Aperçu de First National Financial LP
First National est un prêteur hypothécaire alternatif, commercial et résidentiel, au Canada depuis 1988. Elle offre ses services aux clients partout au pays et possède des bureaux dans de grandes villes comme Montréal, Toronto, Halifax, Calgary et Vancouver. Elle propose de nombreuses options de prêt hypothécaire commercial et résidentiel qui conviennent aux personnes qui ne répondent pas aux critères bancaires habituels.
Se qualifier auprès de First National
Que vous soyez un nouveau propriétaire ou un propriétaire d'expérience, vous savez probablement à quel point le processus de demande de prêt hypothécaire résidentiel peut être exigeant. Il en va de même pour un prêt hypothécaire commercial, où vous pourriez devoir fournir encore plus de documents pour être approuvé, surtout si vous cherchez un montant élevé et un bon taux d'intérêt.
Même si les exigences d'approbation exactes varient selon le type de produit ou de service demandé, voici ce dont vous pourriez avoir besoin pour obtenir un prêt hypothécaire résidentiel ou commercial auprès de First National :
- Une source de revenus solide depuis au moins plusieurs années
- Un revenu actuel et prévu raisonnable (pour les prêts hypothécaires commerciaux)
- Un bon dossier d'emploi
- Une cote de crédit personnelle ou d'entreprise élevée
- Un bon dossier de crédit personnel ou d'entreprise
- Un compte bancaire personnel ou d'entreprise actif avec dépôt direct
- Un montant d'épargne raisonnable
- Un historique fiable de remboursement de dettes
- Aucune proposition de consommateur ni faillite récente
Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit que de certaines des exigences habituelles qu'un prêteur hypothécaire comme First National peut demander avant de vous approuver. Heureusement, vous pouvez peut-être améliorer vos chances d'être admissible en offrant les garanties suivantes :
- Une mise de fonds - Plus vous parvenez à épargner pour votre mise de fonds, plus il sera facile d'obtenir un prêt hypothécaire élevé à un faible taux, avec un bon plan de versements. De plus, si votre mise de fonds est d'au moins 20 % du prix de vente final de votre maison, vous n'aurez pas à souscrire l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL.
- Un cosignataire - Aussi appelé garant, un ami ou un membre de la famille de confiance peut cosigner votre demande si vos finances ne répondent pas aux normes du prêteur. Soyez toutefois prudent : votre cosignataire deviendra responsable de vos versements hypothécaires si vous n'êtes pas en mesure de les payer.
Comment faire une demande de prêt hypothécaire auprès de First National
Avec First National, vous aurez généralement deux options de financement. Vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire résidentiel ou commercial directement sur leur plateforme, ou ils peuvent vous mettre en contact avec un courtier hypothécaire de votre région. Dans les deux cas, vous devrez fournir ces types de documents personnels et financiers lors de votre demande :
- Vos relevés bancaires les plus récents (preuve de revenus et d'épargne)
- Une facture de services publics récente ou une autre preuve de votre adresse permanente au Canada
- Des renseignements sur vos actifs, vos dettes et vos passifs
- Un formulaire de débit préautorisé ou un chèque annulé
- Une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, comme votre passeport ou votre permis de conduire (vous devez avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire)
Si vous faites une demande de prêt hypothécaire commercial, vous pourriez aussi devoir fournir :
- Les états des revenus les plus récents de votre entreprise
- Un plan d'affaires viable (coûts de main-d'œuvre, revenus futurs estimés, etc.)
- Des renseignements sur tout partenaire, cosignataire ou investisseur
- Des précisions sur les propriétés, les véhicules, l'équipement, les dettes, etc. de votre entreprise
Lors de l'examen de votre situation personnelle et financière, First National peut aussi consulter votre dossier de crédit et votre cote de crédit pour évaluer votre solidité comme emprunteur. Plus votre crédit personnel ou d'entreprise est sain, plus il sera facile d'obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire élevé à un taux d'intérêt abordable et à des conditions de remboursement raisonnables.
N'oubliez pas que d'autres documents peuvent être exigés ou examinés pendant le processus d'approbation (selon le type de prêt hypothécaire demandé). Assurez-vous de demander à un représentant du service à la clientèle de First National quelles sont ses exigences exactes avant de faire votre demande.
Quelles sont les caractéristiques d'un prêt hypothécaire First National?
Avec toutes ces nouvelles informations, vous vous demandez peut-être ce qui distingue First National des autres prêteurs hypothécaires alternatifs. Pour vous faire une meilleure idée, voici quelques-unes des caractéristiques les plus avantageuses de leurs produits hypothécaires :
- Divers prêts hypothécaires commerciaux (commerce de détail, industriel, etc.)
- Plusieurs options de prêt hypothécaire résidentiel (conventionnel, refinancement, etc.)
- Taux d'intérêt fixes et variables
- Termes hypothécaires fermés et ouverts
- Options de garantie de maison (jusqu'à 10 000 $ de frais de réparation admissibles)
- Un calculateur gratuit de versements hypothécaires et de remboursement anticipé
- Des exigences plus souples que la plupart des banques, des caisses de crédit et des prêteurs de premier ordre
- La possibilité d'accumuler de la valeur nette dans votre maison ou votre immeuble commercial
- Diverses fréquences de versement :
- Mensuel
- Deux fois par mois
- Deux fois par mois accéléré
- Hebdomadaire
- Hebdomadaire accéléré
- Aux deux semaines
- Aux deux semaines accéléré
Encore une fois, les caractéristiques et les avantages de votre prêt hypothécaire First National dépendront du type de financement résidentiel ou commercial demandé.
Combien pourrait me coûter un prêt hypothécaire First National?
Comme les maisons sont de toutes formes et de tous prix, la taille de votre prêt hypothécaire résidentiel ou commercial First National peut varier, et il est difficile de savoir exactement combien vous ou votre entreprise paierez au total. Pour mieux estimer le coût, voici les principales dépenses auxquelles vous devrez faire face pendant un prêt hypothécaire moyen :
- Capital - De nos jours, un prêt hypothécaire peut dépasser 500 000 $. Vous pouvez donc imaginer l'ampleur des versements nécessaires pour rembourser tout votre prêt dans la période d'amortissement maximale de votre prêteur (habituellement de 20 à 25 ans). Toutefois, First National peut vous permettre d'ajuster le montant de vos versements.
- Mise de fonds - N'oubliez pas qu'une façon d'obtenir les meilleures conditions hypothécaires possibles est d'offrir une mise de fonds minimale de 20 %. Évidemment, débourser une telle somme dès le départ peut sérieusement affaiblir vos finances. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire.
- Intérêts - N'oubliez pas que votre taux d'intérêt peut varier selon plusieurs facteurs, comme votre cote de crédit, votre revenu et vos dettes. Le meilleur moyen d'obtenir un faible taux est donc de faire votre demande lorsque vous avez un emploi stable, une cote de crédit de 650 à 900 et le moins de dettes impayées possible. Offrir une garantie peut aussi aider.
- Frais - Pendant le processus hypothécaire, vous rencontrerez beaucoup plus de frais qu'avec un prêt personnel. Ces frais peuvent comprendre, sans s'y limiter, les frais d'établissement du prêt, de traitement des documents, d'inspection et d'autres services administratifs. Ils peuvent être facturés à l'approbation, à chaque versement ou à la fin de votre terme.
- Pénalités - Malheureusement, vous pourriez devoir payer une pénalité de remboursement anticipé si vous tentez de rembourser votre prêt hypothécaire avant l'échéance. Pour mieux connaître le montant de ces pénalités, utilisez le calculateur de remboursement anticipé de First National. Vous pourriez aussi être pénalisé pour tout versement en retard ou manqué.
Si vous faites une demande de financement hypothécaire commercial auprès de First National, les montants des versements, les taux et les frais peuvent différer de ceux d'un prêt hypothécaire résidentiel.
Quels sont les avantages et les inconvénients de First National?
Bien que First National soit une société de financement hypothécaire reconnue à l'échelle du pays, il est tout de même important d'examiner les avantages et les inconvénients de ses produits hypothécaires avant de faire une demande :
Avantages
- Site Web convivial et processus de demande en ligne simple
- Divers types de prêts hypothécaires et options de plan de versements flexibles
- Normes d'approbation plus souples que celles des institutions financières et des prêteurs de premier ordre
- Des versements responsables peuvent améliorer votre cote de crédit
- Taux d'intérêt fixes et variables offerts
- Peut rendre l'achat d'une maison ou d'un immeuble commercial plus abordable
Inconvénients
- Le site Web ne fournit pas assez de détails sur les montants, les coûts ou les exigences des prêts hypothécaires
- Des pénalités de remboursement anticipé et de retard peuvent s'appliquer dans certaines circonstances
- Des versements irresponsables peuvent nuire à votre cote de crédit
- Un mauvais crédit ou des finances fragiles peuvent mener à des conditions et à des taux défavorables
First National - FAQ
Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire résidentiel et un prêt hypothécaire commercial?
Existe-t-il des moyens de rembourser mon prêt hypothécaire plus rapidement?
Au Québec
Le crédit à la consommation est encadré par la Loi sur la protection du consommateur, que surveille l'Office de la protection du consommateur (OPC). Un prêteur d'argent qui s'adresse aux consommateurs québécois doit détenir un permis de l'OPC : vérifiez-le auprès de l'OPC avant de présenter une demande. Le coût du crédit, intérêts et frais compris, ne peut pas dépasser 35 % par année.
Au Québec, l'hypothèque est constatée par acte notarié. Les courtiers hypothécaires doivent détenir le permis exigé au Québec.
Ce prêteur n'a pas son siège au Québec : vérifiez qu'il offre ses services en français et qu'il détient le permis requis.
Les taux affichés sont ceux que publie le prêteur : le taux qui vous sera offert dépend de votre dossier. Prêts Québec n'est pas un prêteur et ne consent pas de prêts.
