Au Canada, il y a 75,8 millions de cartes Visa et Mastercard en circulation. De nombreux Canadiens dépendent de leur carte de crédit pour leurs dépenses quotidiennes ainsi que pour leurs factures.
Même si les cartes de crédit offrent un certain confort et des récompenses, les dettes liées aux cartes de crédit peuvent rapidement s’accumuler et conduire à des montants ingérables de dettes à taux d’intérêt élevé. Si vous avez des dettes de carte de crédit que vous devez reporter de mois en mois, une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut s’avérer avantageuse.
Carte de crédit à faible taux d'intérêt
De manière générale, les cartes de crédit sont considérées comme ayant des taux d'intérêt compris entre 19 % et 25 % (ou plus pour certaines cartes de récompense spécialisées), avec une carte de crédit à faible intérêt, votre taux d'intérêt variera entre environ 10 % et 15 %.
Ces types de cartes de crédit ne sont souvent accompagnés d’aucun type de système de récompense et conviennent mieux à ceux qui ont besoin de conserver un certain solde chaque mois. Gardez à l’esprit que certaines cartes de crédit à faible taux d’intérêt ont des frais annuels qui peuvent annuler le taux d’intérêt plus bas. De plus, un faible taux d’intérêt n’est peut-être pas lié à tous les différents types de transactions que vous pouvez effectuer avec cette carte.
Lisez cet article pour en savoir plus sur vos droits et responsabilités en tant qu’utilisateur de carte de crédit.
Combien pouvez-vous économiser avec une carte de crédit à faible intérêt
Si le solde de votre carte de crédit est assez important, un faible taux d’intérêt peut vous aider à économiser beaucoup d’argent. Par exemple, si vous avez un solde de 3 500 $ mais que vous ne pouvez vous permettre que des paiements de 300 $ par mois, vous pouvez économiser plus de 100 $ en intérêts et rembourser votre dette 2 mois plus tôt.
Les meilleures cartes de crédit à faible intérêt
| Frais annuel | Taux d'intérêt sur l'achat | Taux d'intérêt sur le transfert de solde | |
| Mastercard? à taux réduit à approbation garantie | 79 $ | 14.9 % | 14.9 % |
| Visa TauxAvantage RBC | 0 $ | Prime + 4.99 % – 8.99 % | Prime + 4.99 % – 8.99 % |
| Mastercard? La Vraie Ligne? MBNA | 0 $ | 12.99 % | 12.99 % |
| Carte Mastercard? HSBC +Récompenses™ | 25 $ | 11.9 % | 11.9 % |
| Carte Visa* TD Émeraude à taux variable | 25 $ | TD + 4,50 % Jusqu’à + 12,75 % d’intérêts | TD + 4,50 % Jusqu’à + 12,75 %1 d’intérêts |
| Carte Mastercard?* BMO à taux préférentiel | 29 $ | 13.99 % | 13.99 % |
| Carte Sélecte CIBC Visa* | 29 $ | 13.99 % | 13.99 % |
| Mastercard? La Vraie Ligne? D’Or MBNA | 39 $ | 8.99 % | 8.99 % |
Les avantages d’une carte de crédit à faible intérêt
Même si nous ne vous suggérons pas de conserver un solde mensuel sur votre carte de crédit, nous comprenons également que cela est parfois totalement inévitable.
Frais d’intérêt réduits
Si vous traversez actuellement une période difficile ou si vous n’avez tout simplement pas d’autre choix que de conserver un solde sur votre carte de crédit, vous devriez absolument examiner les différentes options de cartes de crédit à faible taux d’intérêt qui s’offrent à vous. Si votre profil est admissible à une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 10 %, vous pourriez économiser jusqu’à 50 % sur vos frais d’intérêt chaque mois (selon votre taux d’intérêt actuel)
Le potentiel pour des frais annuels inférieurs
Certaines cartes de crédit à faible taux d’intérêt n’ont aucun frais annuel, d’autres en ont. Si une carte à faible intérêt comporte des frais annuels, ceux-ci sont généralement inférieurs à 50 $ par an. Si vous utilisez actuellement une carte de crédit comportant des frais annuels élevés, passer à une carte de crédit à faible taux d'intérêt avec des frais annuels inférieurs pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent. Gardez à l'esprit que certaines cartes de crédit qui ont des taux d'intérêt plus moyens (généralement autour de 20 %) n'ont pas de frais annuels, dans ce cas, il ne vaut peut-être pas la peine de passer à une carte de crédit à faible taux d'intérêt et de devoir ensuite commencer à payer des frais annuels.
Allègement de la dette
Dans la plupart des cas, les taux d’intérêt contribuent grandement à la capacité ou à l’incapacité d’un individu à rembourser ses dettes de carte de crédit. Une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut être une excellente option pour ceux qui ont besoin d'une forme d’allègement de leurs dettes à faire soi-même.
Une carte de crédit à transfert de solde est une autre excellente option pour alléger votre dette ; ce type de carte de crédit est généralement accompagné d'un taux d'intérêt de 0 % pour une courte période d’introduction. C’est là qu’une carte de crédit à faible taux d’intérêt pourrait s’avérer un meilleur choix. Si vous ne pouvez pas rembourser votre dette dans le délai pendant lequel vous avez droit à un taux d’intérêt de 0 %, cela devient une perte de temps et d’argent. Choisir une carte de crédit à faible taux d’intérêt est souvent une meilleure option à long terme pour ceux qui cherchent à se libérer de leurs dettes.
Les inconvénients d’une carte de crédit à faible intérêt
Systèmes de récompense limités
En général, une carte de crédit à faible intérêt ne sera pas accompagnée d'un programme de récompenses aussi complet que d'autres programmes que vous pouvez obtenir avec une carte de crédit moyenne ou une carte de crédit de voyage. C’est précisément le faible taux d’intérêt dont vous bénéficiez qui est considéré comme le principal avantage de l’une de ces cartes.
Le piège des taux d’intérêt bas
Un taux d’intérêt bas est un avantage conséquent, qui peut être utilisé à votre avantage pour vous aider à garder votre dette à la consommation sous contrôle ou pour vous aider à vous libérer de vos dettes. Malheureusement, il est très facile de tomber dans le piège des taux d’intérêt bas. Cela se produit lorsque vous vous sentez trop à l’aise parce que vos frais d’intérêt mensuels sont si bas et donc que vous n’avez aucune raison sérieuse de rembourser votre solde.
Il est facile pour les avantages d’une carte de crédit à faible taux d’intérêt de devenir un sérieux problème financier. Si vous envisagez de passer à l’une de ces cartes de crédit, assurez-vous de rester sous contrôle et de ne pas gâcher cette opportunité en facturant trop et en gardant un solde élevé.
Les transferts de solde ne sont pas gratuits
Une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut vous permettre de rembourser vos dettes de carte de crédit en vous aidant à économiser sur les intérêts. Il est possible de transférer les soldes actuels de votre carte de crédit vers une carte avec un taux d’intérêt inférieur, c’est ce qu’on appelle un transfert de solde. Même si un transfert de solde peut potentiellement vous faire économiser beaucoup d’argent, il n’est pas non plus gratuit. Les frais associés aux transferts de solde sont souvent si élevés qu’ils annulent l’avantage d’un taux d’intérêt plus bas.
Méfiez-vous des taux d’avance de fonds
L’un des problèmes concernant les cartes de crédit à faible taux d’intérêt est que le taux faible ne s’applique pas souvent à tous les types de transactions qui peuvent être effectuées avec la carte. Cela peut être un problème pour quiconque souhaite effectuer une avance de fonds avec sa carte de crédit, car les cartes de crédit à faible taux d'intérêt ont souvent des taux d'intérêt élevés pour les avances de fonds. La bonne nouvelle est que ce n’est pas le cas de toutes les cartes à faible intérêt. Assurez-vous simplement de bien comprendre tous les taux d’intérêt qui sont liés à votre carte de crédit avant de l’utiliser.
