Aperçu de Peel Financial
Peel Financial est une société de financement d'équipement pour les petites et moyennes entreprises. Elle compte plus de 50 ans d'expérience dans le secteur du financement et offre des solutions aux propriétaires d'entreprise partout au Canada. Elle propose des prêts d'équipement et du crédit-bail dans de nombreux secteurs, comme le transport, la construction, l'équipement de bureau, le secteur dentaire et la fabrication.
Que faut-il pour se qualifier auprès de Peel Financial?
Peel Financial ne propose pas seulement des prêts d'équipement. Elle peut aussi vous aider à financer un camion ou une remorque, ainsi qu'à louer ou à refinancer votre équipement. Comme elle offre plusieurs solutions aux entreprises, les exigences d'approbation peuvent varier selon le produit choisi et le montant de financement souhaité (si vous ne choisissez pas un crédit-bail).
Cela dit, vous pourriez avoir besoin de certains éléments pour obtenir la meilleure entente de crédit-bail ou de financement, un taux d'intérêt abordable et une durée de remboursement avantageuse, par exemple :
- Une bonne cote de crédit d'entreprise et un bon historique de paiement
- Un revenu mensuel ou annuel raisonnable
- Un ou plusieurs actifs à offrir en garantie
- Un faible niveau de dettes en cours
- Un dossier de conducteur impeccable (peu ou idéalement aucune reprise de possession)
- Aucune proposition de consommateur ni faillite récente
Prêts garantis et prêts non garantis
Si vous demandez un financement d'équipement auprès de Peel Financial, la première décision à prendre est de choisir entre un prêt garanti et un prêt non garanti. Chaque type de prêt a ses avantages et ses inconvénients; pesez soigneusement les deux options avant de décider :
- Prêt garanti - Pour obtenir un prêt garanti, vous devrez fournir un actif en garantie, comme un bien immobilier, un véhicule ou même l'équipement lui-même. Si votre garantie a de la valeur, vous pourriez obtenir de meilleures conditions de prêt et un taux plus bas. Toutefois, le prêteur aura le droit de saisir votre actif pour récupérer sa perte si vous manquez trop de versements.
- Prêt non garanti - Si vous n'avez pas d'actif ou si vous ne voulez pas le mettre en jeu, vous pouvez plutôt demander un financement non garanti, pour lequel l'historique de crédit et les flux de trésorerie de votre entreprise deviennent plus importants pour l'approbation. Plus vos finances et votre crédit sont solides, plus il sera facile d'obtenir un prêt élevé à un bon taux et à une bonne durée. Malheureusement, une entreprise fragile peut mener à des conditions contraires.
Comment demander un financement ou un crédit-bail auprès de Peel Financial?
Comme beaucoup de prêteurs commerciaux, il suffit, pour demander un prêt ou un contrat de crédit-bail auprès de Peel Financial, de visiter leur site Web et de remplir la demande appropriée. Vous pouvez aussi les appeler ou les visiter à l'un de leurs établissements de service à Brampton (ON), Surrey (C.-B.), Saskatoon (SK) et Winnipeg (MB), ou leur envoyer un courriel pour obtenir plus de renseignements.
Encore une fois, les documents nécessaires peuvent varier selon le type de produit voulu et le montant que vous souhaitez emprunter. Cela dit, voici quelques-uns des renseignements personnels et financiers de base que vous devrez fournir lors de votre demande :
- Nom complet et date de naissance
- Numéro d'assurance sociale (NAS)
- Adresse et code postal
- Ville et province
- Numéro de téléphone (domicile et cellulaire)
- Adresse courriel
- Un formulaire de débit préautorisé ou un chèque annulé
De plus, vous devrez cocher plusieurs cases, par exemple pour indiquer si vous avez :
- Déjà fait affaire avec Peel Financial
- Déjà déclaré faillite
- Subi des reprises de possession
- Fait l'objet de poursuites judiciaires
Comme mentionné, vous pourriez aussi devoir remplir et signer une demande de crédit afin que Peel Financial puisse mieux évaluer la façon dont vous gérerez vos futurs versements.
Bien que Peel Financial ait servi des clients dans de nombreuses régions du Canada, elle exerce principalement ses activités en Ontario et en Colombie-Britannique, notamment dans les villes suivantes :
- Toronto
- Mississauga
- Brampton
- Oakville
- Hamilton
- Burlington
- Surrey
- Vancouver
Quels coûts pouvez-vous prévoir pour le financement ou la location d'équipement?
Encore une fois, avec Peel Financial, les coûts que vous rencontrerez peuvent varier selon le type de produit demandé, le montant de financement dont vous avez besoin et la santé de vos finances et de votre crédit d'entreprise. Voici néanmoins quelques-unes des dépenses habituelles à prévoir dans votre budget :
- Votre taux d'intérêt (des finances ou un crédit plus faibles peuvent entraîner des taux plus élevés)
- Vos versements de prêt (mensuels ou saisonniers, sur 2 à 10 ans)
- Frais (pour l'établissement du prêt, l'encaissement de chèques et d'autres services administratifs)
- Pénalités (si vous manquez un versement ou faites un versement en retard ou insuffisant)
En général, Peel Financial perçoit vos versements de prêt, de crédit-bail ou de refinancement par prélèvements préautorisés automatiques, directement dans le compte bancaire de votre entreprise. Ainsi, si votre compte n'a pas les fonds suffisants à une date d'échéance, vous pourriez devoir payer des frais de pénalité et des intérêts supplémentaires, et subir une baisse de votre cote de crédit d'entreprise.
Quels sont les avantages et les inconvénients de faire affaire avec Peel Financial?
Avant de demander un produit de crédit ou un contrat de crédit-bail, n'oubliez pas de peser les avantages et les inconvénients possibles, car ils peuvent avoir une incidence positive ou négative sur la santé de votre entreprise. Si vous demandez un financement d'équipement ou un crédit-bail auprès de Peel Financial, voici quelques-uns des avantages et des inconvénients que vous pourriez rencontrer :
Avantages
- Votre entreprise pourrait être admissible à plus de 1 000 000 $ en financement
- La garantie est facultative (prêts garantis ou non garantis offerts)
- Les modalités de remboursement sont flexibles et peuvent être longues
- Les taux d'intérêt sont flexibles (selon vos finances et votre crédit)
- Elle peut vous mettre en contact avec de nombreux prêteurs, ce qui améliore vos chances d'approbation
- Des versements responsables peuvent améliorer votre cote de crédit d'entreprise
Inconvénients
- Le financement peut prendre jusqu'à une semaine (ce qui peut ne pas convenir à l'entreprise)
- Les services peuvent ne pas être accessibles dans toutes les provinces ou villes
- Des finances ou un crédit faibles peuvent mener à de moins bonnes conditions et à des taux plus élevés
Peel Financial - FAQ
Pourquoi dois-je remplir une demande de crédit?
Quelle est la différence entre un contrat de financement et un contrat de crédit-bail?
Au Québec
Les prêts commerciaux ne sont pas des contrats de consommation : la protection offerte aux consommateurs par la Loi sur la protection du consommateur ne s'y applique généralement pas. Le plafond fédéral du taux d'intérêt criminel s'applique selon le montant du prêt.
Ce prêteur n'a pas son siège au Québec : vérifiez qu'il offre ses services en français et qu'il détient le permis requis.
Les taux affichés sont ceux que publie le prêteur : le taux qui vous sera offert dépend de votre dossier. Prêts Québec n'est pas un prêteur et ne consent pas de prêts.
