IOU Financial : taux, conditions et exigences au Québec

Le principal objectif d'IOU Financial est de simplifier le financement des entreprises. Contrairement aux banques, IOU Financial ne prend pas des semaines pour approuver ses prêts commerciaux, car elle comprend que les propriétaires d'entreprise canadiens n'ont pas toujours ce temps. En affaires depuis 2008, IOU Financial peut préapprouver 85 % de ses demandeurs et leur verser les fonds en aussi peu que 24 à 48 heures.

Que faut-il pour être admissible avec IOU Financial?

La plupart des entreprises doivent générer un revenu annuel solide et avoir un plan d'affaires présentable pour seulement se préqualifier à un prêt important assorti de conditions correctes. 

Si vous faites une demande avec IOU Financial, vous devrez prouver que votre entreprise :

• Est détenue à au moins 80 % par vous (ou à 50 % par vous et votre conjoint)
• Est en activité depuis au moins 1 an
• Génère au moins 10 dépôts mensuels dans le compte bancaire de votre entreprise
• Génère un revenu annuel de 120 000 $ ou plus (en moyenne 3 000 $ par jour) 

Voici certains des documents personnels et financiers qu'IOU peut demander ou examiner pendant le processus de demande, sans s'y limiter :

• Une preuve que votre entreprise exerce ses activités au Canada
• Des relevés bancaires récents, des factures de clients, etc.
• Votre permis de conduire et d'autres renseignements personnels
• Le rapport et la cote de crédit de votre entreprise

Comment faire une demande avec IOU

Si vous pensez leur rendre visite, le siège social d'IOU Financial est situé à Montréal, au Québec, et est ouvert de 9 h à 17 h, du lundi au vendredi. L'entreprise a aussi une succursale nord-américaine à Atlanta, en Géorgie (États-Unis) et un centre d'appels accessible pendant ses heures d'ouverture habituelles. 

Les clients potentiels d'IOU peuvent toutefois faire une demande sur son site Web ou par téléphone, et il ne faut que 3 minutes pour obtenir une préapprobation. Si votre entreprise est admissible au financement, vous pouvez vous attendre à recevoir une offre de prêt dans les 24 à 48 heures. Si tout va bien, ce prêt devrait être déposé directement dans le compte bancaire de votre entreprise peu après.

En général, vos chances d'approbation dépendront en grande partie du revenu annuel de votre entreprise. IOU utilisera aussi son « score de risque d'entreprise » lors de votre demande pour évaluer la probabilité que vous fassiez ou non vos versements futurs. 

Qu'est-ce qui distingue un prêt commercial d'IOU? 

Il est toujours important de se renseigner sur son prêteur potentiel afin d'être certain qu'il s'agit d'une organisation légitime qui vend les bons produits de crédit pour votre situation financière. 

Heureusement, IOU Financial se démarque parmi les autres prêteurs aux entreprises, car elle : 

• Offre des prêts commerciaux au Canada et aux États-Unis 
• Affirme préapprouver 85 % des clients qui font une demande (dans les 24 à 48 heures)
• A une cote A+ du Better Business Bureau
• Ne facture aucune pénalité de remboursement anticipé ni aucuns frais initiaux pour faire une demande ou emprunter
• Offre des plans de remboursement fixes, quotidiens ou hebdomadaires 
• Est prête à approuver un large éventail de types d'entreprises
• Dispose d'un calculateur qui montre le coût estimé du capital emprunté
• Fournit une liste détaillée de ses frais administratifs sur sa page FAQ
• Peut vous offrir un deuxième prêt une fois que vous avez remboursé 40 % du capital de votre premier prêt
• Figure actuellement sur la liste Growth 500 de Newswire des entreprises à la croissance la plus rapide au Canada. 

Combien peut coûter un prêt commercial d'IOU Financial? 

Selon le site Web d'IOU, les entreprises admissibles peuvent être approuvées pour des prêts de 15 000 $ à 1 500 000 $, répartis sur des durées de remboursement de 6 à 36 mois. 

Comme nous l'avons mentionné, les entreprises qui se sont déjà qualifiées et qui ont effectué plus de 40 % de leur premier plan de remboursement peuvent potentiellement être approuvées pour un deuxième prêt. 

En plus de ces principaux coûts d'un prêt commercial, IOU peut facturer :

• Des frais d'ouverture de dossier (un petit pourcentage du montant du prêt)
• Des frais de « garantie » du prêt
• Divers frais de service
• Diverses pénalités de défaut

Même si le calculateur de prêt d'IOU peut vous montrer le capital et les intérêts que vous paierez à la fin de votre période de remboursement, le coût affiché peut ne pas inclure les frais d'ouverture de dossier, de garantie ou de service. De plus, vos versements quotidiens ou hebdomadaires seront prélevés automatiquement de votre compte bancaire à chaque date d'échéance, et une pénalité s'appliquera si les fonds sont insuffisants.   

Assurez-vous de parler à l'un de ses représentants des ventes des coûts complets du prêt d'IOU afin de les intégrer au budget de votre entreprise avant de vous engager à faire une demande.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt commercial d'IOU?

Une autre étape à franchir avant de faire une demande consiste à comparer tous les aspects négatifs et positifs de votre prêt commercial potentiel. Dans le cas d'IOU Financial, les avantages et les inconvénients sont les suivants :

Avantages

• Préapprobation et financement rapides pour des prêts relativement importants
• La demande et la qualification sont assez simples
• La plupart de ses coûts de prêt sont détaillés sur son site Web
• Son calculateur de prêt montre combien vous paierez et économiserez au fil du temps
• Les entreprises ayant de bons revenus peuvent se qualifier pour du capital supplémentaire

Inconvénients

• Aucune avance de fonds aux commerçants (financement en échange d'un pourcentage de vos ventes)
• Les entreprises en démarrage ou à faible revenu peuvent ne pas être admissibles
• Frais de service et d'administration élevés inclus dans le solde final

Questions concernant IOU Financial

Votre entreprise canadienne est importante pour vous. Vous devriez donc toujours savoir quelles questions poser à votre conseiller financier et à votre prêteur potentiel. Après tout, la solution que vous choisissez peut avoir un effet positif ou négatif sur les finances de votre entreprise. 

Voici quelques questions à ne pas oublier de poser au sujet d'IOU Financial :