L’âge minimum pour obtenir une carte de crédit au Canada joue un rôle clé dans l’établissement d’un historique de crédit dès l’adolescence. Beaucoup d'entre nous ne réalisent pas l'importance de commencer ce processus tôt.
Pourtant, il s'agit d'une étape cruciale pour assurer l'autonomie financière et saisir les opportunités à venir, grâce aux avantages qu'offrent les cartes de crédit.
Points clés
- L'âge minimum pour une carte de crédit dépend de la province (18 ou 19 ans, selon la majorité légale).
- Les jeunes peuvent devenir utilisateurs autorisés sur une carte de crédit d'adulte avant la majorité.
- Les cartes prépayées et les cartes Visa/Mastercard Débit sont des alternatives pour les mineurs.
- Une carte de crédit sécurisée permet de bâtir un crédit, mais nécessite un dépôt de garantie.
- Les cartes prépayées ne bâtissent pas de crédit, mais sont accessibles dès 16 ans.
Quel est l'âge minimum pour une carte de crédit ?
Allons droit au but. Cela dépend de votre province. En règle générale, l'âge minimal est fixé à 18 ou 19 ans, soit l'âge de la majorité, ce qui marque pour beaucoup de jeunes le passage vers l'âge adulte.
Qu’entend-on par âge de la majorité ?
Il s’agit de l’âge auquel une personne est légalement reconnue comme adulte au Canada. Cet âge charnière confère divers droits, notamment celui de signer des contrats, de voter et, bien entendu, de demander une carte de crédit.
En voici un aperçu :
| 18 ans | 19 ans |
| Alberta Manitoba Ontario Île-du-Prince-Édouard Québec Saskatchewan | Colombie-Britannique Nouveau-Brunswick T erre-Neuve-et-Labrador Territoires du Nord-Ouest Nouvelle-Écosse Nunavut Yukon |
Est-il possible d'obtenir une carte de crédit avant l'âge minimum requis ?
Si vous n'avez pas encore atteint l'âge de la majorité, sachez qu'il est toujours possible d'accéder à une carte de crédit. En effet, bien que l'obtention d'une carte en votre propre nom nécessite d'être majeur, il existe une alternative : devenir utilisateur autorisé.
Pour en savoir plus: Ajouter un utilisateur autorisé à votre carte de crédit.
Qu'est-ce qu'un utilisateur autorisé ?
Un utilisateur autorisé est une personne à qui l'on permet d'utiliser un compte de carte de crédit sans en être le titulaire principal. Il ne détient donc pas officiellement la carte et n'est pas responsable du paiement des factures.
Toutefois, il bénéficie des mêmes avantages que le propriétaire du compte. Comme l'accès à une carte distincte pour effectuer des achats et la possibilité de contribuer à l’accumulation de points ou de récompenses.
Qu'en est-il de se bâtir du crédit ?
Bonne nouvelle ! Être utilisateur autorisé peut vous aider à bâtir votre historique de crédit, à condition que le titulaire principal règle ses paiements à temps. Cet historique représente environ 15 % du calcul de votre pointage de crédit et considère la durée d’existence de vos comptes. Ainsi, plus tôt vous commencez à établir votre crédit, meilleures seront vos chances d'obtenir une bonne cote sur le long terme, tant que vous maintenez de bonnes pratiques financières.
Remarque : selon le modèle d'évaluation du crédit utilisé, le poids de chaque facteur peut varier. Pour plus d'informations, consultez le site : Equifax : Comment sont calculées les cotes de crédit ?
Alternatives aux cartes de crédit si l'on n'a pas l'âge minimum requis
Comme mentionné précédemment, une personne d'âge mineur peut être ajoutée en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un adulte. Cependant, si cette possibilité n'est pas envisageable, d'autres possibilités existent.
Carte Visa Débit ou Mastercard Débit
Semblables aux cartes de crédit, elles permettent d'effectuer des paiements. Cependant, les fonds sont directement prélevés sur votre compte bancaire plutôt que sur une ligne de crédit. C'est une excellente option pour gérer vos dépenses.
Cartes-cadeaux
Comme les cartes de crédit prépayées, elles sont chargées avec un montant fixe. Elles constituent un bon moyen d’initier les adolescents à la gestion d’un budget.
MyDoh
MyDoh est une solution technologique pour les parents qui souhaitent initier leurs enfants à la gestion financière. L'application permet de créditer le compte de l'enfant, de contrôler ses dépenses et de voir en détail ses transactions.
Bien que ces options puissent être utiles, il est important de noter qu'elles ne contribuent pas à l'amélioration de votre cote de crédit.
Quel âge minimum devez-vous avoir pour obtenir une carte de crédit sécurisée au Canada ?
Bien que certains émetteurs de cartes de crédit permettent aux jeunes d’être utilisateurs autorisés, ces derniers ont également la possibilité de souscrire à une carte de crédit sécurisée. Cette dernière fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit classique, à la différence qu’un dépôt de garantie est exigé, correspondant en réalité à la limite de crédit.
Pour en savoir plus: Neo crédit sécurisé revue 2025.
Âge requis pour une carte de crédit avec garantie
Dans la plupart des cas, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité pour obtenir une carte de crédit avec garantie.
Ce type de carte constitue une excellente option pour débuter, car il permet aux personnes ayant un historique de crédit limité de commencer à bâtir leur cote de crédit. De plus, il offre souvent une limite de crédit plus élevée en fonction du dépôt effectué, ainsi qu’un taux d’intérêt plus avantageux. Toutefois, il est fortement recommandé d’éviter autant que possible de payer des intérêts sur une carte de crédit.
| Frais Annuels | Taux d'intérêt | ||
| Carte de crédit sécurisée Neo Financier | $0 | 9.99-24.99 % | Découvrez davantage |
À partir de quel âge pouvez-vous obtenir une carte de crédit prépayée au Canada ?
Si la carte de crédit sécurisée ne vous convient pas, une alternative consiste à opter pour une carte de crédit prépayée. Contrairement aux autres cartes de crédit, celle-ci doit être alimentée avec votre propre argent. Toutefois, elle est accessible à un âge plus jeune, pouvant même être obtenue dès 16 ans.
| Carte Neo Quotidien | $0 | Découvrez davantage |
| Wealthsimple Cash | $0 | Découvrez davantage |
Gardez à l'esprit que, dans la plupart des cas, une carte de crédit prépayée ne permettra PAS de bâtir un historique de crédit. Elle fonctionne davantage comme de l'argent comptant ou une carte de débit.
Pour en savoir plus: Carte de crédit prépayée : comment ça marche ?
J'ai atteint l'âge de la majorité. Et maintenant ?
Vous pouvez désormais faire une demande de carte de crédit. De nombreuses banques et institutions financières proposent des cartes de crédit spécialement conçues pour les étudiants, afin de les aider à bâtir leur historique de crédit.
Pour trouver l’option la plus adaptée, pensez à effectuer des recherches en ligne. Voici quelques critères importants à considérer.
Aucun frais annuel
Pourquoi payer des frais inutiles ? À ce stade, l’objectif principal est d’établir un bon dossier de crédit, et non de profiter d’avantages luxueux. Une carte sans frais annuels est donc un choix judicieux.
Taux d’intérêt bas
Bien que l’idéal soit d’éviter de payer des intérêts sur votre carte de crédit (car ils peuvent être très élevés), il est toujours préférable d’opter pour un taux réduit au cas où cela deviendrait nécessaire.
Récompenses et primes
Accumuler des points ou des remises en argent n’est peut-être pas la priorité pour une première carte, mais c’est un avantage non négligeable. Certaines cartes offrent un pourcentage de remise sur les achats ou des points de fidélité.
De plus, certaines proposent une prime de bienvenue, avec des points ou des récompenses supplémentaires lors de l’adhésion. Ces offres promotionnelles peuvent être très avantageuses, alors surveillez bien ces opportunités.
Avantages additionnels
Certaines cartes offrent des protections comme la couverture contre la fraude et l'assurance des achats, des critères à privilégier. Optez pour un émetteur réputé qui rapporte vos activités aux agences de crédit pour améliorer votre cote. Une fois votre carte choisie, vous pouvez généralement faire une demande en ligne et la recevoir par la poste.
Pour en savoir plus: Comment améliorer sa cote de crédit facilement.
Gérer sa première carte de crédit
Imaginez la scène : vous vous précipitez vers votre boîte aux lettres, insérez fébrilement votre clé dans la serrure un peu rouillée et ouvrez enfin la porte. Après avoir écarté les publicités et relevés inutiles, vos yeux s’arrêtent sur l’enveloppe tant attendue contenant votre toute première carte de crédit.
Avant de vous emballer, gardez à l’esprit quelques règles essentielles.
Maîtriser ses habitudes de dépenses
Ce n’est pas parce que votre plafond de crédit est de 1 000 $ que vous devez vous en approcher. Beaucoup tombent dans le piège de la surconsommation et des paiements différés, ce qui peut rapidement mener à des difficultés financières. Achetez uniquement ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Payer à temps et intégralement
L’utilisation d’une carte de crédit implique une responsabilité : celle de régler ses paiements dans les délais. Un retard peut affecter votre cote de crédit et compliquer l’accès à d’autres formes de financement. Établissez un calendrier et assurez-vous de payer à temps, idéalement le montant total dû.
Pour en savoir plus: La face cachée du paiement minimum de votre carte de crédit.
Maintenir un faible taux d’utilisation
Si votre limite est de 1 000 $, dépenser 500 $ signifie un taux d’utilisation de 50 %. Un taux élevé peut nuire à votre cote de crédit. Essayez donc de rembourser votre solde rapidement après tout achat important pour préserver votre cote.
Paiement d'une carte de crédit au Québec
L’augmentation du paiement minimum contribue à limiter les risques de surendettement. En remboursant une somme plus importante chaque mois, vous réduisez les frais liés aux intérêts.
Paiement minimum selon la date de votre contrat
Le paiement minimum doit toujours représenter au moins 5 % du solde dû.
Pour les contrats de cartes de crédit signés avant le 1ᵉʳ août 2019 :
- Actuellement, le paiement minimum est fixé à moins de 4,5 %.
- À partir du 1ᵉʳ août 2024, ce pourcentage passera à au moins 4,5 %.
Si votre émetteur de carte exige déjà plus de 4,5 %, c’est permis seulement si cette condition figure dans votre contrat initial. Cependant, il ne peut pas augmenter ce taux sans votre accord. Dès le 1ᵉʳ août 2025, le paiement minimum devra être d’au moins 5 %, peu importe votre contrat.
Lectures complémentaires
Mot de la fin
Obtenir votre première carte de crédit est une étape clé de votre parcours financier. Ce guide vous aidera à comprendre vos responsabilités et à utiliser votre carte de manière réfléchie. Bonnes dépenses et économies !
