Aperçu de Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
La Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) a des racines qui remontent au milieu des années 1800. Au fil des décennies, elle est devenue l'une des sources de financement les plus fiables au Canada. Parmi les nombreux produits bancaires qu'elle offre, on compte le financement auto, les prêts commerciaux et d'autres produits de financement personnel.
Grâce à ses longs états de service, à ses taux concurrentiels et à sa vaste gamme de produits de financement, la CIBC est un choix judicieux pour quiconque souhaite contracter un prêt.
Notre verdict
| À qui la CIBC convient-elle le mieux? | Idéal pour les consommateurs qui : -Préfèrent faire affaire avec une banque établie -Ont un crédit de bon à excellent -Ont divers besoins de financement |
| Ce que nous aimons de la CIBC | -Durées de prêt flexibles -Possibilité de prêt auto sans mise de fonds -Montants de prêt élevés -Report de versements sur les prêts auto |
| Ce que nous n'aimons pas de la CIBC | -Bonne cote de crédit requise -L'approbation et le financement du prêt peuvent prendre plus de temps qu'avec les prêteurs alternatifs |
Qu'offre la CIBC?
La CIBC offre plusieurs produits de prêt, notamment les suivants :
Prêts auto
Les prêts auto de la CIBC sont offerts pour les véhicules neufs et d'occasion, et sont disponibles chez plus de 3 200 concessionnaires partout au Canada. Si vous achetez un véhicule électrique (VE) ou hybride, vous pourriez aussi être admissible à des offres de financement spéciales et à des incitatifs gouvernementaux grâce aux prêts pour véhicules verts de la CIBC.
Caractéristiques des prêts auto
- Montants du prêt : Empruntez de 7 500 $ à 75 000 $ pour financer votre véhicule (minimum de 20 000 $ pour les prêts pour véhicules verts).
- Durées du prêt : Choisissez des durées de remboursement de 1 à 8 ans.
- Taux d'intérêt : Des taux fixes ou variables sont offerts, et l'approbation du taux est garantie pendant 30 jours.
- Critères relatifs au véhicule : Les voitures d'occasion ne peuvent pas avoir plus de 10 ans.
- Mises de fonds : Financez un véhicule sans mise de fonds, si vous êtes admissible.
- Calendriers de paiement flexibles : Choisissez des versements hebdomadaires, aux deux semaines ou mensuels.
- Option de report de versement : Reportez jusqu'à 2 versements par année lorsque vos finances sont serrées.
- Financement chez le concessionnaire : La CIBC est associée à plus de 3 200 concessionnaires automobiles partout au Canada.
En savoir plus : Que se passe-t-il si vous manquez un versement de prêt auto avec la CIBC?
Admissibilité
Pour être admissible à un prêt auto de la CIBC, vous devrez respecter les exigences suivantes :
- Être citoyen canadien ou résident permanent
- Avoir un permis de conduire valide
- Avoir un emploi stable
- Gagner un revenu minimal
- Avoir un bon crédit
Comment faire une demande de prêt auto à la CIBC
Pour faire une demande de prêt auto auprès de la CIBC, suivez ces étapes :
Étape 1 : Découvrez si vous pouvez être admissible
Avant de faire une demande de prêt auto, évaluez vos finances pour voir si vous pouvez être admissible. La CIBC facilite cette étape grâce à son calculateur de prêt auto.
Il suffit de saisir quelques détails, comme le prix de la voiture, la mise de fonds, le taux d'intérêt et la durée du prêt, pour voir combien votre prêt vous coûtera. Déterminez ensuite si ces montants de versement sont compatibles avec votre budget, afin de pouvoir continuer à payer vos factures existantes.
Étape 2 : Remplissez la demande
Remplissez le formulaire de demande du prêteur en vous assurant que tous les champs sont complets et exacts.
Étape 3 : Rassemblez vos documents
On vous demandera aussi de fournir les documents suivants avec votre demande :
- Permis de conduire
- Un chèque « VOID »
- Preuve d'emploi, par exemple :
- Talon de paie
- Lettre d'emploi
- Document fiscal avec avis de cotisation
Étape 4 : Attendez l'approbation
Les banques comme la CIBC prennent généralement de 3 à 5 jours ouvrables pour examiner et approuver les demandes de prêt. Cela peut toutefois être plus long s'il y a des problèmes avec votre demande ou votre profil financier ou de crédit.
Étape 5 : Examinez et signez le contrat de prêt
Une fois votre prêt approuvé, prenez le temps d'examiner le contrat de prêt pour vous assurer de comprendre toutes les conditions et tous les coûts. Si tout vous convient, signez-le et retournez-le. Les fonds devraient ensuite être versés peu après.
Prêts commerciaux
La CIBC offre plusieurs options de financement aux entreprises en démarrage ou qui cherchent à prendre de l'expansion
Caractéristiques des prêts commerciaux
- Plusieurs options de prêt : Les options de prêt de la CIBC comprennent les suivantes :
- Prêts à terme
- Protection contre les découverts
- Lignes de crédit d'entreprise
- Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC)
- Programme pour entrepreneurs noirs (Black Entrepreneur Program)
- Business Services Digital Advisor (conseiller numérique des services aux entreprises) : Cet outil en ligne vous aide à déterminer quel financement d'entreprise vous convient le mieux.
- Taux d'intérêt flexibles : Des taux d'intérêt fixes et variables sont offerts, selon votre profil financier et vos préférences.
- Options garanties et non garanties : Garantissez votre prêt par un actif de l'entreprise pour maintenir des taux d'intérêt bas, ou optez pour un prêt non garanti si vous êtes admissible.
Admissibilité
Pour être admissible à un prêt commercial de la CIBC, vous devrez respecter des critères précis, selon le type de prêt, l'ancienneté de votre entreprise et votre secteur d'activité. Par exemple, dans certains cas, vous pourriez devoir être en affaires depuis au moins 2 ans, tandis que d'autres prêts peuvent être offerts aux entreprises en démarrage. Vous pourriez aussi devoir avoir un bon crédit et un plan d'affaires détaillé.
Parlez à un conseiller en prêts commerciaux de la CIBC pour discuter de votre situation et trouver la meilleure option de financement pour vous.
Comment faire une demande
Pour faire une demande de prêt commercial auprès de la CIBC, suivez ces étapes :
Étape 1 : Rencontrez un conseiller
Planifiez une rencontre avec un conseiller en prêts commerciaux de la CIBC pour obtenir de l'aide tout au long du processus de demande de prêt et obtenir des réponses à vos questions. Il peut aussi examiner vos finances et vous donner des conseils personnalisés selon vos besoins d'aide financière.
Étape 2 : Remplissez une demande
Remplissez la demande de prêt propre au type de prêt que vous demandez. La CIBC vérifiera les renseignements et obtiendra votre rapport de crédit.
Documents dont vous pourriez avoir besoin
Avec votre demande de prêt, vous devrez fournir au prêteur les documents suivants :
- États financiers des 2 dernières années d'activité
- Déclarations de revenus récentes (de l'entreprise et personnelles)
- Plan d'affaires
- Pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement
Étape 3 : Attendez une réponse
Si votre demande respecte les exigences de la CIBC, vous serez approuvé pour le montant de prêt demandé. À ce stade, vous devriez examiner l'offre, y compris le taux d'intérêt et la durée du prêt.
Étape 4 : Recevez vos fonds
Une fois que vous avez accepté et signé votre offre, vous recevrez les fonds en aussi peu que 2 jours ouvrables. Vous pouvez ensuite utiliser l'argent pour couvrir vos dépenses d'entreprise.
Autres produits de prêt commercial de la CIBC
En plus du financement auto et des prêts commerciaux, la CIBC offre aussi d'autres options de financement :
Prêt personnel
Les prêts personnels de la CIBC peuvent servir à couvrir toutes sortes de dépenses, y compris des rénovations domiciliaires, des réparations de voiture, le regroupement de dettes et plus encore. Ces prêts sont offerts à taux fixes et variables, pour des durées de 1 à 5 ans.
Marge de crédit personnelle
Une marge de crédit renouvelable est une option de financement flexible qui donne un accès continu à un compte de crédit jusqu'à une limite précise. Les intérêts ne sont facturés que sur le montant utilisé.
Marge de crédit pour études / Professional Edge Student Program
Ce prêt est offert aux étudiants qui ont besoin d'une aide financière pour payer leurs frais d'études postsecondaires.
RRSP Maximizer Loan (prêt pour maximiser le REER)
Le « RRSP Maximizer Loan » de la CIBC est conçu spécialement pour aider les Canadiens à compléter leur régime enregistré d'épargne-retraite (REER) s'il leur reste des droits de cotisation inutilisés. Ces prêts sont offerts jusqu'à 50 000 $, pour des durées allant jusqu'à 10 ans.
Hypothèques
La CIBC offre des hypothèques pour diverses étapes de l'accession à la propriété et à diverses fins, notamment les suivantes :
- Hypothèques à taux fixe et à taux variable
- Hypothèque Home Power Plan, qui combine une hypothèque traditionnelle et une marge de crédit hypothécaire (HELOC)
- Programmes hypothécaires pour les nouveaux arrivants
- Hypothèques transfrontalières aux États-Unis
En savoir plus : CIBC | Comptes, produits, frais et récompenses
Ce que nous aimons de la CIBC
Les emprunteurs peuvent profiter des avantages suivants avec les prêts de la CIBC :
- Plusieurs options de prêt : La CIBC offre une multitude d'options de prêt, y compris des prêts auto, des prêts commerciaux, des prêts personnels, des marges de crédit, des hypothèques et des prêts REER.
- Taux d'intérêt concurrentiels : les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent obtenir les taux d'intérêt les plus bas.
- Durées de remboursement flexibles : Les durées de prêt vont de 1 à 5 ans, avec un amortissement allant jusqu'à 30 ans.
- Aucune mise de fonds sur le prêt auto : Certains emprunteurs peuvent être admissibles à un financement allant jusqu'à 100 % sur les prêts auto.
- Institution financière de confiance : La CIBC est considérée comme l'une des six grandes banques du Canada, qui offrent aux consommateurs des solutions de financement fiables.
Ce à quoi vous devriez prêter attention
Outre les avantages de la CIBC, quelques inconvénients sont à surveiller :
- Exigences élevées en matière de cote de crédit : Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit de bonne à excellente pour être admissibles aux prêts de la CIBC aux meilleurs taux.
- Délais d'approbation et de financement plus longs : Comparativement aux prêteurs en ligne ou alternatifs, la CIBC prend plus de temps pour approuver et financer, généralement au moins quelques jours ouvrables.
La CIBC est-elle sûre?
Oui, la CIBC est sûre. En plus d'être en activité depuis des décennies, la banque emploie de solides mesures de sécurité pour protéger vos données, notamment le chiffrement, la surveillance des fraudes et l'authentification en 2 étapes. De plus, la CIBC maintient des ratios financiers sains et assure les dépôts admissibles par l'entremise de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC)..
Que pensent les consommateurs de la CIBC?
Il est judicieux de faire quelques recherches en ligne sur les banques, y compris la CIBC, pour voir ce que d'autres en disent avant de faire une demande de financement :
| Better Business Bureau (BBB) | Non accréditée BBB Cote F |
| Note Trustpilot | 1,3/5 étoiles |
| Présence sur les médias sociaux | Instagram : 49,8 k abonnés Facebook : 413 abonnés LinkedIn : 572 k abonnés X : 115,3 k abonnés |
| Adresse physique | 991 succursales bancaires partout au Canada |
Comment la CIBC se compare-t-elle à Scotiabank?
La CIBC n'est qu'une des 6 grandes banques du Canada, parmi lesquelles figure Scotiabank. Alors, comment ces deux grandes banques canadiennes se comparent-elles?
| CIBC | Scotiabank | |
| Options de prêt | – Prêts auto – Prêts commerciaux – Lignes de crédit – Prêts personnels – Cartes de crédit – Hypothèques | – Prêts auto – Prêts commerciaux – Lignes de crédit – Prêts personnels – Cartes de crédit – Hypothèques |
| Capitalisation boursière (en date de juin 2025) | 88,61 milliards de dollars | 91,26 milliards de dollars |
| Nombre de succursales bancaires au Canada | 991 | 900 |
| Nombre de guichets automatiques au Canada | 3 018 | 3 600 |
Pour conclure
Les longs états de service de la CIBC dans le secteur bancaire, sa vaste gamme de produits de prêt et ses taux concurrentiels en font une option solide lorsque vous avez besoin de financement. Qu'il s'agisse d'un prêt auto, d'un prêt commercial, d'une marge de crédit, d'une hypothèque ou d'un autre type de besoin de financement, la CIBC a le produit qu'il vous faut pour couvrir vos besoins. Gardez simplement à l'esprit que les exigences de crédit peuvent être élevées, ce qui rend les prêts de la CIBC plus adaptés aux emprunteurs ayant un bon crédit.
FAQ sur la CIBC
Puis-je obtenir un financement auto de la CIBC sans mise de fonds?
Quelles sont les durées offertes pour les prêts auto de la CIBC?
Puis-je reporter des versements sur mon prêt auto de la CIBC?
Une toute nouvelle entreprise peut-elle être approuvée pour un financement d'entreprise de la CIBC?
Au Québec
Le crédit à la consommation est encadré par la Loi sur la protection du consommateur, que surveille l'Office de la protection du consommateur (OPC). Un prêteur d'argent qui s'adresse aux consommateurs québécois doit détenir un permis de l'OPC : vérifiez-le auprès de l'OPC avant de présenter une demande. Le coût du crédit, intérêts et frais compris, ne peut pas dépasser 35 % par année.
Les prêts commerciaux ne sont pas des contrats de consommation : la protection offerte aux consommateurs par la Loi sur la protection du consommateur ne s'y applique généralement pas. Le plafond fédéral du taux d'intérêt criminel s'applique selon le montant du prêt.
Ce prêteur n'a pas son siège au Québec : vérifiez qu'il offre ses services en français et qu'il détient le permis requis.
Les taux affichés sont ceux que publie le prêteur : le taux qui vous sera offert dépend de votre dossier. Prêts Québec n'est pas un prêteur et ne consent pas de prêts.
