Le taux d’intérêt est le facteur le plus important pour calculer le coût d’un prêt personnel. Étant donné qu’un taux réduit peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur toute la durée du prêt, il est crucial de trouver le plus avantageux. Lisez la suite pour découvrir comment et où trouver les meilleurs taux d’intérêt pour les prêts personnels au Québec.
Points clés
- Comparer les taux est essentiel : un petit écart peut faire économiser des centaines ou milliers de dollars.
- Facteurs qui influencent le taux : cote de crédit, prêteur, durée, montant, dettes et présence d’une garantie.
- Comment obtenir un meilleur taux : prêt garanti, cosignataire, passer par sa banque, comparer les offres, améliorer sa solvabilité.
- Durée et crédit : une durée plus longue baisse souvent le taux mais augmente le coût total; une meilleure cote de crédit réduit fortement les intérêts.
Meilleurs taux d’intérêt pour les prêts personnels au Québec
| Montant | Taux | Durée | ||
| Prêts Québec | Jusqu’à 50 000 $ | À partir de 8,99 % | 3 à 60 mois | Demander maintenant |
| easyfinancière (meilleure option en général) | 500$ à 150 000 $ | 9,99% à 34,95 % | 9 à 240 mois | Demander maintenant |
| Fairstone (meilleure option pour les propriétaires) | Jusqu’à 60 000 $ | 19,99% à 34,99 % | 6 à 120 mois | Demander maintenant |
| MDG | Jusqu’à 20 000 $ | 19,80% à 34,99 % | 36 à 85 mois | Demander maintenant |
| Bree (meilleure option sans intérêts) | Jusqu’à 500 $ | Aucun! | Jusqu’à 90 jours | Demander maintenant |
| Nyble (meilleure option pour bâtir votre crédit) | 250 $ | Aucun! | – | Demander maintenant |
| Green Loans | Jusqu’à 1 000 $ | Jusqu’à 35 % | Demander maintenant |
Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour un prêt personnel au Québec
Si vous envisagez de faire une demande de prêt personnel au Québec, commencez toujours par vous renseigner. Voici quelques pistes pour trouver le meilleur taux d’intérêt:
- Demandez un prêt garanti: Tout dépendant du prêteur, vous pouvez offrir un bien en garantie pour obtenir un taux d’intérêt plus bas.
- Ayez un cosignataire: Tout comme une garantie, avoir un cosignataire rassure le prêteur quant à votre capacité à rembourser à temps.
- Rendez-vous à votre banque: Les banques et les caisses populaires offrent souvent des taux d’intérêt concurrentiels, inférieurs à ceux des prêteurs privés.
- Comparez les prêteurs et les soumissions: Assurez-vous que votre prêteur est une entreprise légitime, jouissant d’une bonne réputation et offrant des prêts abordables.
- Améliorez votre solvabilité et vos finances: En général, la meilleure façon d’obtenir un taux d’intérêt avantageux pour un prêt personnel est de se bâtir un bon historique de crédit et d’avoir des finances stables.
Pour en savoir plus sur: Comment négocier le taux d'intérêt de votre prêt.
À quel taux d'intérêt de prêt personnel êtes-vous admissible ?
Bien que les taux d'intérêt (TAEG) des prêts personnels québécois vont généralement de 2 % à 35 %, celui auquel vous êtes admissible varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment:
Votre prêteur
Chaque prêteur a ses propres exigences et taux d’intérêt. Les banques et les caisses populaires offrent généralement des taux plus compétitifs que les prêteurs privés.
Pour en savoir plus sur : Taux d’intérêt d' un prêt: comment les prêteurs les établissent-ils ?
Votre cote de crédit
En général, les prêteurs préfèrent une cote de crédit de 660 ou plus, car une cote élevée signifie que vous payez habituellement vos factures à temps. Si vous voulez connaître votre cote de crédit, consultez-la gratuitement sur CompareHub.
Le montant et la durée de votre prêt
Les plus gros montants de prêt s’accompagnent souvent de durées plus longues avec des taux plus bas. Cependant, des durées plus longues signifient généralement que vous pourriez payer plus d’intérêts au total.
Vos dettes actuelles
Si vous avez beaucoup de dettes, votre prêteur pourrait douter de votre capacité à rembourser votre prêt à temps, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés.
Votre garantie
Vous pouvez réduire le risque pour votre prêteur en lui offrant un bien en garantie, comme une maison ou un véhicule (pour le protéger en cas de défaut de paiement). Cela peut non seulement faciliter votre admissibilité, mais aussi vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt réduit.
Le type de taux
Les taux variables peuvent être bas au départ et augmenter en fonction du taux préférentiel canadien. Les taux fixes peuvent être plus élevés, mais ils demeurent stables pendant toute la durée de votre prêt. Les prêteurs privés offrent généralement des taux fixes, tandis que les institutions financières offrent les deux types de taux.
Pour en savoir plus sur: La différence entre les prêts à taux fixe et variables.
La durée de votre prêt personnel peut-elle influencer son taux d’intérêt ?
Comme mentionné précédemment, les prêts personnels à long terme offrent généralement des taux d’intérêt plus bas, mais entraînent un coût en intérêts totaux plus élevé, car le taux annuel effectif global (TAEG) s’applique pendant plusieurs mois ou années. L’inverse est aussi vrai pour les prêts à court terme, qui peuvent se traduire par des taux plus élevés, mais un coût total moindre.
Voici un exemple illustrant l’effet de la durée d’un prêt personnel:
- Vous avez besoin de 35 000$ pour rénover votre maison.
- Vous comparez deux prêts: un sur cinq ans et un autre sur sept ans.
- Les deux prêts personnels comportent des frais d’ouverture de dossier de 3 % (1 050$) ajoutés au montant total du prêt financé.
Comment votre cote de crédit influence-t-elle le coût de votre prêt personnel ?
Rappelez-vous que votre cote de crédit influence votre taux d’intérêt et a un impact majeur sur le coût final de votre prêt personnel. Voici comment cela fonctionne généralement avec les prêteurs québécois:
- Cotes plutôt faibles: Si votre cote de crédit se situe entre 300 et 659 (faible à passable), certains prêteurs appliquent des taux d’intérêt plus élevés, car ils vous considèrent comme un client plus risqué.
- Cotes plus élevées: Si votre cote de crédit se situe entre 660 et 900 (bonne à excellente), il devrait être beaucoup plus facile d’obtenir un taux plus bas. C’est particulièrement vrai pour les banques et les caisses populaires, qui peuvent n’accepter que des clients ayant une bonne cote de crédit.
Coût du prêt selon différentes cotes de crédit
Dans cet exemple, nous utilisons un prêt de 10 000 $ remboursable mensuellement sur deux ans pour illustrer comment les cotes de crédit peuvent influencer le coût total.
| Taux d’intérêt estimé selon la cote de crédit | Intérêts totaux (taux du bas de la fourchette) | Intérêts totaux (taux du haut de la fourchette) | |
| Faible cote de crédit (300 à 559) | 18 % à 35 % | 11 981,78 $ | 14 044,47 $ |
| Cote de crédit passable (560 à 659) | 15 % à 35 % | 11 636,80 $ | 14 044,47 $ |
| Bonne cote de crédit (660 à 724) | 5 % à 29,99 % | 10 529,13 $ | 13 417,84 $ |
| Très bonne cote de crédit (725 à 759) | 3 % à 17 % | 10 315,49 $ | 11 866,14 $ |
| Excellente cote de crédit (760 à 900) | 1,5 % à 10 % | 10 157,00 $ | 11 074,78 $ |
Note: Ces taux sont donnés à titre indicatif seulement. Les taux réellement appliqués dépendent du prêteur, de votre solvabilité et de votre situation financière globale.
Comment calculer les intérêts de votre prêt personnel
Chaque prêteur ayant sa propre méthode de calcul des taux d’intérêt, il est beaucoup plus simple de calculer les intérêts de votre prêt personnel en utilisant notre calculatrice de prêt en ligne. Pour comparer les prêts, il vous suffit de cliquer sur votre catégorie de cote de crédit, le taux d’intérêt, le montant et la durée souhaitée. Le calculateur vous fournira ensuite plusieurs informations clés, notamment:
- Nombre de paiements
- Mensualité
- Intérêts totaux
- Total des paiements
N’oubliez pas les frais
Avant un prêt personnel au Québec, tenez compte des frais : NSF 25-50 $, ouverture 1-5 %, retard 15 $ jusqu'à 40 $ ou un pénalités pour example de 5 % de le remboursement anticipé et assurance couvrant décès, maladie ou perte d’emploi.
À la recherche des meilleurs taux d’intérêt pour un prêt personnel dans votre région ?
Si c’est votre cas, Prêts Québec pourrait être le service de recommandation idéal pour vous. Nous pouvons vous aider à trouver des prêteurs légitimes et des conditions flexibles dans votre province ou territoire. N’oubliez pas qu’un prêt personnel représente une responsabilité financière importante, peu importe le montant emprunté. Il est donc essentiel de faire des recherches et de consulter un expert avant de faire une demande.
Lectures complémentaires
Foire aux questions
La durée d’un prêt influence-t-elle son taux d’intérêt ?
Quelle est la différence entre le taux d’intérêt et le TAEG d’un prêt personnel ?
Puis-je obtenir un bon taux d’intérêt malgré un mauvais dossier de crédit ?
® La Financière Fairstone Inc. est une filiale en propriété exclusive de la Banque Fairstone du Canada.
*Les taux d’intérêt peuvent varier. Le taux annuel effectif global (TAEG) varie selon la province de résidence et des facteurs personnels comme votre historique de crédit et le montant du prêt. Le taux d’intérêt d’un prêt personnel non garanti est de 31,99 % en Colombie-Britannique.
†Sous réserve de l’approbation du crédit. Des conditions s’appliquent. Les taux d’intérêt varient selon la province ou le territoire et d’un client à l’autre en fonction de facteurs comme la cote de crédit et l’historique d’emprunt. Consultez le site Web de Fairstone pour plus de détails.
La Financière Fairstone Inc. détient des permis de fournisseur de crédit à coût élevé en Alberta, au Manitoba (permis n° 85047, expirant le 20 février 2026) et au Québec; elle a déposé une demande de permis de fournisseur de crédit à coût élevé à Terre-Neuve-et-Labrador. Pour obtenir des renseignements sur les permis par province, visitez Fairstone.ca/HCCG.
En Ontario, la Financière Fairstone Inc. détient le permis de courtier hypothécaire n° 10821.
En Nouvelle-Écosse, la Financière Fairstone Inc. détient le permis de prêteur hypothécaire n° 2021-3000028.
