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L'assurance-vie est un produit proposé aussi bien par les banques que par les compagnies d'assurance. Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous créez un contrat entre vous et l'entreprise qui stipule qu'elle versera une somme convenue à votre bénéficiaire pour une prime. La prestation de décès (l'argent que votre bénéficiaire reçoit si vous décédez) que votre bénéficiaire (généralement une personne qui dépend financièrement de vous, comme vos enfants et/ou votre conjoint) reçoit est généralement destinée à couvrir le coût de ses besoins de base comme le loyer/l'hypothèque, la nourriture, les dettes, les frais funéraires et, à l'occasion, les frais d'études postsecondaires ou les fonds de retraite de votre conjoint.
Selon la couverture dont vous avez besoin, vous paierez des frais mensuels ou une prime à votre compagnie d'assurance jusqu'à la fin de votre contrat ou jusqu'à votre décès, selon la première éventualité. Le contrat détaillera le montant d'argent que vos bénéficiaires recevront. L'argent qu'ils recevront sera libre d'impôt et pourra être utilisé selon leurs besoins. Cependant, assurez-vous de toujours suivre vos paiements d'assurance, car les paiements manqués peuvent entraîner l'annulation de votre police ou même la non-couverture de votre famille si vous réussissez.
Il existe de nombreux fournisseurs d'assurance-vie au Canada qui peuvent offrir une gamme de produits. Voici quelques-uns des types de politiques les plus courants:
L'assurance temporaire vous couvre jusqu'à un âge précis ou pour une durée déterminée, ce qui en fait un bon choix pour les conjoints, les jeunes dont le coût de la vie est plus élevé et ceux qui ont moins d'actifs.
L'assurance permanente vous couvre pour le reste de votre vie, c'est donc généralement le meilleur choix si vous voulez que vos bénéficiaires reçoivent un paiement garanti et non imposable à votre décès.
Il s'agit de la forme la plus simple d'assurance-vie permanente. Vous bénéficierez d'une couverture à taux constant jusqu'à votre décès ou jusqu'à l'annulation de votre contrat, et vous pourrez souscrire à une police avec participation, où vous pourrez investir dans votre fournisseur et partager ses bénéfices.
L'assurance vie universelle vous permet également d'investir dans votre fournisseur et implique un paiement disponible en valeur de rachat actuelle. Cependant, la taille du paiement est plus affectée par la performance de l'indice boursier spécifique de la société.
En tant que l'assurance universelle, cette assurance vous permet de choisir parmi un plus large éventail de portefeuilles d'investissement. Vous pouvez également emprunter sur un CSV et l'utiliser pour couvrir vos dépenses, telles que les versements hypothécaires et autres dettes.
L'assurance collective couvre plusieurs employés et de nombreuses entreprises l'offrent avec leurs avantages sociaux. En règle générale, votre employeur paie la prime et la couverture à laquelle vous avez droit est largement basée sur votre salaire.
Que vous ayez besoin ou non d'une assurance-vie dépend de votre âge et du style de vie que vous menez. La plupart des gens en retirent une forme ou une autre dans la quarantaine ou la cinquantaine et lorsqu'ils ont des personnes, comme leur conjoint ou leurs enfants, qui dépendent d'eux financièrement.
Dans l'ensemble, plus vous attendez pour souscrire une assurance-vie, plus elle coûte cher, il est donc préférable de mettre les choses en ordre avant vos années dorées. Pensez à où vous êtes maintenant, où vous serez dans le futur et à ce qui pourrait arriver si vous mouriez de façon inattendue.
Par exemple, si vous êtes employé à temps plein dans une entreprise solide qui offre une couverture collective, vous n'aurez peut-être pas besoin de votre propre police, même après votre retraite. Là encore, cette couverture peut ne pas être aussi adéquate qu'une assurance-vie temporaire ou permanente individuelle, surtout si vous avez une famille.
N'oubliez pas qu'il existe de nombreux fournisseurs d'assurance-vie différents au Canada, il peut donc prendre du temps pour trouver la bonne police. Voici quelques étapes simples pour commencer :
Tenez compte de votre âge, de votre profession, de votre situation familiale et de votre état de santé. Regardez votre budget actuel, par rapport à combien vos bénéficiaires dépendraient de votre versement. Bien que certains types d'assurance-vie puissent être coûteux, la sécurité qu'ils offrent peut en valoir la peine.
N'allez pas avec le premier assureur que vous trouvez. Prenez le temps de comparer les prix et les politiques, de vérifier les avis des clients et d'obtenir des devis. Par exemple, l'assurance temporaire est plus abordable lorsque vous êtes plus jeune, mais l'assurance permanente peut vous donner plus de tranquillité d'esprit lorsque vous êtes plus âgé.
Lors de la candidature, vous devrez fournir plusieurs détails, tels que vos coordonnées, votre statut d'emploi et vos revenus. Des questions relatives à la santé peuvent également vous être posées pour déterminer le type de couverture auquel vous avez droit.
Finalisez votre prime – La plupart des assureurs vous proposeront un plan de paiement mensuel ou annuel. Bien qu'un paiement annuel puisse être plus facile pour votre budget, les paiements mensuels peuvent être plus petits et plus abordables. N'oubliez pas que certaines primes peuvent fluctuer en fonction de divers facteurs (âge, renouvellement du terme, etc.).
Comme mentionné, il y a quelques facteurs qui peuvent influer sur le coût de votre police d'assurance-vie, y compris, mais sans s'y limiter :
Maintenant que vous savez ce qui affecte le coût de votre assurance vie, il est temps de déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin. Pour déterminer ce montant, posez-vous ces questions :
Même si votre condition physique est optimale, vous devriez envisager une assurance-vie, surtout si des personnes dépendent de vous. Après tout, tout peut arriver. Bien qu'une meilleure couverture coûte plus cher, elle peut certainement faciliter les choses pour ceux que vous laissez derrière vous.
Certaines polices vous permettent de percevoir votre paiement plus tôt ou d'emprunter un montant en espèces. Dans la plupart des cas, cependant, le versement sera versé à vos bénéficiaires en un seul versement. Vous pouvez même demander à votre assureur de le distribuer en rentes ou en versements.
Bien qu'il s'agisse principalement de leur héritage, vos bénéficiaires peuvent également utiliser le versement de votre assurance-vie pour couvrir :
Vous ne savez pas si vous devriez trouver un courtier ou travailler directement avec un assureur? C'est une autre raison de comparer plusieurs sources d'assurance-vie avant de souscrire. Découvrez ces avantages de chaque option :
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