Quel bureau de crédit les prêteurs utilisent-ils au Québec?
Au Québec, les créanciers utilisent un bureau de crédit pour vérifier la solvabilité d'un consommateur avant d'accorder un prêt.
Les créanciers, c'est-à-dire les prêteurs, utilisent le bureau de crédit au Québec pour vérifier la solvabilité d'un consommateur avant de lui accorder un crédit. Le bureau de crédit est l'endroit où les prêteurs consultent l'historique de vos prêts et remboursements.
Les deux principaux bureaux de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion. Les prêteurs ont tendance à préférer Equifax ou TransUnion, mais certains vérifient les deux.
Comprendre ce qu'est une agence d'évaluation du crédit, comment elle obtient ses informations et comment surveiller les informations contenues dans votre dossier de crédit vous aidera à l'avenir lorsque vous ferez des demandes auprès de prêteurs et de créanciers.
Un bureau de crédit, également appelé agence de renseignements sur le crédit à la consommation, est une entreprise qui recueille et compile des renseignements sur les antécédents de crédit d'un consommateur auprès de banques, d'institutions financières et d'autres organisations, comme les palais de justice et le Bureau du surintendant des faillites.
Une agence d'évaluation du crédit utilise les renseignements qu'elle a recueillis sur les consommateurs individuels et crée un rapport et un cote de crédit qui sont ensuite mis à la disposition de divers prêteurs et d'autres institutions financières, avec votre permission. Au Canada, il existe deux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion, auxquels les prêteurs se réfèrent pour analyser votre solvabilité.
On croit souvent à tort que les agences d'évaluation du crédit prennent des décisions en matière de prêt. Un bureau de crédit est une société tierce indépendante qui relaie les informations entre le consommateur et le prêteur. Les informations sur le consommateur sont mises à la disposition des prêteurs par les bureaux de crédit mais, en fin de compte, la décision finale de prêt revient au créancier.
Comme nous l'avons déjà mentionné, les bureaux de crédit recueillent leurs informations auprès des créanciers, des prêteurs et d'autres organisations telles que le Bureau du surintendant des faillites. Cependant, il est important de noter que ce ne sont pas tous les prêteurs et créanciers qui communiquent avec les deux agences d'évaluation du crédit (bien que la plupart des grands prêteurs communiquent avec les deux agences). Cela peut entraîner une divergence entre les rapports d'Equifax et de TransUnion, ce qui peut conduire à des cote de crédit différents.
Les agences d'évaluation du crédit recueillent une grande variété d'informations, notamment
Comme nous l'avons mentionné, votre cote de crédit peut varier en raison des divergences dans votre dossier de crédit. Cela signifie qu'une cote de crédit est probablement meilleure que l'autre. Le fait de savoir quelle agence de crédit votre prêteur vérifie peut vous aider à comprendre comment vous serez perçu en tant qu' emprunteur. Par exemple, si vous savez que votre banque utilise Equifax, vous pouvez vérifier votre dossier de crédit et votre pointage de crédit Equifax pour voir où vous en êtes.
*Ces institutions financières peuvent utiliser l'un ou l'autre des bureaux de crédit, ou les deux, selon le type de demande.
*Ces institutions financières peuvent faire appel à l'un ou l'autre des bureaux de crédit, ou aux deux, selon le type de demande.
Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit auprès d'Equifax en ligne ou par courrier. D'autre part, TransUnion offre aux Canadiens leur déclaration du consommateur, qui est comme un rapport de crédit, gratuitement une fois par mois par la poste, en personne ou en ligne.
Une enquête de solvabilité est une demande d'un prêteur, d'un créancier, d'une institution financière ou de toute autre personne pour consulter votre dossier de crédit. Les tiers peuvent consulter votre dossier de crédit afin d'examiner votre solvabilité et d'autres détails avant de vous accorder un crédit. Il existe deux types de demandes de crédit : les demandes de crédit directes et les demandes de crédit indirectes.
Maintenant que vous connaissez mieux les agences d'évaluation du crédit et la manière dont elles aident les prêteurs et les consommateurs, vous pouvez mettre à profit vos nouvelles connaissances lorsque vous ferez une demande de crédit ou de prêt à l'avenir. Bien qu'il puisse sembler peu important, votre crédit a le potentiel d'affecter de nombreux aspects de votre vie.
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