goPeer : taux, conditions et exigences au Québec

goPeer est un marché de crédit privé établi en Alberta qui met en relation des emprunteurs et des investisseurs canadiens grâce à une plateforme novatrice de prêt entre pairs. goPeer aide les personnes solvables à obtenir les prêts dont elles ont besoin grâce à des gens qui cherchent à investir. L'entreprise aspire à créer une expérience d'emprunt différente pour les Canadiens, où vous pouvez être le « prêteur » ou l'« emprunteur ». Les investisseurs agissent comme prêteurs en finançant la totalité ou une fraction du prêt que cherchent les emprunteurs. goPeer est une situation gagnant-gagnant : les personnes qui investissent tirent un profit des intérêts payés sur le capital par les emprunteurs, et les emprunteurs obtiennent l'argent dont ils ont besoin.

Comment fonctionne goPeer?

Le processus d'emprunt de goPeer comporte 4 étapes simples :

Préqualification et demande – Obtenez une préqualification en quelques minutes pour valider votre admissibilité à un prêt goPeer, sans incidence sur votre cote de crédit. Cliquez ensuite pour soumettre votre demande de prêt au moyen d'une demande moderne, sécurisée et entièrement numérique.

Attendre la réponse – goPeer répondra à votre demande avec le résultat de l'approbation dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Si vous avez été approuvé, consultez votre courriel ou le tableau de bord goPeer, où vous pourrez examiner et accepter votre offre de prêt. 

Recevoir votre prêt – Le prêt entre pairs signifie que les investisseurs peuvent financer votre prêt de façon anonyme.  Une fois le prêt financé, l'argent sera envoyé dans votre compte bancaire par dépôt direct. 

Rembourser votre prêt – La durée de votre prêt dépend de l'offre que vous choisissez, et le cycle de versement est automatiquement aligné sur votre paie. Vous pouvez aussi effectuer des versements supplémentaires ou rembourser votre prêt par anticipation au moyen de la plateforme libre-service, sans frais ni pénalités supplémentaires.

Pour quelles dépenses pouvez-vous utiliser goPeer?

N'oubliez pas que goPeer est un service de prêt entre pairs qui s'adresse à l'emprunteur canadien ordinaire. Comme le prêt apparaîtra sous forme d'argent dans votre compte bancaire, vous pouvez l'utiliser pour payer à peu près n'importe quoi, notamment, sans s'y limiter :

• Consolider des dettes et des factures (cartes de crédit, services publics, etc.) 
• Financer un achat important (nouvel électroménager, frais de voyage, etc.) 
• Couvrir des frais médicaux (chirurgies facultatives, médicaments, etc.)
• Effectuer des réparations et des améliorations domiciliaires (nouveau toit, rénovations, etc.) 
• Financer des réparations et de l'entretien automobiles (courroie de distribution, accidents, etc.)

Malgré les avantages des offres de prêt de goPeer, gardez à l'esprit qu'un prêt est une dette que vous devez gérer de façon responsable. N'utilisez l'argent emprunté que pour financer des dépenses appropriées et utilisez les fonds de façon responsable.

Que faut-il pour obtenir un prêt auprès de goPeer?

L'un des principaux avantages de goPeer est qu'il est conçu pour répondre aux besoins du Canadien ordinaire. Cela dit, vous devrez remplir quelques exigences personnelles et financières lorsque vous faites une demande de tout type de prêt. Pour obtenir un prêt auprès de goPeer, vous devez :

• Avoir au moins 18 ans 
• Avoir une source de revenu régulière (revenu annuel minimal de 35 000 $)
• Avoir un historique de crédit solide (d'au moins 36 mois)
• Avoir au moins 3 comptes de crédit à votre dossier de crédit (p. ex. carte de crédit, prêt hypothécaire ou prêt auto)
• Avoir une cote FICO® minimale de 600
• Avoir fait 5 demandes de crédit ou moins au cours des 6 derniers mois  
• Avoir un compte bancaire canadien vérifiable (ou l'équivalent)
• Être résident canadien depuis au moins 3 ans
• Ne pas avoir déclaré faillite au cours des 12 derniers mois
• Avoir un ratio dettes-revenu inférieur à 35 % (excluant le montant de votre prêt et votre dette hypothécaire). Cela signifie que vos versements mensuels de dettes divisés par votre revenu mensuel brut doivent être inférieurs à 35 %.

Pendant le processus de demande, les documents suivants peuvent être exigés ou examinés :

• Votre dossier de crédit et votre cote de crédit
• Vos relevés bancaires les plus récents, si la vérification express échoue (ou une autre preuve de revenu)
• Une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, si la vérification automatique échoue

Avantages et inconvénients de goPeer

Il y a de nombreuses raisons de choisir goPeer. Mais il y a aussi des situations où sa plateforme de prêt peut ne pas être exactement ce que vous cherchez. Avant de faire une demande de prêt entre pairs auprès de goPeer, pesez donc ces avantages et ces inconvénients :

Avantages

• Vous pouvez emprunter auprès d'elle pour toutes les dépenses que vous devez couvrir
• Elle facture des taux d'intérêt concurrentiels de 8,99 % – 34,99 TAEG
• Ses prêts sont non garantis (aucune garantie n'est exigée pour l'approbation)
• Aucune pénalité de remboursement anticipé ni frais cachés
• Préqualification instantanée en ligne, sans incidence sur votre cote de crédit
• Seulement 1 à 2 jours pour recevoir une décision de crédit
• Le financement du prêt peut être plus rapide que sur d'autres plateformes de prêt

Inconvénients

• Exigences d'approbation plus strictes que chez d'autres prêteurs (crédit correct, etc.)
• Des frais d'établissement s'appliquent (plus vous empruntez, plus les frais sont élevés, mais ils sont inclus dans le TAEG)
• Les versements en retard ou manqués peuvent entraîner des pénalités
• Les versements en défaut peuvent aussi nuire à votre crédit 
• Être approuvé avec des finances ou un crédit plus faibles peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés, des montants de prêt plus bas et des durées de remboursement plus courtes

goPeer - FAQ