Car Loans Canada : taux, conditions et exigences au Québec

Car Loans Canada travaille avec les Canadiens depuis plus de 10 ans pour les aider à prendre le volant du bon véhicule. Sa demande en ligne, facile à gérer, permet aux consommateurs de faire une demande n'importe où et n'importe quand. Car Loans Canada jumelle les demandeurs à un réseau de concessionnaires et de prêteurs afin de répondre à leurs besoins financiers comme à leurs besoins de véhicule. Que vous cherchiez un véhicule neuf ou d'occasion, et peu importe votre situation de crédit, Car Loans Canada peut vous aider.

Comment être admissible à un financement auto avec Car Loans Canada

Contrairement à la plupart des produits de crédit personnel, un prêt lié à un véhicule peut représenter une somme relativement importante pour le prêteur moyen. Pour cette raison, il peut être un peu plus difficile d'être admissible à un financement si vous n'avez pas une excellente situation financière et une cote de crédit correcte.

Heureusement, les critères d'approbation de Car Loans Canada peuvent être un peu plus souples. En fait, l'entreprise affirme que plus de 50 % de ses clients sont des emprunteurs dont le crédit est imparfait et la santé financière, plus fragile. 

Néanmoins, quelques éléments pourraient être nécessaires pour obtenir une préapprobation de financement par l'entremise de Car Loans Canada, notamment : 

• Une source d'emploi stable depuis au moins 3 mois
• Un revenu mensuel brut de 1 700 $ ou plus
• Une preuve de votre âge (18 ans et plus), de votre statut de conducteur et de votre résidence canadienne
• Une adresse qui correspond à celle de votre permis de conduire
• Une mise de fonds importante

Vous pourriez aussi devoir accepter une vérification de crédit et présenter des copies des documents personnels et financiers suivants :

• Permis de conduire valide
• Derniers talons de paie et relevés bancaires
• Derniers feuillets T4 et déclarations de revenus
• Chèque « VOID » ou formulaire de paiement préautorisé d'une banque canadienne

Essentiellement, plus vous êtes en mesure d'assumer votre futur plan de paiement, plus vous pouvez avoir accès à du crédit et à de meilleures conditions de prêt auto. Offrir une mise de fonds respectable peut aussi contribuer grandement à réduire le coût total de votre dette de prêt auto et à obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Même si Car Loans Canada accepte les clients qui sont des travailleurs autonomes ou dont le crédit n'est pas parfait, les meilleures conditions de prêt sont traditionnellement réservées à ceux qui ont une situation financière solide. Si votre santé financière n'est pas excellente, vous pourriez aussi communiquer avec l'entreprise pour demander si vous pouvez offrir une garantie ou obtenir un cosignataire pour votre demande. 

Où et comment faire une demande avec Car Loans Canada

Comme bien des réseaux de prêt actifs jour et nuit, Car Loans Canada a un site Web où les clients potentiels peuvent faire une demande de financement tous les jours de la semaine. Pour plus d'information, vous pouvez aussi communiquer avec l'entreprise par courriel, par téléphone ou par clavardage en direct (les services peuvent varier selon ses heures d'ouverture). 

Actuellement, Car Loans Canada accepte les clients des provinces suivantes :

• Alberta
• Colombie-Britannique
• Manitoba
• Nouveau-Brunswick
• Terre-Neuve-et-Labrador
• Nouvelle-Écosse
• Île-du-Prince-Édouard
• Saskatchewan

Selon son site Web, il ne faut que quelques minutes pour remplir une demande de préapprobation, qui est rapidement transmise à plus de 300 prêteurs différents avec lesquels l'entreprise est associée partout au pays.

Une fois approuvé, vos fonds devraient être déposés directement dans votre compte bancaire en un jour ouvrable, bien que les délais puissent être un peu plus longs si vous faites votre demande en dehors de ses heures d'ouverture. L'entreprise pourrait même vous proposer des options de financement à l'interne chez certains concessionnaires.  

Fonctionnalités accessibles avec Car Loans Canada

Comme nous l'avons mentionné, Car Loans Canada est moins une institution de prêt traditionnelle qu'un réseau qui dirige les conducteurs vers divers prêteurs du pays. L'entreprise peut aussi vous offrir d'autres services, comme des forfaits d'assurance (par l'entremise de Sonnet) et la surveillance gratuite de la cote de crédit.

Elle fournit toutefois quelques détails sur les prêts auto auxquels elle peut vous relier. Voici quelques caractéristiques que ces prêts peuvent offrir : 

• Taux d'intérêt de 0 % à 29,99 % (moyenne de 3,9 % à 8 %)
• Plans de remboursement de 12 à 84 mois (des durées plus longues peuvent être offertes)
• Fréquences de versement flexibles (chaque semaine, aux deux semaines, chaque mois)

Vous pouvez même saisir le montant de votre mise de fonds ainsi que la valeur d'échange de votre véhicule actuel dans son calculateur de prêt pour obtenir une meilleure estimation du prix. 

Coûts possibles à connaître avec Car Loans Canada 

N'oubliez pas que l'objectif principal de Car Loans Canada est de vous diriger vers divers établissements de prêt et options de financement automobile partout au pays. Ainsi, le coût total de votre prêt variera grandement selon le type de véhicule que vous voulez acheter, la solidité de votre situation financière et votre province de résidence. 

Néanmoins, plusieurs coûts de base peuvent s'appliquer à tout emprunteur une fois son prêt auto approuvé, notamment, sans s'y limiter :

• Capital du prêt
• Versements
• Intérêts (taux fixes ou variables)
• Frais administratifs (ouverture de dossier, etc.)
• Frais de concessionnaire (pour le financement à l'interne)
• Pénalités de défaut (pour les versements en retard, incomplets ou manqués)
• TPS, TVH et autres taxes (selon votre province)

Gardez toujours à l'esprit qu'un prêt auto est une responsabilité financière importante, peu importe la somme empruntée ou le véhicule que vous achetez. Avant de finaliser votre prêt avec Car Loans Canada, assurez-vous donc d'obtenir une soumission de prix en bonne et due forme et d'intégrer vos versements potentiels à votre budget afin d'être certain de pouvoir les assumer. 

Après tout, la voiture que vous achetez peut aussi peser lourd sur votre compte bancaire et votre dossier de crédit, surtout si vous êtes en défaut sur trop de versements. En fait, un défaut de paiement peut entraîner la reprise de possession du véhicule et d'autres problèmes d'endettement difficiles à gérer.

Car Loans Canada : foire aux questions

Il n'est un secret pour personne qu'un prêt auto, quelle que soit sa taille, peut avoir une incidence sur votre santé financière. C'est pourquoi il est important de se poser les bonnes questions, à soi-même comme au prêteur potentiel, avant de contracter ce type de dette.

Quel type de voiture convient le mieux à mon mode de vie?

Choisir le bon véhicule à financer n'est pas toujours rapide ni facile. En fait, votre décision finale devrait être précédée de beaucoup de temps et de recherches. Pendant vos recherches, n'oubliez pas de tenir compte des facteurs suivants :

• Si vous avez les moyens de vous offrir un modèle neuf ou d'occasion
• Les problèmes que votre modèle en particulier peut connaître avec le temps
• Ce que vous devrez dépenser en réparations, en carburant, en assurance, etc.
• Ce que vous pourriez payer pour votre véhicule par rapport à sa valeur réelle
• La rapidité avec laquelle votre modèle perd de la valeur (si vous voulez le revendre)
• La réputation de votre prêteur potentiel
• La fiabilité de votre fournisseur de véhicule
• L'usage que vous ferez du véhicule
• L'endroit où vous habitez (milieu rural ou urbain)
• La durée pendant laquelle vous serez endetté et le coût possible de vos versements de prêt

Quels problèmes un mauvais crédit peut-il causer?

Un avantage de faire une demande avec Car Loans Canada est que l'entreprise peut vous diriger vers un prêteur auto qui accepte les clients ayant un mauvais crédit (cote de crédit de 300 à 600). Même si l'approbation est possible, vous serez considéré comme un client plus risqué, surtout si vous avez des antécédents de défaut sur vos produits de crédit précédents.

Ainsi, non seulement une enquête de crédit approfondie sera inscrite à votre dossier de crédit après la vérification, mais les prêteurs seront moins enclins à vous approuver pour un prêt important à un taux abordable. Les prêts seront plutôt plus petits, plus chers et assortis de modalités de remboursement plus strictes. 

Cela dit, chaque versement de prêt que vous effectuez fera graduellement monter votre cote de crédit, pourvu que vous fassiez affaire avec un prêteur qui transmet l'information à au moins l'une des principales agences de crédit du Canada (Equifax ou TransUnion). 

Quels sont les avantages de faire une demande avec Car Loans Canada?

• Vous aurez accès à un vaste choix de véhicules
• L'entreprise peut vous mettre en contact avec des centaines de prêteurs et de taux d'intérêt différents
• Elle offre plusieurs services maintenant disponibles dans 9 provinces
• Une bonne santé financière peut vous aider à obtenir des conditions de prêt favorables
• Des versements de prêt faits de façon responsable amélioreront votre crédit

Quels sont les inconvénients de faire une demande avec Car Loans Canada?

• Les « périodes de réflexion » ne sont pas possibles (annuler votre prêt sans pénalité)
• De nombreux coûts différents s'ajouteront pendant le processus de financement du véhicule
• Une mauvaise santé financière peut rendre vos conditions de prêt peu intéressantes
• Ses services ne sont pas offerts dans toutes les provinces ni tous les territoires
• L'approbation et la recherche de votre véhicule peuvent prendre un certain temps