Aperçu de Royal Bank of Canada (RBC)
Ouverte depuis plus d'un siècle et demi, la Banque Royale du Canada (RBC) est aujourd'hui l'une des 6 grandes banques du Canada. Elle offre de nombreux services, des services bancaires aux prêts. Ceux qui cherchent un prêt peuvent trouver chez RBC certains des taux les plus concurrentiels.
Même si les exigences d'emprunt sont généralement strictes, les avantages d'emprunter auprès d'une banque comme RBC sont incomparables. Ainsi, si vous cherchez une source fiable pour un prêt auto, un prêt commercial ou tout autre type de financement, RBC pourrait être l'endroit qu'il vous faut.
Que pensons-nous de RBC?
| À qui RBC convient-elle le mieux? | Idéal pour les consommateurs qui : - Cherchent les taux les plus concurrentiels du marché - Ont un bon crédit et des finances solides - Préfèrent faire affaire avec une grande banque établie, accessible en ligne et en personne |
| Ce que nous aimons de RBC | - Taux concurrentiels - Diverses options de prêt - Option de report de versement - Durées de prêt flexibles - Aucune pénalité de remboursement anticipé |
| Ce que nous n'aimons pas de RBC | - Exigences strictes en matière de cote de crédit - Délais d'approbation et de financement plus longs |
Quels types de prêts RBC offre-t-elle?
RBC offre plusieurs produits de prêt, notamment les suivants :
Financement auto RBC
Les prêts auto de RBC sont offerts pour les véhicules neufs et d'occasion. Ils commencent à partir de 7 500 $. Vous pouvez obtenir un financement RBC en faisant directement une demande auprès d'un concessionnaire partenaire de RBC ou en vous préqualifiant d'abord auprès de RBC. Vous pouvez ensuite magasiner chez un concessionnaire partenaire de RBC en fonction de votre préapprobation.
RBC offre aussi des prêts pour des véhicules de sports motorisés, comme un bateau ou un VR.
Caractéristiques des prêts auto
- Préqualification : Préqualifiez-vous pour un prêt auto RBC sans affecter négativement votre cote de crédit.
- Calculateur de prêt auto : Découvrez à quoi pourraient ressembler vos versements de voiture grâce au calculateur de prêt auto en ligne de RBC.
- Financement chez le concessionnaire : RBC est associée à plus de 4 500 concessionnaires partout au Canada, ce qui rend la demande de financement auto RBC rapide et pratique.
- Vaste gamme de durées de prêt : Les durées des prêts auto de RBC vont de 1 à 8 ans, avec des taux d'intérêt fixes ou variables.
- Financement de voitures d'occasion offert : Financez une voiture d'occasion de 10 ans ou moins.
- Aucune pénalité de remboursement anticipé : Remboursez votre prêt auto à l'avance sans pénalité de paiement anticipé.
- Remboursements flexibles : Choisissez des versements mensuels, deux fois par mois, aux deux semaines ou hebdomadaires.
Admissibilité
- Cote de crédit : Une bonne cote de crédit (d'au moins 660) est généralement exigée pour un prêt auto RBC.
- Revenu et emploi : Vous devrez fournir une preuve de revenu suffisant et d'emploi stable pour démontrer que vous pouvez faire vos versements de prêt à temps.
- Âge du véhicule : Si vous achetez un véhicule d'occasion, il ne peut pas avoir plus de 10 ans.
- Montant du prêt : Le montant minimal d'un prêt auto RBC est de 7 500 $.
Comment faire une demande de financement auto RBC
Suivez ces étapes pour faire une demande de prêt auto RBC :
Étape 1 : Préqualifiez-vous
Utilisez l'outil de préqualification en ligne et le calculateur de capacité d'emprunt de RBC pour évaluer votre admissibilité au prêt sans affecter votre cote de crédit.
Étape 2 : Commencez à magasiner
RBC est associée à plus de 4 500 concessionnaires automobiles partout au Canada. Il suffit de choisir un concessionnaire et de commencer à magasiner votre voiture. Si vous avez été préqualifié pour un prêt, vous pouvez magasiner en fonction de votre limite d'emprunt.
Cela dit, vous n'avez pas à vous préqualifier avant de magasiner. Vous pouvez vous rendre directement chez un concessionnaire partenaire de RBC et commencer à magasiner selon votre budget.
Étape 3 : Faites une demande
Une fois que vous avez trouvé la voiture qui vous plaît, demandez simplement le financement RBC au concessionnaire lors de l'achat du véhicule. Remplissez ensuite la demande de prêt et finalisez l'achat du véhicule.
Documents dont vous pourriez avoir besoin
Vous pourriez devoir fournir au concessionnaire les documents suivants :
- Preuve de revenu
- Preuve d'emploi
- Pièce d'identité avec photo
- Renseignements sur le véhicule
Étape 4 : Examinez les modalités du prêt
Lisez le contrat de prêt pour vous assurer de comprendre tous les coûts et toutes les conditions.
Prêts commerciaux
Que vous soyez une entreprise en démarrage ou en affaires depuis un certain temps, RBC offre des prêts commerciaux à diverses fins et à diverses étapes de votre parcours entrepreneurial.
Caractéristiques des prêts commerciaux
- Calculateur de prêt : Estimez le montant de vos versements mensuels pour votre prêt commercial RBC.
- Diverses options de prêt commercial : Choisissez parmi diverses options de prêt, notamment :
- Prêts à terme à partir de 5 000 $
- Prêt du Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) jusqu'à 1 million de dollars
- Prêt en vertu de la Loi canadienne sur les prêts agricoles (LCPA) pour un financement allant jusqu'à 90 %
- Lignes de crédit pour des dépenses plus flexibles
- Options à taux fixe et à taux variable : Choisissez un prêt à taux fixe pour garder des versements constants, ou un prêt à taux variable pour profiter de taux futurs potentiellement plus bas.
- Diverses fins de prêt : Utilisez les fonds de votre prêt commercial pour des entreprises nouvelles et en expansion.
Admissibilité
Les critères d'admissibilité varient selon le produit de prêt, l'ancienneté de l'entreprise et le secteur d'activité.
Parlez à un spécialiste des services aux entreprises de RBC, qui examinera votre situation et vos besoins et pourra vous orienter vers l'option de financement la plus appropriée. Dans certains cas, vous pourriez aussi avoir besoin d'un compte d'entreprise RBC pour faire une demande de prêt commercial RBC.
Comment faire une demande
Pour faire une demande de prêt commercial RBC, suivez ces étapes :
Étape 1 : Choisissez votre type de prêt
Décidez pour quel type de prêt commercial RBC vous voulez faire une demande, comme un financement garanti par le gouvernement ou des prêts à terme.
Étape 2 : Parlez à un spécialiste des prêts commerciaux de RBC
Un spécialiste des prêts de RBC peut vous aider à déterminer l'option de prêt qui vous convient le mieux et vous guider dans le processus de demande et d'approbation.
Étape 3 : Faites une demande
En ligne ou en personne – Vous pouvez faire une demande de prêt commercial en vous rendant dans une succursale locale, ou amorcer le processus en remplissant une demande en ligne.
Documents dont vous pourriez avoir besoin
Vous devrez fournir à RBC certains documents selon le type de prêt et les besoins de l'entreprise. Vous devrez généralement fournir un plan d'affaires et divers documents financiers d'entreprise, comme un bilan.
Étape 4 : Finalisez les modalités
RBC examinera votre demande de prêt et vous remettra un contrat que vous devrez examiner et signer. Vos fonds seront ensuite mis à votre disposition pour couvrir les fins prévues.
Autres produits de prêt de RBC
RBC offre quelques autres produits de prêt, notamment les suivants :
Prêts personnels
Les prêts personnels de RBC offrent une somme forfaitaire qui peut être remboursée selon divers calendriers de remboursement et diverses durées. Les taux peuvent être fixes ou variables, avec des durées flexibles de 1 à 5 ans, et des versements mensuels, aux deux semaines ou hebdomadaires.
Il n'y a aucune pénalité de remboursement anticipé, de sorte que vous êtes libre de rembourser votre prêt quand vous le voulez. En période de difficultés financières, vous pouvez profiter de l'option de report de versement de RBC une fois par année (les intérêts continuent de s'accumuler).
Hypothèques
RBC offre divers produits hypothécaires, notamment des hypothèques à taux fixe et à taux variable, des prêts sur valeur domiciliaire et un RBC Homeline Plan, qui combine une hypothèque et une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour un emprunt plus flexible.
Que vous achetiez votre première ou votre deuxième maison, que vous renouveliez votre hypothèque, que vous refinanciez, que vous rénoviez votre maison ou que vous investissiez, RBC a plusieurs options pour répondre à vos besoins.
Lignes de crédit (Royal Credit Line)
La Royal Credit Line de RBC offre une solution d'emprunt flexible qui permet aux emprunteurs d'accéder à des fonds de n'importe quel montant jusqu'à une limite de crédit précise. Les fonds empruntés sont assortis d'un taux d'intérêt variable qui fluctue selon le taux préférentiel de RBC et ne sont facturés que sur la portion prélevée.
Une fois que vous avez remboursé ce que vous avez emprunté, les fonds sont de nouveau à votre disposition sans qu'il soit nécessaire de faire une nouvelle demande. La ligne de crédit est offerte avec ou sans garantie, ce qui permet aux clients de choisir selon leurs besoins financiers
Ce que nous aimons de RBC
RBC offre plusieurs avantages aux emprunteurs, notamment les suivants :
- Taux concurrentiels pour un bon crédit : RBC offre de faibles taux d'intérêt sur les prêts aux personnes ayant une cote de crédit solide.
- Diverses options de prêt : RBC offre plusieurs options de prêt, y compris des prêts auto, des prêts commerciaux, des hypothèques et des prêts personnels.
- Option de report de versement : Si vous êtes admissible, vous pourriez pouvoir reporter un versement mensuel par année lorsque vous avez besoin d'un répit financier, bien que les intérêts continuent de s'accumuler.
- Durées de prêt flexibles : Les durées de prêt varient considérablement, ce qui vous permet de choisir entre des durées plus courtes ou plus longues selon votre situation financière.
- Aucune pénalité de remboursement anticipé : RBC permet aux emprunteurs de rembourser leurs prêts avant la fin de la durée sans frais de pénalité de remboursement anticipé.
Ce à quoi vous devriez prêter attention
Malgré la multitude d'avantages qu'offre RBC, quelques inconvénients potentiels sont à considérer :
- Exigences strictes en matière de cote de crédit : Vous aurez besoin d'une cote de crédit de bonne à excellente pour être admissible aux prêts de RBC.
- Taux d'intérêt plus élevés pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit : Si vous pouvez être approuvé pour un prêt avec une cote de crédit inférieure à la moyenne, vous devrez probablement composer avec des taux plus élevés et des montants de prêt plus bas.
- Délais d'approbation et de financement plus longs : Comparativement aux prêteurs alternatifs ou en ligne, RBC prend plus de temps pour approuver et financer.
RBC est-elle sûre?
Oui, RBC est considérée comme une banque sûre. Avec une histoire qui remonte à 1864, RBC est bien établie et a de longs états de service dans le secteur bancaire.
Pour protéger les renseignements et les finances de ses clients, RBC se targue de solides mesures de protection contre la fraude et de cybersécurité. La banque utilise aussi la vérification en 2 étapes et le chiffrement pour protéger les comptes des clients. RBC est aussi réglementée par les autorités bancaires canadiennes, ce qui en fait une institution financière très sûre auprès de laquelle emprunter.
Que pensent les consommateurs de RBC?
Découvrez ce que d'autres disent de RBC :
| Better Business Bureau (BBB) | -Non accréditée BBB -Cote F |
| Note Consumer Affairs | -1,3/5 étoiles |
| Note Trustpilot | -1,2/5 étoiles |
| Présence sur les médias sociaux | Instagram : 107 k Facebook : 612 k LinkedIn : 827 k X : 108,8 k |
| Adresse physique | Près de 1 300 succursales partout au Canada |
Comment RBC se compare-t-elle à la CIBC?
RBC est l'une des « cinq grandes » banques du Canada. Alors, comment se compare-t-elle aux autres grandes banques du Canada, comme la CIBC?
| RBC | CIBC | |
| Produits de prêt | -Prêts auto -Prêts commerciaux -Lignes de crédit -Prêts personnels -Cartes de crédit -Prêts pour rénovations domiciliaires -Hypothèques | -Prêts auto -Prêts commerciaux -Lignes de crédit -Prêts personnels -Cartes de crédit -Prêts pour rénovations domiciliaires -Hypothèques |
| Capitalisation boursière (en date de juin 2025) | 246,25 milliards de dollars | 87,22 milliards de dollars |
| Nombre de succursales bancaires | 1 100 et plus | 991 |
| Nombre de guichets automatiques | 4 000 et plus | 3 018 |
Pour conclure
À titre de plus grande banque du Canada et forte de plus d'un siècle et demi dans le secteur bancaire, RBC est un choix populaire chez les Canadiens pour leurs besoins de prêt et de finances personnelles. Si vous avez un crédit correct, RBC est un excellent choix pour garder les coûts d'emprunt bas tout en accédant à des montants de prêt élevés. Pour commencer, envisagez de vous préqualifier en ligne afin d'en savoir plus sur votre admissibilité et d'estimer ce que votre prêt vous coûtera.
FAQ sur RBC
Quelles sont les durées des prêts auto RBC?
Puis-je contracter un prêt auto RBC pour financer une voiture d'occasion?
Quels types de prêts commerciaux RBC offre-t-elle?
Puis-je obtenir un prêt commercial pour une entreprise en démarrage?
Au Québec
Le crédit à la consommation est encadré par la Loi sur la protection du consommateur, que surveille l'Office de la protection du consommateur (OPC). Un prêteur d'argent qui s'adresse aux consommateurs québécois doit détenir un permis de l'OPC : vérifiez-le auprès de l'OPC avant de présenter une demande. Le coût du crédit, intérêts et frais compris, ne peut pas dépasser 35 % par année.
Les prêts commerciaux ne sont pas des contrats de consommation : la protection offerte aux consommateurs par la Loi sur la protection du consommateur ne s'y applique généralement pas. Le plafond fédéral du taux d'intérêt criminel s'applique selon le montant du prêt.
Ce prêteur n'a pas son siège au Québec : vérifiez qu'il offre ses services en français et qu'il détient le permis requis.
Les taux affichés sont ceux que publie le prêteur : le taux qui vous sera offert dépend de votre dossier. Prêts Québec n'est pas un prêteur et ne consent pas de prêts.
