communautaires et gouvernementales
Les prêts commerciaux classiques ne sont pas toujours accessibles à tous, en particulier pour les personnes à faible revenu, les nouveaux arrivants, ou celles en situation de précarité.
Heureusement, il existe des alternatives communautaires et gouvernementales conçues pour offrir un soutien plus humain, plus souple et souvent à faible coût.
- Prêts d’établissement pour immigrants (IRCC / OIM)
- Microcrédit communautaire (ex. : ACEM, MicroEntreprendre)
- Aide financière d’urgence (CLSC ou organismes locaux)
Lectures complémentaires
À retenir
Comprendre les meilleures façons d'emprunter de l'argent au Québec est particulièrement utile lorsqu'un peu d'aide financière est nécessaire. De nombreuses ressources sont disponibles, notamment auprès des banques et des prêteurs alternatifs, selon vos besoins et votre situation financière. Assurez-vous de comparer les taux d'intérêt, les modalités de remboursement et les critères d'admissibilité avant de faire une demande de prêt afin de choisir l'option qui vous convient.
