Vérification de votre crédit au Canada

Le crédit, dans l’esprit de chacun, est devenu rapidement l’un des sujets les plus discutés dans le monde des finances personnelles. Il y a de fortes chances que le sujet surgisse si vous discutez de finances personnelles. Dossier de crédit, vérification de crédit et cote de crédit gratuits. Le crédit est l’épine dorsale de votre vie financière. Il dicte si vous serez approuvé pour votre première hypothèque (ou votre deuxième, ou troisième, etc.), quels taux d’intérêt vous seront offerts, si vous aurez l’occasion de conduire une voiture nouvelle, ou de louer l’appartement de vos rêves. Avec cette curiosité récente en matière de crédit, les consommateurs sont de plus en plus intéressés à vérifier leur crédit et à savoir exactement ce que signifie de faire vérifier son crédit par une compagnie extérieure. Nous pensons que cela est génial, l’apprentissage du crédit est si important. Donc, si vous êtes intéressés à connaître toutes ces informations, vous êtes à la bonne place.

Qu'est-ce qu'une vérification de crédit?

Une vérification de crédit se produit lorsqu'une organisation ou un individu communique avec une agence d'évaluation du crédit pour avoir accès aux informations de crédit d'un consommateur spécifique. Typiquement, l'objectif principal d'une vérification de crédit est d'évaluer la solvabilité d'un consommateur au cours d'un processus de demande.

Il y a deux types de vérifications de crédit au Canada, les demandes principales et les demande secondaires.

Demandes Principales

Une demande principale est lorsqu’un prêteur potentiel ou un créancier (quelqu’un qui est en relation avec vous à travers le crédit) communiqué avec l’une des deux agences d’évaluation du crédit pour vérifier votre dossier de crédit. Les informations seront ensuite utilisées pour évaluer votre solvabilité. Ce type de vérification aura un impact négatif sur votre cote de crédit de quelques points pour une courte période de temps. Mais cela nécessite votre permission. Puisque votre cote de crédit en sera affectée, vous devez être au courant quand cela arrivera.

Conseil rapide: Faire plusieurs demandes pour des produits financiers dans un court laps de temps fera baisser votre cote de crédit de plus que quelques points. Il est préférable de garder vos demandes de crédit au minimum, car une cote de crédit plus faible pourrait avoir une incidence sur votre capacité à être approuvé dans un proche avenir.

Demandes secondaires

Une demande secondaire est lorsqu’une entreprise ou organisation, qui a une relation de non-crédit avec vous vérifie votre dossier de crédit. Une vérification secondaire n’a aucun effet sur votre cote de crédit et n’apparaîtra pas dans votre dossier de crédit.

Lorsque vous demandez une copie de votre dossier de crédit gratuitement auprès des bureaux de crédit, cela est aussi considéré comme étant une demande secondaire.

Une relation de non-crédit peut être:

• À des fins de vérification d’identité
• Un employeur potentiel
• Un propriétaire
• Les compagnies d’assurances
• Pour la protection de la fraude

Conseil rapide : puisqu’une demande secondaire n’a aucun effet sur votre cote de crédit, il n’y a aucune raison de ne pas vérifier votre dossier de crédit vous-même et de prendre connaissance de votre voyage financier, quel qu’il soit.

Qui peut vérifier votre crédit?

Les deux agences d'évaluation du crédit au Canada (Equifax et TransUnion) créent un fichier pour chaque Canadien qui a utilisé ou utilise actuellement un type de produit de crédit. Ce dossier contient toutes les informations relatives à votre historique de crédit. Les personnes ou organisations suivantes sont légalement autorisées à vérifier votre crédit (avec votre permission):

Vous

Vous pouvez vérifier votre crédit à n'importe quel moment de l'année moyennant des frais, mais chaque canadien a le droit de demander un dossier de crédit gratuit par année à Equifax et à TransUnion. Si vous êtes intéressé à obtenir une copie de votre dossier de crédit pour vérifier l'information ou pour simplement maintenir une vie financière saine, nous vous le recommandons fortement.

Les compagnies de cartes de crédit

Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, vous devriez vous attendre à subir une vérification de crédit afin que le fournisseur de carte de crédit puisse évaluer votre solvabilité. Vous devrez approuver la vérification de crédit et serez approuvé ou rejeté en fonction de ce que la société de carte de crédit pense de vos antécédents de crédit.

Un prêteur

La plupart des prêteurs vérifieront votre crédit avant de vous approuver pour un prêt. Par contre, sachez qu’il existe une variété de prêteurs alternatifs qui ne vérifient pas le crédit dans le cadre de leur processus d’approbation. Donc, si vous sentez que votre crédit peut entraver à votre capacité d’être approuvé, vous pouvez faire des recherches sur les prêteurs sans vérification de crédit.

Les banques

Lorsque vous faites une demande pour tout type de prêt ou de produit de crédit auprès d’une banque (hypothèques, hypothèques de second rang, marges de crédit, prêts personnels, prêts commerciaux etc.), votre crédit est toujours vérifié. Les banques utilisent plusieurs méthodes pour évaluer votre solvabilité, mais souvent, votre dossier de crédit et votre cote de crédit sont très importants dans le processus d’approbation.

Un locateur

Que vous déménagiez seul pour la première fois ou que vous cherchiez simplement à déménager, votre nouveau locateur exigera que vous vous soumettiez à une vérification de crédit. Votre propriétaire recherchera un historique de crédit en bonne santé qui dresse le portrait d'une personne financièrement responsable. On recherche quelqu’un qui effectue toujours ses paiements à temps et qui n'a pas de problème d'endettement grave.

Un employeur potentiel

Une chose que beaucoup de consommateurs canadiens ne savent pas est qu’un employeur potentiel peut vouloir vérifier le crédit avant de donner un emploi. Il ne s’agit pas d’une pratique courante mais en fonction de l’emploi qui vous intéresse, un historique de crédit sain pourrait constituer un atout qui fera de vous un meilleur candidat.

Qui ne peut pas vérifier votre crédit?

Les vérifications de crédit sont destinées aux gens qui sont intéressés en relation financière avec vous. Par contre, cela ne signifie pas que n’importe qui peut faire une vérification principale et ainsi affecter votre cote de crédit. Toute entreprise ou organisation qui veut vérifier votre crédit doit d’abord obtenir votre permission. Cela signifie que vous avez toujours le dernier mot quand il s’agit de votre crédit. Sachez simplement que si vous refusez une vérification de crédit, vous ne serez pas approuvé pour un prêt, un produit ou un logement lors de se genre de demande.