Journey Capital : taux, conditions et exigences au Québec

Le principal objectif de Journey Capital est de fournir aux propriétaires d'entreprises canadiennes le capital, le soutien et les outils dont ils ont besoin pour faire croître leur entreprise. L'entreprise estime que les entrepreneurs devraient se concentrer sur ce qui compte vraiment — faire prospérer leur entreprise — plutôt que de s'inquiéter de trouver le financement nécessaire. Journey Capital offre aux propriétaires d'entreprises des prêts commerciaux responsables, appuyés par un excellent service à la clientèle, pour que vous puissiez obtenir du financement en aussi peu que 24 heures.

Qui est Journey Capital ?

Anciennement connue sous le nom d'OnDeck, Journey Capital est une plateforme de prêt en ligne conçue pour aider les propriétaires d'entreprises à obtenir le financement nécessaire pour démarrer et faire croître leurs activités. Même si elle offre ses services en ligne, Journey Capital vise à offrir une expérience personnalisée pour que ses clients obtiennent les produits, les outils et les conseils dont ils ont besoin.

Journey Capital évalue d'abord la réussite de votre entreprise, et pas seulement votre crédit personnel. Elle peut donc approuver plus de demandeurs, pour que vous puissiez améliorer vos liquidités, embaucher des employés spécialisés, ouvrir un deuxième emplacement ou moderniser votre équipement actuel.

Qu'offre Journey Capital ?

Journey Capital offre trois produits de financement différents.

Prêt commercial à terme

Le prêt commercial à terme de Journey Capital est une solution financière à court terme qui convient surtout aux petites entreprises à la recherche de fonds supplémentaires pour croître. Vous recevez les fonds par dépôt direct dans le compte bancaire de votre entreprise et vous remboursez le prêt par versements. De plus, vous obtenez habituellement un taux d'intérêt fixe, beaucoup plus facile à calculer et à prévoir dans votre budget.

• Montant : 10 000 $ – 500 000 $
• Durée du prêt : 6 – 24 mois
• Type de remboursement : versements quotidiens ou hebdomadaires

Ligne de crédit d'entreprise

Plutôt que de recevoir une somme importante directement dans votre compte, ce produit vous permet de retirer des fonds d'une ligne de crédit renouvelable, qui se reconstitue selon le montant que vous remboursez chaque mois. Ce produit peut être un peu plus avantageux qu'un prêt, car vous pourriez faire des versements minimaux ou plusieurs versements par mois, et vous ne payez des intérêts que sur vos soldes impayés. 

• Montant : 10 000 $ – 500 000 $
• Durée offerte : s. o.
• Type de remboursement : versements hebdomadaires fixes ou variables
• Retraits instantanés sur la ligne de crédit : par virement Interac

Avance Flex Funds 

Aussi appelée « avance de fonds aux commerçants », l'avance Flex Funds de Journey Capital vous permet d'utiliser une partie de vos ventes quotidiennes en échange d'un accès à du capital supplémentaire pour votre entreprise.

Les remboursements sont flexibles et fondés sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Vous pouvez ajuster vos remboursements selon vos liquidités. Ainsi, quand les affaires vont bien, vous pouvez rembourser plus rapidement. Et quand les affaires ralentissent, vous pouvez faire des remboursements plus petits pour protéger vos liquidités. 

Votre durée de remboursement peut être plus longue que celle de tout prêt ou de toute ligne de crédit offerts par Journey Capital. 

• Montant : 5 000 $ – 500 000 $
• Durée offerte : flexible
• Type de remboursement : versements quotidiens
• Taux d'intérêt : les Flex Funds comportent un coût d'emprunt fixe établi d'avance. Ce coût est fondé sur un facteur de taux. Essentiellement, pour chaque dollar emprunté, vous devrez un certain montant selon le facteur de taux accordé. 

Qu'est-ce que le financement double ? 

Le financement double (Dual Financing) vous permet de combiner l'avance Flex Funds ou le prêt commercial à terme de Journey Capital avec la ligne de crédit d'entreprise. Vous pouvez utiliser l'argent de l'avance de fonds ou du prêt pour payer des coûts futurs prévus, tout en ayant accès à la ligne de crédit pour couvrir les dépenses imprévues qui surviennent souvent dans la gestion d'une entreprise.

Une partie du montant approuvé est versée sur la ligne de crédit, et le reste est versé sur le prêt à terme ou sur l'avance de fonds. 

Comment une entreprise peut-elle être admissible auprès de Journey Capital ?

Pour être admissible à une solution de financement de Journey Capital, vous devez répondre aux critères suivants : 

• L'entreprise doit être établie au Canada
• Vous devez avoir un compte bancaire d'entreprise actif auprès d'une institution financière canadienne
• Votre entreprise doit être en activité depuis au moins 6 mois
• Vous devez avoir des revenus annuels d'au moins 120 k$
• Une cote de crédit minimale de 650 est exigée

Veuillez noter que certains secteurs d'activité sont exclus.

Comment faire une demande auprès de Journey Capital ?

Pour faire une demande de financement auprès de Journey Capital, vous devez d'abord obtenir une préqualification. Dans le cadre de ce processus, Journey Capital vous posera trois questions, dont les suivantes : 

• Depuis combien de temps êtes-vous propriétaire de cette entreprise ? 
• Quel est le chiffre d'affaires annuel de votre entreprise ?
• Quel produit vous intéresse le plus ?

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous serez considéré comme préqualifié. Journey Capital voudra ensuite en savoir un peu plus sur vous et votre entreprise : vous devrez donc fournir quelques renseignements supplémentaires, notamment :

• Votre nom complet
• Le nom de l'entreprise 
• Votre numéro de téléphone
• Votre adresse courriel
• Le montant de prêt demandé
• Le secteur d'activité

Journey Capital utilisera ces renseignements pour poursuivre le traitement de votre demande. Si vous êtes approuvé, Journey Capital s'efforcera de trouver la solution de financement qui vous convient, sans frais et sans obligation.

Combien coûte le financement de Journey Capital ?

Le principal coût à prévoir dans votre budget est le taux d'intérêt qui vous est facturé. Dans le cas du programme Flex Funds, le coût le plus important est la portion de vos ventes quotidiennes que vous devrez verser en paiement, ainsi que votre facteur de taux.

Au bout du compte, le coût de votre financement dépend du montant du prêt, de sa durée et du taux d'intérêt. Plus le montant de votre prêt est petit et plus votre taux est bas, moins votre financement vous coûtera cher. Vous pourrez obtenir un taux plus bas selon les revenus que génère votre entreprise ainsi que l'état de son crédit et de sa santé financière. 

Les produits de Journey Capital sont-ils garantis ou non garantis ?

Journey Capital offre du financement d'entreprise garanti et non garanti. La plupart de ses prêts aux petites entreprises ne sont pas garantis : vous n'avez donc pas à fournir de garantie pour être admissible. Cependant, certains prêts plus importants (généralement de plus de 300 000 $) peuvent exiger une sûreté ou une garantie supplémentaire.

Si une garantie est exigée, les détails seront clairement indiqués dans votre offre de financement avant que vous acceptiez le prêt : vous saurez donc exactement ce qui est attendu. Comme pour tout financement garanti, il est important de bien comprendre les conditions, car ne pas respecter vos obligations de remboursement pourrait mettre en péril le bien donné en garantie.

Avantages et inconvénients de Journey Capital

C'est toujours une bonne idée de bien vous renseigner sur votre prêteur pour confirmer qu'il s'agit d'une entreprise légitime et appréciée de ses clients. Journey Capital ne fait pas exception : voici les avantages et les inconvénients de ses solutions de financement d'entreprise :

Avantages

• Aucune garantie personnelle exigée. Vous n'avez pas à donner un bien personnel de valeur en garantie du prêt. Vos biens personnels sont ainsi protégés si vous éprouvez des difficultés financières avec votre produit de crédit Journey Capital.
• Plans de remboursement flexibles. Choisissez des remboursements quotidiens ou hebdomadaires, selon ce qui convient le mieux à votre situation financière. 
• Remboursements automatiques. N'oubliez jamais un versement de prêt, ni les conséquences négatives qui en découlent, grâce aux prélèvements automatiques effectués dans votre compte à chaque échéance.
• Approbation le jour même. Les entreprises admissibles peuvent être approuvées le jour même.

Inconvénients

• Approbation plus difficile pour les entreprises nouvelles ou petites. Les entreprises plus récentes et plus petites pourraient avoir de la difficulté à être admissibles en raison d'un historique d'affaires court ou insuffisant.
• Taux plus élevés si le crédit est plus faible. Les entreprises dont les finances sont plus fragiles ou la cote de crédit plus basse pourraient se voir imposer des taux d'intérêt plus élevés. 

FAQ sur Journey Capital