Aperçu de Mortgage Intelligence
Mortgage Intelligence est une maison de courtage hypothécaire qui aide les Canadiens à accéder à des produits financiers pour réaliser leur rêve d'accession à la propriété. L'entreprise est partenaire de plus de 50 prêteurs nationaux, régionaux et privés et compte plus de 190 milliards de dollars en prêts hypothécaires financés. Plus de 785 000 clients ont été servis dans toutes les provinces du Canada depuis la création de l'entreprise, il y a plus de vingt ans.
Pourquoi faire affaire avec Mortgage Intelligence?
Il est difficile de se payer une maison lorsque les prix des logements et les taux hypothécaires sont exorbitants.
Les prix d'inscription gonflés rendent déjà l'achat d'une maison difficile. Mais la hausse des taux d'intérêt réduit encore votre pouvoir d'achat. C'est la recette parfaite pour échouer au test de résistance hypothécaire, qui est un élément crucial de l'obtention d'un prêt hypothécaire.
La bonne nouvelle, c'est qu'il existe des façons d'éviter de passer le test de résistance hypothécaire. Les prêteurs hypothécaires privés ne sont pas réglementés de la même façon que les banques traditionnelles; ils n'ont donc pas à soumettre leurs clients au test de résistance. C'est une chose de moins dont vous devez vous soucier lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire auprès d'un prêteur privé.
De plus, avec l'aide d'un courtier hypothécaire de Mortgage Intelligence, vous pouvez trouver un prêteur privé auprès duquel vous serez facilement admissible selon votre profil financier et votre dossier de crédit.
Que propose Mortgage Intelligence?
Mortgage Intelligence offre différentes options de financement, notamment les suivantes :
Prêts hypothécaires
Des prêts hypothécaires sont offerts pour aider les acheteurs à acquérir une maison, qu'il s'agisse de leur résidence principale, d'une maison de vacances ou d'une propriété de placement. Chaque type d'achat a ses propres exigences de financement, et les options de financement de Mortgage Intelligence peuvent être adaptées à des besoins précis.
Renouvellement de prêt hypothécaire
Si votre prêt hypothécaire actuel approche de la fin de son terme, vous devrez soit le rembourser en entier, soit le renouveler pour un autre terme. Même si vous pouvez renouveler votre prêt hypothécaire auprès de votre prêteur actuel, vous pouvez aussi passer à Mortgage Intelligence. Vous aurez ainsi l'occasion de négocier un meilleur terme, un taux d'intérêt plus bas et un calendrier de remboursement plus pratique.
Refinancement
Refinancer signifie remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau, avec des modalités, un taux d'intérêt et un capital différents. Le prêteur qui refinance rembourse le prêt hypothécaire existant avec les fonds du nouveau prêt.
Vous pourriez envisager de refinancer votre prêt hypothécaire pour allonger ou raccourcir votre période d'amortissement, réduire votre taux d'intérêt ou passer à un autre type de prêt hypothécaire, par exemple d'un prêt à taux variable à un prêt à taux fixe (ou l'inverse).
Comment fonctionne Mortgage Intelligence?
Pour faire une demande de prêt hypothécaire auprès de Mortgage Intelligence, suivez ces étapes :
Étape 1 : indiquer les détails de votre prêt hypothécaire et de votre mise de fonds
Pour amorcer la demande de prêt hypothécaire, vous devrez fournir des renseignements sur vos besoins, notamment le type de prêt hypothécaire dont vous avez besoin, la valeur de la propriétéet la date de clôture. Vous devez aussi indiquer le montant et la provenance de votre mise de fonds.
Étape 2 : fournir vos renseignements personnels
La deuxième étape consiste à saisir des renseignements sur vous, notamment les suivants :
- Nom complet
- Adresse courriel
- Numéro de téléphone
- Adresse postale
- Date de naissance
- Numéro d'assurance sociale (NAS)
Étape 3 : fournir vos renseignements d'emploi
Vous devrez ensuite fournir des renseignements sur votre emploi, notamment les suivants :
- Nom de l'employeur
- Secteur d'activité
- Titre du poste
- Revenu annuel
- Autres revenus non salariaux
Étape 4 : décrire la propriété que vous souhaitez acheter
Décrivez la propriété que vous souhaitez acheter et financer, notamment son adresse, sa taille, son âge, son type, etc.
Étape 5 : autres propriétés
Si vous possédez d'autres propriétés, vous devrez les décrire, y compris l'adresse, la valeur de la propriété et les détails du prêt hypothécaire (le cas échéant).
Étape 6 : renseignements financiers
Tous les renseignements sur vos actifs et vos passifs sont saisis à cette étape. Si vous avez des actifs, vous devrez en indiquer le type et la valeur globale. Si vous avez des passifs, vous devrez décrire le type de dette que vous avez et le solde impayé.
Étape 7 : consentement et envoi
Assurez-vous que tous les renseignements saisis sont exacts et à jour. Cochez ensuite la case de consentement aux renseignements fournis, puis soumettez votre demande.
Avec quels prêteurs Mortgage Intelligence travaille-t-elle?
À titre de courtier hypothécaire, Mortgage Intelligence met les emprunteurs en contact avec des prêteurs hypothécaires et cherche le meilleur prêteur selon les besoins de l'emprunteur. Mortgage Intelligence compte plus de 50 institutions de prêt dans son vaste réseau, dont de grandes banques, des caisses de crédit, des sociétés de fiducie, des prêteurs régionaux et des prêteurs privés. Avec autant d'options, Mortgage Intelligence peut facilement trouver les meilleures solutions hypothécaires personnalisées et abordables pour les emprunteurs.
Voici seulement quelques-uns des prêteurs du réseau de Mortgage Intelligence :
- Alterna Savings Credit Union
- ATB Financial
- Bridgewater Bank
- Desjardins
- DUCA
- First Ontario Credit Union
- First West Credit Union
- First National
- Home Trust
- ICICI Bank
- Lendwise
- MCAN Home Mortgage Group
- MCAP
- Manulife Bank
- Meridian Credit Union
- Merix
- RMG Mortgages
- Scotiabank
- TD Canada Trust
- Wealthline
Quels sont les avantages de Mortgage Intelligence?
Il y a de nombreux avantages à travailler avec l'équipe de Mortgage Intelligence :
- Vaste réseau de prêteurs. Mortgage Intelligence travaille avec des dizaines de prêteurs canadiens de confiance pour vous mettre en contact avec le bon professionnel, qui pourra vous offrir le prêt le plus abordable selon vos besoins.
- Taux bas. Forte de sa grande expérience dans le domaine hypothécaire et d'un vaste réseau de prêteurs, Mortgage Intelligence négociera en votre nom pour vous obtenir les meilleurs taux possible. L'entreprise peut souvent vous aider à profiter de promotions de taux d'intérêt qui ne sont pas affichées en ligne.
- Préqualification sans incidence sur votre cote de crédit. En quelques minutes, vous pouvez savoir combien vous pouvez vous permettre pour l'achat d'une maison selon votre solvabilité. Sans effet négatif sur votre cote de crédit.
- Produits hypothécaires spécialisés. Mortgage Intelligence n'offre pas seulement des produits hypothécaires traditionnels. L'entreprise se spécialise aussi dans des produits de prêt uniques, notamment des prêts pour les travailleurs autonomes, les nouveaux arrivants au Canadaet les investisseurs.
- Aide impartiale. À titre de courtier hypothécaire, Mortgage Intelligence fait tout le travail à votre place pour trouver le prêteur le plus approprié. Elle travaille pour vous, et non pour le prêteur. Vous obtenez donc des conseils impartiaux et l'assurance que vos intérêts passent toujours en premier.
- Solutions personnalisées. Votre courtier hypothécaire adaptera votre prêt hypothécaire pour qu'il convienne le mieux à votre situation financière.
- Intégrité dans le secteur. Mortgage Intelligence a acquis une excellente réputation auprès des organismes de réglementation du secteur hypothécaire. Vous pouvez avoir l'esprit tranquille : vous faites affaire avec des experts de confiance.
Pouvez-vous obtenir une préqualification auprès de Mortgage Intelligence?
Oui, vous pouvez obtenir une préqualification pour un prêt hypothécaire auprès de Mortgage Intelligence. Une préqualification est conditionnelle et consiste, pour le prêteur, à évaluer votre solvabilité avant que vous soyez préapprouvé pour un prêt hypothécaire. Avec Mortgage Intelligence, vous pouvez remplir un questionnaire en ligne qui ne prend que quelques minutes. Une fois le questionnaire rempli, vous saurez ce à quoi vous pouvez être admissible.
Obtenir une préqualification n'aura aucune incidence sur votre cote de crédit, car elle ne comporte qu'une demande de crédit « souple ». Il n'y a donc aucun risque pour votre crédit. C'est souvent la première étape du processus hypothécaire, et elle vous donne une idée de ce à quoi vous pouvez être admissible.
Mortgage Intelligence a-t-elle une application?
Téléchargez l'application MOPOLO pour Android, iPhone ou Blackberry afin de connaître gratuitement votre cote de crédit et la valeur de votre maison. L'application permet aussi de faire une demande de prêt hypothécaire ou de prêt personnel, ainsi que de connaître les taux d'intérêt offerts.
Fonctionnalités de l'application Mortgage Intelligence
PropertyTracker. Découvrez la valeur de votre maison grâce à un rapport mensuel gratuit d'évaluation de propriété. Connaître la valeur de votre maison vous donnera une idée du montant que vous pouvez obtenir si vous décidez de vendre votre maison .
CreditTracker. Suivez votre cote de crédit chaque mois pour vous faire une idée claire de votre situation lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire. MOPOLO vous enverra chaque mois un rapport de crédit gratuit sans nuire à votre cote de crédit.
InventoryTracker. Moyennant des frais supplémentaires minimes, vous pouvez utiliser l'InventoryTracker de MOPOLO pour accéder aux taux d'intérêt en temps réel ou demander un produit de prêt en quelques clics.
Réflexions finales
Mortgage Intelligence vous attribuera un courtier hypothécaire professionnel qui travaillera en votre nom pour vous jumeler au prêteur idéal. Avec autant de prêteurs dans son réseau, Mortgage Intelligence peut vous aider à obtenir un produit hypothécaire entièrement personnalisé auquel vous êtes admissible selon votre dossier. Vous aurez peut-être plus de chance d'obtenir un prêt immobilier auprès de Mortgage Intelligence que par la voie traditionnelle.
Mortgage Intelligence - FAQ
Quels taux pouvez-vous obtenir avec Mortgage Intelligence?
Comment trouver un courtier?
Quelle est la différence entre la préqualification et la préapprobation?
Mortgage Intelligence travaille-t-elle avec de grandes banques?
Au Québec
Le crédit à la consommation est encadré par la Loi sur la protection du consommateur, que surveille l'Office de la protection du consommateur (OPC). Un prêteur d'argent qui s'adresse aux consommateurs québécois doit détenir un permis de l'OPC : vérifiez-le auprès de l'OPC avant de présenter une demande. Le coût du crédit, intérêts et frais compris, ne peut pas dépasser 35 % par année.
Au Québec, l'hypothèque est constatée par acte notarié. Les courtiers hypothécaires doivent détenir le permis exigé au Québec.
Ce prêteur n'a pas son siège au Québec : vérifiez qu'il offre ses services en français et qu'il détient le permis requis.
Les taux affichés sont ceux que publie le prêteur : le taux qui vous sera offert dépend de votre dossier. Prêts Québec n'est pas un prêteur et ne consent pas de prêts.
