Méthodologie d'évaluation des prêteurs

Prêts Québec aide les Québécois à comparer des prêteurs et des fournisseurs de services financiers avant de faire une demande. Cette page explique comment nous évaluons les prêteurs du répertoire des prêteurs, quelles sources nous consultons et ce que nous vérifions pour le Québec en particulier.

Chaque prêteur du répertoire de Prêts Québec fait l'objet du même processus d'évaluation, qui porte sur cinq domaines clés ayant une incidence sur un emprunteur : les coûts et la transparence, les modalités et le financement, l'accès et l'admissibilité, l'expérience client, et la confiance et la conformité.

Ensemble, ils vous donnent un portrait clair et daté de l'entreprise à qui vous emprunteriez, vérifié à partir de sources publiques.

Méthodologie d'évaluation des prêteurs de Prêts Québec

Ce que signifie chaque critère

Coûts et transparence

• Fourchette du TAC publiée - Nous vérifions si le prêteur affiche ses taux d'intérêt sur son propre site Web, avant que vous fassiez une demande. Une fourchette complète, du taux le plus bas au taux le plus élevé, vous donne la meilleure idée de ce que vous pourriez payer. Pour les prêts sur salaire, nous cherchons le coût par tranche de 100 $ empruntés, puisque c'est ainsi que le coût de ces prêts est présenté. TAC signifie taux annuel du coût d'emprunt.
• Frais faciles à trouver - Nous vérifions si vous pouvez connaître le coût de l'emprunt sur le site Web du prêteur, sans soumettre de demande. Il peut s'agir d'un taux d'intérêt, d'un TAC, d'un coût par tranche de 100 $ empruntés ou d'un exemple chiffré du remboursement total. Nous partons de la page d'accueil et comptons le nombre de clics nécessaires pour y arriver.

Modalités et financement

• Fourchette des montants et des durées - Nous vérifions si le prêteur publie le montant que vous pouvez emprunter et le délai dont vous disposez pour le rembourser. Connaître ces deux renseignements à l'avance vous aide à voir si un prêt correspond à votre besoin.
• Rapidité du financement - Nous notons la rapidité avec laquelle le prêteur affirme que vous pouvez obtenir votre argent une fois approuvé, selon ce qu'il indique sur son propre site Web.

Accès et admissibilité

• Préqualification avec vérification de crédit allégée - Nous vérifions si vous pouvez savoir si vous êtes admissible au moyen d'une vérification de crédit allégée. Une vérification allégée n'a pas d'effet sur votre cote de crédit : vous pouvez donc explorer vos options sans conséquence. Les prêteurs qui ne vérifient pas du tout votre crédit satisfont aussi à ce critère, puisque faire une demande n'a pas d'effet sur votre cote.
• Exigences publiées - Nous vérifions si le prêteur indique ce qu'il faut pour être admissible, comme un âge, un revenu ou une cote de crédit minimaux, afin que vous sachiez où vous vous situez avant de faire une demande.
• Façons de faire une demande - Ce critère indique si vous pouvez faire une demande en ligne, en personne dans une succursale, ou des deux façons. Nous le déterminons en consultant le site Web du prêteur et en vérifiant si l'entreprise a des succursales où vous pouvez vous présenter.

Confiance et conformité

• Titulaire d'un permis - Un oui signifie que le prêteur détient un permis dans chaque province où il exerce ses activités et où un permis est exigé. Nous cherchons le nom du prêteur dans le registre public de chaque province. Le critère n'est satisfait que si le prêteur figure au registre de chaque province qu'il dit servir et qui exige un permis. Notez que les règles varient d'une province à l'autre. Au Québec, une entreprise qui prête de l'argent aux consommateurs doit détenir un permis de prêteur d'argent délivré par l'Office de la protection du consommateur (OPC), sauf certaines institutions financières encadrées par d'autres lois, comme les banques et les caisses. Les courtiers hypothécaires sont inscrits auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF). Ailleurs, un permis n'est pas toujours exigé : en Ontario, par exemple, les prêteurs privés autres que les prêteurs sur salaire et les prêteurs hypothécaires n'ont pas besoin de permis, mais ils doivent tout de même respecter la loi ontarienne sur la protection du consommateur.
• Années d'activité - À l'aide de sources publiques, nous vérifions l'année où l'entreprise a commencé ses activités, afin que vous voyiez depuis combien de temps le prêteur sert les Canadiens.
• Cote du BBB - Nous cherchons l'entreprise sur le site Web du Better Business Bureau et nous notons la cote que le BBB lui a attribuée. Cette cote reflète la façon dont l'entreprise traite réellement les plaintes déposées auprès du BBB. L'accréditation est une adhésion payante distincte, ce qui est utile de savoir lorsque vous lisez une fiche. Un prêteur peut avoir la cote A+ sans être accrédité du tout.
• Certifié CLA - Nous consultons le répertoire des prêteurs certifiés de la Canadian Lenders Association pour voir si le prêteur y figure. Selon la CLA, les organisations certifiées respectent des normes rigoureuses en matière de conformité réglementaire et de pratiques exemplaires de l'industrie (traduction libre). La CLA est une association de l'industrie, et la certification s'accompagne d'une adhésion payante : elle indique donc qu'un prêteur a choisi d'adhérer à l'association et de respecter ses normes.
• Politique de confidentialité - Nous vérifions s'il existe une politique de confidentialité publiée que vous pouvez facilement consulter et lire pour savoir comment vos renseignements sont utilisés et conservés. Nous confirmons que la politique existe et qu'elle est accessible depuis le site Web du prêteur, sans avoir besoin d'un compte.
• Médias sociaux - Nous vérifions quels comptes de médias sociaux le prêteur possède, qu'il s'agisse de Facebook, d'Instagram, de X, de LinkedIn, de YouTube ou de TikTok. Nous reprenons les canaux indiqués sur le site Web du prêteur et nous confirmons que chacun existe et appartient bien à l'entreprise.
• Prêteur de confiance de Prêts Québec - Nous accordons cette mention aux partenaires de Prêts Québec et de Loans Canada, notre société mère, et aux autres prêteurs en qui nous avons réellement confiance. Travailler étroitement avec un prêteur nous en apprend plus sur sa façon de faire des affaires que tout ce que nous pouvons trouver en ligne. Grâce à ces relations, nous voyons de première main comment le prêteur traite les emprunteurs, à quelle vitesse il répond et comment il règle les problèmes lorsqu'ils surviennent.
• Sceau de confiance Prêts Québec - Ce critère s'applique aux prêteurs qui ont reçu le sceau de confiance Prêts Québec. Le sceau est attribué aux prêteurs et autres prestataires de services financiers qui ont gagné notre confiance et ont démontré certaines qualités. Les prestataires de services financiers qui ont reçu le sceau de confiance de Prêts Québec font preuve de :
  • Sécurité renforcée. L'entreprise a pris des mesures rigoureuses pour protéger les renseignements sur les consommateurs. Par exemple, nous examinons comment vos renseignements sont protégés, notamment par un chiffrement de 128 bits ou de 256 bits.
  • Un bon service à la clientèle. Les clients ont facilement accès à l'équipe d'assistance. Par exemple, nous examinons les canaux qui permettent de joindre une personne : téléphone, courriel, clavardage ou centre d'aide.
  • Frais transparents. Les frais sont facilement accessibles et compréhensibles. Par exemple, nous regardons si les coûts sont expliqués et avec quelle facilité vous les trouvez avant de faire une demande.
  • Pratiques responsables en matière de prêt. Ces prêteurs respectent pleinement les lois sur les prêts. Par exemple, nous examinons le permis, les années d'activité et la cote du BBB.
  • Une réputation bien établie dans le secteur des prêts non traditionnels.

Expérience client

• Avis Trustpilot - Nous consultons la note Trustpilot du prêteur pour voir comment ses clients décrivent leur expérience, et le prêteur reçoit un pointage fondé sur cette note.
• Canaux de soutien - Nous vérifions les moyens de joindre une personne pour obtenir du soutien à la clientèle, que ce soit par téléphone, par courriel, par clavardage, dans une succursale ou par message dans une application.

À quelle fréquence évaluons-nous nos prêteurs ?

Nous faisons tout notre possible pour que chaque évaluation de prêteur soit à jour. Chaque fiche indique la date de sa dernière vérification, ce qui vous permet de savoir à quel point l'information est récente.

Tout est vérifié

Chaque évaluation de prêteur sur Prêts Québec est vérifiée par un membre de notre équipe avant d'être publiée.

La personne qui effectue la vérification examine :

• Les taux, les modalités et les frais
• Les permis
• Les provinces desservies, dont le Québec

La vérification des faits permet de repérer des erreurs, comme un taux périmé, un prêteur qui a modifié ses modalités ou un permis expiré. Parce que vous pourriez décider d'emprunter en vous fiant à ce que vous lisez ici, nous voulons que chaque chiffre soit exact. Lorsque vous voyez le badge Faits vérifiés en haut d'une évaluation de prêteur, la page a fait l'objet de cette vérification. La date de Dernière vérification à côté du badge indique quand. Lorsqu'un prêteur modifie ses taux ou ses modalités, nous mettons la page à jour et nous la vérifions de nouveau.

Si vous pensez que nous avons fait une erreur

Si vous êtes emprunteur et que quelque chose dans une évaluation de prêteur ne correspond pas à ce que le prêteur vous a dit, dites-le-nous, et dites-le au prêteur. Un écart entre les deux est bon à connaître dans tous les cas.

Si vous êtes prêteur et qu'un fait dans votre évaluation est inexact, écrivez-nous en nous indiquant la bonne information et l'endroit où nous pouvons la confirmer. Nous vérifierons la source, nous corrigerons l'évaluation, nous mettrons la note à jour au besoin et nous en changerons la date.

Questions fréquentes

Exemples de sources que nous utilisons

• Office de la protection du consommateur. (2026). Se renseigner sur un commerçant. https://www.opc.gouv.qc.ca/se-renseigner
• Autorité des marchés financiers. (2026). Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer. https://lautorite.qc.ca/
• Better Business Bureau. (2026). Profils d'entreprises du BBB (site en anglais). https://www.bbb.org/
• Consumer Protection BC. (2026). Vérifier un permis (site en anglais). https://www.consumerprotectionbc.ca/check-a-licence/
• Gouvernement de l'Ontario. (2026). Rechercher un permis, un enregistrement ou une nomination d'entreprise (site en anglais). https://www.ontario.ca/page/search-business-licence-registration-or-appointment
• Trustpilot. (2026). Avis sur les entreprises (site en anglais). https://ca.trustpilot.com/
• Canadian Lenders Association. (2026). Répertoire des prêteurs certifiés (site en anglais). https://www.canadianlenders.org/

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Clause de non-responsabilité : Toutes les données collectées proviennent d'informations accessibles au public et d'avis d'utilisateurs. Toutes les informations sont susceptibles d'être modifiées à la discrétion du prêteur ou du prestataire de services.