Consulter son dossier de crédit est essentiel avant de faire une demande de prêt, que ce soit pour une voiture ou une hypothèque. Les prêteurs vérifient votre dossier pour évaluer votre solvabilité, déterminer le montant à prêter et le taux d'intérêt à appliquer. Il est donc important de vérifier que votre dossier est exact et à jour. Si votre crédit pourrait être amélioré, vous pouvez choisir de travailler dessus avant de postuler, ce qui augmentera vos chances d'approbation. Découvrez comment obtenir gratuitement votre dossier de crédit au Canada.
Points clés
- Accéder à votre dossier de crédit gratuitement : Consultez gratuitement votre dossier de crédit avec Equifax ou TransUnion en ligne, par courrier, téléphone ou en personne.
- Types d'informations sur votre dossier : Votre dossier de crédit inclut des informations personnelles, historiques de paiements, comptes de crédit, faillites, et dettes en recouvrement.
Qui peut consulter votre dossier : Seuls les prêteurs, créanciers, employeurs ou propriétaires autorisés peuvent accéder à votre dossier, avec votre consentement. - Corriger des erreurs sur votre dossier : Si vous repérez des erreurs, vous pouvez les contester auprès du bureau de crédit pour qu'elles soient corrigées dans les 30 jours.
- Différence entre dossier et cote de crédit : Le dossier résume votre historique de crédit, tandis que la cote (entre 300 et 900) évalue la probabilité de remboursement de vos dettes.
Comment consulter gratuitement son dossier de crédit
Un rapport de crédit est comparable à un relevé de notes, mais au lieu de présenter les cours suivis et les notes obtenues, il répertorie vos comptes de crédit et la manière dont vous les avez gérés. Il inclut votre historique de paiements, vos demandes de crédit et les types de crédit utilisés. Il peut également contenir des documents publics, comme des déclarations de faillite ou des dettes cédées à des agences de recouvrement.
Pour en savoir plus : Vérifier votre cote de crédit gratuitement.
Consulter votre dossier de crédit gratuitement avec les agences de crédit
Il existe deux principaux bureaux de crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Dans le passé, vous pouviez demander une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès des deux agences d'évaluation du crédit une fois par an. Cependant, les temps ont changé, et obtenir votre rapport de crédit est maintenant beaucoup plus facile.
Consulter votre dossier de crédit gratuitement avec Équifax
vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit et votre crédit auprès d’Equifax de plusieurs façons :
- En ligne : Inscrivez-vous sur le site d’Equifax pour consulter votre dossier instantanément.
- Par courrier : Remplissez le formulaire requis, joignez deux photocopies de pièces d’identité et envoyez le tout à Equifax Canada. Vous recevrez votre dossier dans 5 à 10 jours.
- Par téléphone : Appelez le 1-800-465-7166, fournissez vos informations pour vérification, et recevez votre dossier par la poste sous 5 à 10 jours.
- En personne : Rendez-vous dans un bureau d’Equifax avec deux pièces d’identité pour une copie imprimée sur place.
Pour en savoir plus: Comment contester une erreur avec Equifax.
Consulter votre dossier de crédit gratuitement avec Transunion
TransUnion appelle votre dossier de crédit une "divulgation au consommateur", qui inclut toutes vos informations de crédit, conformément à la législation. Vous pouvez y accéder gratuitement :
- En ligne : Une fois par mois, créez un compte sur le site de TransUnion pour consulter votre divulgation.
- Par courrier : Remplissez le formulaire de demande et envoyez-le avec deux photocopies de pièces d'identité au service des relations consommateurs de TransUnion.
- Par téléphone : Appelez le 1-800-663-9980 et vérifiez votre identité via leur système interactif. Vous recevrez votre dossier par la poste.
- En personne : Visitez un bureau TransUnion avec deux pièces d'identité pour obtenir une copie imprimée gratuitement.
Pour en savoir plus: Comment contester une erreur avec Transunion.
Quel type d'information trouverez-vous sur votre dossier de crédit ?
Un dossier de toutes vos actions liées au crédit restera sur votre dossier de crédit pendant plusieurs années. Par exemple, si vous contractez un prêt, cette action figurera sur votre dossier de crédit pendant 6 ans. Malheureusement, les actions liées à un mauvais crédit y resteront également pendant un certain nombre d'années. Voici une liste des informations personnelles et financières figurant sur votre dossier de crédit gratuit.
Renseignements personnels
- Nom et prénom
- Date de naissance
- Adresse actuelle et adresses précédentes
- Vos numéros de téléphone
- Numéro d'assurance sociale
- Informations sur le permis de conduire
- Une liste de vos employeurs, actuels et précédents
Informations relatives au crédit
- Historique de vos comptes de crédit
- Compte de service de téléphonie mobile
- « Marques noires » (fraude, NSF, etc.).
- La faillite,
- Jugements juridiques
- Privilèges
- Comptes en recouvrement.
- Le crédit du titre
- Alertes à la fraude
- Vérification d'identité
Pour en savoir plus : Combien de temps une information reste-t-elle sur votre dossier de crédit ?
Qui peut voir votre dossier de crédit ?
Seules certaines entités, comme les prêteurs, créanciers, employeurs ou propriétaires, peuvent légalement accéder à votre dossier de crédit avec votre consentement écrit. Elles s’en servent pour évaluer votre fiabilité financière en examinant votre historique de dettes, vos faillites éventuelles et d'autres indicateurs, qu'ils soient positifs ou négatifs.
Lorsqu’un tiers accède à votre dossier, une « enquête approfondie » est ajoutée, ce qui peut légèrement affecter votre cote de crédit. En revanche, lorsque vous consultez votre propre dossier, cela génère une « enquête informelle », qui n’a aucun impact sur votre cote.
Pour en savoir plus: Vérification crédit : Qui a accès à votre crédit ?
Comment corrigez une erreur sur votre dossier de crédit
Les erreurs les plus courantes que les gens souhaitent corriger sur leur dossier de crédit proviennent de prêteurs ou créanciers qui ont mal signalé des informations.
- Trouvez les erreurs – Identifiez toutes les erreurs, qu'elles concernent vos informations personnelles ou liées au crédit (numéros de compte incorrects, erreurs de solde, etc.).
- Contester l'erreur – Vous pouvez contester l'erreur en contactant le bureau de crédit en ligne, par téléphone ou par courrier. Selon la méthode choisie, vous devrez fournir certaines informations personnelles.
- Attendre la réponse – Le différend sera résolu dans un délai de 30 jours. Si l'erreur est vérifiée, les informations incorrectes seront supprimées ou mises à jour dans votre dossier de crédit.
Lectures complémentaires
Mots finale
Votre dossier de crédit et vos cotes de crédit sont des outils financiers essentiels qui influencent votre accès à divers produits et services financiers. Les prêteurs et créanciers s'en servent pour évaluer votre solvabilité et déterminer si vous êtes susceptible de rembourser un prêt. Il est donc crucial de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour détecter toute erreur, car des informations incorrectes peuvent affecter votre capacité à obtenir un crédit à l'avenir.
