KOHO est une entreprise fintech fondée à Toronto, au Canada. Elle propose quatre types de comptes de dépenses et d'épargne, fondés sur l'idée que les Canadiens devraient avoir accès à des produits financiers simples et faciles à gérer.
Points clés
Quatre comptes : Core, Essentiel, Extra et Complet, chacun une carte Mastercard prépayée qui génère des remises en argent et des intérêts.
Core est le nouveau compte et le seul gratuit sans condition. Il inclut le renforcement de crédit garanti gratuit et permanent, 2 % d'intérêts et 1 % de remise en argent.
Les forfaits payants (Extra à 144 $/an et Complet à 177 $/an) ajoutent des remises plus élevées (jusqu'à 2 %), des intérêts plus élevés (jusqu'à 3,5 %) et aucuns frais de transaction à l'étranger.
Chaque forfait inclut les virements Interac gratuits, aucuns frais NSF, une cote de crédit gratuite et l'admissibilité à la SADC jusqu'à 100 000 $ via Peoples Trust Company.
KOHO affirme que ses outils de renforcement de crédit ont augmenté la cote de crédit des utilisateurs de +74 points en moyenne.
Quel type de comptes propose KOHO?
KOHO propose quatre comptes, chacun accompagné d'une carte de crédit prépayée qui fonctionne comme une carte débit/crédit hybride. Bien que ce produit permette d'effectuer des achats avec votre propre argent, comme une carte de débit, vous pouvez aussi gagner des remises en argent comme avec une carte de crédit. De plus, les titulaires de compte peuvent gagner des intérêts sur le solde qu'ils détiennent et utiliser l'application KOHO pour suivre leurs dépenses, établir des budgets et recevoir des mises à jour de solde. Le plus récent des quatre, le compte KOHO Core, est un forfait de base gratuit sans aucune condition.
Aperçu des comptes KOHO
| Compte Core | Compte Essentiel | Compte Extra | Compte Complet | |
|---|---|---|---|---|
| Frais de compte | 0 $/mois (sans condition) | 48 $/an (annulable) | 144 $/an | 177 $/an |
| Frais de transaction à l'étranger | 1,5 % | 1,5 % | 0 % | 0 % |
| Coût par transaction | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Frais NSF | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Frais de virement électronique | Gratuit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Remises en argent | 1 % sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons. Jusqu'à 6,5 % avec certains commerçants. | 1 % sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons. Jusqu'à 6,5 % avec certains commerçants. | 1,5 % sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons. 0,25 % sur tous les autres achats. Jusqu'à 6,5 % avec certains commerçants. | 2 % sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons. 0,5 % sur tous les autres achats. Jusqu'à 6,5 % avec certains commerçants. |
| Intérêts | 2 % sur la totalité du solde | 2 % sur la totalité du solde | 2,5 % sur la totalité du solde | 3,5 % sur la totalité du solde |
| Renforcement du crédit | Inclus gratuitement, en permanence | 10 $/mois | 7 $/mois | 5 $/mois |
Compte KOHO Core
Le compte KOHO Core est le plus récent de la gamme et le seul qui soit gratuit sans aucune contrainte. Il n'y a pas de frais mensuels, pas d'exigence de dépôt direct et pas de solde minimum à conserver pour garder ce prix. C'est ce dernier point qui le distingue du compte Essentiel, dont les frais ne sont annulés que si vous configurez un dépôt direct récurrent ou déposez au moins 1 000 $ par mois. Avec Core, vous obtenez le compte de base à 0 $, que votre paie y soit déposée ou non.
Vous conservez tout de même les fonctions pour lesquelles la plupart des gens s'inscrivent. La totalité de votre solde génère des intérêts, vous obtenez des remises en argent sur les catégories du quotidien et vous recevez une carte virtuelle instantanée que vous pouvez utiliser avant même l'arrivée de votre carte physique par la poste. Le plus grand changement concerne le renforcement de crédit, qui est inclus sans frais et demeure gratuit tant que vous détenez le compte, plutôt que d'être vendu comme un supplément mensuel.
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Caractéristiques principales du compte KOHO Core
- 0 $ par mois, sans exigence de dépôt direct, sans solde minimum et sans condition pour garder ce prix
- 2 % d'intérêts sur la totalité de votre solde, détenu dans un compte d'épargne à intérêt élevé
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons
- Renforcement de crédit garanti inclus gratuitement, en permanence, plutôt qu'en supplément payant
- Suivi de la cote de crédit gratuit
- Virements Interac gratuits
- Carte virtuelle instantanée, pour dépenser en ligne immédiatement
- Carte physique et virtuelle, avec choix de couleurs
- Aucune vérification de crédit pour ouvrir le compte
Compte KOHO Essentiel
Le compte Essentiel est facturé 48 $ par an. Vous pouvez l'obtenir gratuitement si vous configurez un dépôt direct récurrent, comme votre chèque de paie ou vos prestations gouvernementales, ou si vous déposez au moins 1 000 $ par mois.
Avec le compte KOHO Essentiel, vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons. Lorsque vous effectuez des achats auprès de certains commerçants, vous pouvez obtenir jusqu'à 6,5 % de remise en argent.
Les titulaires d'un compte Essentiel reçoivent 2 % d'intérêts sur l'ensemble du solde de leur compte.
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Caractéristiques principales du compte KOHO Essentiel
- Frais annuels de 48 $
- Frais annulés si vous configurez un dépôt direct ou déposez 1 000 $ par mois
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- Jusqu'à 6,5 % de remise en argent supplémentaire avec certains commerçants
- 2 % d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Virements Interac gratuits
- Aucuns frais NSF
- Renforcement de crédit pour 10 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
- Virements internationaux
Compte KOHO Extra
Moyennant des frais de 144 $ par an, vous pouvez accéder au compte KOHO Extra. Bien que cette carte soit payante, vous pouvez l'essayer gratuitement pendant 30 jours. De plus, elle est assortie de nombreux avantages qui peuvent en valoir le coût. Cette carte offre un taux de remise en argent plus élevé de 1,5 % pour l'épicerie, le transport et les repas et boissons, plus 0,25 % pour toutes les autres catégories.
Vous pouvez également obtenir jusqu'à 6,5 % de remise en argent lorsque vous effectuez des achats auprès de commerçants partenaires de KOHO.
De plus, le compte Extra n'a aucuns frais de transaction à l'étranger, ce qui vous évite environ 2,5 % de frais par retrait. Si vous voyagez hors du Canada, vous pouvez profiter d'un retrait international gratuit par mois.
Les titulaires d'un compte Extra perçoivent 2,5 % d'intérêts sur la totalité du solde de leur compte.
Offre
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Caractéristiques principales du compte KOHO Extra
- Frais annuels de 144 $
- 1,5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 6,5 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- 2,5 % d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Aucuns frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement de crédit pour 7 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
- Virements internationaux
Compte KOHO Complet
Moyennant des frais de 177 $ par an, vous pouvez accéder au compte le plus prestigieux de KOHO, le compte KOHO Complet. Ce compte offre les mêmes avantages que le compte Extra, avec quelques avantages supplémentaires. Vous percevez 3,50 % d'intérêts sur l'ensemble du solde de votre compte KOHO, le taux le plus élevé proposé par KOHO. De plus, si vous souhaitez développer votre historique de crédit, vous pouvez accéder au produit de renforcement de crédit de KOHO au prix réduit de 5 $ par mois.
Offre
Utilisez le code LOANSCANADA à l'inscription d'un compte KOHO et obtenez 40 $ gratuits lorsque vous ajoutez des fonds à votre compte.
Caractéristiques principales du compte KOHO Complet
- Frais annuels de 177 $
- 2 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- 0,50 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 6,50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- 3,50 % d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Aucuns frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement de crédit à prix réduit pour 5 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
- Virements internationaux
KOHO Conjoint
KOHO Conjoint est désormais offert sur les trois forfaits payants. Deux utilisateurs peuvent gérer ensemble leurs dépenses et leur épargne du quotidien, chacun avec sa propre carte et un accès complet au compte. Si l'un des titulaires détient un forfait Complet, ces avantages premium s'appliquent automatiquement au compte KOHO Conjoint, sans frais supplémentaires.
Comment fonctionne KOHO?
D'abord, vous devrez créer un compte en vous inscrivant en ligne. Une fois votre compte configuré, vous pouvez y ajouter de l'argent dans l'application KOHO par virement Interac ou par dépôts de paie automatiques. Une fois que vous avez de l'argent sur votre compte, vous pouvez utiliser votre carte de crédit prépayée virtuelle KOHO dans l'application comme vous le feriez avec une carte de débit ou de crédit.
Vous pouvez utiliser votre carte numérique KOHO pour effectuer des achats en ligne, et même en magasin si le système de paiement accepte les cartes prépayées virtuelles. Vous pouvez aussi lier votre carte virtuelle KOHO à votre portefeuille numérique comme Apple Pay ou Samsung Pay.
La carte de crédit prépayée de KOHO offre un équilibre entre l'accessibilité d'une carte de débit et les récompenses d'une carte de crédit. De plus, avec KOHO, vous pouvez utiliser l'application pour suivre vos dépenses, vérifier votre solde et rester sur la bonne voie vers vos objectifs financiers.
Veiller à vos intérêts
Vérifiez votre cote de crédit gratuitement au Québec, directement dans l'application KOHO.
Combien cela coûte-t-il d'ouvrir un compte avec KOHO?
Selon le type de compte choisi, cela peut vous coûter de 0 $ à 177 $ par an. Le compte Core est gratuit, sans condition. Le compte Essentiel coûte 48 $ par an, mais ces frais peuvent être annulés si vous configurez un dépôt direct récurrent ou déposez au moins 1 000 $ par mois. Le compte Extra coûte 144 $ par an et le compte Complet, 177 $ par an.
Avantages et inconvénients de l'utilisation de KOHO
Lorsque vous vous inscrivez à un compte KOHO, vous remarquerez que les avantages l'emportent largement sur les inconvénients. Voici les avantages et les inconvénients de l'utilisation de KOHO.
Avantages
- Demande rapide et facile : ouvrir un compte ne prend que quelques minutes, et vous obtenez une carte virtuelle prépayée utilisable immédiatement.
- Aucuns frais de transaction : virements Interac, retraits aux guichets et transferts électroniques illimités, sans frais par transaction.
- Remises en argent : jusqu'à 2 % dans certaines catégories et jusqu'à 6,5 % avec les partenaires de KOHO, selon votre forfait.
- Intérêts : jusqu'à 3,5 % d'intérêts d'épargne sur la totalité de votre solde, sans solde minimum requis.
- Outils de gestion de l'argent : suivez et budgétisez vos dépenses avec des données en temps réel dans l'application KOHO.
- Virements électroniques de tiers : acceptez des virements Interac de vos amis et de votre famille sur votre compte KOHO.
- Virements internationaux : envoyez de l'argent vers plus de 190 pays, à des taux concurrentiels et sans frais cachés.
Inconvénients
- Frais de transaction à l'étranger : les forfaits Essentiel et Core facturent 1,5 % sur les achats à l'étranger. Pour les éviter, il faut un compte Extra ou Complet.
- Aucun effet direct sur la cote de crédit : la carte prépayée elle-même n'est pas déclarée aux bureaux de crédit. Pour bâtir votre crédit, vous devez utiliser l'un des programmes de renforcement de crédit de KOHO (gratuit sur Core).
- Limite de dépenses quotidienne : les achats sont plafonnés à 4 000 $ par jour.
Les programmes de renforcement de crédit de KOHO
En plus de ses comptes, KOHO propose à ses utilisateurs deux programmes de renforcement de crédit pour les aider à bâtir un historique de crédit sain. Lorsque vous vous abonnez, vous obtenez aussi votre cote de crédit gratuitement et accédez à la page de crédit de l'application KOHO, qui vous permet de suivre l'évolution de votre cote chaque mois.
Programme de renforcement de crédit
Si vous avez de la difficulté à accéder à du crédit abordable en raison d'un mauvais dossier, KOHO peut vous aider à bâtir votre historique grâce à son programme de renforcement de crédit. Il s'agit d'une marge de crédit conçue pour bâtir le crédit, avec un abonnement mensuel qui dépend de votre forfait : 10 $ par mois sur Essentiel, 7 $ par mois sur Extra et 5 $ par mois sur Complet. Sur le nouveau forfait Core, le renforcement de crédit garanti est inclus gratuitement.
Vous pouvez demeurer abonné aussi longtemps que nécessaire. KOHO recommande au moins 3 mois pour de meilleurs résultats. À l'abonnement, KOHO déduit automatiquement les frais de votre compte chaque mois et déclare ces « paiements » à un bureau de crédit (Equifax). Il n'y a aucune vérification de crédit stricte.
Programme flexible de renforcement de crédit
Le programme flexible de renforcement de crédit de KOHO est une marge de crédit garantie. Avec cette option, vous devrez conserver entre 30 $ et 500 $ dans votre compte KOHO pour garantir la marge. Des frais de service mensuels de 5 $ s'appliquent, bien que ce renforcement de crédit garanti soit inclus gratuitement sur le forfait Core. Vous pouvez ensuite utiliser votre marge pour effectuer des achats et rembourser chaque mois ce que vous devez. Ces paiements sont déclarés à un bureau de crédit et peuvent vous aider à bâtir un historique de crédit sain.
Nouvelle offre : 50 % de rabais sur le renforcement de crédit
Les nouveaux utilisateurs peuvent maintenant accéder au renforcement de crédit à la mensualité ou avec un forfait de 3 mois pour 15 $, soit un rabais de 50 %. Les utilisateurs de KOHO ont vu leur cote de crédit augmenter de +31 points en moyenne en 4 mois.
Comment ouvrir un compte avec KOHO
Pour créer un compte avec KOHO, vous devrez remplir une demande en ligne avec quelques détails. C'est un processus en 5 étapes qui ne prend que 5 minutes.
- Étape 1 : entrez votre adresse courriel et créez un mot de passe pour votre compte.
- Étape 2 : fournissez quelques renseignements personnels de base, notamment votre nom, votre emploi, votre numéro de téléphone et votre adresse.
- Étape 3 : choisissez l'un des schémas de couleurs offerts pour votre carte.
- Étape 4 : reconfirmez votre adresse, afin que KOHO puisse vous poster votre carte.
- Étape 5 : une fois votre demande en ligne terminée, KOHO vous enverra un lien vers son application, que vous devez télécharger et où vous connecter pour finaliser la configuration de votre compte.
Lorsque vous remplissez votre demande en ligne, assurez-vous d'avoir une copie de 2 des documents suivants pour vérifier votre identité :
- Permis de conduire
- Passeport
- Permis de travail
- Facture de services publics
- Relevé bancaire
Lecture supplémentaire
Conclusion
Bien qu'il existe de nombreuses cartes de crédit prépayées sur le marché, la carte KOHO offre plusieurs avantages, dont la possibilité de gagner de l'argent, de budgétiser et de suivre vos dépenses. Avec le nouveau compte Core, vous pouvez maintenant commencer gratuitement, sans condition, ce qui facilite l'essai de KOHO avant de décider si un forfait payant en vaut la peine.
Foire aux questions
Puis-je bâtir mon crédit avec les cartes prépayées de KOHO?
À quoi sert une carte prépayée?
Puis-je utiliser ma carte de crédit prépayée KOHO en ligne?
KOHO est-il gratuit?
Puis-je retirer de l'argent de mon compte KOHO?
Est-ce que KOHO est sûr?
Les intérêts réels peuvent varier selon votre forfait KOHO. Le taux d'intérêt peut changer sans préavis. Les intérêts sont calculés quotidiennement mais versés mensuellement. Des conditions s'appliquent. Les remises en argent réelles peuvent varier selon votre forfait ou le commerçant. Les taux et les commerçants peuvent changer. Des conditions s'appliquent.
